Решение по делу № 2-226/2025 от 19.03.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

<данные изъяты>

Дело № 2-226/2025

УИД 67RS0011-01-2025-000124-38

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 марта 2025 года г.Дорогобуж

Дорогобужский районный суд Смоленской области

в составе: председательствующего: судьи Сисковича О.В.

при секретаре Сальтевской С.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ИП Гракович АП.А. обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №11039 от 20.03.2013, заключенному между ОАО «Смоленский банк» и ФИО2 в размере 169 576 рублей 92 копейки – сумму неуплаченных процентов по ставке 23 % годовых, рассчитанную с 01.12.2016 по 12.04.2024, 100 000 рублей сумму неуплаченной неустойки по ставке 1,5 % в день, рассчитанную с 01.12.2016 по 12.04.2024, задолженность по кредитному договору №12811 от 01.07.2013, заключенному между ОАО «Смоленский банк» и ФИО2 в размере 187 343 рубля 79 копеек – сумму неуплаченных процентов по ставке 23 % годовых, рассчитанную с 01.12.2016 по 12.04.2024, 150 000 рублей сумму неуплаченной неустойки по ставке 1,5 % в день, рассчитанную с 01.12.2016 по 12.04.2024.

В обоснование требований указано, что 20.03.2013 между ОАО «Смоленский банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №11039. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику денежные средства в сумме 108 342 рубля 36 копеек рублей на срок до 19.03.2018 из расчета 23 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 19.03.2018 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты. Банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит, а ФИО2 надлежащим образом не исполнил обязательства по возврату кредита и процентов.

01.07.2013 между ОАО «Смоленский банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №12811. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику денежные средства в сумме 115 942 рубля 03 копейки на срок до 30.06.2018 из расчета 23 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 30.06.2018 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты. Банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит, а ФИО2 надлежащим образом не исполнил обязательства по возврату кредита и процентов.

26.01.2017 Дорогобужским районным судом Смоленской области было вынесено решение по делу №2-61/2017 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №11039 от 20.03.2017.

26.01.2017 Дорогобужским районным судом Смоленской области было вынесено решение по делу №2-62/2017 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №128119 от 01.07.2013.

ИП ФИО3 является правопреемником первоначального взыскателя, что подтверждается определениями суда о правопреемстве по делу №2-61/2017 и №2-62/2017 в отношении должника ФИО2

Между ИП ФИО3 и ИП ФИО4 был заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) №111224 от 11.12.2024. На основании указанного договора уступки к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности по кредитным договорам №11039 от 20.03.2013 и №12811, в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитному договору. Таким образом ИП ФИО1 является надлежащим кредитором по указанным кредитным договорам

Представитель истца ИП ФИО1, извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился. О рассмотрении дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил рассмотреть дело в ее отсутствие. Поэтому суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу положений ч. 1 и ч. 2 ст. 307, ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

Открытие счета карты клиенту - физическому лицу прямо регламентируется нормами главы 45 ГК РФ.

В соответствии с действующим законодательством РФ, в частности, п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 438 ГК РФ, с учетом положений ст. 820, 850 ГК РФ, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

Согласно положениям п. 1, п. 2, п. 3 ст. 382, п. 1 ст. 384, п. 1 ст. 388 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 20.03.2013 ответчик представил в адрес истца заявление-анкету на выдачу кредита как заявление о предоставлении кредита и открытии ссудного счета, на основании которых 20.03.2013 года ФИО2 подписано заявление <***> о предоставлении кредита в размере 108342,36 рублей на срок 60 месяцев с ежемесячным платежом в сумме 3054 руб. 22 и штрафом в размере 1,5% за просрочку очередного платежа от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что означает заключение между ним и истцом кредитного договора на условиях, указанных в заявлении, Правилах и Графике платежей (л.д.10-11). Кредит был предоставлен 20.03.2013 с зачислением суммы кредита на счет заемщика. Исполнение обязательств по кредитному договору, в том числе уплата начисленных процентов должна была осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей и в дату окончательного погашения кредита.

Поскольку ФИО2 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в Дорогобужский районный суд Смоленской области с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору №11039 от 20.03.2013.

Решением Дорогобужского районного суда Смоленской области от 26.01.2017, вступившим в законную силу 28.02.2017, с ФИО2 и ФИО5 – поручителя ФИО2, в солидарном порядке в пользу ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" взыскана задолженность по кредитному договору №11039 от 20.03.2013 по состоянию на 30.11.2016 в размере 183 250 рублей 61 копейка, в том числе: основной долг – 100 092 рубля 71 копейка, проценты – 69 677 рублей 33 копейки, штрафные санкции – 13 480 рублей 56 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2432 рубля 51 копейка.

01.07.2013 ответчик представил в адрес истца заявления-анкеты на выдачу кредита как заявление о предоставлении кредита и открытии ссудного счета, на основании которых 01.07.2013 года ФИО2 подписано заявление <***> о предоставлении кредита в размере 115942,03 рублей на срок 60 месяцев с ежемесячным платежом в сумме 3268,46 руб. 39 и штрафом в размере 1,5% за просрочку очередного платежа от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что означает заключение между ним и истцом кредитного договора на условиях, указанных в заявлении, Правилах и Графике платежей (л.д.13-14). Кредит был предоставлен 01.07.2013 с зачислением суммы кредита на счет заемщика. Исполнение обязательств по кредитному договору, в том числе уплата начисленных процентов должна была осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей и в дату окончательного погашения кредита.

Решением Дорогобужского районного суда Смоленской области от 26.01.2017, вступившим в законную силу 28.02.2017, с ФИО2 и ФИО5 – поручителя ФИО2, в солидарном порядке в пользу ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" взыскана задолженность по кредитному договору №12811 от 01.07.2013 по состоянию на 30.11.2016 в размере 200 923 рубля3 9 копеек, в том числе: основной долг – 110 579 рублей, проценты – 76 214 рублей 09 копеек, штрафные санкции – 14 130 рублей 30 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2604 рубля 62 копейки.

В силу части 2 статьи 13 ГПК РФ вступившие в законную силу судебные постановления, а также законные распоряжения, требования, поручения, вызовы и обращения судов являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

Таким образом, у должника ФИО6 возникла обязанность исполнить решения суда от 26.01.2017 и выплатить взыскателю ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" денежные средства в размере 183 250 рублей 61 копейка и 200 923 рубля 39 копеек.

В соответствии с пп. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Определением Дорогобужского районного суда Смоленской области от 11.01.2024 произведена замена взыскателя – ОАО «Смоленский банк» на правопреемника ИП ФИО3 в отношении должника ФИО2 по гражданскому делу №2-61/2017 и по гражданскому делу №2-62/2017. В удовлетворении заявления ИП ФИО3 о процессуальном правопреемстве в отношении должника ФИО7 отказано.

11.12.2024 между ИП ФИО3 (цедент) и ИП ФИО1 (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №111224, по условиям которого цедент уступает цессионарию в полном объеме, а цессионарий принимает у цедента все имущественные права (требования) цедента, возникшие на основании кредитных договоров, заключенных между цедентом в качестве кредитора и должниками в качестве заемщиков.

Из выписок к договору возмездной уступки прав требования (цессии) №111224 от 11.2.2024 следует, что кредитный договор №11039 от 20.03.2013 в сумме задолженности 159 773 рубля 77 копеек и кредитный договор <***> от 01.07.2013 в сумме задолженности 174 781 рубль 26 копеек переданы цессионарию.

Истец просит взыскать проценты по кредитным договорам за период с 01.12.2016 по 12.04.2024, которые ранее не были взысканы, поскольку в указанный период ответчик пользовался денежными средствами.

Как указывает истец в отношении ФИО2 возбуждена процедура внесудебного банкротства.

Согласно ст. 223.2 Федерального закона от 26.10.2022 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" гражданин, общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей которого (без учета предусмотренных абзацем четвертым пункта 2 статьи 4 настоящего Федерального закона), в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее пятидесяти тысяч рублей и не более пятисот тысяч рублей, имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке, если на дату подачи такого заявления в отношении его окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (независимо от объема и состава требований взыскателя) и не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю.

В заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке он подтверждает свое соответствие условиям, предусмотренным абзацем первым настоящего пункта, при том, что такое соответствие предполагается.

Кроме предусмотренных настоящим пунктом условий для признания гражданина банкротом во внесудебном порядке не требуются его соответствие и (или) подтверждение соответствия иным условиям, в том числе предусмотренным настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 223.3 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве размещаются сведения о гражданине, предусмотренные пунктом 5 статьи 213.7 настоящего Федерального закона, сведения о кредиторах гражданина, подавшего заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, размере их требований, а также наименование многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг, включившего в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве соответствующие сведения.

Согласно ст. 223.4 Федерального закона от 26.10.2022 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением: 1) требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

Поскольку сумма процентов в размере 169 576 рублей 92 копейки за период с 01.12.2016 по 12.04.2024 по гражданскому делу №2-61/2017 и сумма процентов в размере 187 343 рубля 79 копеек за период с 01.12.2016 по 12.04.2024 по гражданскому делу №2-62/2017 не числится на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве, суд приходит к выводу, что мораторий на удовлетворение заявленных требований ИП ФИО1 отсутствует.

Принимая во внимание, что по условиям кредитных договоров сторонами согласован размер процентов - 23% годовых, подлежащих уплате за пользованием заемными денежными средствами, проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, исковые требования о взыскании задолженность по кредитным договорам <***> от 20.03.2013 в размере 169 576 рублей 92 копейки (за период с 01.12.2016 по 12.04.2024) и №12811 от 01.07.2013 в размере 187 343 рубля 79 копеек (за период с 01.12.2016 по 12.04.2024) подлежат удовлетворению в полном объеме.

При рассмотрении исковых требований о взыскании с ответчика неустойки, суд учитывает необходимость соблюдения баланса интересов сторон и установление соразмерности заявленной к взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательств; учитывается, что неустойка носит компенсационный характер.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

При этом следует отметить, что истец самостоятельно снизил сумму неустойки с 2 923 191 рубль 82 копейки до 100 000 рублей по кредитному договору <***> от 20.03.2013 и с 3 229 459 рублей 70 копеек до 150 000 рублей по кредитному договору №12811 от 01.07.2013.

За период с 01.12.2016 по 12.04.2024 сумма неустойки, с учетом ее снижения истцом, по кредитным договорам составила 250 000 рублей.

Таким образом, с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №11039 от 20.03.2013 за период с 01.12.2016 по 12.04.2024 в размере 269 576 рублей 92 копейки, в том числе проценты – 169 576 рублей 92 копейки, неустойка – 100 000 рублей, задолженность по кредитному договору №12811 от 01.07.2013 за период с 01.12.2016 по 12.04.2024 в размере 337 343 рубля 79 копеек, в том числе проценты – 187 343 рубля 79 копеек, неустойка – 150 000 рублей, а всего 606 920 рублей 71 копейка.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец ИП ФИО1 освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления в соответствии с подп. 2 п. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ (в редакции, действовавшей на дату подачи искового заявления), с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 17 138 рублей.

Руководствуясь ст. 194 – 197, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №11039 от 20.03.2013:

- 169 576 (сто шестьдесят девять тысяч пятьсот семьдесят шесть) рублей 92 копейки – сумма неуплаченных процентов по ставке 23 % годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- 100 000 (сто тысяч) рублей – сумма неуплаченной неустойки по ставке 1,5 % в день, за период с 01.12.2016 по 12.04.2024;

Задолженность по кредитному договору №12811 от 01.07.2013:

- 187 343 (сто восемьдесят семь тысяч триста сорок три) рубля 79 копеек – сумма неуплаченных процентов по ставке 23 % годовых, за период с 01.12.2016 по 12.04.2024;

- 150 000 (сто пятьдесят тысяч) рублей – сумма неуплаченной неустойки по ставке 1,5 % в день, за период с 01.12.2016 по 12.04.2024;

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 17 138 (семнадцать тысяч сто тридцать восемь) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья О.В. Сискович