Решение по делу № 2-425/2023 от 27.03.2023

Дело №

УИД-05RS0№-65

Именем Российской Федерации

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

<адрес> 27 марта 2023 года

Хасавюртовский городской суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Хадисовой С.И., при секретаре ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» в лице АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО4 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному ФИО3 и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» в лице АО «Банк ДОМ.РФ» (далее – Истец, Общество) обратилось в Хасавюртовский городской суд Республики Дагестан с исковым заявлением к ФИО4 и ФИО1 (далее Покупатель, Заемщик, Залогодатель, Ответчик) о взыскании 1059053,47 рублей задолженности по кредитному ФИО3, процентов за пользование кредитом в размере 8,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, 19495,27 рублей судебных расходов по оплате госпошлины и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру общей площадью 59,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>.

В обоснование заявленного требования Банк ссылается на то, что 10.04.2014г. между Дагестанским коммерческим энергетическим банком «Дагэнергобанк» ООО (ФИО3) и ФИО2 и ФИО5 (Заемщики) заключен Кредитный ФИО3 №/му, по условиям которого ФИО3 предоставил Заемщикам для приобретения в собственность квартиры заем в размере 1340 000 рублей, под 8,5 % годовых. Срок пользования кредитом равен 240 месяцам от даты фактического предоставления кредита. ФИО3 перечислил сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя представителя ФИО8 ФИО2 в ООО «Дагэнергобанк» <адрес>. ФИО3 п. 1.3 ФИО3 обеспечением исполнения обязательств Заемщиков является ипотека недвижимого имущества в силу закона. В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, Займодавцем и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается Справкой о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет Закладных. В соответствии с правилами п. 1 ст. 48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о её новом владельце не делается.

Заемщиками в нарушение условий ФИО3 обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщики допускали ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем Обществом в их адрес было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления ФИО3 письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по ФИО3 по основаниям, установленным ФИО3 и ст. 811 ГК РФ. Однако до настоящего времени направленное требование Заемщиками не исполнено.

10.04.2014г. ФИО2 и ФИО1 на основании ФИО3 купли-продажи жилого помещения приобрели в собственность имущество в виде квартиры, состоящей из 2 комнат общей площадью 59,7 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, г. Хасавюрт, <адрес>. В ФИО3 купли-продажи квартиры цена проданного имущества составила 1 916 000,00 рублей РФ.

ФИО3 п. 2.4 ФИО3 купли-продажи квартиры в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира в обеспечение обязательств, принятых по ФИО3, считается находящейся в залоге у ФИО3 в силу закона с момента государственной регистрации права собственности покупателей на квартиру. При этом ФИО2 и ФИО1 становится солидарными залогодателями.

ДД.ММ.ГГГГ в отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права Займодавца как залогодержателя. В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Заемщики надлежащим образом свои обязательства по ФИО3 не исполняют, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего момента не погашена.

В связи с нарушением Заемщиками обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования, Общество просит расторгнуть кредитный ФИО3, взыскать с заемщиков задолженность по нему и обратить взыскание на предмет залога.

Общество, извещенное надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, явку своего представителя в суд не обеспечило, о причинах неявки суду не сообщило, изложив в исковом заявлении просьбу рассмотреть дело без его участия.

Ответчики ФИО2 и ФИО1, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причине неявки суду не сообщили.

При указанных обстоятельствах, суд, в силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, усматривает наличие оснований для рассмотрении дела в порядке заочного производства, ограничившись исследованием доказательств, представленных истцом.

Суд, исследовав материалынастоящего гражданского дела, оценив в совокупности все имеющиеся в деле доказательства, пришел к выводу о необходимости удовлетворения искового заявления Общества по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из ФИО3 и иных сделок, предусмотренных законом, а также из ФИО3 и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса РФ способами защиты гражданских прав являются возмещение убытков, взыскание неустойки.

ФИО3 ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному ФИО3 банк или иная кредитная организация (ФИО3) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных ФИО3, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному ФИО3 применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного ФИО3 (ч. 2 ст. 319 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены ФИО3 займа.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Дагестанским коммерческим энергетическим банком «Дагэнергобанк» ООО (ФИО3) и ФИО2 и ФИО5 (Заемщики) заключен Кредитный ФИО3 №/му, по условиям которого ФИО3 предоставил Заемщикам для приобретения в собственность квартиры заем в размере 1340 000 рублей под 8,5 % годовых. Срок пользования кредитом равен 240 месяцам от даты фактического предоставления кредита.

ФИО3 перечислил сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя представителя ФИО8 ФИО2 в ООО «Дагэнергобанк» <адрес>.

ФИО3 п. 1.3 ФИО3 обеспечением исполнения обязательств Заемщиков является ипотека недвижимого имущества в силу закона.

ФИО3 справке о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет Закладных в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, Займодавцем и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ».

В соответствии с правилами п. 1 ст. 48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о её новом владельце не делается.

В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права ФИО3 по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с ФИО3 заемщик возвращает сумму кредита и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

ФИО3 п. 3.1 кредитного ФИО3 проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по дату фактического возврата кредита включительно либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении кредитного ФИО3, в зависимости от того, какая из дат наступит раньше.

По условиям ФИО3 Заемщики обязались:

- возвратить ФИО3 полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии);

- осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные ФИО3.

Однако, Заемщиками в нарушение условий ФИО3 обязательства надлежащим образом не исполняются, что ФИО3 условиями ФИО3 даёт право ФИО3 досрочно истребовать кредит (п. 4.4.1).

ФИО3 вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по ФИО3 путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями ФИО3, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований ФИО3 в случаях:

- при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней;

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиками своих обязательств по ФИО3 Кредитором в их адрес было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления ФИО3 письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по ФИО3.

Однако, как по требованию Общества, так и после подачи им искового заявления в суд, требование заемщиками не исполнено, доказательства полного либо частичного погашения задолженности по кредитному ФИО3 в суд не представлены.

В соответствии с п.п. 5.2-5.3 ФИО3 при нарушении сроков возврата кредита и начисленных процентов Заемщик уплачивает ФИО3 неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца включительно.

Как следствие просрочки исполнения обязательств у Заемщика сформировалась задолженность по ФИО3 №/му от 10.04.2014г., которая по состоянию на 25.01.2023г. составила 1 059 053,47 руб.

Расчет задолженности, произведенный истцом судом проверен и признан соответствующим требованиям гражданского законодательства, в связи с чем суд приходит к выводу о необходимости взыскания с Заемщиков задолженности по кредитному ФИО3 в сумме 1 059 053,47 руб..

Поскольку расчет задолженности истцом произведен по состоянию на 25.01.2023г., проценты за пользование кредитом в размере 8,5% годовых Общество просит суд взыскать с указанного времени по день вступления решения суда в законную силу. Однако, учитывая положения гражданского процессуального законодательства, на момент рассмотрения дела определить день вступления решения суда в законную силу не представляется возможным, в связи с чем расчет процентов за пользование кредитом судом производится за период с 25.01.2023г. по 27.03.2023г., то есть на день вынесения решения суда, что составляет 62 дня просрочки. Таким образом, сумма процентов за пользование кредитом, подлежащая взысканию с заемщиков в пользу Общества составит: 1059053,47 х 8,5% / 365 х 62 = 15291 руб.

ФИО3 п. 1.3 ФИО3 обеспечением исполнения обязательств Заемщика по ФИО3 является ипотека недвижимого имущества в силу закона.

ФИО3 материалам дела, ФИО2 и ФИО1 на основании ФИО3 купли-продажи жилого помещения от 10.04.2014г. приобрели в собственность имущество в виде квартиры, состоящей из 2 комнат общей площадью 59,7 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, г. Хасавюрт, <адрес>.

В ФИО3 купли-продажи квартиры цена проданного имущества составила 1 916 000 рублей (п. 1.4).

ДД.ММ.ГГГГ в отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права Займодавца как залогодержателя.

В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога ФИО3 по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с условиями ФИО3 вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований ФИО3.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено ФИО3, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по ФИО3 об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если ФИО3 не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства (п.4 ст. 50 ФЗ).

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по ФИО3 об ипотеке, по решению суда.

При таких обстоятельствах, когда условия кредитного ФИО3 №/му от ДД.ММ.ГГГГ по возврату кредита и уплате процентов Заемщиками нарушены, что привело к образованию задолженности в сумме 1059053,47 рублей, удовлетворение требований Общества суд считает возможным путем обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге. При этом, оснований, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ о недопустимости обращения взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по ФИО3 об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с отчетом об оценке №к/2014 от 21.02.2014г., составленным оценщиком ИП «ФИО7» рыночная стоимость предмета ипотеки составила 1 916 000 рублей.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит: 1 916000 х 80% = 1 532 800 рублей.

По требованию одной из сторон ФИО3 может быть расторгнуть по решению суда при существенном нарушении ФИО3 другой стороной. Должник обязан возместить ФИО3 убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1 ст. 393 ГК РФ), в том числе в случае расторжения ФИО3 по этому основанию (п. 5 ст. 453 ГК РФ).

В силу п.2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование о расторжении ФИО3 может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть ФИО3 либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо ФИО3, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиками своих обязательств по ФИО3 Кредитором в их адрес ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки и расторжении кредитного ФИО3 в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления ФИО3 письменного требования.

Образовавшуюся задолженность Заемщики ФИО2 и ФИО1 как по требованию Общества, так и после его обращения с иском в суд, не погасили, доказательства полного либо частичного исполнения обязательств по кредитному ФИО3 в суд не представили.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ. При этом нарушение кредитного ФИО3 судом признается существенным, в связи с чем требование о его расторжении также подлежит удовлетворению.

В силу п. 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, судебные расходы Общества по уплате государственной пошлины в размере 19495,27 рублей подлежит возмещению с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление АО «ДОМ.РФ» в лице АО «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 и ФИО1 солидарно в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному ФИО3 №/му от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1059053 (один миллион пятьдесят девять тысяч пятьдесят три) рубля 47 копеек, проценты за пользование кредитом в период с 26.01.2023г. по 27.03.2023г. в сумме 15291 (пятнадцать тысяч двести девяносто один) рубль, а также судебные расходы по государственной пошлине в размере 19495 (девятнадцать тысяч четыреста девяносто пять) рублей 27 копеек.

Расторгнуть кредитный ФИО3 №/му от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Дагестанским коммерческим энергетическим банком «Дагэнергобанк» ООО (ФИО3) и ФИО2 и ФИО5.

Обратить взыскание в пользу АО «ДОМ.РФ» на имущество ФИО4 и ФИО5, являющееся предметом ипотеки в силу закона: - квартиру, состоящую из двух комнат общей площадью 59,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1532800 рублей.

Ответчик вправе подать в Хасавюртовский городской суд Республики Дагестан заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.И. Хадисова