Решение по делу № 2-859/2025 от 29.04.2025 - о взыскании задолженности по кредитной карте, процентов, штрафа, расходов по оплате государственной пошлины.

Дело № 2-859/2025

УИД 13RS0023-01-2025-001071-45

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 29 апреля 2025 года

Ленинский районный суд города Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Бурлакова И.И.,

при секретаре судебного заседания Чапуриной И.А.,

с участием в деле:

истца – акционерное общество «ТБанк»,

ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, процентов, штрафа, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, процентов, штрафа, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, 21 февраля 2020 года между ФИО1 и акционерным обществом «ТБанк» (далее по тексту – АО «ТБанк») был заключен договор кредитной карты № 0465765717 (далее по тексту - договор) с лимитом задолженности 38000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание кредита» общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения или понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанные в заявлении – анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания ПО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - УКБО).

Указанный договор заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско - правовых договоров, а именно кредитного (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в заявлении – анкете. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Договор совершен в простой письменной форме.

От должника ФИО1 поступила оферта в виде заявления – анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением договора в простой письменной форме, стала активация должником предоставленной банком кредитной карты.

В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения должником своих обязательств по договору. При этом банк направляет должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета – выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 20 сентября 2024 года банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с 19 мая 2024 года по 20 сентября 2024 года, подлежащей оплате в течении 30 дней с даты формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссии и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течении 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. В настоящее время задолженность ответчика перед банком составляет 51199 руб. 63 коп., из которых: 40971 руб. 16 коп. – основной долг, 9962 руб. 49 коп. – сумма процентов, 265 руб. 98 коп. – сумма штрафа.

Основывая свои требования на положениях статей 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму просроченной задолженности за период с 19 мая 2024 года по 20 сентября 2024 года (включительно) в размере 51199 руб. 63 коп., из которых: основной долг – 40971 руб. 16 коп., проценты – 9962 руб. 49 коп., иные платы и штрафы – 265руб. 98 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, при этом в исковом заявлении представитель ФИО2 просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца АО «ТБанк», не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле и надлежаще извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «ТБанк» подлежат удовлетворению.

Из материалов дела следует, 17 февраля 2020 года ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с анкетой-заявлением на заключение договора № 0465765717 и выпуск кредитной карты (л.д. 26).

21 февраля 2020 года между банком АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № 0465765717, согласно которому сумма кредита или лимит кредитования составляет 38000 руб.

Исходя из заявления – анкеты от 17 февраля 2020 года, полная стоимость кредита для тарифного плана ТП 7.51 при полном использовании лимита задолженности составляет 300000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 28,814% годовых (л.д. 26).

Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком (л.д. 26), тарифы по тарифному плану, указанные в заявлении – анкете (л.д. 26), общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (л.д. 29-36).

В соответствии с п.2.1 раздела 2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты также считается заключенным с момента вступления в банк первого реестра операций (л.д. 32).

Исходя из п. 5.11разде 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем тридцати календарных дней с даты направления заключительного счета (оборотная сторона л.д. 32).

Указанный заключительный счет с указанием способов его оплаты банком был выставлен ФИО1 20 сентября 2024 года и направлен в адрес ответчика (л.д. 43).

Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные тарифным планом (пункт 4.3.1 раздела 4 общих условий кредитования) (л.д. 33).

ФИО1 в установленные сроки не произвел возврат суммы задолженности.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк выставил заключительный счет.

Подтверждением указанного обстоятельства является заключительный счет, направленный в адрес должника ФИО1 (л.д. 43).

Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течении 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Таким образом, задолженность ответчика перед банком составляет 51199 руб. 63 коп., из которых: 40971 руб. 16 коп. – основной долг, 9962 руб. 49 коп. – сумма процентов, 265 руб. 98 коп. – сумма штрафа.

В соответствии с решением Общего собрания учредителей от 10 августа 1993 года банк создан с наименованием Акционерный коммерческий банк «Химмашбанк» (акционерное общество закрытого типа).

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 15 мая 1996 года (протокол № 27) наименование организационно-правовой формы банка приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и полное фирменное наименование Банка изменено на Акционерный коммерческий банк «Химмашбанк» (закрытое акционерное общество) и определено сокращенное наименование Банка АКБ «Химмашбанк».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 25 сентября 2002 года (протокол № 62), наименование банка изменены на Акционерный коммерческий Банк «Химмашбанк» (закрытое акционерное общество) ЗАО АКБ «Химмашбанк».

В соответствии с решением единственного акционера № б/н от 16 января 2015 года наименование организационно-правовой формы Банка приведены в соответствие в действующим законодательством Российской Федерации и наименование Банка изменены на Акционерное общество «Тинькофф Банк» АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с решением единственного акционера № б/н от 10 июня 2024 года наименование Банка изменены на Акционерное общество «ТБанк» АО «ТБанк» (л.д. 24).

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Пунктом первым статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации было установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом первым статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в ранее действовавшей редакции заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 не исполнил свои обязательства по договору кредитной карты, нарушил сроки уплаты процентов и основного долга, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчику был направлен заключительный счет исх. № 0465765717240920 от 20 сентября 2024 года о возврате кредитной задолженности, процентов, иных выплат и штрафов по договору кредитной карты № 0465765717 от 21 февраля 2020 года, однако требования истца удовлетворены не были.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №2 Ленинского района г. Саранска Республики Мордовия от 21 февраля 2025 года с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» взыскана задолженность по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № 0465765717 от 21 февраля 2020 года за период с 19 мая 2024 года по 20 сентября 2024 года.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Ленинского района г. Саранска Республики Мордовия от 17 марта 20205 года судебный приказ отменен в порядке статьи 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренныепараграфом 1 главы 42 (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При этом, статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Материалами дела установлено, что АО «ТБанк» исполнил свои обязательства по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № 0465765717 от 21 февраля 2020 года в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства по банковской карте.

Данный факт подтверждается заявлением – анкетой, а также индивидуальными условиями, подписанными ФИО1 в получении кредитной карты (л.д. 26,45).

В связи с систематическими нарушениями условий договора кредитной карты, истец направил в адрес ФИО1 заключительный счет о возврате суммы задолженности с указанием способов его оплаты (л.д. 43).

Однако, требования банка по кредитному договору до настоящего времени ответчиком не исполнены.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно представленной справке о размере задолженности от 25 марта 2025 года, задолженность ответчика перед банком договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № 0465765717 от 21 февраля 2020 года, составляет 51199 руб. 63коп., из которых: 40971 руб. 16 коп. – основной долг, 9962 руб. 49 коп. – проценты, 265 руб. 98 коп. – комиссии и штрафы.

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств. Стороной ответчика не оспорен.

При таких обстоятельствах, исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб., что подтверждается платежным поручением № 2483 от 30 сентября 2024 года и платежным поручением № 6134 от 24 марта 2025 года (л.д. 8,9).

Согласно пункту 6 статьи 52 Налогового кодекса Российской Федерации сумма налога исчисляется в полных рублях. Сумма налога менее 50 копеек отбрасывается, а сумма налога 50 копеек и более округляется до полного рубля.

Сумма государственной пошлины соответствует нормам подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

В этой связи, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, процентов, штрафа, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГгода рождения, место рождения <адрес>, паспорт <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № 0465765717 от 21 февраля 2020 года за период с 19.05.2024 по 20.09.2024 в размере 51 199 (пятьдесят одна тысяча сто девяносто девять) рублей 63 копейки, из которых: 40971 (сорок тысяч девятьсот семьдесят один) руб. 16 коп. – основной долг, 9962 (девять тысяч шестьдесят два) руб. 49 коп. – проценты, 265 (двести шестьдесят пять) руб. 98 коп. – комиссии и штрафы, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия И.И. Бурлаков

Мотивированное решение суда составлено 12 мая 2025 года.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия И.И. Бурлаков