дело №2-342/2025

56RS0005-01-2025-000557-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Абдулино 02 июля 2025 года

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Ильиной Е.В.,

при помощнике судьи Баевой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к Б.В.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к Б.В.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав в его обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между Б.В.А. и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 45000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также статьей 434 Гражданского кодекса РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Договор совершен в простой письменной форме. Договор заключен в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 434, статьи 435, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течении 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 54894,45 руб., из которых: сумма основного долга – 50425,35 руб.; сумма процентов – 4377,93 руб.; сумма штрафов – 91,17 руб. Истец просит суд взыскать с Б.В.А. в пользу истца просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 54894,45 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении истец ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Б.В.А. в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие указанных лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и впорядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяетсяключевой ставкойБанка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктами 2-3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

При этом в силу требований статьи 435 и 438 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, представление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Б.В.А. был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты №, в рамках которого на имя клиента была выпущена кредитная карта №******8588.

Данный договор был заключен сторонами в офертно-акцептной форме путем заполнения Б.В.А. заявления-анкеты, а также в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Общими условиями кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору.

АО «Тинькофф Банк» на имя Б.В.А. была выпущена кредитная карта с установленным лимитом задолженности 45000 руб.

Таким образом, судом установлено, что в порядке, предусмотренном пунктом 1 статьи 433, пункта 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, а именно посредством одобрения банком заявления Б.В.А. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Б.В.А. был заключен договор кредитной карты №, состоящий из заявления-анкеты, а также Условий комплексного банковского обслуживания, включающих в себя Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, и Тарифов, с которыми, как следует из заявления-анкеты, ответчик был ознакомлен, выразил согласие с ними и обязался их выполнять.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 3.2 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с пунктами 3.3-3.8 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет- выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неуплату минимального платежа согласно тарифному плану.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ банк направил Б.В.А. заключительный счет с требованием о погашении в течение 30 дней с момента получения настоящего заключительного счета всей суммы задолженности по договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 59669 руб. 92 коп., из которых: кредитная задолженность – 50425,35 руб., проценты- 9153,40 руб., иные платы и штрафы – 91,17 руб., а также о расторжении договора, что подтверждается почтовым идентификатором отправления №

На основании решения единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием. На основании решения акционерного общества от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка было изменено с «Тинькофф Банк» «Акционерное общество» на Акционерное общество «ТБанк». ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Б.В.А. задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 59669,92 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № <адрес> и в административно-территориальных границах всего <адрес> был выдан судебный приказ № о взыскании с Б.В.А. указанной суммы задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка №<адрес> и в административно-территориальных границах всего <адрес> судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Из выписки задолженности по договору кредитной линии № следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик использовал предоставленные истцом денежные средства в виде осуществления безналичных расчетов, производя, в том числе, и частичный возврат истцу заемных средств в виде пополнения счета. Последнее пополнение совершено ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5770,52 руб.

Данные, содержащиеся в названной выписке по счету ответчика, полностью согласуются с представленным истцом расчетом задолженности, также содержащим сведения о перечислении банком по требованию заемщика денежных средств, начислении предусмотренных условиями договора процентов и штрафа.

Согласно имеющемуся в деле расчету, предъявленному ко взысканию задолженности, рассчитанной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Б.В.А. по договору кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 54894 руб. 45 коп., из которых: 50 425 руб. 35 коп. – основной долг; 4 377 руб. 93 коп. – проценты; 91 руб. 17 коп. – иные платы и штрафы.

В то же время, в ходе рассмотрения дела ответчик Б.В.А. обратился в суд с письменным ходатайством о применении срока исковой давности для обращения АО «ТБанк» в суд за защитой нарушенного права, в котором ответчик указал, что кредит был взят в 2020 году, платежи им не вносились, прошло более пяти лет.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФисковойдавностью признаетсясрокдля защиты правапоискулица, право которого нарушено.

Согласно пункту 2 статьи199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срокаисковойдавности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Общийсрокисковойдавностиустанавливается в три года (статья196 Гражданского кодекса РФ).

Течение срокаисковойдавностиначинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи200 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 2 статьи200 Гражданского кодекса РФ,по обязательствам с определенным сроком исполнения течениеисковойдавностиначинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 1 статьи192 Гражданского кодекса РФ,срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Обращаясь в суд, истец указывает, что обязательства ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, а именно не в срок и не в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Б.В.А. задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 59669,92 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка №<адрес> и в административно-территориальных границах всего <адрес> был выдан судебный приказ № о взыскании с Б.В.А. указанной суммы задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № <адрес> и в административно-территориальных границах всего <адрес> судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Таким образом, в производстве мирового судьи заявление истца находилось с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 года 6 месяцев 28 дней.

В суд с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

В пунктах 17 и 18 Постановления №43 от 29.09.2015 года разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Поскольку выдача судебного приказа в соответствии с частью 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ прервала течение срока исковой давности, который после отмены судебного приказа должен быть продлен на то время, когда осуществлялась судебная защита (в производстве мирового судьи дело находилось 3 года 6 месяцев 28 дней), то, следовательно, с Б.В.А. подлежала взысканию кредитная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку срок кредита определен – до востребования, заключительный счет, в котором ответчик проинформирован о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, поскольку в данном случае истец обратился в суд с иском до истечения 6 месяцев после отмены судебного приказа, то трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению с даты обращения истца за выдачей судебного приказа - с ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, на дату обращения истца в суд срок исковой давности по платежам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не истек.

Доводы ответчика Б.В.А. о пропуске срока исковой давности истцом, являются несостоятельными, поскольку основаны на неправильном толковании норм права, регулирующих исчисление сроков.

В силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, при отсуствии иного соглашения проценты за пльзование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Посколку ограничительного условия заключенный сторонами договор не содержит, суд производит расчет процентов исходя из приведенной нормы права за заявленный истцом период, поскольку Б.В.А. сумму кредита в установленный договором срок не возвратил.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «ТБанк» о взыскании с Б.В.А. суммы задолженности по договору кредитной карты № в сумме 54894 руб. 45 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно представленным в материалы дела платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 995,05 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3004,95 руб., истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб.

Так как исковые требования подлежат удовлетворению, в пользу истца с ответчика Б.В.А. подлежат взысканию также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление Акционерного общества «ТБанк» к Б.В.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Б.В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), в пользу Акционерного общества «ТБанк» просроченную задолженность, образовавшуюся по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 54894 (пятьдесят четыре тысячи восемьсот девяносто четыре) рубля 45 копеек, из которых: 50 425 рублей 35 копеек – основной долг; 4 377 рублей 93 копейки – проценты; 91 рубль 17 копеек – иные платы и штрафы.

Взыскать с Б.В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Абдулинский районный суд в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме.

Судья Е.В.Ильина

Мотивированное решение составлено 07.07.2025 года