Решение по делу № 2-1293/2024 от 10.10.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращение взыскания на залог.

Производство №2-1293/2024

УИД 28RS0017-01-2025-001969-10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 октября 2025 года г. Свободный

Свободненский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Свойкиной Е.Д.,

при секретаре Новрузовой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала-Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращение взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование указав, что между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, был заключен кредитный договор -- от 18 июня 2021 года.

Согласно преамбуле кредитного договора, банк обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит «Приобретение готового жилья» на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора и размещены на официальном сайте банка и в его подразделениях.

В соответствии с п. 1-4 кредитного договора, заемщику был предоставлен кредит в сумме 1 620 000 рублей под 8,80% годовых на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора, кредит предоставляется на цели приобретения объекта недвижимости: жилого дома с приобретением земельного участка, расположенных по адресу: --, --, -- (кадастровые номер; земельный участок--; жилой дом: --).

Согласно п. 11 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору: залог объекта недвижимости: жилого дома с приобретением земельного участка расположенных по адресу: --, --, -- (кадастровые номера: земельный участок: --; жилой дом: --).

Срок действия договора страхования предмета залога, заключенного 16 июня 2022 года страховой компанией, истек 14 июня 2023 года. Обязанность по предоставлению банку полиса, страхования предмета залога, заключенного на новый срок, заемщик не исполнил, в связи с чем начислил заемщику неустойку согласно п.13 кредитного договора за период с 15 июля 2023 года по 11 июля 2025 года.

Согласно п. 11 кредитного договора, залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. В соответствии с отчетом об оценке -- от 8 июня 2021 года, рыночная стоимость предмета залога составляет 1 868 065 рублей (в том числе, земельный участок - 468 107 рублей, жилой дом - 1 399 958 рублей). Таким образом, залоговая стоимость Предмета залога составляет 1 681 258 рублей 50 копеек (в том числе, земельный участок - 421 296 рублей 30 копеек, жилой дом - 1 259 962 рублей 20 копеек).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Заёмщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей, в связи с чем банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для банка, поскольку заемщик фактически отказался от исполнения обязательств и уже более 9 месяцев не осуществляет гашение задолженности по кредитному договору, заемщик вышел на просрочку в декабре 2024 года и до настоящего времени задолженность не погасил.

В настоящее время заемщик перестал исполнять свои обязательства по кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором

По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет в валюте договора 1 284 340 рублей 8 копеек.

На основании изложенного просит суд расторгнуть кредитный договор --, заключённый --, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1, задолженность по кредитному договору --, заключённому 18 июня 2021 года, в размере 1 284 340 рублей 8 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 47 843 рублей 40 копеек, обратить взыскание на предмет залога: жилой дом. Адрес: --, --, кадастровый --. Земельный участок. Адрес: --, кадастровый --, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 681 258 рублей 50 копеек.

Стороны в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения дела, сторона истца просила рассмотреть дело в свое отсутствие, ФИО1 в судебное заедание не явился, будучи надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в связи с чем суд перешел к рассмотрению данного гражданского дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, проанализировав нормы права, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом (п. 1 ст.329 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «заем» (ст.807 - 818) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

Из положений п.2 ст.811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, 18.06.2021 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, был заключен кредитный договор -- в сумме 1 620 000 рублей под 8,80% годовых на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления.

Условиями названного кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование им осуществляется по частям 240 аннуитетными платежами, подлежащих внесению в платежную дату - 15 число месяца, начиная с 15 декабря 2021 года (пункт 7 индивидуальных условий кредитования).

Своевременное и полное исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом объектов недвижимости: жилого дома с приобретением земельного участка расположенных по адресу: -- (кадастровые номера: земельный участок: --; жилой дом: --) на приобретение которых получен данный кредит (пункт 11, 12 индивидуальных условий кредитования).

За несвоевременное перечисление платежа в счет погашения кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 5,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (пункт 13 индивидуальных условий кредитования).

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ФИО1 кредит путем зачисления денежных средств в размере 1 620 000 рублей на счет --.

Заемщик ФИО1, воспользовавшись предоставленным кредитом, приобрел жилой дом с приобретением земельного участка, расположенные по адресу: --, -- (кадастровые номера: земельный участок: --; жилой дом: --) на основании договора купли-продажи от --.

23 июня 2021 года произведена государственная регистрация права собственности ФИО1 на приобретенное имущество, а также ипотеки в силу закона в пользу ПАО Сбербанк (залогодержатель).

Поскольку ФИО1 обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его использование надлежащим образом не исполнил, у него образовалась задолженность.

Несмотря на принятые ПАО Сбербанк меры по истребованию кредитной задолженности, а именно, направление ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от 18 июня 2021 года по адресу нахождения недвижимого имущества и месту регистрации ответчика: г Свободный, --, имеющаяся перед банком задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 11 июля 2025 года, размер задолженности по кредитному договору составил 1 284 340 рублей 08 копеек, из них: задолженность по процентам 37 259 рублей 63 копеек, в том числе просроченные проценты, 36 016,06, в том числе на просроченные проценты на просроченный долг 1 243 рублей 57 копеек, задолженность по кредиту 1 211 337 рублей 81 копеек, просроченная ссудная задолженность 1 211 337 рублей 81 копеек, неустойки 35 742 рублей 64 копеек, неустойки за неисполнение условий договора 34 325 рублей 15 копеек, неустойка по кредиту 1 036 рублей 82 копеек, неустойка по процентам 380 рублей 67 копеек. Данное обстоятельство послужило основанием для обращения ПАО Сбербанк с настоящим иском.

В обоснование исковых требований истцом представлен расчет задолженности, ответчиком свой расчет задолженности не представлен.

Оценив расчет истца в совокупности с иными доказательствами, суд находит его арифметически верным и соответствующим условиям договора. Доказательств, подтверждающих внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору в большем размере, чем учтено банком, суду не представлено.

Согласно ч.1 ст.322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору -- от 18 июня 2021 года в размере 1 284 340 рублей 08 копеек.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст.334 ГК РФ).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (п.4 ст. 334 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом об ипотеке, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Жилой дом и земельный участок, который заложен по договору об ипотеке и на который обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса (п.2 ст.78 Закона об ипотеке).

В соответствии с подп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По данным заключения о стоимости имущества -- от 8 июня 2021 года, рыночная стоимость предмета залога составляет 1 868 065 рублей 00 копеек, в том числе: жилой дом 1 399 958 рублей, земельный участок 468 107 рублей, соответственно, начальная продажная цена реализации заложенного имущества с публичных торгов подлежит установлению в размере 1 868 065 рублей, в том числе: жилой дом 1 399 958 рублей, земельный участок 468 107 рублей.

Поскольку из материалов дела установлено существенное неисполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, в связи с чем данное требование подлежит удовлетворению.

Наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не препятствует обращению на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной) (ч.1 ст.446 ГПК РФ).

В соответствии с п. 2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ФИО1 были допущены существенные нарушения условий кредитного договора, досудебный порядок расторжения договора истцом соблюден (уведомление о расторжении договора направлялось заемщику), суд приходит к выводу об удовлетворении требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора от 18 июня 2021 года --.

На основании изложенного, иск ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, предъявленный к ФИО1 подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ, регламентирующей возмещение расходов за счет средств соответствующего бюджета.

Поскольку требования истца удовлетворены, требования о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины также подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО "Сбербанк России" в лице филиала-Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращение взыскания на залог, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор -- от --, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1.

Взыскать в ФИО1, -- года рождения, паспорт гражданина РФ серии -- --, выданный Отделением УМВД России по --, --, код подразделения --, в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк, ИНН --, задолженность по кредитному договору -- заключенному --, в размере 1 284 340 рублей 08 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 47 843 рублей 40 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, с кадастровым номером -- и земельный участок с кадастровым номером --, расположенные по адресу: --, --, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 1 681 258 рублей 50 копеек.

Ответчик вправе подать в Свободненский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были при-влечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.Д. Свойкина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 10 октября 2025 года.