Дело № 2-61/2023 (№2-1574/2022)

25RS0011-01-2022-004768-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 февраля 2023 года г.Спасск-Дальний

Приморского края

Спасский районный суд Приморского края в составе

председательствующего судьи Агеевой А.С.,

при секретаре судебного заседания Лысенко Я.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме СУММА 5. под 0% годовых сроком на 120 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 340 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты на сумму СУММА 8.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составляет СУММА 6., в том числе: просроченная ссудная задолженность – СУММА 4.; неустойка на просроченную ссуду – СУММА 9.; иные комиссии – СУММА 1

Направленное в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, ответчиком не исполнено. Образовавшаяся задолженность до настоящего времени не погашена, чем продолжают нарушаться условия договора.

Банк просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере СУММА 6., а также сумму уплаченной госпошлины в размере СУММА 2..

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дело без участия представителя банка.

Суд счёл возможным и необходимым рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, учитывая соответствующее ходатайство.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с заявленными исковыми требованиями согласилась частично и суду пояснила, что Банк, представляя расчет задолженности, не учёл 37 000 рублей, которые она выплатила до ДД.ММ.ГГГГ. Она регулярно платила по кредиту, но ей вновь пришлось воспользоваться заемными денежными средствами, предоставляемыми банком по карте «Халва», но какую именно снова взяла сумму, не знает, в связи с чем долг увеличился. Изначально при получении карты, она сняла с неё СУММА 5.

За весь период пользования картой, постоянно изменялись условия договора, до ДД.ММ.ГГГГ года были одни условия, а потом условия изменились, размер минимального обязательного платежа сначала составлял №% от суммы кредита, а потом №%. За то, что она не могла своевременно внести минимальный обязательный платеж, банк стал выставлять комиссию в размере №% об общей суммы долга. О размере минимального обязательного платежа ей направлялось смс-сообщение.

О предоставлении Банком дополнительных платных услуг, таких как: защита платежа, минимальный платеж, за покупку в рассрочку не в магазинах-партнёрах, она была извещена. Ранее она устанавливала в своём телефоне мобильное приложение, которое впоследствии удалила, в связи с необходимостью освобождения памяти в телефоне. «Личным кабинетом» в Банке не пользуется.

Последний платеж по кредиту ею был исполнен в ДД.ММ.ГГГГ года. На сегодняшний день никаких платежей по кредиту она не осуществляет.

Полагает, что сумма долга Банком рассчитана некорректно, система расчёта оплаты ежемесячного платежа – непрозрачна. Систему расчётов невозможно проконтролировать.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав и оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, считает, что исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению, по следующим основаниям:

Так, в силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьями 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитным организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Пункт 2 данной статьи предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила займа.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1 ст.420 ГК РФ).

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита № Карта «Халва», по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере СУММА 5., под №% годовых льготного периода кредитования, сроком действия кредитного договора – № лет (№ месяцев) с правом пролонгации и правом досрочного возврата, с минимальным обязательным платежом, состоящим из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа.

Своей подписью под индивидуальными условиями договора потребительского кредита заемщик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора потребительского кредита, и обязуется их неукоснительно соблюдать. А также согласилась с тем, что ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, возникает согласно тарифам банка, общим условиям договора потребительского кредита. Кроме того, подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания посредством сервиса Интернет-Банк ПАО «Совкомбанк», размещенным на официальном сайте, Тарифами Банка, понимает их и обязуется соблюдать.

Согласно выписке по счёту №, Банк взятые перед заёмщиком обязательства выполнил в полном объёме в соответствии с заключенным договором потребительского кредита, ДД.ММ.ГГГГ произвел предоставление кредита заемщику путем зачисления на депозитный счёт СУММА 5.

Как следует из п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку общими условиями потребительского кредита и банковского специального счёта, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком с соответствии с графиком, то есть по частям, то к данным правоотношениям применяются правила, предусмотренные ст.811 п.2 ГК РФ: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Условие о неустойке (любой иной мере ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение договора) устанавливается сторонами договора по их обоюдному согласию и является одновременно способом обеспечения исполнения обязательств (п.1 ст.329 ГК РФ) и способом защиты гражданских прав (ст.12 ГК РФ).

Согласно п.12 кредитного договора, в случае ненадлежащего исполнения условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет, согласно тарифам банка – №% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному банком расчёту, с учётом платежей внесенных ответчиком, в том числе в ДД.ММ.ГГГГ года, как на то указывает ответчик ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет СУММА 6., в том числе: просроченная ссудная задолженность – СУММА 4.; неустойка на просроченную ссуду – СУММА 9.; иные комиссии, детализация которых подробно приведена в расчёте и обоснована представленными суду Тарифами по финансовому продукту «Карта Халва» – СУММА 1; которая до настоящего времени не погашена.

Исходя их сведений, содержащихся в выписке по счёту, ФИО1 нарушает принятые на себя по кредитному договору обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, допускает нарушение срока возврата кредита, в настоящее время минимальные обязательные платежи по возврату кредита в той сумме, которая предусмотрена договором не производит, что привело к образованию просроченной задолженности.

Разрешая заявленные требовании, суд учитывает, что ответчик не оспаривала факт того, что денежные средства она получила по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, а также то, что платежи ею вносились несвоевременно и не в полной мере, в связи с чем, несёт обязанность как заемщик по их возврату.

Учитывая, что до рассмотрения дела в суде, ответчик иных платежей в счёт возврата кредита, кроме тех, которые учтены в расчете, не внесла, что самим ответчиком не оспаривалось, доказательства обратного суду не представила, расчеты истца не оспорила, суд принимает представленный расчет в качестве достоверного, так как он произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона и является арифметически правильным, в связи с чем, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере заявленных требований.

Доводы ответчика ФИО1 относительно выплаты ею до ДД.ММ.ГГГГ СУММА 3 в счёт оплаты по кредиту, суд находит не состоятельными, поскольку не подтверждены документально, при этом в силу положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих внесение денежных средств в счет погашения задолженности, которые не были учтены Банком при расчете задолженности.

Доводы ответчика об изменении условий договора и изменении размера обязательного минимального платежа за весь период пользования кредитом, суд также находит несостоятельными, поскольку ФИО1 в день заключения договора и подписания ею индивидуальных условий была ознакомлена с Тарифами Банка, в т.ч. размером неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа, и согласилась с ними.

Довод о невозможности проверки правильности начисленных Банком суммы долга и процентов, подлежит отклонению, поскольку в расчете истца имеются указания на периоды, за которые были начислены проценты и неустойки. Наличие задолженности и представленный Банком расчет ответчиком не оспорен, контррасчет задолженности не представлен, доказательств иного его размера не представлено. Представленный Банком расчет судом проверен, оснований не согласиться с ним у суда не имеется.

Банком заявлена ко взысканию неустойка в размере СУММА 9. Принимаю во внимание соотношение размера взыскиваемой суммы задолженности, длительность неисполнения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, а также то обстоятельство, что заявленная истцом ко взысканию сумма неустойки является соразмерной по отношению к сумме основного долга, суд не усматривает оснований для применения положений ст.333 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ, на основании поступившего заявления должника ФИО1, определением мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> и <адрес> судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ - отменен.

Решая вопрос о взыскании расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, суд полагает, что исковые требования в данной части подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым на основании ст.88 ГПК РФ, относится уплаченная государственная пошлина.

Истцом предоставлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины на сумму СУММА 2., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, Киргозской ССР, паспорт серии 0508 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Межрайонным отделением УФМС России по <адрес> и <адрес>, код подразделения 250-044, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА 6., расходы по уплате государственной пошлины в размере СУММА 2., а всего взыскать СУММА 7.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Спасский районный суд Приморского края.

Судья А.С.Агеева

Мотивированное решение изготовлено 09.03.2023