Дело № 2-566/2025
УИД №***
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Можга Удмуртской Республики 25 марта 2025 года
Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Хисамутдиновой Е.В.,
при секретаре Груздевой С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее - ООО «ПКО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 103178,61 руб.
Исковое заявление мотивировано тем, что 06.12.2005 г. ЗАО Банк Русский Стандарт и ФИО1 заключили кредитный договор №***. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 103178,61 руб. в период с 06.12.2005 г. по 22.09.2022 г. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ путем акцепта оферты.
24.08.2010 г. ЗАО Банк Русский Стандарт и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав 7, согласно которому ЗАО Банк Русский Стандарт уступил права требования задолженности по кредитному договору №***.
23.09.2022 г. ООО «ЭОС» уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 06.12.2005 г. по 23.09.2022 г. по договору Обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» на основании договора уступки прав требования №***.
23.09.2022 г. ответчику направлено требование о полном погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
На основании положений ст. ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с 06.12.2005 г. по 23.09.2022 г. включительно в размере 103178,61 руб., в том числе 103178,61 руб. – основной долг, а также государственную пошлину в размере 4095,00 руб.
В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО «Феникс», ответчик ФИО1 не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. В исковом заявлении истец просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Согласно заявлению от 30.04.2005 г. ФИО1 просила ЗАО «Банк Русский стандарт» заключить с ней кредитный договор, в рамках которого предоставить кредит на приобретение товаров (услуг), открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте. Для осуществления операций по карте, превышающих остаток денежных средств на карте, осуществлять кредитование такого счета и с этой целью установить лимит задолженности в размерах до 60000,00 рублей. В заявлении ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении кредитного договора и договора о карте являются действия банка по открытию ей счета клиента и счета карты. Подтвердила, что обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт», тарифы по кредитам, Условия предоставления карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский стандарт».
На основании указанного заявления был заключен кредитный договор №***.
24.08.2010 г. между ЗАО Банк «Русский Стандарт» (Далее - Банк) и ООО «ЭОС» (далее - Компания) был заключен договор уступки прав (требований) №***, по условиям которого Банк уступает, а Компания принимает права (требования) к заемщикам. Согласно выписке из акта приема-передачи прав требования ООО «ЭОС» переданы права требования по договору №***, заключенному с ФИО1 на сумму 103178,61 руб. В рамках настоящего договора Банком уступаются Компании права (требования) по обязательствам (в отношении денежных сумм), выраженным в валюте Российской Федерации (пункт 3.3.).
23.09.2022 г. между ООО «ЭОС» (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) заключен договор уступки требования (цессии) №***, согласно которому Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам – должникам Цедента. Уступаемые права требования были приобретены Цедентом на основании договоров уступки требования (цессии) и вытекают из кредитных договоров, заключенных между должниками и первоначальными кредиторами. В соответствии с условиями настоящего договора по акту приема-передачи прав требований (Приложение №*** к дополнительному соглашению №*** от 30.05.2023 г.) передана задолженность ФИО1 по кредитному договору №*** от 06.12.2005 г. в размере 103178,61 руб.
26.09.2024 г. мировым судьей судебного участка № 1 города Можги Удмуртской Республики вынесен судебный приказ № 2-1585/2024 по заявлению ООО «ПКО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по названному кредитному договору в размере 103178,61 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 1632,00 руб.
21.10.2024 г. определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 1 города Можги района Удмуртской Республики- мировым судьей судебного участка № 3 города Можги Удмуртской Республики судебный приказ № 2-1585/2024 отменен, в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.
Неисполнение ФИО1 своих обязательств по возврату кредита послужило основанием для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.
В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
По пункту 8.23. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия) банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу, при этом: банк вправе раскрывать такому третьему лицу необходимую для совершения такой уступки информацию о кредите, задолженности, клиенте, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, в том числе заявление.
Учитывая, что при заключении кредитного договора стороны согласовали право кредитора передать любому иному лицу свои права по кредитному договору, банк правомерно заключил договор в отношении уступки прав (требований) от 24.08.2010 г. и договор уступки прав (цессии) от 23.09.2022 г.
Представленный договор уступки прав (требований) совершен в предусмотренной законом форме, в соответствии с положениями ст. ст. 389, 390 ГК РФ.
В силу пункта 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Кредитование с использованием кредитных карт регулируется Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 г. №***.
Согласно пунктам 1.5, 1.8 Положения, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица.
Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Из Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» следует, что договор заключается путем акцепта банком заявления оферты клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета.
Таким образом, заявление ответчика о заключении кредитного договора является офертой, действия истца по открытию счета клиенту – акцептом. Данные действия сторон согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ свидетельствуют о заключении смешанного договора, включающего в себя элементы договора банковского счета и элементы кредитного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).
Исходя из изложенного, в рассматриваемой части спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пунктов 2.7., 2.9. Условий клиент соглашается, что в рамках заключенного договора банк выпускает держателю карту и устанавливает лимит по своему усмотрению на основе информации, представленной клиентом в анкете.
Исходя из п. 4.1. Условий задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком клиенту кредита, начисления банком процентов за пользование кредитом, начисления банком плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями или Тарифами. Согласно ст. 850 ГК РФ кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций по оплате товара, получения наличных денежных средств банковских переводов с использованием карты, оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями (п. 4.2. Условий).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 819 и ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, Банк вправе потребовать возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Истцом в адрес ответчика направлялось требование о полном погашении долга, которое истец предложил оплатить должнику в течение 30 дней. Однако требование истца не было исполнено в установленный срок.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов в объеме и сроки, определенных кредитным договором, ответчиком не представлено.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 4095,00 руб., что подтверждается платежными поручениями №*** от 22.07.2024 г., №*** от 18.12.2024 г.
В порядке ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 4095,00 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт серия №*** №***) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 06.12.2005 г. по 23.09.2022 г. включительно в размере 103178 (Сто три тысячи сто семьдесят восемь) рублей 61 копейка.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4095 (Четыре тысячи девяносто пять) рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.
Мотивированное решение изготовлено 25.03.2025 г.
Председательствующий судья- Хисамутдинова Е.В.