дело № 2-10/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 июля 2023 года пос. Первомайский Первомайского района Оренбургской области
Первомайский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Тюриной Т.А.,
при секретаре Биньковской И.И.,
с участием ответчиков ФИО3 ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Оренбургское отделение № 8623 Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО3 ФИО2, ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Оренбургское отделение № 8623 Публичного акционерного общества Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что 04 октября 2019 года банк выдал кредит <данные изъяты> на основании кредитного договора № года в сумме 342 825,24 руб. на срок 60 мес. под 17,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использвания систем <данные изъяты> 03 октября 2019 года должником в <данные изъяты> был выполнен вход в систему <данные изъяты> и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообшений в системе <данные изъяты> 03 октября 2019 года <данные изъяты> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, код подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом. 04 октября 2019 года в <данные изъяты> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита и указан код подтверждения. 04 октября 2019 года банком выполнено зачисление кредита в сумме 342 825,24 рублей. ДД.ММ.ГГГГ года заемщик <данные изъяты> умер. По данным банка ближайшими родственниками и предполагаемыми наследниками являются: мать ФИО1, сестра ФИО2, отец ФИО3
Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 04 октября 2019 года, взыскать с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк солидарно задолженность по кредитному договору № от 04 октября 2019 года за период с 04 февраля 2022 года по 12 сентября 2022 года (включительно) в размере 252 915,53 руб., в том числе: просроченные проценты – 27 711,25 руб., просроченный основной долг – 225 204,28 руб., судебные расходы по государственной пошлины в размере 5 729,16 руб.
Определением Первомайского районного суда Оренбургской области от 12 октября 2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено общество с ограниченной ответственностью «Сбербанк страхование жизни» (далее – ООО «Сбербанк страхование жизни»).
Представитель истца - ПАО Сбербанк о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики ФИО1, ФИО3 в судебном заседании исковые требования признали частично, не возражая против удовлетворения исковых требований в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.
Ответчик ФИО2 о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причины неявки суду не сообщила.
Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причинные неявки суду не сообщил.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы гражданского дела, заслушав объяснения ответчиков, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 15 октября 2018 года <данные изъяты> обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением на получение дебетовой карты <данные изъяты> и открыть счет №
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания дебетовой карты, Памяткой держателя карт и Тарифами, размещенными на официальном сайте банка, и обязался их выполнять.
Согласно п. 3.9 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания Банка, Ситсем «<данные изъяты>) постоянный и одноразовый пароли, введенные клиентом в Системе <данные изъяты> для целей подписания электронного документа, являются аналогом собственноручной подписи Клиента. Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные и переданные с использованием постоянного и (или) одноразового пароля, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения банком операций и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.
В соответствие с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
03 октября 2019 года <данные изъяты> используя мобильное приложение <данные изъяты> осуществил вход в автоматизированную защищенную систему дистанционного обслуживания банка, о чем на принадлежащий ему номер телефона пришло соответствующее СМС-уведомление с указанием суммы потребительского кредита, срока договора, процентной ставки, а также код подтверждения, который необходимо было ввести для подтверждения заключения кредитного договора.
<данные изъяты> ввел данный код, чем подтвердил заключение договора. 04 октября 2019 года Банком на номер телефона <данные изъяты> направлено СМС-сообщение о заключении договора, подтверждающее заключение договора. После чего денежные средства в размере 342825,24 рублей были зачислены на счет банковской карты <данные изъяты> в подтверждение чего также было направлено СМС-сообщение.
Обстоятельства обращения <данные изъяты> банку через систему <данные изъяты> и направления проверочного СМС-сообщения, содержащего в себе одноразовый цифровой пароль, подтверждаются выпиской из журнала СМС-сообщений в системе <данные изъяты> журналом регистрации входов в <данные изъяты> протоколом проведения операций в автоматизированной системе <данные изъяты>
Поскольку при проведении операций в автоматизированной системе обслуживания банка были использованы персональные средства доступа <данные изъяты> к удаленному каналу обслуживания <данные изъяты> реквизиты банковской карты, одноразовый пароль для регистрации в системе <данные изъяты> направленный на номер телефона <данные изъяты> логин, постоянный пароль для дальнейшей работы в системе <данные изъяты> СМС-пароли для совершения операций - средства аутентификации и идентификации клиента, аналоги его собственноручной подписи, то банк не имел оснований отказать в их проведении, а также в заключении договора.
Таким образом, 04 октября 2019 года между ПАО «Сбербанк» и <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, путем применения сторонами простой электронной подписи, посредством использования одноразового кода подтверждения (СМС-код). По условиям кредитного договора банк предоставил <данные изъяты> кредит в сумме 342 825,24 рублей под 17,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.
Пунктом 17 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что сумма кредита подлежит зачислению на счет №
Банк перечислил указанные денежные средства заемщику, что подтверждается выпиской из журнала СМС- сообщений в системе <данные изъяты> протоколом проведения операций в автоматизированной системе <данные изъяты> от 04 октября 2019 года, а также копией лицевого счета №
Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования заемщиком должны быть произведены 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 8686,87 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 4 число месяца.
Пунктом 8 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что погашение кредита осуществляется путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее также Общие условия кредитования).
В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и / или уплату процентов за пользование кредитом заемщик оплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.
Из материалов гражданского дела следует, что <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается копией записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ года, предоставленной <данные изъяты>
Согласно расчету задолженности, составленному банком, задолженность по кредитному договору на 12 сентября 2022 года составляет 252915,53 рублей, в том числе просроченные проценты 27711,25 рублей, просроченный ссудная задолженность 225204,28 рублей.
<данные изъяты> умер, не исполнив обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 418 ГК РФ).
В силу разъяснений, содержащихся в п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно сведениям нотариуса <данные изъяты> после смерти <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ года, наследственное дело не заводилось.
В соответствии с ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:
вступил во владение или в управление наследственным имуществом;принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;
произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;
оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых, проявляется отношение наследника к наследству, как к собственному имуществу.
В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.
Указанным Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года (п. 36 абз. 4) также разъяснено, что в целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 ст. 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежащего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.
В судебном заседании установлено, что ФИО3, ФИО1 являются родителями и наследниками первой очереди после смерти <данные изъяты> что подтверждается свидетельством о рождении <данные изъяты>, выданным ДД.ММ.ГГГГ года.
Согласно справке администрации муниципального образования <данные изъяты> области № от 27 октября 2022 года на день смерти <данные изъяты> года совместно с ним проживали и были зарегистрированы по адресу: <адрес> отец ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и мать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Таким образом, ФИО3 и ФИО1 являются наследниками, фактически принявшими наследство после смерти сына <данные изъяты>
Согласно ч.2 ст. 1141 ГК РФ наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).
Согласно ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Определяя состав наследственного имущества, его стоимость и, соответственно, объем перешедшего к наследникам <данные изъяты> кредитного обязательства, суд исходит из следующего.
Согласно представленным на запрос суда ответам кредитных учреждений, на имя <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года были открыты счета: - в ПАО Сбербанк № с остатком денежных средств 16,49 рублей.
Из выписки из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости № от 21 октября 2022 года следует, что <данные изъяты> года рождения, принадлежали следующие объекты недвижимости: <данные изъяты> доля в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> кадастровый номер: №
Согласно заключению эксперта № от 13 июня 2023 года рыночная стоимость <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> составила 150650 рублей.
Заключение эксперта, по мнению суда, является мотивированным и обоснованным, проведенным на основании материалов дела с использованием необходимой литературы и базируется на проведенных исследованиях и специальных познаниях. Экспертное исследование осуществлено специалистом, обладающим процессуальной самостоятельностью в выборе методов и средств применения той или иной методики для производства экспертизы, имеющим высшее образование, обладающим специальными познаниями, приложены документы подтверждающие прохождение соответствующего обучения. Нарушений гражданско-процессуального закона при проведении экспертизы судом не установлено. Экспертиза проведена в соответствии со ст. 84 ГПК РФ. Заключение эксперта составлено согласно требованиями ст. 86 ГПК РФ.
Задолженность по кредитному договору на 12 сентября 2022 года составляет 252915,53 рублей, в том числе просроченные проценты 27711,25 рублей, просроченный ссудная задолженность 225204,28 рублей.
Указанный расчет судом признан арифметически верным, ответчиками не оспаривался.
Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку судом установлено, что кредитный договор надлежащим образом не исполнялся, то в силу ст. 450 ГК РФ требования истца о его расторжении подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Пунктами 1 и 3 ст. 944 ГК РФ установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.
Согласно п. 2 ст. 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
Пункт 1 статьи 9 Закона об организации страхового дела определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события – страхового случая.
Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора № от 04 октября 2019 года <данные изъяты> был присоединен к программе страхования жизни <данные изъяты> срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года.
Между ООО «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ года заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № В рамках данного Соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно страхователю (то есть в Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным Соглашением.
Из заявления <данные изъяты> от 04 октября 2019 года на участие в программе довольного страхования жизни и здоровья заемщика следует, что он выразил свое согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни». Договор страхования заключен на следующих условиях: 1. Страховые риски (с учетом исключений из страхового покрытия): 1.1. Расширенное страховое покрытие – для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п. 2.1, п. 2.2 заявления: 1.1.1. Смерть; 1.1.2. Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания; 1.1.3. Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая; 1.1.4. Инвалидность 2 группы в результате заболевания; 1.1.5. Временная нетрудоспособность; 1.1.6. Дистанционная медицинская консультация.
В соответствии с Правилами комбинированного страхования № утвержденными Приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от <данные изъяты> не является страховым случаем смерть, наступившая в результате <данные изъяты>
Из корешка медицинского свидетельства о смерти к учетной форме №, выданного ДД.ММ.ГГГГ года, следует, что <данные изъяты> умер ДД.ММ.ГГГГ года, причина смерти: <данные изъяты>
Согласно заключению специалиста № от ДД.ММ.ГГГГ года смерть <данные изъяты> наступила от <данные изъяты>
В связи с указанным, заявленное событие не является страховым случаем, <данные изъяты>
Согласно ответу ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» после смерти <данные изъяты> в их адрес обратилась сестра заемщика ФИО2 и предоставила свидетельство о смерти заемщика. Наследники <данные изъяты> были проинформированы о том, что для принятия решения по заявленному событию им необходимо предоставить документы. До представления документов принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным.
По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» был принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов.
В связи с чем, оснований для взыскания с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу ПАО Сбербанк страховой выплаты в рамках кредитного договора № от 04 октября 2019 года не имеется.
Поскольку ответственность перед кредитором наследника заемщика ограничена стоимостью наследственного имущества, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО3, ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 150666,49 рублей в пределах стоимости наследственного имущества.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В соответствии с платежным поручением № от 07 октября 2022 года истцом ПАО Сбербанк уплачена сумма госпошлины по заявлению о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 5729,16 руб.
Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, с ответчиков ФИО3, ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма оплаченной государственной пошлины в размере 4213,33 руб.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,
РЕШИЛ:
Удовлетворить частично иск публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Оренбургское отделение № 8623 Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО3, ФИО2, ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.
Расторгнуть кредитный договор № от 04 октября 2019 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и <данные изъяты>
Взыскать солидарно с ФИО3 ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 04 октября 2019 года за период с 04 февраля 2022 года по 12 сентября 2022 года (включительно) в сумме 150 666,49 рублей (сто пятьдесят тысяч шестьсот шестьдесят шесть рублей 49 копеек), в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества <данные изъяты> года рождения.
Взыскать солидарно с ФИО3 ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк возврат госпошлины, уплаченной при подаче иска, в сумме 4213,33 рублей (четыре тысячи двести тринадцать рублей 33 копейки).
Взыскать солидарно с ФИО3 ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью <данные изъяты> расходы за проведение судебной оценочной экспертизы по гражданскому делу № 2-10/2023 по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Оренбургское отделение № 8623 Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО3 ФИО2, ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, в размере 28 000 рублей (двадцать восемь тысяч рублей).
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Оренбургское отделение № 8623 Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью «Сбербанк страхование жизни» отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Первомайский районный суд Оренбургской области.
Судья Т.А. Тюрина
Решение в окончательной форме принято 13 июля 2023 года
Судья Т.А.Тюрина