Дело *****

УИД *****RS0*****-94

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

25 февраля 2025 года <адрес>

Ессентукский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Жуковой В.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору ***** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 372 836 рублей 45 копеек, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 31 820 рублей 91 копейки, обращении взыскания на предмет залога, транспортное средство HYUNDAI H-100, 2007 года выпуска, VIN <***>, установив начальную продажную цену в размере 169 787 рублей 08 копеек.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил заявленные требования в порядке ст. 39 ГПК РФ.

В обоснование заявленных требований и уточненных исковых требований истец указал что, <дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица <дата> ОГРН <***>.

<дата> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

<дата> между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор *****. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 руб. под 28,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства HYUNDAI H-100, 2007 года выпуска, VIN <***>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: "Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней".

Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата> на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 182 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла <дата> на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 182 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 134212,55 руб.

По состоянию на <дата> общая задолженность составляет 372 836 рублей 45 копеек, в том числе: иные комиссии – 2 950 рублей, просроченные проценты – 36 552 рубля 13 копеек, просроченная ссудная задолженность – 325 341 рубль 56 копеек, просроченные проценты на просроченную суду – 3 082 рубля 74 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 36 рублей 38 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 3 525 рублей 03 копейки, неустойка на просроченные проценты – 1 348 рублей 61 копейка, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору ***** от <дата> Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством HYUNDAI H-100, 2007 года выпуска, VIN <***>. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залогом транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 29,26 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 169 787,08 рублей.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит суд:

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ***** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 372 836 рублей 45 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство HYUNDAI H-100, 2007 года выпуска, VIN <***>, установив начальную продажную цену в размере 169 787 рублей 08 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 820 рублей 91 копейки.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о рассмотрении дела. В просительной части искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Суд, в соответствие со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк».

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о рассмотрении дела, о причинах не явки не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства с учетом требований закона об относимости, допустимости и достоверности, а также их значимости для правильного разрешения заявленных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицами, совершающими сделку.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору является условие о предмете договора, т.е. о денежных средствах, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Из ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч. 2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, <дата> между Банком и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор *****. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 рублей под 28,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Указанные обстоятельства подтверждаются договором потребительского кредита, подписанного сторонами, в которой заемщик подтвердил заключение кредитного договора в соответствии с Индивидуальными и Общими условиями предоставления кредита, с которыми заемщик ознакомлен и согласен, а также Индивидуальными условиями на получение кредита, тарифами.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (его части) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк выполнил обязательства по кредитному договору надлежащим образом, тем не менее заемщиком в нарушение ст. 309, ст. 310, ст. 810, ст. 819 ГК РФ и условий кредитного договора не исполнены надлежащим образом обязательства по своевременному погашению (возврату) кредита.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

В ходе рассмотрения дела от представителя истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО4 поступило заявление, из которого следует, что задолженность по кредитному договору ***** полностью погашена, в связи с чем, просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» только расходы по оплате государственной пошлины. Учитывая то обстоятельство, что истец не воспользовался правом на отказ от иска в части, суд рассматривает спор по заявленным истцом требованиям в полном объеме.

Учитывая установленные судом обстоятельства, принимая во внимание, что сумма задолженности по кредитному договору ответчиком оплачена в полном объеме, основания для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору ***** и обращении взыскания на заложенное имущество отсутствуют.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку обязательство по кредитному договору ответчиком на момент обращения с иском в суд не исполнено, доказательств обратного материалы дела не содержат, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины.

ПАО «Совкомбанк» заявлено требование о взыскании с ответчика ФИО2 судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 31 820 рублей 91 копейки. Указанные судебные расходы подтверждаются копией платежного поручения ***** от <дата>.

Следовательно, с ответчика ФИО2 подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 821 рубля (по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору – 11 821 рубль, по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество – 3 000 рублей).

Оплаченная истцом ПАО «Совкомбанк» государственная пошлина в размере 17 000 рублей подлежит возврату истцу, в соответствие с требованиями ст.333.40 НК РФ, как излишне оплаченная при подаче настоящего искового заявления.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, - удовлетворить частично.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору ***** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 372 836 рублей 45 копеек, обращении взыскания на предмет залога, транспортное средство HYUNDAI H-100, 2007 года выпуска, VIN <***>, установив начальную продажную цену в размере 169 787 рублей 08 копеек, - отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 821 рубля.

В удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 17 000 рублей, - отказать.

Возвратить ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 17 000 рублей 00 копеек, уплаченную им <дата>, согласно платежному поручению *****, получатель платежа Казначейство России (ФНС России).

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Ессентукский городской суд.

Председательствующий судья В.В. Жукова

Мотивированное решение суда изготовлено <дата>.