Решение по делу № 2-4738/2023 от 27.02.2023

Дело № 2-6705/2022

УИД 23RS0040-01-2022-006514-74

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Краснодар 27 февраля 2023 г.

Первомайский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего судьи Довженко А.А.,

при секретаре Резниченко Т.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 22.07.2021 стороны заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт, с лимитом кредитования 20000 руб., максимальная сумма кредита – 1000000 руб., с уплатой процентов. По условиям договора ответчик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 21.06.2022 составляет 23089,92 руб. Истец снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором. Таким образом, по состоянию на 21.06.2022 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 22244,91 руб., из которых: 18116,63 руб. – задолженность по основному долгу; 4034,39 руб. - плановые проценты; 93,89 руб. – пени. Кроме того, 05.06.2020 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №625/0055-0635564, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 282162,23 руб. на срок по 16.06.2025 под 10,2% годовых, а заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи. Между тем, своих обязательств по кредиту ответчик не выполняет. По состоянию на 02.07.2022 сумма задолженности по кредитному договору составляет 258721,97 руб. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства истец считает возможным снизить сумму пени, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет 250406,77 руб., из которых: основной долг – 231329,46 руб.; плановые проценты за пользование кредитом – 18153,41 руб.; пени по процентам – 65,22 руб., пени по просроченному основному долгу – 858,68 руб. Также, 22.07.2021 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №625/0055-0790402, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 326110 руб. на срок по 22.06.2026 под 12,5% годовых, а заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи. Между тем, своих обязательств по кредиту ответчик не выполняет. По состоянию на 02.07.2022 сумма задолженности по кредитному договору составляет 386987,05 руб. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства истец считает возможным снизить сумму пени, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет 375026,75 руб., из которых: основной долг – 326110 руб.; плановые проценты за пользование кредитом – 47587,84 руб.; пени по процентам – 153,82 руб., пени по просроченному основному долгу – 1175,09 руб.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 22.07.2021 года №КК-651072567904 в сумме 22244,91 руб.; задолженность по кредитному договору от 05.06.2020 года №625/0055-0635564 в сумме 250406,77 руб.; задолженность по кредитному договору от 22.07.2021 года №625/0055-0790402 в сумме 375026,75 руб.; расходы по оплате госпошлины в сумме 9676,78 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, что следует из отчета об отслеживании отправления. О причинах неявки суду не сообщил. Заявлений с просьбой об отложении дела суду не представил.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Статьей 120 ГПК РФ120 ГПК РФ розыск ответчика по данной категории спора не предусмотрен.

Согласно положениям ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставкидоставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ст. 233 ГПК РФ233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание неявку ответчика в судебное заседание, сроки рассмотрения гражданских дел, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 420, 421, 423, 432, 425 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключения договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, 22.07.2021 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика (акцепта условий) к Правилам предоставления и использования банковских карт с разрешенным овердрафтом (далее - Правила) и Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт (далее – Тарифы), которому присвоен номер КК-651072567904.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с согласием на установление кредитного лимита истец установил ответчику кредитный лимит в размере 20000 руб., максимальная сумма кредита – 1000000 руб., с взиманием процентов за пользование кредитом, возврат кредита осуществляется ежемесячно.

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, 22.07.2021 получена банковская карта, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно Правилам ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, а также Правил истца сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в полном объеме. Доказательств обратному суду не представлено.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811,819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ с дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из условий Правил, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Согласно п. 12 индивидуальных условий ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора предусматривает взыскание 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Как следует из представленного расчета сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 21.06.2022 составляет 23089,92 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени). Таким образом, по состоянию на 21.06.2022 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 22244,91 руб., из которых: 18116,63 руб. – просроченный основной долг; 4034,39 руб. - плановые проценты; 93,89 руб. – пени.

Представленный расчет задолженности в судебном заседании не оспорен и сомнений у суда не вызывает.

Кроме того, 05.06.2020 между сторонами был заключен кредитный договор №625/0055-0635564, в соответствии с условиями которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 282162,23 руб. на срок по 16.06.2025 года с взиманием за пользование кредитом 10,2 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Так, 05.06.2020 года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 282162,23 руб.

Судом принято во внимание снижение истцом суммы штрафных санкций. Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) на указанную дату составила 250406,77 руб., из которых: остаток ссудной задолженности –231329,46 руб.; плановые проценты за пользование кредитом – 18153,41 руб.; пени по процентам – 65,22 руб., пени по основному долгу – 858,68 руб.

Также установлено, что 22.07.2021 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №625/0055-0790402.

В соответствии с условиями кредитного договора истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 326110 руб. на срок по 22.06.2026 года с взиманием за пользование кредитом 12,5 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Так, 22.07.2021 года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 326110 руб.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Как следует из представленного расчета по состоянию на 02.07.2022 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 386987,05 руб., а с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций – 375026,75 руб., из которых: остаток ссудной задолженности – 326110 руб.; плановые проценты за пользование кредитом – 47587,84 руб.; пени по процентам – 153,82 руб., пени по основному долгу – 1175,09 руб.

Оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, учитывая, что ответчик не вносил платежи в установленные сроки, то есть существенно нарушил условия договоров, в связи с чем, истец в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договоров, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 9676,78 руб. Данная сумма так же подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 22.07.2021 года №КК-651072567904 в сумме 22244 рубля 91 копейку; задолженность по кредитному договору от 05.06.2020 года №625/0055-0635564 в сумме 250406 рублей 77 копеек; задолженность по кредитному договору от 22.07.2021 года №625/0055-0790402 в сумме 375026 рублей 75 копеек; расходы по оплате госпошлины в сумме 9676 рублей 78 копеек.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 06.03.2023.

Судья Первомайского

районного суда г. Краснодара А.А.Довженко