копия
УИД 70RS0004-01-2022-004519-02
Дело № 2-3178/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04 октября 2022 года Советский районный суд города Томска в составе:
председательствующего судьи Мацкевич Р.Н.,
при секретаре судебного заседания Дадашове Э.Н.,
помощник судьи Сураков Э.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» (далее - ООО «Управляющая компания Траст», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 21.01.2016 в размере 92815,75 руб., из которых: 74510,83 руб. – сумма основного долга, 18304,92 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, а также возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2984,47 руб.
В обоснование иска указано, что 21.01.2016 между Банком ВТБ 24 (ПАО) (далее – Банк) и ФИО1 (далее – Заемщик, ответчик) заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 74510,83 руб. на срок до 21.01.2020 под 18 % годовых, а заемщик обязался возвратить предоставленный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Банком обязательства по предоставлению кредитных средств исполнены надлежащим образом, когда как Заемщиком обязательства по договору надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность.
28.11.2018 между Банком и ООО «Управляющая компания Траст» заключён договор уступки прав требования № №, согласно которому, право требования задолженности по кредитному договору № № от 21.01.2016 в размере: 92815,75 руб. перешло к ООО «Управляющая компания Траст».
Определением мирового судьи судебного участка № 6 Советского судебного района от 24.01.2022 судебный приказ о взыскании указанной задолженности отменён, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.
Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителей, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.
Учитывая надлежащее извещение сторон, суд, исходя из положений ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, исследовав и оценив письменные доказательства, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
На основании ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу положений ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
К кредитным договорам, заключенным после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с ч. 1, 4 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В силу ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 21.01.2016 ФИО1 представила в Банк ВТБ 24 (ПАО) подписанную ей Анкету-Заявление на получение кредита в сумме 74510,83 руб. на срок 48 месяцев.
На основании указанного заявления 21.01.2016 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 74510,83 руб. на срок 48 месяцев до 21.01.2020 под 18,00 % годовых на условиях настоящего договора. Кредит предоставлен на погашение ранее предоставленного банком кредита (реструктуризацию) по кредитному договору № № от 08.05.2014 путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика № № (п. 1, 2, 4, 11, 17, 19 Индивидуальных условий кредитного договора).
В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик ФИО1 согласилась с Общими условиями договора.
Факт перечисления кредитных средств на счет заемщика 21.01.2016 подтверждается выпиской по счету.
Таким образом, Банк ВТБ 24 (ПАО) исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком, и с этого момента у заемщика ФИО1 возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере и в порядке, предусмотренными кредитным договором.
На основании решения внеочередного собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017, а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО), запись о чем внесена в Единый государственный реестра юридических лиц 01.01.2018.
Согласно ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.
В силу ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица в соответствии с передаточным актом. Правопреемство при указанной реорганизации носит универсальный характер, обусловленный передачей прав и обязанностей правопреемнику единым комплексом в полном объеме и в том виде, в каком они принадлежали правопредшественнику на момент его реорганизации.
Таким образом, с 01.01.2018 Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 18 Индивидуальных условий кредитного договора установлен период предоставления отсрочки погашения основного долга с 21.01.2016 по 23.05.2016.
Сторонами согласовано условие, согласно которому кредит предоставлен под 18,00 % годовых. В соответствии с п. 2.2 Общих условий Договора проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца.
Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого указан в Индивидуальных условиях договора и состоит из части основного долга и процентов за текущий период (п. 2.3 Общих условий Договора).
Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора установлены: количество платежей по кредиту – 48, размер платежа (кроме первого и последнего) – 2325,51 руб., размер первого платежа – 1245,92 руб., размер последнего платежа – 2306,31 руб., дата ежемесячного платежа – 22 числа каждого календарного месяца.
В целях исполнения своих текущих обязательств по договору в полном объеме и в срок заемщик обязан разместить не позднее 19 часов местного времени очередной даты ежемесячного платежа на счетах, указанных в Индивидуальных условиях, суммы денежных средств размере не меньшем, чем сумма обязательства заемщика на указанную дату (п. 2.4 Общих условий договора).
Банк на основании заранее данного заемщиком акцепта (п. 24 Индивидуальных условий) списывает в дату ежемесячного платежа денежные средства в размере суммы текущих обязательств по договору.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что ФИО1 как заемщик денежных средств ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, в счет погашения кредита ей в период с 21.01.2016 по 21.01.2020 не было совершено ни одного платежа.
Согласно расчету задолженности, представленному в материалы дела, по состоянию на 21.01.2020 сумма долга по кредитному договору № № от 21.01.2016 составила 92815,75 руб., из которых: 74510,83 руб. – сумма основного долга, 18304,92 руб. – сумма процентов за пользование кредитом.
Проверяя расчет истца и производя собственный расчет, суд руководствуется Индивидуальными условиями кредитного договора, устанавливающими процентную ставку за пользование кредитом (18%), платежную дату 22 числа каждого календарного месяца, сумму аннуитетного платежа 2325,51., условия расчетов и платежей, а также п. 2.5 Общих условий договора, устанавливающих очередность списания денежных средств в счет погашения кредита.
Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по банковскому счету заемщика.
Поскольку факт заключения кредитного договора № № от 21.01.2016 и передачи Банком ответчику денежных средств в размере 74510,83 руб. подтвержден, в погашение задолженности по основному долгу заемщиком денежных средств не вносилось, что подтверждается выпиской по счету заемщика, размер основного долга составляет 74510,83 руб.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий Договора проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня.
Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом производится по формуле: остаток основного долга x 18,00 % / количество дней в году x число дней пользование кредитом.
За период с 21.01.2016 по 21.01.2020 банком заемщику начислены плановые проценты (проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу) в размере 18304,92 руб., в погашение плановых процентов заемщиком денежные средства не вносились, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Остаток задолженности по плановым процентам, таким образом, составляет 18304,92 руб.
Таким образом, представленный расчет признается судом обоснованным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, произведен с учетом всех внесенных ответчиком платежей.
Судом установлено также, что 28.11.2018 между Банком ВТБ (ПАО) (Цедент) и ООО «Управляющая компания Траст» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № №, согласно которому Цедент передает, а Цессионарий принимает в полном объеме все права (требования) по каждому из кредитных договоров, указанных в Приложении №1 к договору.
Согласно Приложению № 1 к договору уступки прав (требований) № № от 28.11.2018 к ООО «Управляющая компания Траст» перешло, в том числе, право требования по кредитному договору № № от 21.01.2016, заключенному Банком ВТБ (ПАО) с ФИО1
Объем уступаемого права согласно Приложению № 1 к договору уступки прав (требований) № № от 28.11.2018 составил 92815,75 руб., из которых: 74510,83 руб. – сумма основного долга, 18304,92 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, что соответствует представленному расчету задолженности.
Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Пунктом 10 постановления Пленума Верховного суда от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» предусмотрено, что при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения ч. 2 ст. 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства.
Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа, возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (ч. 2 ст. 382 ГК РФ).
Условия кредитного договора не свидетельствуют о том, что личность кредитора имела для должника существенное значение.
Напротив, согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора № № от 21.01.2016, заемщик выразил согласие Банку уступить права (требования), принадлежащие Банку по договору, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.
В настоящее время права и обязанности займодавца по кредитному договору перешли ООО «Управляющая компания Траст» в установленном законом порядке.
В связи с изложенным предъявление ООО «Управляющая компания Траст» требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 21.01.2016 является обоснованным.
Таким образом, общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № № от 21.01.2016, подлежащая взысканию в пользу истца, составляет 92815,75 руб. (из расчета 74510,83 руб. + 18304,92 руб.).
Разрешая требование о возмещении судебных расходов, суд исходит из того, что общий принцип распределения судебных расходов установлен ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при предъявлении иска в суд исходя из размера заявленной ко взысканию задолженности была уплачена госпошлина в сумме 2984,47 руб., что подтверждается платежными поручениями № № от 23.08.2021 и № № от 29.03.2022.
Принимая во внимание, что исковые требования ООО «Управляющая компания Траст» признаны судом обоснованными и удовлетворены в полном объеме, с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию сумма расходов по уплате государственной пошлины в размере 2984,47 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ООО «Управляющая компания Траст» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт № № №) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Управляющая компания Траст» задолженность по кредитному договору № № от 21.01.2016 в размере 92815,75 руб., из которых: 74510,83 руб. – сумма основного долга, 18304,92 руб. – сумма процентов за пользование кредитом.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Управляющая компания Траст» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2984,47 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение составлено 11.10.2022.
Председательствующий /подпись/
КОПИЯ ВЕРНА
Судья Р.Н. Мацкевич
Секретарь Э.Н. Дадашов
Оригинал решения находится в материалах гражданского дела № 2-3178/2022 в Советском районном суде г. Томска