Дело № 2-455/2025

УИД 21RS0004-01-2025-000574-15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 ноября 2025 года п.Вурнары

Чувашская Республика

Вурнарский районный суд Чувашской Республики – Чувашии под председательством судьи Свиягиной В.В.

при секретаре Сорокиной А.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту – Банк, Истец) обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному между Банком и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 520 004 рубля 38 копеек, в том числе: просроченный основный долг – 442 339 рублей 60 копеек, просроченные проценты – 60 396 рублей 81 копейка, неустойка за просроченный основной долг – 12 869 рублей 50 копеек, неустойка за просроченные проценты – 4 398 рублей 47 копеек, а также о взыскании судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 15 400 рублей 09 копеек.

В обоснование исковых требований истец указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГг. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк выдал кредит в сумме 950 000 рублей на срок 60 месяцев под 16,8% годовых. Кредитный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны Заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, который был заключен с ФИО2 на основании ее заявления в Банк от ДД.ММ.ГГГГ. Подписывая заявление на банковское обслуживание, ФИО2 подтвердила свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязалась их исполнять.

В соответствии с п.1.15 договора банковского обслуживания Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в договор банковского обслуживания с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты.

ДД.ММ.ГГГГг. ФИО2 обратилась в Банк с заявлением на получение дебетовой карты № MIR-3965 (№ счета карты 40№). С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО). ДД.ММ.ГГГГг. должник подала заявление на предоставление доступа к sms банку, в котором просила подключить к ее номеру телефона № услугу «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГг. подключилась к системе «Сбербанк-Онлайн», получив пароль для регистрации.

ДД.ММ.ГГГГг.должник через систему «Сбербанк -Онлайн» направила заявку на получение кредита, пароль подтверждения был введен Клиентом, так как заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены Клиентом простой электронной подписью, а также была ознакомлена с одобренными индивидуальными условиями кредита. ДД.ММ.ГГГГг. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 950 000 рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно Общих условий Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, а также производить уплату процентов за пользование денежными средствами ежемесячно.

При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом обязан уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.3.3 Общих условий).

Согласно условиям кредитного договора обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. (включительно) образовалась задолженность в размере 520 004, 38 руб., в том числе: просроченный основный долг – 442 339 рублей 60 копеек, просроченные проценты – 60 396 рублей 81 копейка, неустойка за просроченный основной долг – 12 869 рублей 50 копеек, неустойка за просроченные проценты – 4 398 рублей 47 копеек. Ответчику были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк. Однако, до настоящего времени обязательства по погашению образовавшейся задолженности Заемщиком по вышеуказанному кредитному договору не исполнены.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО2, будучи извещена о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, явку представителя не обеспечила.

Учитывая, что ответчик была своевременно и надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела судом и ей была обеспечена реальная возможность явиться к месту судебного разбирательства, суд рассматривает ее неявку волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав. Указанное обстоятельство не может служить препятствием для рассмотрения судом дела по существу (ст. 167 ГПК РФ) в порядке заочного производства в соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, против которого может возражать лишь истец (ч.3 ст.233 ГПК РФ).

При указанных обстоятельствах суд посчитал возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле, суд приходит к следующему.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием, определяются правилами о займе и кредите (Глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации, далее по тексту - ГК РФ), а также Главой 22 «Об исполнении обязательства».

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В обязательстве в качестве каждой из сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.

Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (ст. 308 ГК РФ).

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

К спорным правоотношениям применяются положения п.7 ст. 807, п.1-3 ст. 809, п.1 ст.810, п.1,2 ст. 819 ГК РФ, по смыслу которых по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, в размере, срок и порядке, предусмотренные договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, которые при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом размер процентов за пользование кредитом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, особенности его предоставления, включая ограничения, случаи и особенности взимания вышеуказанных иных платежей регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ).

Из положений указанного закона следует, что договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий, а также может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит Федеральному закону № 353-ФЗ (ч.1-3, п.1,2,4 ч.10,12 ст.5).

Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, и к общим условиям применяется ст. 428 ГК РФ о договоре присоединения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются сторонами и включают в себя условия, предусмотренные ч.9 ст.5 Федерального закона № 353-ФЗ, в том числе о сумме кредита, сроке действия договора потребительского кредита и сроке его возврата; процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядке ее определения, соответствующем требованиям Федерального закона № 353-ФЗ, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.

В Индивидуальные условия договора потребительского кредита, которые отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, могут быть включены иные условия.

Таким образом, из указанных норм следует, что индивидуальные условия договора потребительского займа согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально в каждом конкретном случае, а общие условия договора устанавливаются кредитором в одностороннем порядке.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч. 1).

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Кроме того, согласно п.3 ст.1, п.3 ст. 432 ГК РФ сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В соответствии с п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом моментом заключения договора в соответствии с ч.9 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» во взаимосвязи со ст.434 ГК РФ считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с абз. 2 ч. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федеральный закон от 06.11.2011 N63-ФЗ "Об электронной подписи").

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п.3.9 Приложения к условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

В соответствии сп.п.1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком договором банковского обслуживания (далее- ДБО) будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью клиента (п.1.2 Условий банковского обслуживания).

Из имеющегося в материалах дела заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГг. ФИО2 обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, она подтвердила свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязалась их выполнить.

ДД.ММ.ГГГГг. ФИО2 подала заявление на предоставление доступа к sms банку, в котором просила подключить к ее номеру телефона № услугу «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГг. самостоятельно подключилась к системе «Сбербанк-Онлайн», получив пароль для регистрации.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГг. между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, содержащий в себе Индивидуальные условия договора потребительского кредита, по которому Банк выдал Заемщику ФИО2 денежные средства в размере 950 000 руб. сроком на 60 месяцев под 16,80% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны Заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Как выше отмечалось, возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредитных обязательств осуществляется 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере по 23 507, 91 руб. в месяц. Платежная дата 22 числа месяца.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Факт заключения кредитного договора и предоставления Заемщику кредитных средств никем из участвующих по делу лиц не оспаривается.

Факт ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору и образования задолженности подтверждается предоставленным истцом расчетом задолженности с приложенными к нему сведениями о движении денежных средств по счету, в том числе по основному долгу, процентам, неустойке. Согласно представленным расчетам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. (включительно) составляет в размере 520 004, 38 руб., в том числе: просроченный основный долг – 442 339 рублей 60 копеек, просроченные проценты – 60 396 рублей 81 копейка, неустойка за просроченный основной долг – 12 869 рублей 50 копеек, неустойка за просроченные проценты – 4 398 рублей 47 копеек.

Указанная задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена, ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности, тем самым нарушила условия кредитного договора.

Требование Банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки ответчиком не исполнено.

Ответчик обоснованных возражений относительно размера исчисленной истцом задолженности не представила, как не представила и доказательств, подтверждающих исполнение своих обязательств в объеме и сроки, установленные кредитным договором.

Разрешая заявленные истцом требования, суд считает необходимым указать, что судом могли быть приняты во внимание и иные доказательства, опровергающие доводы истца. Однако, ответчик от явки в суд уклонился, возражений против заявленных исковых требований и иных доказательств, обосновывающих эти возражения, не представил. В соответствии со статьей 56 ГПК РФ стороны по делу имели равные возможности по представлению доказательств, однако иных доказательств ответчиком суду не представлено. В связи с этим суд, руководствуясь положениями статей 67 и 68 ГПК РФ, принимает решение по заявленным истцом требованиям, исходя из имеющихся в деле доказательств.

При указанных обстоятельствах и с учетом приведенных правовых норм суд удовлетворяет требования истца и взыскивает с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере, определенном истцом.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика следует взыскать издержки, понесенные истцом при подаче искового заявления в связи с уплатой государственной пошлины в размере 15 400 руб. 09 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд заочно

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации серия № выдан отделом по вопросам миграции ОП № «Ленинский» УМВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГг., код подразделения 540-007, ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка в лице Чувашского отделения (<данные изъяты>, назначение платежа: оплата задолженности по кредитному договору ) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. (включительно) в размере 520 004 (пятисот двадцати тысяч четырех) рублей 38 копеек, в том числе: просроченные проценты – 60 396 (шестьдесят тысяч триста девяносто шесть) рублей 81 копейка, просроченный основной долг – 442 339 (четыреста сорок две тысячи триста тридцать девять) рублей 60 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 12 869 (двенадцать тысяч восемьсот шестьдесят девять) рублей 50 копеек, неустойка за просроченные проценты – 4 398 (четыре тысячи триста девяносто восемь) рублей 47 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка в лице Чувашского отделения в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 400 (пятнадцати тысяч четырехсот) рублей 09 копеек.

Разъяснить, что ответчик ФИО2 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление, соответствующее требованиям ст. 238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики с подачей апелляционной жалобы в Вурнарский районный суд Чувашской Республики – Чувашии ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Мотивированное решение

изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.