УИД 24RS0038-02-2023-000208-27
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 августа 2023 года п. Нижняя Пойма
Нижнеингашский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Савченко Л.В., при секретаре Полуховой Т.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-188/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 50885,75 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1726,57 рублей.
Требования мотивированы тем, что 12.07.2022 года между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 58923 рублей под 22,6 % годовых, сроком на 12 месяцев. Ответчик взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняла, в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 15587,95 рублей. Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.11.2022 года, по процентам 25.01.2023 года, и по состоянию на 19.06.2023 года общая задолженность составляет 50885,75 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила, до настоящего времени образовавшуюся задолженность не погасила, чем продолжает нарушать условия договора.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, согласно иску просят рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена лично 18.08.2023 года, о чем в суд возвращено почтовое уведомление. Об уважительности причин неявки в судебное заседание, назначенное на 31.08.2023 года, ФИО1 не сообщила, письменных возражений на иск и контррасчета не представила.
Ранее судом удовлетворялось ходатайства ответчика ФИО1 (л.д. 32) и судебное заседание по делу, назначенное на 11.08.2023 года, откладывалось на более поздний срок.
Определением суда от 31.08.2023 года отказано в принятии встречного искового заявления ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора <***> от 08.05.2021 года, снижении размера неустойки с 7301,17 руб. до 500 руб.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, по имеющимся письменным материалам дела.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:
согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).
В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 ГК РФ).
Согласно ст.ст.819-820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё; кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору ч. 2 ст. 434 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В судебном заседании установлено, что 12.07.2022 года между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор <***> на сумму 58923 рублей (лимит кредитования), сроком на 12 месяцев, под 22,6 % годовых. Количество платежей по кредиту - 12, минимальный обязательный платеж (МОП) – 5534,34 руб., состав МОП установлен Общими условиями кредитования (ОУ), периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике, являющийся приложением к заявлению. Размер неустойки – 20% годовых. За возникшую несанкционированную задолженность комиссия устанавливается в соответствии с Тарифами Банка (л.д.9-10).
Из выписки по лицевому счету (л.д. 8) усматривается, что Банк во исполнение обязательства по кредитному договору перечислил на депозитный счет заемщика 12.07.2022 года денежные средства в сумме 58923 рубля.
Факт получения суммы кредита ответчиком ФИО1 не оспорен.
Согласно п. 14 кредитного договора, Заемщик с содержанием Общих условий договора потребительского кредита ознакомлена и согласна, что подтверждается электронной подписью ФИО1
Согласно п. 3.6 Общих условий договора потребительского кредита погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с Банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. Допускается частичное досрочное или полное досрочное погашение задолженности по договору потребительского кредита, по инициативе Заемщика, при этом производится погашение плановых платежей будущих периодов рассрочки с учетом сроков востребования данной задолженности и очередности её возникновения в результате проведения льготных операций.
Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка или устройство самообслуживания Банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежный средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств с банковского счета Заемщика на основании заранее данного акцепта Заемщика (п.3.7 Общих условий договора потребительского кредита).
Суммы, полученные Банком в погашение задолженности заемщика перед Банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующей очередности: по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту, по уплате неустойки (штраф, пени), по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей, по уплате суммы основного долга за текущий период платежей, по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством РФ или договором потребительского кредита (п. 3.9 Общих условий договора потребительского кредита)
При нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно тарифам Банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п. 6.1, п. 6.2 Общих условий договора потребительского кредита).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Пункт 5.2. Общих условий предусматривает право Кредитора потребовать в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий потребительского кредита в отношении сроков возврат сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Согласно заявлению (л.д. 9 оборотная сторона) ФИО1 просит Банк заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления Договор банковского счета, договор банковского обслуживания. Дата акцепта – дата открытия банковского счета. Также ФИО1 настоящим заявлением предоставила акцепт на списание комиссии за подключение опции МиниМОП, согласно действующим тарифам Банка, с ее банковского счета в дату оплаты МиниМОПа.
Из расчета задолженности (л.д. 6-7) и выписки по лицевому счету (л.д. 8), следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла перед банком свои обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на 19.06.2023 года в размере 58923 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 45405,33 руб., просроченные проценты – 333,32 руб., просроченные проценты на просроченную сумму – 14.17 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2,68 руб., комиссия за услуги МиниМОП и «возврат в график» – 5130,25 руб.
При таких обстоятельствах, судом установлено, что в результате заключенного между сторонами договора, Банк принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив Заемщику денежные средства, что подтверждается материалами дела. Заемщик, получив на свой счет денежные средства и, воспользовавшись ими, свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в результате чего с 15.11.2022 года возникла просроченная задолженность по ссуде, с 25.01.20223 года –просроченная задолженность по процентам перед Банком.
Ввиду неисполнения заемщиком в добровольном порядке кредитных обязательств, Банк обратился в суд с заявлением о взыскании задолженности.
Определением мирового судьи судебного участка № 105 в Нижнеингашском районе Красноярского края, и.о. мирового судьи судебного участка № 141 в Нижнеингашском районе Красноярского края от 17.03.2023 года (л.д. 17) судебный приказ № 02-0248/141/2023 от 14.02.2023 года о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности по кредитному договору <***> от 12.07.2022 года в размере 50885,75 рублей, расходов по уплате госпошлины в сумме 863,29 рублей отменен, ввиду поступивших от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.
Представленный Банком расчет суммы задолженности по кредиту, судом проверен, признан правильным.
Доказательств отсутствия задолженности, а также контррасчета задолженности, ответчиком ФИО1 не представлено.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Исполнение обязательств, как указано в ст. 329 ГК РФ может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами.
Нормами п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ закреплено, что сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нем условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определенном договоре размере.
Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абзаце 2 пункта 71 постановления Пленума от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).
Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, длительность неисполнения обязательства с одной стороны, время предъявления иска и то, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по договору, - суд приходит к выводу о соразмерности штрафных санкций последствиям нарушения обязательств со стороны ФИО1
Установив, что заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредитных средств, то требования банка подлежат полному удовлетворению, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по договору <***> от 12.07.2022 года в сумме 50885,75 рублей.
Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который ФИО1, как заемщик, несла при заключении кредитного договора. Ответчик не лишена права обратиться в суд с заявлением о предоставлении рассрочки (отсрочки) исполнения решения суда, в порядке ст. 203 ГПК РФ.
Правилами ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в том числе и расходы по уплате государственной пошлины.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 1726,57 рублей государственной пошлины, оплата которой подтверждена платежным поручением (л.д. 5).
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты>, код подразделения №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН № ОГРН №) задолженность по кредитному договору в размере 50885,75 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1726,57 рублей, а всего взыскать 52612 (пятьдесят две тысячи шестьсот двенадцать) рублей 32 копейки.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд через Нижнеингашский районный суд в течение месяца со дня принятия решения.
Председательствующий