Дело № 2-239/2025

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2025 года г. Облучье

Облученский районный суд Еврейской автономной области в составе:

председательствующего судьи Будченко Т.В.,

при секретаре судебного заседания Берлинской Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество (далее – АО) «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО и АО «ТБанк» путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика, был заключен договор кредитной карты №. Моментом заключения договора в соответствии с пунктом 2.2 общих условий кредитования, частью 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. ФИО, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. На дату направления в суд искового заявления задолженность по кредитному договору по основному долгу составляет 20 759 рублей 59 копеек. Просит взыскать с наследников ФИО в пределах наследственного имущества задолженность по кредитному договору в размере 20 759 рублей 59 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

К участию в деле в качестве ответчика определением суда от ДД.ММ.ГГГГ привлечен ФИО1

В судебное заседание представитель истца – АО «ТБанк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Дополнительно письменно указал, что между банком и ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заключен договор кредитной карты №, в рамках которого на имя клиента была выпущена кредитная карта №. По заключенному договору на имя клиента не открывается банковский счет, в том числе лицевой счет №, задолженность клиента перед банком отражается на соответствующих внутренних счетах банка по учету задолженности клиента. От имени ФИО ДД.ММ.ГГГГ поступила заявка на оформление кредитной карты, которая была оформлена на сайте банка Tinkoff.ru. Банком заявка была рассмотрена, принято положительное решение, выпущена кредитная карта № с лимитом задолженности 120 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ представителем банка была доставлена заемщику кредитная карта № с документами. Для получения возможности активации карты ФИО было подписано заявление-анкета и предоставлены копии паспорта. Договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты и отражением банком первой операции за счет лимита задолженности. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций. После проверки представленной ответчиком информации в заявлении на выпуск кредитной карты АО «ТБанк» выпустил на имя ответчика кредитную карту с начальным лимитом задолженности, который банк впоследствии может уменьшить или увеличить на свое усмотрение или по заявлению клиента. В момент заключения договора между АО «ТБанк» и ответчиком сумма денежных средств не перечисляется на кредитную карту, а определяется их лимит, поскольку заемщик сам определяет порядок использования кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере он будет осуществлять их погашение. ФИО изъявил желание на включение его в программу страховой защиты держателей кредитных карт. Его заявление-анкета содержит согласие на участие в Программе страховой защиты и не содержит отказа от участия в Программе. Участие клиента в программе страховой защиты, в соответствии с которой страхуется его кредитная задолженность перед банком, а также подключение смс-услуги осуществляет только по желанию самого клиента. Заявление-анкета ФИО содержит отдельное согласие или несогласие на участие в программе страховой защиты, и подключение СМС-услуги, но в соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания клиент может воспользоваться услугами банка по телефонному обслуживанию клиентов для подключения или отключения услуг/совершения операций, что ФИО и предпринял, обратившись в банк с просьбой отключения программы страховой защиты. ФИО ежемесячно получал счета-выписки по договору, в которых не указана плата за программу страховой защиты. В случае несогласия с информацией, указанной в счете-выписке, клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования счета-выписки заявить о своем несогласии в банк. По истечении указанного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация в счете-выписке считается подтвержденной клиентом. Карта № является дополнительной кредитной картой, выпущенной на имя клиента, и действует в соответствии с договором кредитной карты №. Заключение договора осуществлялось клиентом с использованием аутентификационных данных на основании заключенного универсального договора. Для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного универсального договора клиент предоставляет в банк заявку, оформленную, в том числе через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, кодов доступа и/или подписанную простой электронной подписью в порядке, определяемом условиями комплексного банковского обслуживания. Введение клиентом аутентификационных данных, кодов доступа при оформлении заявки и/или предоставление банку заявки, подписанной простой электронной подписью, означает заключение между банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих общих условиях, в том числе, если речь идет о договоре кредитной карты. При этом, реквизиты заключенного договора, в том числе реквизиты счета, могут быть предоставлены клиенту через каналы дистанционного обслуживания. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с пунктом 11.1 общих условий (пункт 9.1 общих условий комплексного банковского обслуживания) расторг договор, выставив и направив ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика заключительный счет (требование о полном погашении долга), что является подтверждением процедуры досудебного урегулирования задолженности. Почтовый идентификатор отправления №. При заключении договора клиенту был предоставлен доступ в систему «Интернет-банк», сервису банка, позволяющему осуществлять взаимодействие банка и клиента в сети Интернет, включая обмен информацией и совершение отдельных операций. Отдельные сертификаты на получение ключей доступа к системе «Интернет-банк» клиенту не предоставлялись. Для соединения с системой «Банк-Клиент» клиентом использовались телефонные номера: ДД.ММ.ГГГГ +№, который активен, ДД.ММ.ГГГГ +№, который ДД.ММ.ГГГГ удален. АО «ТБанк» просит заявленные требования удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки не представил, каких-либо ходатайств, письменной позиции по существу спора в адрес суда не направил.

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (пункт 1); договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 названного Кодекса (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (пункт 3), т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Положения по договору займа на основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ применяются и к кредитному договору.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО, поданного ДД.ММ.ГГГГ в акционерное общество «Тинькофф банк» с заявкой о заключении с ним договора кредитной карты, условий комплексного банковского обслуживания, тарифного плата ТП 9.21, в акцептно - офертной форме в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 ГК РФ, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты №, по условиям которого ФИО предоставлена кредитная карта с тарифным планом ТП 9.21, текущим лимитом задолженности до 85 000 рублей на следующих условиях: процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0%; на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции – 25,4% годовых; на покупки – 39,9% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9% годовых; плата за обслуживание карты составляет 590 рублей; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9% плюс 290 рублей; оповещение об операциях – 59 рублей в месяц, с абонентским номером Тинькофф Мобайл – 99 рублей в месяц; в прочих случаях – 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж - не более 8% от суммы задолженности, минимум 600 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа – 20 % годовых; плата за превышение лимита – 390 рублей.

Пунктом 1 Условий комплексного банковского обслуживания договор кредитной карты определен как заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующие заявку, тарифы и общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащийся в заявлении-анкете или заявке клиента, акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты и получение банком первого реестра операций (п. 2.2); лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (п. 5.1); банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты; на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6); банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку; о числе месяца, в которое формируется выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты, если такое число в текущем месяце отсутствует, выписка формируется в последний календарный день месяца; (п. 5.7); сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8); клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке; срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11); клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока действия договора кредитной карты (п. 7.1.1); клиент обязан погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты (п. 7.2).

ДД.ММ.ГГГГ в едином государственном реестре юридических лиц зарегистрированы внесенные в устав акционерного общества «Тинькофф Банк» изменения наименования общества на акционерное общество «ТБанк» (АО «ТБанк»).

По информации ООО «Т2 Мобайл» от ДД.ММ.ГГГГ номер телефона +№ в период заключения договора кредитной карты № зарегистрирован за ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Согласно выписке -детализации счета (смс-сообщений), справке по смс-сообщениям на абонентский номер +№ в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ поступали входящие смс-сообщения с номера Tinkoff и №, в последующем до ДД.ММ.ГГГГ абонент информирован сообщениями о лимите кредитной карты 85 000 рублей, увеличении лимита до 135 000 рублей, что подтверждает направление ДД.ММ.ГГГГ ФИО заявления-анкеты с заявкой на оформление договора кредитной карты, выдачи кредитной карты с установленным на ней лимитом денежных средств.

Судом установлено, и не оспорено ответчиком, что АО «ТБанк» исполнило свои обязательства перед ФИО надлежащим образом по вышеуказанному договору.

Выпиской по договору № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности, детальным расчетом задолженности по договору кредитной линии №, выпиской о движении денежных средств по кредитной карте, содержащими сведения об операциях с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ по совершению покупок, внутрибанковских переводов, платы за обслуживание, платы процентов по кредиту, подтверждается предоставление АО «ТБанк» ФИО в кредит денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО умер в <адрес> ЕАО, о чем составлена ДД.ММ.ГГГГ запись акта о смерти № (сообщение межрайонного отдела департамента ЗАГС правительства ЕАО от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о смерти I-ТВ №).

В связи с отсутствием после смерти заемщика исполнения обязательств по возврату кредита по договору кредитной карты № образовался задолженность в размере 20 759 рублей 59 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» по адресу регистрации ФИО направило заключительный счет по договору кредитной карты № с уведомлением о расторжении договора и требование о погашении всей суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 759 рублей 59 копеек (основной долг), которое оставлено без исполнения.

Согласно статье 1110 ГК РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. Наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (пункт 1 статьи 1112, статья 1113 ГК РФ).

В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 1111 ГК РФ предусмотрено, что наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу пункта 4 статьи 1152 ГК РФ, изложенных в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснений наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.

На основании пункта 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника. Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство от возникших, в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункты 7, 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (абзац первый пункта 1 статьи 1154 ГК РФ).

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 60-61 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных выше норм права и разъяснений по их применению следует, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору и его наследники при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно наследственному делу №, открытого нотариусом Облученского нотариального округа ЕАО, к имуществу ФИО, умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует, что наследником ФИО является его сын ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (свидетельство о рождении I-ТВ №). ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, которое состоит из: автомобиля марки «HONDA ACCORD», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, его рыночная стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 138 000 рублей (свидетельство о регистрации транспортного средства, паспорт транспортного средства, отчет об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ).

По информации УМВД России по ЕАО за ФИО на дату смерти значился зарегистрированным автомобиль марки «HONDA ACCORD», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, регистрация прекращена в связи со смертью владельца.

Объекты недвижимого имущества, принадлежащие на праве собственности ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по сведениям Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ не зарегистрированы.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет основной долг в размере 20 759 рублей 59 копеек, при этом проценты по кредиту, иные платы и штрафы не начислялись.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, подтвержден исследованными доказательствами. Доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований и неправильность произведенного кредитором расчета суммы задолженности, суду не представлено, факт образования задолженности, расчет долга ответчиком не оспорен.

Принимая во внимание, что обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако ввиду того, что действие заключенного ФИО кредитного договора (договора кредитной карты) № его смертью не прекратилось, к наследнику ФИО1, принявшему часть наследственного имущества (автомобиль), в порядке универсального правопреемства перешли все права и обязанности наследодателя, в том числе права и обязанности, вытекающие из кредитного договора по погашению долга наследодателя, в пределах стоимости наследственного имущества, и ответчик ФИО1 становится должником и исполнителем обязательств по возврату задолженности по договору кредитной карты №, учитывая, что стоимость перешедшего к нему наследственного имущества (автомобиля) 138 000 рублей превышает размер долгового обязательства.

Из информации акционерного общества «Т-Страхование» следует, что в адрес Общества не поступало обращений и заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились. В рамках договора кредитной карты № ФИО был присоединен к программе страховой защиты заемщиком банка в рамках договора от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенного между акционерным обществом «Т-Страхование» и акционерным обществом «ТБанк», на основании общих условий добровольного страхования от несчастных случаев, правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы, а также сформированных на их основании условий страхования по программе страховой защиты заемщиков банка. Страховая премия по договору страхования по графику платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 119 рублей 32 коп. (страховая сумма - 33 517 рублей 39 коп.), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 127 рублей 12 коп. (страховая сумма 35 707 рублей 10 коп.). В рамках заключенного договора банк является страхователем, клиенты банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. По условиям страхования по программе страховой защиты заемщиков банка страховщиком выступило АО «Т-Страхование», страхователем - АО «ТБанк», выгодоприобретателем указано застрахованное лицо, в случае его смерти - наследники застрахованного лица. Страховая защита предоставляется на случаи наступления: смерти застрахованного лица в результате несчастного случая, в результате болезни; установление инвалидности первой и второй группы; потеря работы (раздел 3). Страховая сумма устанавливается по риску смерть в размере 160 % от задолженности застрахованного лица по договору кредитной карты на дату наступления страхового случая (пункт 3.4.1); страховая выплата производится по риску «смерть» в размере первоначальной суммы кредита застрахованного лица по кредитному договору (пункт 3.5.1); смерть застрахованного лица признается страховым случаем, если несчастный случай, следствием которого она явилась, произошел в период страхования, установленный в отношении данного застрахованного лица либо болезнь, следствием которой она явилась, диагностирована в период страхования и не ранее даты первичного подключения к программе страхования или даты обновленного подключения после перерыва (пункт 3.13). При наступлении страхового события застрахованному лицу или его родственникам необходимо сообщить страхователю (банку) о таком событии течение 30 дней со дня когда стало известно о наступлении страхового события; предоставить страхователю (банку) документы, необходимые для страховой выплаты (раздел 4). Страховое покрытие по рискам «смерть» или «инвалидность» не распространяется на события, которые перечислены в пункте 5.1. В случае смерти застрахованного лица в результате несчастного случая выгодоприобретателем должны быть предоставлены: копия свидетельства о смерти, копия протокола патологоанатомического вскрытия/протокола судебно-медицинского вскрытия/медицинского свидетельства о смерти; копия документа соответствующего уполномоченного органа, если реализация страхового риска или обстоятельства его наступления зафиксированы таким органом; документ, удостоверяющий личность и полномочия выгодоприобретателя или его представителя (паспорт, документы о вступлении в наследство); копия документа медицинского заключения о результатах исследования крови застрахованного лица на обнаружение алкоголя, наркотических и токсических веществ и других веществ (если такое исследование проводилось) (пункт 6.1).

Само по себе наличие договора страхования основанием для освобождения ФИО1 от обязанности по возврату задолженности наследодателя по кредитному договору не является и не свидетельствует об отсутствии у истца права обратиться в суд за взысканием задолженности к наследникам умершего заемщика, наступление страхового случая, как основание прекращения обязательства по возврату задолженности, в договоре не указано, в силу закона страховой случай также не является основанием для прекращения кредитного договора.

Как следует из информации АО «Т-Страхование» наследники заемщика ФИО с заявлением о наступлении страхового случая и необходимыми документами для разрешения вопроса о страховой выплате не обращались.

Банк вправе защитить нарушенное право путем предъявления требований к наследнику заемщика как правопреемнику по обязательствам последнего. Законом не предусмотрены императивные нормы, предписывающие использование кредитором при наступлении страхового случая возможности использования лишь одного способа защиты права - путем обращения к страховщику, наличие страхового обязательства само по себе от обязанности исполнения кредитного обязательства не освобождает. Ответчик, в свою очередь, не лишен права обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, представив необходимые документы; при отказе в выплате - с соответствующим иском в суд.

С учетом исследованных доказательств в совокупности, положений приведенных выше норм права и разъяснений по их применению, поскольку действие договора кредитной карты № со смертью ФИО не прекратилось, на момент смерти наследодателя обязательства по кредитному договору надлежащим образом исполнены не были, размер образовавшейся по договору кредитной задолженности подтверждается материалами дела и стоимость наследственного имущества превышает размер неисполненного обязательства, ответчик ФИО1, принявший наследство со дня открытия наследства, становится должником перед кредитором по возврату денежной суммы, полученной наследодателем по договору №, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении требований и взыскании с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженности по договору кредитной карты № в размере 20 759 рублей 59 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым статьей 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.

АО «ТБанк» при подаче иска платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно подп. 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации оплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей, которая подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца в счет возмещения понесенных им по делу им судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) задолженность по договору кредитной карты № в размере 20 759 рублей 59 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Еврейской автономной области через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.В. Будченко

мотивированное решение составлено 30.06.2025