УИД: 56RS0№-53
Дело № (2-4893/2025)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> 29 января 2026 года
Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Малофеевой Ю.А.,
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк публичное акционерное общество Сбербанк к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес>, муниципальному образованию Ленинский сельсовет <адрес>, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском, указав, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 53 991,60 руб. на срок 24 мес. под 22.55 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк — Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ в 07:20 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк - Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ в 07:21 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 53 991,60 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ умер. Поскольку Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 46 334,47 руб., в том числе: просроченные проценты - 5 671,71 руб., просроченный основной долг - 40 662,76 руб. Заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
Просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Территориального Управления Росимущества в <адрес> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 46 334,47 руб., в том числе: просроченные проценты - 5 671,71 руб., просроченный основной долг - 40 662,76 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб..
Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных исковых требований относительно предмета спора привлечены администрация <адрес>, Первомайский сельсовет.
Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствии.
Представитель ответчика Территориальное Управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес> в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представили суду письменные возражения относительно иска, указав, что в наследственную массу умершего могут войти денежные средства, находящиеся на банковских счетах.
Представитель ответчика МО Ленинский сельсовет <адрес> в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил суду заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.
Представители третьих лиц администрация <адрес>, Первомайский сельсовет в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.
Третье лицо ФИО5 (умерла).
Суд, изучив и исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформлено заявление на получение кредитной карты в ПАО «Сбербанк России».
При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (кредитором) и ФИО1 (заёмщиком) заключен кредитный договор №, по которому последнему предоставлен кредит в размере 53 991,60 руб., с уплатой 22,55% годовых за пользование кредитом, на срок 24 месяца.
ФИО1 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК Российской Федерации). Информация (договор) в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона № 63-ФЗ).
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений, кодов и т.п.
ДД.ММ.ГГГГ должник ФИО1 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
Должником в ДД.ММ.ГГГГ в 07:20 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Денежные средства были зачислены на счет должника ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 991,60 руб..
Согласно выписке из протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербан Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ в 07:21 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 53 991,60 руб.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор.
В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку 20,00 % годовых.
Между тем, свои обязательства заемщик надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.
Заключив кредитный договор, ФИО1 согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполнял, денежные средства в погашение кредита не вносил, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась непогашенная задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Согласно расчету истца при обращении с настоящим иском в суд, задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 46 334,47 рублей, из которых: 40 662,76 рублей просроченный основной долг, 5 671,71 рублей - просроченные проценты.
В ходе судебного разбирательства установлено, что заемщик ФИО1, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сведениями ЗАГС записью акта о смерти №ХХХХХ 02009 от ДД.ММ.ГГГГ.
Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации). Наследниками второй очереди - полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери (пункт 1 статьи 1143 Гражданского кодекса Российской Федерации), дети полнородных и неполнородных братьев и сестер наследодателя (племянники и племянницы наследодателя), которые наследуют по праву представления (пункт 2 статьи 1143 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При этом положениями пункта 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным и переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.
Таким образом, в силу вышеприведенных норм закона и их толкования, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, а к наследникам, принявшим наследство в установленном законом порядке или совершившими действия по его фактическому принятию в порядке универсального правопреемства переходят обязанности наследодателя, в том числе по заключенным им кредитным договорам, при этом размер ответственности наследников ограничен стоимостью наследственного имущества, имевшегося у наследодателя на дату смерти. В том же случае если отсутствуют наследники по закону или по завещанию или все наследники отказались от наследства или ими не совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства имущество является выморочным и переходит в собственность Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Вместе с тем, согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (пункт 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).
Таким образом, исходя из анализа приведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, для наступления последствий, предусмотренных пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, юридически значимым обстоятельством является установление факта принятия наследства. Аналогичная позиция изложена в Определении Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ 14-КГ18-59.
В рамках рассмотрения дела судом установлено, что после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело нотариусом не заводилось, что подтверждается сведениями сайта Нотариат.ру, с заявлением о принятии наследства в установленном законом порядке никто из наследников не обращался.
Согласно сведениям, поступившим из органов ЗАГСа, актовых записей о заключении брака и рождении детей усматривается, что умерший заемщик состоял в браке с ФИО5, детей при жизни не имел.
На момент смерти ФИО1 значился зарегистрированным по месту жительства в жилом помещении по адресу: <адрес>, двлд. 1 <адрес>.
Из представленных суду сведений адресно-справочной службы, следует, что ФИО5 была зарегистрирована по адресу <адрес>, двлд. 1 <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, снята с регистрационного учета в связи со смертью ДД.ММ.ГГГГ.
Факт смерти супруги ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ подтверждается запрошенными судом сведениями ЗАГС (запись акта о смерти №ххххх30003 от ДД.ММ.ГГГГ.)
Из запрошенных судом сведений ЕГРН подтверждается, что за ФИО1 на дату смерти указанное недвижимое имущество по адресу: <адрес>, двлд. 1 <адрес> не зарегистрировано.
Таким образом, жилое помещение, в котором значился зарегистрированным наследодатель, не принадлежало последнему на каком-либо законном основании, а, следовательно, указанное жилое помещение не может являться объектом наследственных прав и не подлежит включению в наследственную массу.
Из представленных суду сведений ЕГРН следует, что ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ на основании решения Первомайского районного суда <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ являлся собственником земельного участка с кадастровым номером 56:22:0000000:29 по адресу <адрес>, АО «Ленинское», площадью 77457536, вид разрешенного использования: сельскохозяйственное использование.
Из представленной суду Администрацией МО Ленинский сельсовет <адрес> копии договора купли – продажи № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 продал указанный земельный участок ФИО3, право собственности на указанный участок зарегистрировано за новым собственником ФИО3 с ДД.ММ.ГГГГ.
Так земельный участок с кадастровым номером 56:22:0000000:29 по адресу <адрес>, АО «Ленинское», не принадлежал последнему на каком-либо законном основании, а, следовательно, указанное недвижимое имущество не может являться объектом наследственных прав и не подлежит включению в наследственную массу.
Таким образом, в рамках рассмотрения спора каких-либо относимых и допустимых доказательств того, что со стороны наследников совершались какие-либо действия по фактическому принятию наследства, открывшегося после смерти ФИО1, суду не представлено и таких доказательств судом не добыто.
Поскольку никто из наследников умершего заемщика в установленном законом порядке не реализовал свои права на принятие наследства, а также не совершил действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, имущество умершего ФИО1 является выморочным и в соответствии с положениями статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации переходит в собственность Российской Федерации.
Вместе с тем, из материалов дела следует, что в соответствии с заявлением на участие в Программе страхования владельцев кредитных карт (добровольное страхование жизни и здоровья владельцев кредитных карт), ФИО1 выразил согласие на участие в программе страхования владельцев кредитных карт (договор ДСЖ-9/2403П1, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
Выгодоприобретателем по вышеуказанному договору страхования является по страховым рискам «смерть», «смерть от несчастного случая», «первичное установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания», «несчастный случай или заболевание, повлекшее первичное установление инвалидности 1 или 2 группы» -ПАО Сбербанк.
По рискам «временная нетрудоспособность», «временная нетрудоспособность по причине ухода за больным членом семьи» застрахованное лицо (а в случае его смерти –наследники застрахованного лица).
Страховая выплата в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» не производилась по кредитному договору.
В соответствии с разделом 1 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни заемщиков ПАО Сбербанк застрахованным лицом признается физическое лицо, в отношении которого заключен договора страхования. Страхователем является ПАО Сбербанк, страховщиком – ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
Пунктом 3.1. Условий предусмотрено, что в рамках программы страхования банк организует страхование клиента путем заключения в качестве страхователя со страховщиком договора страхования, в рамках которого страховщик осуществляет страхование клиента (который является застрахованным лицом) (подпункт 3.1.1.), и принимает на себя обязательство при наступлении страхового события, признанного им страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю (подпункт 3.1.2.).
В соответствии с разделом 1 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков плата за подключение к программе страхования - сумма денежных средств, уплачиваемая клиентом Банку в случае участия в программе страхования.
Внесение иных денежных сумм в качестве страховой премии заявителем - клиентом банка, представленными документами не предусмотрено.
Как указано выше страховыми рисками, в том числе является «стандартное страховое покрытие» пункт 1.5, которое включает в себя риск «смерть застрахованного лица». При этом причина смерти в данном риске, как исключение из страхового покрытия, не поименована.
Согласно Правилам страхования жизни, являющимся приложением к соглашению об условиях и порядке страхования страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования, с учетом исключений из страхового покрытия).
В соответствии с п. 3.3 условий страхования исключениями из страхового покрытия являются события, наступившие при следующих обстоятельствах: смерть застрахованного лица с учетом ранее диагностированных у застрахованного лица до даты начала срока страхования: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия) инсульт, злокачественное новообразование (рак), цирроз печени. По страховому риску «первичное установление Инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания» - установление инвалидности 1-й или 2-й группы по причине ранее диагностированных у застрахованного лица до даты начала срока страхования: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия) инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.
Размер страховой выплаты при наступлении страхового случая по страховым рискам «Смерть» «первичное установление Инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания», устанавливается равным 100 % от страховой суммы, определённой в договоре страхования в отношении застрахованного лица по соответствующему страховому риску (п.3.6).
С заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступившей смертью ФИО1 в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» обратился выгодоприобретатель – наследник ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ответу ООО «Сбербанк Страхование Жизни» от ДД.ММ.ГГГГ заявленное событие не подпадает под описание риска, а именно: событие произошло в результате заболевания, имевшегося у застрахованного лица до даты заключения договора страхования.
Из справки о смерти следует, что причина смерти ФИО1 – злокачественная кахексия (С80.9), рак сигмовидной кишки (С 18.7), астма атопическая (J45.0).
В соответствии с представленной медицинской документации ГБУЗ «<адрес> больница» при жизни ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ был поставлен диагноз – злокачественное новообразование сигмовидной кишки.
Из протокола патологоанатомического вскрытия трупа № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что причиной смерти ФИО1 являлась злокачественная кахексия в результате заболевания –рака сигмовидной кишки.
Согласно п. 3.3.1 договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ № ДСЖ-9/2403_П1 «добровольное страхование жизни и здоровья владельцев кредитных карт», не являются страховыми случаями по страховому риску «Смерть»: смерть застрахованного лица по причине следующего (их) заболевания (й), ранее диагностированного (ых) у застрахованного лица до даты начала срока страхования: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что смерть ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в результате впервые диагностированного ему заболевания ДД.ММ.ГГГГ, до заключения договора страхования, не является страховым случаем в рамках договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ № ДСЖ-9/2403_П1 «добровольное страхование жизни и здоровья владельцев кредитных карт».
Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Определяя стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследники отвечают перед кредитором наследодателя, суд исходит из того, что применительно к статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
По сведениям МУ МВД России «Оренбургское» за ФИО1 транспортные средства не зарегистрированы.
По сведениям ПАО Сбербанк на имя ФИО1 имеются открытые счета, на которых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата смерти) были размещены денежные средства: на счете № в размере 2,42 руб., № в размере 10 руб., № в размере 32,63 руб., открытый в публичном акционерном обществе «Сбербанк».
Таким образом, судом установлено, что наследственное имущество после смерти ФИО1 состоит из денежных средств, размещенных на счетах в ПАО Сбербанк, в размере 45,05 рублей (2,42 + 10+ 32,63).
Иного имущества, имевшегося у ФИО1 на дату смерти не установлено.
Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (пункт 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу того, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации), выморочное имущество признается принадлежащим публично-правовому образованию со дня открытия наследства при наступлении указанных в пункте 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации обстоятельств независимо об осведомленности об этом публично-правового образования и совершения им действий, направленных на учет такого имущества и оформление своего права.
В пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что на основании пункта 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Гражданского кодекса Российской Федерации), а также статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 147-ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (пункт 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №).
Для Российской Федерации, в лице соответствующих органов, как и для других наследников, наследственное правопреемство является универсальным, то есть к ней переходят все права и обязанности наследодателя, включенные в наследственную массу, в том числе Российская Федерация как наследник отвечает перед кредиторами наследодателя (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей по выплате долгов наследодателя.
Учитывая вышеизложенное, поскольку в рамках рассмотрения дела наследников, принявших наследство после смерти ФИО1, в том числе фактическим принятием, не установлено, то с учетом положений статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации наследственное имущество после смерти ФИО1 является выморочным, в связи, с чем обязательства по выплате долгов перед кредитором ПАО Сбербанк переходит к ТУ Росимущества в <адрес>.
Размер имущественной ответственности наследников, а также Российской Федерации в случае, если имущество является выморочным, ограничен размером наследственной массы, имевшейся у наследодателя на дату открытия наследства.
Вместе с тем, как следует из представленных в материалы дела выписок по счетам умершего за счет принадлежащего ему наследственного имущества (денежных средств, размещенных на счетах ПАО Сбербанк), то есть стоимость наследственного имущества, за счет которого могут быть удовлетворены требования кредитора, подлежит уменьшению на указанную сумму, и будет составлять 45,05 рублей.
Согласно представленному банком расчету сумма задолженности по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 46 334,47 рублей, из которых: сумма просроченного основного долга – 40 662,76 рублей, задолженность по просроченным процентам – 5 671,71 рублей.
Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной, или задолженность погашена, ответчиком не представлено.
Расчет задолженности ответчиками по существу не оспорен, контррасчет не представлен, доводы об отсутствии задолженности какими-либо доказательствами не подтверждены.
Вместе с тем, поскольку в силу закона, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, то в пользу ПАО Сбербанк с ответчика Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом по <адрес> подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общем размере 45,05 рублей.
В остальной части требования истца удовлетворению не подлежат.
При этом, согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.
При недостаточности полученных после перечисления денежных средств, имеющихся на счете заемщика, обязательство государства как наследника по кредитному договору заключенному с ФИО1, прекращается с невозможностью исполнения в оставшейся части в силу закона.
В удовлетворении исковых требований к муниципальному образованию Ленинский сельсовет <адрес>, ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору суд отказывает.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части иска.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
При рассмотрении дела ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в сумме 4000 рублей (подпункт 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации).
Учитывая, что требования истца удовлетворены частично, то судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ТУ Росимущества в <адрес> в порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4 рублей.
На основании п. 1 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ истцу надлежит вернуть излишне уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 3 996 рублей, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.
Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк публичное акционерное общество Сбербанк к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес>, муниципальному образованию Ленинский сельсовет <адрес>, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Признать денежные средства, находящиеся на счетах: № в размере 2,42 руб., № в размере 10 руб., № в размере 32,63 руб., открытых в публичном акционерном обществе «Сбербанк России», выморочным имуществом, перешедшем в собственность Российской Федерации.
Взыскать с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес> (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк публичное акционерное общество Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 46 334,47 руб., из которых: 5 671,71 руб. – просроченные проценты; 40 662,76 руб. – просроченный основной долг, заключенному между публичным акционерным обществом Сбербанк России и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.
Перечислить на счет публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк публичное акционерное общество Сбербанк сумму в размере 2,42 руб. со счета №, сумму в размере 10 руб. со счета №, сумму в размере 32,63 руб. со счета №, открытых в публичном акционерном обществе «Сбербанк России», на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк публичное акционерное общество Сбербанк к муниципальному образованию Ленинский сельсовет <адрес>, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.
Взыскать с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес> (ИНН <***>) в пользу в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк публичное акционерное общество Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате госпошлины в размере 4 руб.
Возместить публичному акционерному обществу Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк публичного акционерного общества Сбербанк из Казначейства России (ФНС России) излишне уплаченную государственную пошлину в размере 3 996 руб.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.
Судья Ю.А. Малофеева
Мотивированная часть решения изготовлена ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Ю.А. Малофеева