Решение по делу № 2-674/2023 от 25.08.2023

Дело № 2-674/2023

66RS0043-01-2023-000382-83

Мотивированное решение

изготовлено 25 августа 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 августа 2023 года г. Новоуральск

Новоуральский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Басановой И.А.,

при секретаре Проскурниной Е.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ХХХ года за счет наследственного имущества ХХХ,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «ВУЗ-банк» (далее – АО «ВУЗ-банк», Банк) обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершего ХХХ о взыскании с его наследников в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору <***> от ХХХ года в размере 50959 руб. 66 коп., в том числе: 46511 руб. 94 коп. – сумма основного долга, 4447 руб. 72 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 27.07.2016 года по 29.01.2023 года; а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1728 руб. 79 коп.

В обоснование исковых требований указано, что ХХХ года между ПАО КБ «УБРиР», с одной стороны, и ХХХ (Заемщиком), с другой стороны, заключено кредитное соглашение <***> о предоставлении кредита в размере 216253 руб. 58 коп. с процентной ставкой ХХХ % годовых, срок возврата кредита – 26.07.2023 года. ХХХ года между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований) № 16, в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному соглашению перешло к АО «ВУЗ-банк». Свои обязательства по кредитному соглашению Банк выполнил полностью. В нарушение условий договора потребительского кредита обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 29.01.2023 года составила 50959 руб. 66 коп., в том числе: 46511 руб. 94 коп. – сумма основного долга, 4447 руб. 72 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 27.07.2016 года по 29.01.2023 года. Банку стало известно, что Заемщик ХХХ умер. В силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. В связи с изложенным, истец просит взыскать с наследников ХХХ в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору <***> от ХХХ года в размере 50959 руб. 66 коп., в том числе: 46511 руб. 94 коп. – сумма основного долга, 4447 руб. 72 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 27.07.2016 года по 29.01.2023 года; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1728 руб. 79 коп.

Определением Новоуральского городского суда Свердловской области от 12 апреля 2023 года к участию в деле в качестве ответчика была привлечена – ФИО1

Определением Новоуральского городского суда Свердловской области от 09 июня 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора было привлечено – ПАО КБ «УБРиР».

Определением Новоуральского городского суда Свердловской области от 06 июля 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора было привлечено – АО «Д2 Страхование».

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала. Пояснила суду, что действительно она является наследником, принявшей наследство после смерти ХХХ. Не отрицала, что ХХХ. действительно заключал с АО «ВУЗ-банк» кредитный договор, вместе с тем, в рамках заключенного кредитного договора им также оформлялся договор страхования. Считает, поскольку кредитный договор был застрахован, она не должна нести ответственность по оплате задолженности.

Истец, третьи лица, надлежащим образом уведомленные о месте и времени рассмотрения дела, в том числе публично, посредством размещения информации о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на официальном сайте суда (novouralsky.svd.sudrf.ru), не явились. Истец в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Третьи лица об уважительности причин неявки не сообщили, ходатайств об отложении судебного разбирательства либо о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявляли.

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения ответчика, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и третьих лиц.

Рассмотрев требования иска, заслушав пояснения ответчика, исследовав представленные в материалах дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Процессуальным законом в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей являются, кроме прочего, договоры.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплен принцип свободы договора. Согласно положениям данной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец (кредитор) также имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как способ обеспечения исполнения обязательства п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена неустойка. Неустойка (штраф, пени) может быть определена договором (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ХХХ года между ПАО КБ «УБРиР», с одной стороны, и ХХХ (Заемщиком), с другой стороны, заключено кредитное соглашение <***> о предоставлении кредита в размере 216253 руб. 58 коп. с процентной ставкой ХХХ % годовых, срок возврата кредита – 26.07.2023 года.

С индивидуальными условиями договора потребительского кредита заемщик ХХХ был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью.

ХХХ года между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований) № 16, в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному соглашению перешло к АО «ВУЗ-банк».

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора Банк вправе осуществлять уступку права требования по заключенному договору потребительского кредита иной кредитной организации или другим лицам.

Таким образом, установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. Доказательств обратного, ответчиком суду не представлено.

Как следует из выписки по счету, сумма кредита перечислена на счет заемщика ХХХ года, ХХХ. воспользовался денежными средствами со счета, что сторонами не оспаривается.

В результате неисполнения обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, в связи с чем, банк обратился в суд с иском.

Из представленного истцом расчета задолженности, выписки по лицевому счету следует, что за время пользования кредитом заемщик ХХХ обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в результате чего образовалась задолженность по кредиту, которая по состоянию на 29.01.2023 года в размере 50959 руб. 66 коп., в том числе: 46511 руб. 94 коп. – сумма основного долга, 4447 руб. 72 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 27.07.2016 года по 29.01.2023 года.

Представленный истцом расчет суммы задолженности судом проверен, сомнений в правильности не вызывает, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного соглашения. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой расчет, а также доказательства иного размера задолженности, равно как и ее отсутствия, суду не представлено.

Из материалов дела следует, что заемщик ХХХ. умер ХХХ года, что подтверждается записью акта о смерти <***> от ХХХ года, составленной Отделом ЗАГС города ХХХ.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно положениям ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В абзаце втором пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При этом не имеет юридического значения тот факт, является ли наследник совершеннолетним, либо несовершеннолетним лицом.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абз. 2 ч. 3 ст. 40, ч. 2 ст. 56 ГПК РФ).

Судом установлено и подтверждается письменными материалами гражданского дела, в частности ответом нотариуса нотариального округа ХХХ., что после смерти ХХХ., умершего ХХХ года заведено наследственное дело <***>.

Из материалов вышеуказанного наследственного дела следует, что наследниками по закону после смерти ХХХ. является его жена ФИО1 (ответчик по делу), а также дети - сын ХХХ. и сын ХХХ.

Согласно документов, имеющихся в материалах наследственного дела, с заявлением к нотариусу о принятии наследства обратилась ответчик ФИО1

При этом, сыновья умершего ХХХ. - ХХХ. и ХХХ. обратились к нотариусу с заявлениями об отказе от причитающейся им доли в наследственном имуществе, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, по любому основанию, оставшемся после отца ХХХ. в пользу жены наследодателя - ФИО1

Более никто к нотариусу с какими-либо заявлениями после смерти ХХХ. не обращался.

Таким образом, судом установлено, что наследником, который в установленный законом срок принял наследство после смерти ХХХ является его жена ФИО1

Также из наследственного дела следует, что имущество, входящее в состав наследства, открывшегося после смерти ХХХ. состоит, в том числе из: квартиры, расположенной по адресу: ХХХ (кадастровая стоимость квартиры составляет – ХХХ руб. ХХХ коп.); ХХХ доли в праве общей долевой собственности на гараж под номером ХХХ, расположенного по адресу: ХХХ (кадастровая стоимость гаражного бокса составляет – ХХХ руб. ХХХ коп.); транспортного средства - автомобиля ХХХ года выпуска, государственный регистрационный знак ХХХ; транспортного средства - автомобиля ХХХ года выпуска, государственный регистрационный знак ХХХ.

На указанное имущество, в частности на квартиру, расположенную по адресу: ХХХ и ХХХ доли в праве общей долевой собственности на гараж под номером ХХХ, расположенного по адресу: ХХХ, ответчику ХХХ. нотариусом были выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Судом учитывается, что согласно имеющихся в деле, выданных на имя ответчика ХХХ копий свидетельств о праве на наследство по закону, стоимость перешедшего к ней имущества существенно превышает размер задолженности перед истцом, то в соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации она должна отвечать по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Также судом установлено и следует из материалов дела, в день заключения кредитного договора, заемщиком ХХХ было подписано Заявление о присоединении к Программе коллективного добровольного страхования, в соответствии с которым заемщик, действуя добровольно, выразил согласие быть застрахованный по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с договором коллективного страхования, заключенного между ПАО КБ «УБРиР» и АО «Д2 Страхование» <***> от ХХХ года, страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания, установление I или II группы инвалидности застрахованному лицу в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания, в период действия договора коллективного добровольного страхования в отношении данного застрахованного лица. кроме случаев, предусмотренных в разделе 7 Программы коллективного добровольного страхования.

Пользуясь правом на выбор выгодоприобретателя, заемщик ХХХ. назначил выгодооприоретателем по договору коллективного страхования при наступлении страхового случая - Банк, как основного выгодоприобретателя, - в размере фактической задолженности по договору потребительского кредита, на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафы, пени; застрахованное лицо или его наследников, как дополнительного выгодоприобретателя, - на разницу между общей суммой, которая подлежит выплате в связи со страховым случаем, и суммой выплаты, которая причитается основному выгодоприобретателю; застрахованное лицо или его наследников, как основного выгодоприобретателя, - в размере стразовой выплаты в случае полного досрочного погашения задолженности по договору потребительского кредита.

В соответствии с разделом 5 Программы коллективного добровольного страхования получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) является лицо, указанное в Заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования.

Согласно ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (п. 1).

Согласно раздела 6 Программы коллективного добровольного страхования страховыми случаями являются следующие события, происшедшие с застрахованным лицом в период распространения в отношении него действия договора страхования: 6.1. смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая (п. 6.3. Программы страхования) или острого внезапного заболевания (п. 6.4. Программы страхования) в период распространения в отношении него действия Договора страхования, за исключением случаев, предусмотренных в разделе 7 настоящей Программы страхования.

В соответствии с п. 6.3. Программы коллективного страхования несчастным случаем в целях настоящей Программы страхования является необычное, непредвиденное специфическое событие, которое происходит в определенный момент времени и в определенном месте и влечет ущерб здоровью застрахованного лица в виде повреждения органов и тканей или его непроизвольную смерть в результате внешнего, насильственного, внезапного и неподконтрольного жертве воздействия: а) взрыва; б) действия электрического тока; в) удара молнии; г) нападения злоумышленников или животных; д) падения предметов на застрахованное лицо; е) падения самого застрахованного лица; ж) попадания в дыхательные пути инородного тела; з) острого отравления ядовитыми растениями, грибами, химическими веществами, лекарствами, ядовитыми газами; и) пищевой токсикоинфекции; к) движения средств транспорта или их крушения; л) пользования движущими механизмами оружием и всякого рода инструментами; м) неправильных медицинских манипуляций; н) воздействия высоких или низких температур, химически веществ; о) укуса животных; п) болезни, явившейся исключительно следствием травм и иных повреждений здоровья, перечисленных в пунктах а) - о).

В соответствии с п. 6.4. Программы коллективного страхования острым внезапным заболеванием в целях настоящей Программы страхования является впервые диагностированное в течение действия Договора страхования у застрахованного лица квалифицированным врачом и подтвержденное клинико-инструментальными методами исследования одно из следующих заболеваний: а) холера, чума, ботулизм, сибирская язва, столбняк (генерализованная форма), острый полиомиелит, острый аппендицит, острый гепатит; б) геморрагические лихорадки; в) впервые возникший астматический статус, потребовавший проведения интенсивной терапии, включая искусственную вентиляцию легких (пи отсутствии в анамнезе аллергии и хронического заболевания легких); г) разрыв аневризмы грудного отдела аорты, ранее не диагностированный; д) впервые выявленные острые нарушения сердечного ритма, потребовавшие проведение электрокардиостимуляции; е) спонтанный разрыв ранее не диагностированной гемангиомы печени с внутрибрюшным кровотечением.

Как следует из медицинских документов, поступивших на запрос суда из ФГБУЗ ЦМСЧ № 31 ФМБА России, в частности, из выписки из медицинской карты ХХХ., следует, что ХХХ. по данным медицинской информационной системы: с ХХХ года по ХХХ года находился на стационарном лечении в неврологическом отделении с диагнозом: ХХХ. Кроме того, в посмертном эпикризе указан заключительный диагноз: ХХХ. Дата и время смерти: ХХХ года ХХХ. Место смерти: ХХХ.

Оценив представленные доказательства, суд установил, что смерть застрахованного лица ХХХ. не является следствием несчастного случая, предусмотренного п. 6.3. Программы страхования или острого внезапного заболевания, указанного в п. 6.4. Программы страхования. В связи с чем, смерть ХХХ. не является страховым случаем.

Таким образом, на основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом исковых требований о взыскании с ответчика ХХХ. задолженности по кредитному договору <***> от ХХХ года по состоянию на 29.01.2023 года в размере 50959 руб. 66 коп., в том числе: 46511 руб. 94 коп. – сумма основного долга, 4447 руб. 72 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 27.07.2016 года по 29.01.2023 года.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом исковых требований в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с удовлетворением иска, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1728 руб. 79 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ХХХ года за счет наследственного имущества ХХХ – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору <***> от ХХХ года по состоянию на 29.01.2023 года в размере 50959 руб. 66 коп., в том числе: 46511 руб. 94 коп. – сумма основного долга, 4447 руб. 72 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 27.07.2016 года по 29.01.2023 года; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1728 руб. 79 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда, через Новоуральский городской суд Свердловской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий И.А. Басанова

Согласовано:

Судья И.А. Басанова