Дело № 2-2-36/2023
УИД 73RS0008-02-2023-000030-53
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
19 апреля 2023 года р.п. Базарный Сызган Ульяновской области, суд
Судья Инзенского районного суда Ульяновской области Гельвер Е.В.,
при секретаре Зудилиной М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Ульяновского отделения № 8588 ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 23.07.2019, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил а:
Публичное акционерное общество (далее – ПАО) «Сбербанк России» в лице филиала Ульяновского отделения № ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № выдало ФИО1 кредит в сумме 78168 руб. 62 коп. на срок 60 месяц под 18,5% годовых. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Возможность использования аналога собственноручной подписи для заключения кредитного договора прями предусмотрена нормами ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и нормами Гражданского законодательства. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей ил иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты и открытии счета. ДД.ММ.ГГГГ в 10:26 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», протокола совершения операций в Сбербанк Онлайн ДД.ММ.ГГГГ в 10:26 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», протокола совершения операций в Сбербанк Онлайн ДД.ММ.ГГГГ в 14:10 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита с суммой, скором кредита, итоговой процентной ставкой, паролем для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 14:10 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 78168 руб. 62 коп. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 52914 руб. 89 коп., в том числе:
- просроченные проценты - 7541 руб. 17 коп.
- просроченный основной долг - 45373 руб. 72 коп.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетами задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего времени не исполнено. Ссылаясь на ст.ст. 307, 309, 310, 807, 809-811, 819, 1112, 1153, 1175 ГК РФ, просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 52914 руб. 89 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1787 руб. 45 коп.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Ульяновского отделения № ПАО «Сбербанк России» не явился, в поданном заявлении просили рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Из ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.
Согласно пункта 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи, либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренным законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 78168 руб. 62 коп. на срок 60 месяцев под 18,50 % годовых. Согласно индивидуальным условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2006 руб. 29 коп. в соответствии с графиком платежей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 25 числа месяца. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения установлен неустойкой в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ. Предоставление кредита и счета кредитования заемщик просил зачислить на счет №. ИУ оформлены в виде электронного документа. Заемщик подтвердил, что подписание им ИУ является подтверждением подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод им в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с ОУ.
Договор подписан простой электронной подписью клиента ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ в 14:10:35, номер мобильного телефона +7 927***21-91.
Из расчета задолженности по договору № (ссудный счет №) заключенному с ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что образовалась просроченная задолженность в сумме 53643 руб. 95 коп., в том числе задолженность по процентам 7541 руб. 17 коп., задолженность по кредиту 45373 руб. 72 коп., неустойка 729 руб. 06 коп. Последнее погашение по кредиту в сумме 2006 руб. 29 коп. произведено ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающими электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06 апреля 2011 № 63-ФЗ (далее – Закон об ЭП) электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписываемого информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст. 6 Закона об ЭП).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
В соответствии с п.2.3. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк – Условия в совокупности с заявлением, памяткой держателя и тарифами являются заключенным между держателем и банком договором на выпуск и обслуживание дебетовой карты ПАО Сбербанк. Заявление может быть оформлено на бумажном носителе и подписано собственноручной подписью держателя/представителя или в виде электронного документа и подписано простой электронной подписью держателя, за исключением оформления заявления в системе «Сбербанк Онлайн»).
В системе «Сбербанк Онлайн» заявление в виде электронного документа формируется на основании заявки держателя на получение карты, подписанной аналогом собственноручной подписи. Протокол проведения операции оформления заявки в соответствующей автоматизированной системе банка, подтверждающей корректность проведенной идентификации и аутентификации держателя, и сама заявка являются документами, подтверждающими волеизъявление держателя на открытие счета карты и выдачу карты, согласие с условиями, тарифами и памяткой держателя. В качестве подтверждения приема заявки через систему «Сбербанк Онлайн» либо отказа в приеме заявки банк направляет держателю СМС-сообщение на абонентский номер подвижной радиотелефонной связи, зарегистрированный клиентом в банке для карты для доступа к смс-банку и/или отображает информацию в системе «Сбербьанк Онлайн». Выполнение держателем действий по оформлению карты в системе «Сбербанк Онлайн» (оформление заявки, подписанной аналогом собственноручной подписи), смс-сообщение и/или отображение информации в Системе «Сбербанк Онлайн» о приеме заявки банком являются подтверждением факта заключения договора.
Данные обстоятельства подтверждаются протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», согласно которого видно, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подала заявку на потребительский кредит, который ей был одобрен в сумме 78168 руб. 62 коп. на срок 60 месяцев, процентная ставка 18,5% годовых.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Судом установлено, что ФИО1 систематически нарушала условия договора. Так истцом 26.09.2022, 16.01.2023 направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Данные требования ответчиком не выполнены.
С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1787 руб. 45 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199, 233, 235-237 ГПК РФ, судья,
решил а :
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Ульяновского отделения № ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.
Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Ульяновского отделения № ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52914 (Пятьдесят две тысячи девятьсот четырнадцать) руб. 89 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1787 (Одна тысяча семьсот восемьдесят семь) руб. 45 коп.
Ответчик ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья