Дело № 2-266/2025

УИД: 33RS0017-01-2024-001249-89

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 января 2025 года город Радужный

Владимирской области

Собинский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего Трефиловой Н.В.,

при секретаре Балясниковой Е.Г.,

рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее также – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании иска ООО «ХКФ Банк» указало, что выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 123 068,00 руб. на счет заемщика NN, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 110 000,00 руб. выданы заемщику через кассу офиса. Во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг для оплаты страхового взноса на личное страхование 13 068,00 руб. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5 920,80 руб. Ответчик ФИО1 обязалась возвратить Банку сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). В нарушение условий договора заемщик ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 1 июня 2024 года составляет 96 570,78 руб., из которых сумма основного долга – 68 347,48 руб., убытки Банка (неполученные проценты после выставления требования) – 7 871,07 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 20 352,23 руб.

Истец ООО «ХКФ Банк» просит суд расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 26 января 2013 года со ФИО1; взыскать в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 26 января 2013 года в размере 96 570,78 руб., в том числе: сумму основного долга – 68 347,48 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 7 871,07 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 20 352,23 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 097,12 руб.

Протокольным определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «ППФ Страхование жизни».

Определением суда от 23 января 2025 года производство по делу прекращено в части требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 26 января 2013 года в размере 96 570,78 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела (л.д. NN.), в суд не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.дNN.).

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещалась судебной повесткой, направленной заказным почтовым отправлением по адресу ее регистрации по месту жительства (л.д. 34); почтовое отправление адресату не доставлено, возвращено в суд по истечении срока хранения (л.д. 88). В письменных возражениях на иск заявила о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности (л.дNN).

Представитель третьего лица ООО «ППФ Страхование жизни», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела (л.д. NN.), в суд не явился.

Ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ установлено, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно положениям ст. 20 Гражданского кодекса РФ, абз. 3 ст. 2 Закона РФ от 25 июня 1993 года № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» под местом жительства понимается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает в качестве собственника, по договору найма (поднайма), договору аренды либо на иных основаниях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Из совокупности приведенных норм права следует, что регистрация по месту жительства является предусмотренным федеральным законом способом учета граждан в пределах РФ и носит уведомительный характер. Осуществляя регистрацию по месту жительства в соответствии с вышеуказанными нормами, гражданин, тем самым, обозначает свое постоянное место жительства не только для реализации своих прав, но и в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.

Таким образом, по смыслу вышеуказанных положений закона гражданин, регистрируясь по месту жительства, обязан добросовестно исполнять возложенную на него законом обязанность о регистрации по фактически избранному им месту жительства, поскольку иное противоречит общезначимым целям регистрации.

П. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ содержит предписание о том, что юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю.

Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в пунктах 1, 2 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 Гражданского кодекса РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. В случае смены адреса места жительства заявитель не лишен права заключить с органами почтовой связи соглашение о переадресации почтовых отправлений.

В п.п. 65-68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ» разъяснено, что юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам, а также риск отсутствия по названным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, лицо, которому адресовано юридически значимое сообщение, обязано обеспечить получение почтового отправления, в противном случае несет риск несения неблагоприятных последствий, обусловленных не проявлением должной осмотрительности и внимательности.

При изложенных обстоятельствах, с учетом положений ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, в силу которых лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика ФИО1, поскольку она извещалась по адресу регистрации по месту жительства, уклонилась от получения соответствующих извещений.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, дав им юридическую оценку, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее также – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из материалов дела следует и судом установлено, что 26 января 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым Банком ответчику были предоставлены денежные средства (кредит) в размере 123 068,00 руб., в том числе: 110 000,00 руб. – сумма к выдаче, 13 068,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с установленной процентной ставкой – 39,90 % годовых. Кредит подлежал погашению равными ежемесячными платежами в размере 5 920,80 руб., количество процентных периодов – 36 (л.NN).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 110 000,00 руб. на счет заемщика NN, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету ФИО1 (л.NN).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре.

Согласно п. 1 раздела I Условий договора, договор является смешанным и определяет, в том числе, порядок предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий договора, по договору банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Стороны кредитного договора пришли к соглашению о порядке начисления и уплаты процентов и возврата кредита.

Пунктом 1 раздела II Условий договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых).

Согласно п. 1.2 раздела II Условий договора размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Согласно условиям кредитного договора <***> от 26 января 2013 года установлено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными платежами в размере 5 920,80 руб., количество ежемесячных платежей – 36.

Согласно п.п. 1, 2 раздела III Условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами Банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете.

При этом, согласно п. 4 раздела III Условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или его части. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Факт получения денежных средств в рамках заключенного кредитного договора ответчиком не оспорен.

Однако, принятые на себя обязательства по кредитному договору по возврату суммы кредита и уплате процентов в установленный срок заемщиком не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность. Факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов подтверждается расчетом задолженности по счету (л.д. 24-26).

Согласно представленному стороной истца расчету, задолженность по кредитному договору <***> от 26 января 2013 года по состоянию на 1 июня 2024 года составляет 96 570,78 руб., из которых: сумма основного долга – 68 347,48 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 7 871,07 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 20 352,23 руб.

Расчет заявленной ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к взысканию задолженности соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора и требованиям действующего законодательства. Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих правильность расчета истца, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору либо ее наличие в ином размере.

Между тем, судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 г. Собинки, Собинского района и ЗАТО г. Радужный Владимирской области № 2-2008-1/2015 от 24 августа 2015 года, вступившим в законную силу 4 сентября 2015 года, со ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 26 января 2013 года в размере 96 575,97 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 1 548,64 руб. (л.д. NN).

Установив, что по заявленным в настоящем деле требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору имеется вступивший в законную силу судебный акт (судебный приказ), суд вынес определение, которым прекратил производство по настоящему делу в части требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 26 января 2013 года в размере 96 570,78 руб.

Согласно положениям ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение заемщиком условий кредитного договора, выразившееся в пропуске платежей по графику, является существенным нарушением договора, что является основанием для его расторжения.

Между тем, ответчиком ФИО1 заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

В п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Ст. 203 Гражданского кодекса РФ установлено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно п. 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с условиями кредитного договора оплата кредита и процентов за пользование кредитом заемщиком производится ежемесячно, в соответствии с графиком платежей, то есть предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Судом установлено, что кредитные денежные средства в сумме 123 068,00 руб. предоставлены ответчику на срок 36 месяцев.

Сторонами не оспаривалось, что датой фактического предоставления кредита является 26 января 2013 года.

Первый платеж по кредиту должен быть осуществлен 15 февраля 2013 года, последний платеж по кредиту должен быть осуществлен 15 февраля 2016 года (л.д. NN).

На основании изложенного суд исчисляет срок исковой давности для обращения с требованиями о взыскании основного долга с 15 февраля 2016 года. Этот срок не приостанавливался, не прерывался и истек 15 февраля 2019 года.

С настоящим иском истец обратился в суд 14 июля 2024 года, направив его посредством электронной связи (л.д. NN

Таким образом, принимая во внимание дату последнего платежа в счет исполнения обязательства по кредитному договору <***> от 26 января 2013 года – 15 февраля 2016 года и дату обращения в суд истца с настоящим иском – 14 июля 2024 года, истечение срока исковой давности по главному требованию, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по дополнительному требованию о расторжении кредитного договора, что в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Следует также учитывать, что вынесение судом решения о взыскании с ответчика задолженности по кредиту не прерывает срок исковой давности по требованию о расторжении кредитного договора.

При таких обстоятельствах не имеется оснований для удовлетворения исковых требований.

Поскольку решением суда в удовлетворении исковых требований отказано, у суда не имеется оснований для взыскания с ответчика в порядке ст. 98 ГПК РФ судебных расходов на оплату государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт серии NN) о расторжении кредитного договора оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Собинский городской суд Владимирской области в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: Н.В. Трефилова

Дата принятия решения в окончательной форме – 6 февраля 2025 года.