Гражданское дело № 2-275/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Макушино Курганской области 18 июля 2022 года

Макушинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Новоселова И.А.,

при секретаре Кошелевой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к лицам принявших наследство после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору <***> от 13.02.2019 в размере 113898 рублей 67 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3477 рублей 97 копеек,

установил:

ПАО ФИО2 обратилось в Макушинский районный суд с иском к лицам принявших наследство после смерти ФИО1,, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ о взыскании суммы задолженности по кредитному договору от 13.02.2019 <***> в размере 113898 рублей 67 коп., в том числе: - просроченные проценты – 23952 руб. 93 коп., просроченный основной долг – 89945 руб. 74 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3477 руб. 97 коп.

Свои исковые требования истец обосновывал тем, что 13.02.2019 между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен договор на предоставление последнему возобновляемой кредитной линии <***> посредством выдачи ему кредитной карты Сбербанка Mastercard Credit Momentum, с предоставленным по ней лимитом и обслуживанием счета по данной карте. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Должником заявления на получение кредитной карты Сбербанка (далее – Условия), Тарифами Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора Должнику была выдана кредитная карта № условия предоставления и возврата кредита изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита прилагаемой к Условиям и в Тарифах Сбербанка.

В соответствии с пунктами условий, операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого Сбербанком России Должнику на условиях «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. Кредит по карте предоставляется Должнику в размере кредитного лимита под 23,9 % годовых на условиях, определенных Тарифами Сбербанка. При этом Сбербанк России обязуется ежемесячно формировать и предоставлять Должнику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте.

Держателем карты обязательства, принятые по Договору не исполнены, порядок и срок погашения обязательств нарушены.

По состоянию на 15.03.2022 задолженность перед Банком пол Договору <***> об открытии возобновляемой кредитной линии от 13.02.2019 составляет 113898 руб. 67 коп., в том числе: просроченные проценты – 23952 руб. 93 коп., просроченный основной долг – 89945 руб. 74 коп.

Как в последствии стало известно Банку, причиной неисполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору стала смерть Заемщика – ФИО1, 15 декабря 2020 года. Имеется наследственное дело.

Определением Макушинского районного суда от 18 апреля 2022 года в порядке ст. 40 ГПК РФ в качестве ответчика по гражданскому делу по иску ПАО Сбербанк к наследственному имуществу после смерти ФИО1 о взыскании кредитной задолженности привлечена супруга умершего - ФИО3.

На судебное заседание истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил суд рассмотреть дело без участия его представителя. Исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО3 на судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, каких-либо ходатайств не заявляла. Ранее в предварительном судебном заседании (л. д. 112-113) с требованиями банка согласилась частично. О взятом кредите мужа знала. Подтвердила что, после смерти супруга осталось наследство земельный участок и автомобиль, она его приняла. Денежную стоимость оставшегося ей в наследство имущества, не оспаривает.

В письменном отзыве (л. д. 125,126) ФИО4 указывает, что согласна с суммой основного долга, не согласна с процентами по кредиту, просит их не взыскивать. Банк несвоевременно обратился в суд, зная о задолженности. Поданное ею заявление об урегулировании задолженности оставлено банком без ответа. Возможно, имеется страховка ФИО4 по кредиту. Просит предоставить рассрочку по выплате долга.

Исследовав письменные документы, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор на предоставление последнему возобновляемой кредитной линии <***> посредством выдачи ему кредитной карты Сбербанка Mastercard Credit Momentum, с предоставленным по ней лимитом и обслуживанием счета по данной карте. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Должником заявления на получение кредитной карты Сбербанка (далее – Условия), Тарифами Сбербанка

Кредит по карте предоставлен ФИО1 в размере кредитного лимита под 23,9 % годовых на условиях, определенных Тарифами Сбербанка.

Составными частями договора являются Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты, Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты, Памятка держателя карт, заявление на получение кредитной карты, Тарифы Банка.

Материалы дела свидетельствуют о том, что со всеми условиями кредитного договора заемщик ФИО4 был ознакомлен, и согласен, что подтверждается его подписями. (л д. 15,21)

Из индивидуальных условий выдачи и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк следует, что договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств, в том числе, в совокупности: сдачи заемщиком карты или подачи заявления об ее утрате, погашения в полном объеме общей задолженности по карте, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты.

Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования», кредит, выдаваемый на сверхлимитной задолженности предоставляется на условиях возврата в течение 20 календарных дней, с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.

Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии банком решения о востребовании суммы общей задолженности в связи нарушением или ненадлежащим исполнением договора.

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не меньше обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода)) погашение кредита (раздел 6).

За несвоевременное погашение обязательного платежа предусмотрена неустойка в размер 36% годовых, сумма которой рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты ее суммы (раздел 12).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», под обязательным платежом понимается сумма денежных средств, указанная в отчете для погашения задолженности, которую держатель карты обязан внести на счет карты до наступления даты обязательного платежа. (л.д.15,17-38).

Открыв счет на имя держателя, предоставив кредитную карту с кредитным лимитом, банк выполнил свои обязательства по договору.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. Принятые на себя обязательства ФИО4 не исполнил.

Истцом предоставлен расчет задолженности по договору по состоянию на 15.03.2022, из которого следует, что общая сумма погашенной по кредитному договору – 269770 руб. 13 коп. Последнее погашение по кредиту произведено 9.12.2020 г. Задолженность по процентам 23952 руб. 93 коп., в т.ч. просроченные- 23952 руб. 93 коп., Задолженность по основному долгу- 89945 руб. 74 коп., итого задолженность – 113898 руб. 67 коп.(л.д.40).

Оснований не согласиться с указанными расчетами по кредитным задолженностям у суда не имеется. Ответчиком не представлено возражений по расчету задолженности.

ФИО1 умер 15 декабря 2020г., что подтверждается свидетельством о смерти серии <...> выданного Отделом ЗАГС Администрации Макушинского района Курганской области 28 декабря 2020г.(л.д.10)

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку денежное обязательство по возврату кредита с личностью должника не связано, то его смерть основанием для прекращения кредитных обязательств не является.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Статья 1112 Гражданского кодекса РФ определяет, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Из информации Нотариуса Макушинского нотариального округа от 31 марта 2022 следует, что в его производстве имеется наследственное дело № 73/2021 открытое после умершего 15.12.2020 ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., заведено по заявлению ФИО3, проживающей по адресу: <...>.

18.06.2021 выдано свидетельство о праве на наследство по закону 45 АА 1055130 из которого следует, что наследником указанного в настоящем свидетельстве имущества ФИО1, умершего 15.12.2020 года, является жена – ФИО3. (л. д. 101)

Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из автомобиля марки БОГДАН 211010-82, модификация (тип) транспортного средства В, идентификационный номер <***>, 2010 г.в., двигатель № 211145234528, кузов № Y6L21010AL212998, цвет черный, регистрационный знак <***>, состоящего на учете в РЭО ГИБДД МО МВД России «Макушинский», принадлежащий наследодателю на праве собственности на основании паспорта транспортного средства 63 ТХ 791231, выданного Самарский таможенный пост 06 июля 2010 года, свидетельства о регистрации транспортного средства <...>, выданного РЭО ГИБДД МО МВД России «Макушинский» 06 мая 2014 года.

18.06.2021 выдано свидетельство о праве на наследство по закону 45 АА 1055131 из которого следует, что наследником указанного в настоящем свидетельстве имущества ФИО1, умершего 15 декабря 2020 года, является жена-ФИО3, наследство на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из:1/195 доли земельного участка с кадастровым номером 45:11:000000:179, адрес (местоположение): Россия, Курганская область, Макушинский район, в границах бывшего совхоза «Саратовский», Саратовские поля:5.6.4,1 (Степновская), Бородинские 1,2,3,4,6,7,8,9 объект принадлежал наследодателю на праве долевой собственности на основании протокола общего собрания участников долевой собственности бывшего совхоза «Саратовский» Макушинского района Курганской области.

Принимая наследство после смерти ФИО1, его наследники принимают на себя обязательства по погашению его кредита в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу приведенных норм материального права, поскольку в связи со смертью заемщика ФИО1 его правопреемником в силу закона стала его супруга ФИО3, следовательно, задолженность наследодателя по договору подлежит взысканию с нее.

Таким образом, наследственным имуществом, оставшимся после смерти ФИО1 является: автомобиля марки БОГДАН 211010-82, регистрационный знак <***>, и 1/195 доли земельного участка с кадастровым номером 45:11:000000:179, адрес (местоположение): Курганская область, Макушинский район, в границах бывшего совхоза «Саратовский», Саратовские поля:5.6.4,1 (Степновская), Бородинские 1,2,3,4,6,7,8,9.

Согласно запрошенной нотариусом экспертного заключения по определению рыночной стоимости ТС Богдан 211010-82, рыночная стоимость автомобиля Богдан составила – 123120 рублей 00 копеек (л.д.97-99), согласно выписки ЕГРН стоимость 1/195 доля земельного участка, общей площадью 29568625 кв.м. составила – 477647 руб. 02 коп.(л.д.94-95).

Таким образом, объем и стоимость наследственного имущества после смерти ФИО1 составляет автомобиль марки БОГДАН 211010-82 стоимостью 123120 рублей и 1/195 доли земельного участка, общей площадью 29568625 кв.м. стоимостью– 477647 руб. 02 коп.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Допустимых и достоверных сведений об ином объеме принятия наследниками имущества и его иной стоимости на время открытия наследства, не представлено.

Учитывая, что сумма, подлежащая взысканию с ответчика ФИО3, как наследника, принявшего наследство заемщика ФИО1, в пользу истца по договору не превышает стоимости принятого наследником наследственного имущества, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании суммы задолженности по кредитному договору от <***> от 13.02.2019 в размере 113898 рублей 67 копеек, подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что банк, не обращаясь к наследнику с требованиями о выплате долга в течение длительного времени после смерти заемщика, искусственно способствовал увеличению суммы процентов, является несостоятельным и не свидетельствует о злоупотреблении истцом правом, поскольку предъявление ответчиком настоящего иска является его правом и о намеренном содействии увеличению размера задолженности ответчика не свидетельствует.

Как указано в пункте 81 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» не предъявление кредитором в течение длительного времени после наступления срока исполнения обязательства требования о взыскании основного долга само по себе не может расцениваться как содействие увеличению размера неустойки.

Доказательств совершения истцом действий, свидетельствующих о злоупотреблении правом, в том числе своими процессуальными правами, в материалы дела не представлено, в связи с чем, оснований для отказа в удовлетворении иска в силу статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации у суда не имелось.

Доводы ответчика о наличии оснований для отказа в удовлетворении требований о взыскании процентов и взыскании с неё только суммы основного долга суд отклоняет, поскольку расчет проверен, признан арифметически верным, правовых оснований для признания его результатов ошибочными, либо искусственно «подогнанными» под требуемый истцу результат, не усматривается.

Сведений о предоставлении ответчику каких либо отсрочек по выплатам, реструктуризации долга не имеется, при этом суд учитывает право, а не обязанность банка на их предоставление.

Сведений о страховании жизни и здоровья ФИО1 при заключении договора кредитной линии не имеется.

Также при заключении договора кредитной линии не имеется сведений об обязательности досудебного претензиционного направления банком извещения ответчику о задолженности. При этом, суд учитывает, что банк обратился в суд не к конкретному ответчику -наследнику, а к наследственному имуществу умершего.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений удовлетворены, с ответчика ФИО3 подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 3477 руб.97 коп. (л. д. 8)

Ходатайство ФИО3 о предоставлении рассрочки по выплате долга в виду нарушения ст. 56 ГПК РПФ: не предоставления доказательств подтверждающих трудное финансовое положение, ухудшение здоровья ответчика, суд оставляет без удовлетворения. Указанное обстоятельство не лишает ответчика на его повторную подачу в порядке исполнения решения суда, при предоставлении подтверждающих доказательств.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 22.06.1961 г. р., <...> (паспорт <...> выдан ОВД Макушинского района 3.07.2006 г.) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» ОГРН <***> сумму задолженности по кредитному договору <***> от 13.02.2019 в размере 113898 рублей 67 копеек, из которых 89945 руб. 74 коп. просроченный основной долг, 23952 руб. 93 коп. просроченные проценты за пользование кредитом, а также 3477 рублей 97 копеек в возмещение уплаченной государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Макушинский районный суд в течение 1 месяца со дня его вынесения.

Судья И.А. Новоселов