РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23.11.2022 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Орловой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Гинеатулине Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5747/2022 по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с иском, ссылаясь на то, что между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор №... от дата В соответствии с п. 1.2. Раздела 1 условий кредитного договора №... от дата, по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: потребительский кредит - кредитование Текущего счета, т.е. осуществление Банком платежей с Текущего счета, совершаемых Заемщиком с использованием Карты, при отсутствии (недостаточности) на Текущем счете собственных денежных средств Заемщика (далее Кредит в форме овердрафта). Заемщик имеет право на неоднократное получение Кредитов в форме овердрафта. Кредитование Текущего счета осуществляется Банком в пределах. установленного Банком Лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых Банком Кредитов в форме овердрафта. В соответствии с п. 1.1. раздела 1 условий кредитного договора №... от дата, Договор является смешанным и, в соответствии со статьей 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора. По настоящему Договору Банк открывает Заемщику (или использует открытый по ранее заключенному с Заемщиком договору) банковский счет, банковский счет в рублях, используемый Заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по Кредитам в форме овердрафта. В соответствии с договором №... от дата, между Банком и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение (Оферта) №... от дата (Соглашение). Соглашение было заключено путем акцепта в порядке установленным п. 1.2 Раздела IV Соглашения. Что подтверждается активацией (получением пароля) карты и совершением банковских операций с использованием карты. Что подтверждается выпиской движений по счету №.... Совершением указанных действий, Заёмщик выразил согласие на получение услуги Банка по предоставлению кредита в форме овердрафта, предоставляемой в рамках кредитного договора №... от дата и Дополнительного соглашения (Оферта) №... от дата (Соглашение). В соответствии с п. 1.1. Условий кредитного договора, операции по Текущему счету могут проводиться только в том случае, если Заемщик решил воспользоваться Картой, полученной от Банка, для чего обратился в Банк для выполнения специальной процедуры. Для Активации Карты Заемщику необходимо обратиться к Уполномоченному Банком лицу либо по телефону Банка. Совершение Заемщиком действий, необходимых для Активации Карты, является дополнительным подтверждением его согласия на получение услуги Банка, предоставляемой в рамках Договора, с его условиями, в том числе со стоимостью соответствующих услуг Банка, указанных в действующих для Карты на момент ее Активации Тарифах Банка (включая соответствующий Тарифный план), и порядком погашения Задолженности по Кредиту в форме овердрафта. На основании Дополнительного соглашения об использовании кредитной карты №... от дата. Ответчику был предоставлен кредит к текущему счету №..., с лимитом овердрафта с дата - *** рублей, с дата - *** рублей. По настоящему Соглашению Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно кредитование Текущего счета, т.е. осуществление Банком платежей с Текущего счета, совершаемых Заемщиком с использованием Карты, при отсутствии (недостаточности) на Текущем счете собственных денежных средств Заемщика (далее - Кредит в форме овердрафта). Кредитование Текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком Лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых Банком Кредитов в форме овердрафта. Тарифы Банка (Тарифы) - составная часть Договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в Заявке перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться Клиент в рамках Договора и условия оказания данных услуг. Тарифный план (составная часть тарифов) содержат информацию о Полной стоимости Кредита по Карте, о полной сумме, подлежащей выплате Клиентом по Кредиту по Карте и график ее погашения). Согласно Тарифного плана «Карта "Классика"», процентная ставка по кредиту - *** %. Если положения Договора, указанные в Тарифах Банка, отличаются от аналогичных положений настоящих Условий Договора, то Тарифы Банка имеют преимущественную силу. В соответствии с Тарифным планом карта «Карта "Классика"», минимальный платеж составляет ***% от Задолженности по Договору, рассчитанной на последний день Расчётного периода, но не менее *** руб. и не более полной задолженности по Договору (п. 7 Тарифного плана). В соответствии с Тарифным планом карта «Карта "Классика"», минимальный платеж составляет ***% от Задолженности по Договору, рассчитанной на последний день Расчётного периода, но не менее *** руб. и не более полной задолженности по Договору (п. 7 Тарифного плана). Для погашения задолженности по Кредиту в форме овердрафта Заемщик обязан ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее Минимального платежа в течение специально установленных для этих целей Платежных периодов, продолжительность которых указана в Тарифном плане. Каждый Платежный период начинается со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявлении на активацию карты (15-е число каждого месяца). Проценты за пользование Кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму Кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по Кредиту в форме овердрафта. Расчет процентов для их уплаты Заемщиком производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого Расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом в форме овердрафта, суммы Возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий (вознаграждений) и неустойки связанных с предоставлением, использованием и возвратом Кредитов в форме овердрафта, возникает в первый день Платежного периода, следующего за Расчетным периодом их начисления Банком. Начисление процентов за пользование Кредитами в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, содержащихся в Тарифах. В случае несоблюдения Заемщиком условий применения указанного в Тарифном плане Льготного периода, проценты на Кредиты в форме овердрафта за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода. Согласно п. 6 Тарифного плана, полученных Заёмщиком, льготный период составляет до 51 дня. Заёмщик выразил согласие на Активацию Карты и ввод в действие Тарифов Банка по Карте Заемщик согласен быть застрахованным по Программе коллективного страхования на условиях Договора и Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами Банка. Согласно п. 8 Тарифов по Договорам об использовании карты с льготным периодом, возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов по Договору страхования - ежемесячно от непогашенной суммы Кредита в форме овердрафта на дату окончания Расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого Заемщик является Застрахованным составляет ***% от непогашенной суммы задолженности по кредиту Действия Заёмщика подтверждают факт ознакомления с тарифами и согласия с указанными условиями Договора. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выписками по счетам, которые отражают все движения денежных средств Заемщика, а именно выписка по счету №... в указанной выписке видные все списания и поступления на счёт Заемщика денежных средств. В соответствии с разделом «Штрафы» тарифов ООО ХКФ Банк по договорам об использовании карты с льготным периодом, действующих с дата, Банком установлены следующие штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств: за возникновение задолженности, просроченной свыше 1-ого календарного месяца - *** рублей, 2-х календарных месяцев - *** рублей, 3-х календарных месяцев - *** рублей, 4-х календарных месяцев - *** рублей, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении - *** рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования Кроме того, Тарифами/Тарифным планом предусмотрены следующие комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах Банка - *** рублей (п. 8 Тарифного плана), компенсация расходов Банка по оплате услуги страхования - ***% от непогашенной суммы задолженности по кредиту (п. 11 Тарифов), Комиссия за услугу ежемесячного извещения по почте 15 рублей ежемесячно (п. 9 тарифов) Совершением указанных выше действий, Заёмщик подтвердил факт ознакомления и согласия с установленной неустойкой и комиссиями. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на дата задолженность по Договору №... от дата составляет *** рублей, из которых: сумма основного долга - *** рублей; сумма комиссий - *** рублей; сумма штрафов - *** рублей; сумма процентов - *** рублей. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору №... от дата составляет 113 942.11 рублей, из которых: сумма основного долга - 91 058.79 рублей; сумма комиссий - 50.00 рублей; сумма штрафов-6 500.00 рублей; сумма процентов - 16 333.32 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 478.84 рублей.

В судебное заседание представитель ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" не явился, извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ранее заявила ходатайство о применении пропуска срока исковой давности.

Суд изучив материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №... от дата

В соответствии с п. 1.2. Раздела 1 условий кредитного договора №... от дата, по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: потребительский кредит - кредитование Текущего счета, т.е. осуществление Банком платежей с Текущего счета, совершаемых Заемщиком с использованием Карты, при отсутствии (недостаточности) на Текущем счете собственных денежных средств Заемщика.

В соответствии с п. 1.1. раздела 1 условий кредитного договора №... от дата, Договор является смешанным и, в соответствии со статьей 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора.

По настоящему Договору Банк открывает ФИО1 (или использует открытый по ранее заключенному с Заемщиком договору) банковский счет, банковский счет в рублях, используемый Заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по Кредитам в форме овердрафта.

В соответствии с договором №... от дата, между Банком и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение (Оферта) №... от дата (Соглашение).

Соглашение было заключено путем акцепта в порядке установленным п. 1.2 Раздела IV Соглашения. Что подтверждается активацией (получением пароля) карты и совершением банковских операций с использованием карты. Что подтверждается выпиской движений по счету №.... Совершением указанных действий, Заёмщик выразил согласие на получение услуги Банка по предоставлению кредита в форме овердрафта, предоставляемой в рамках кредитного договора №... от дата и Дополнительного соглашения (Оферта) №... от дата (Соглашение).

В соответствии с п. 1.1. Условий кредитного договора, операции по Текущему счету могут проводиться только в том случае, если Заемщик решил воспользоваться Картой, полученной от Банка, для чего обратился в Банк для выполнения специальной процедуры. Для Активации Карты Заемщику необходимо обратиться к Уполномоченному Банком лицу либо по телефону Банка. Совершение Заемщиком действий, необходимых для Активации Карты, является дополнительным подтверждением его согласия на получение услуги Банка, предоставляемой в рамках Договора, с его условиями, в том числе со стоимостью соответствующих услуг Банка, указанных в действующих для Карты на момент ее Активации Тарифах Банка (включая соответствующий Тарифный план), и порядком погашения Задолженности по Кредиту в форме овердрафта.

На основании Дополнительного соглашения об использовании кредитной карты №... от дата. ФИО1 был предоставлен кредит к текущему счету №..., с лимитом овердрафта с дата - *** рублей, с дата - *** рублей. По настоящему Соглашению Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно кредитование Текущего счета, т.е. осуществление Банком платежей с Текущего счета, совершаемых Заемщиком с использованием Карты, при отсутствии (недостаточности) на Текущем счете собственных денежных средств Заемщика (далее - Кредит в форме овердрафта). Кредитование Текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком Лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых Банком Кредитов в форме овердрафта.

Согласно Тарифного плана «Карта "Классика"», процентная ставка по кредиту - *** %.

В соответствии с Тарифным планом карта «Карта "Классика"», минимальный платеж составляет ***% от Задолженности по Договору, рассчитанной на последний день Расчётного периода, но не менее *** руб. и не более полной задолженности по Договору (п. 7 Тарифного плана).

Для погашения задолженности по Кредиту в форме овердрафта Заемщик обязан ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее Минимального платежа в течение специально установленных для этих целей Платежных периодов, продолжительность которых указана в Тарифном плане. Каждый Платежный период начинается со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу.

Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявлении на активацию карты (15-е число каждого месяца). Проценты за пользование Кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму Кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по Кредиту в форме овердрафта. Расчет процентов для их уплаты Заемщиком производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого Расчетного периода.

Задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом в форме овердрафта, суммы Возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий (вознаграждений) и неустойки связанных с предоставлением, использованием и возвратом Кредитов в форме овердрафта, возникает в первый день Платежного периода, следующего за Расчетным периодом их начисления Банком. Начисление процентов за пользование Кредитами в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, содержащихся в Тарифах. В случае несоблюдения Заемщиком условий применения указанного в Тарифном плане Льготного периода, проценты на Кредиты в форме овердрафта за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода.

Согласно п. 6 Тарифного плана, полученных Заёмщиком, льготный период составляет до 51 дня. Заёмщик выразил согласие на Активацию Карты и ввод в действие Тарифов Банка по Карте Заемщик согласен быть застрахованным по Программе коллективного страхования на условиях Договора и Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами Банка.

Согласно п. 8 Тарифов по Договорам об использовании карты с льготным периодом, возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов по Договору страхования - ежемесячно от непогашенной суммы Кредита в форме овердрафта на дату окончания Расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого Заемщик является Застрахованным составляет ***% от непогашенной суммы задолженности по кредиту Действия Заёмщика подтверждают факт ознакомления с тарифами и согласия с указанными условиями Договора.

В нарушение условий заключенного Договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выписками по счетам, которые отражают все движения денежных средств Заемщика, а именно выписка по счету №... в указанной выписке видные все списания и поступления на счёт Заемщика денежных средств.

В соответствии с разделом «Штрафы» тарифов ООО ХКФ Банк по договорам об использовании карты с льготным периодом, действующих с дата, Банком установлены следующие штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств: за возникновение задолженности, просроченной свыше 1-ого календарного месяца - *** рублей, 2-х календарных месяцев - *** рублей, 3-х календарных месяцев - *** рублей, 4-х календарных месяцев - *** рублей, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении - *** рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Кроме того, Тарифами/Тарифным планом предусмотрены следующие комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах Банка - 299 рублей (п. 8 Тарифного плана), компенсация расходов Банка по оплате услуги страхования - ***% от непогашенной суммы задолженности по кредиту (п. 11 Тарифов), Комиссия за услугу ежемесячного извещения по почте 15 рублей ежемесячно (п. 9 тарифов) Совершением указанных выше действий, Заёмщик подтвердил факт ознакомления и согласия с установленной неустойкой и комиссиями.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на дата задолженность по Договору №... от дата составляет *** рублей, из которых: сумма основного долга - *** рублей; сумма комиссий - *** рублей; сумма штрафов - *** рублей; сумма процентов - *** рублей.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с Обзором судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом установлено, что кредитный договор заключен дата., дополнительное соглашение заключено дата., последнее списание произведено дата., дата. истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением о взыскании с ответчика задолженности, в то время как срок исковой давности истек дата.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пропуск истцом срока исковой давности в силу ст. 196 ГПК РФ является самостоятельным основанием для отказа в иске. При установлении данного факта, а также при признании причин пропуска срока исковой давности неуважительными, вынесение решения возможно без исследования иных фактических обстоятельств по делу. Оснований для признания причин пропуска срока исковой давности истцом уважительными суд не усматривает, каких-либо доказательств, подтверждающих данное обстоятельство, истцом не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.Самара в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда принято 30.11.2022 года.

Судья Т.А. Орлова.