Дело № 2-1749/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2022 года город Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Чумичевой Ю.В.,

при секретаре Оборотовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1749/2022 по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 24.05.2018 ПАО «БИНБАНК» и ФИО1 заключили кредитный договор № №***. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной. Кредит был предоставлен на следующих условиях: сумма кредита – 62893,08 рублей; срок пользования кредитом – 84 месяца, процентная ставка по кредиту – 15,49 %. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнял взятые на себя обязательства в полном объеме. С даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. Однако ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору у него образовалась задолженность на общую сумму 68118,79 рублей. Банком было направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с 24.10.2018 по 27.07.2021 в размере 68118,79 рублей, в том числе: суммы основного долга в размере 61215,30 копеек; процентов за пользование кредитом в сумме 6352,59 рублей; суммы пени в размере 550,90 рублей. Нарушение ответчиком условий договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. 01.01.2019 ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» ПАО «БИНБАНК». ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц. Просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № №*** от 24.05.2018 за период с 24.10.2018 по 27.07.2021 в размере 68118,79 рублей, в том числе: сумму основного долга в размере 61215,30 копеек; проценты за пользование кредитом в сумме 6352,59 рублей; сумму пени в размере 550,90 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2244 рубля, а всего 70362,79 рубля.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщил, согласно ходатайству, приложенному к исковому заявлению, а также ходатайству, содержащемуся в самом исковом заявлении, просит рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Согласно сообщению отдела по вопросам миграции ОМВД России по г. Ельцу от 13.09.2022 значится снятым с регистрационного учета по месту жительства 24.04.2020 по решению суда по адресу: N.... Конверт с вложением судебной повестки, направленный по адресу последнего известного места жительства ответчика, возвращен отделением почтовой связи с отметкой «Истек срок хранения»; о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В соответствии со статьей 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Согласно статье 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь статьями 119, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика ФИО1, своевременно и надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщившего и не просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также представителя истца, своевременно и надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Исследовав и оценив письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит заявленное исковое требование обоснованным и подлежащим удовлетворению.

При этом суд исходит из следующего.

В силу статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

На основании статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 24.05.2018 между ПАО «БИНБАНК» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор 039312242КН/2018-801 путем подписания ФИО1 Индивидуальных условий кредитного договора по продукту «Кредит наличными», предоставленными ПАО «БИНБАНК» (Индивидуальные условия кредитного договора), предусматривающих выдачу ему кредита в размере 62893,08 рублей сроком на 84 месяца с даты выдачи кредита под 15,49% годовых.

Пунктом 19 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что Заемщик вправе сообщить Банку о своем согласии (акцепте) на получение кредита на условиях, указанных в настоящих Индивидуальных условиях, в течение 5 рабочих дней со дня предоставления Заемщику настоящих Индивидуальных условий. Сообщение Банку об акцепте производится путем предоставления в Банк настоящих Индивидуальных условий с подписью Заемщика. Кредитный договор считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем пунктам настоящих Индивидуальных условий. В случае акцепта Заемщиком настоящих Индивидуальных условий в порядке, установленном настоящим пунктом, кредитному договору присваивается номер: 039312242КН/2018-801.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора кредитный договор вступает в силу с момента акцепта Заемщиком настоящих Индивидуальных условий в порядке, установленном пунктом 19, и действует до полного выполнения обязательств Заемщика перед Банком по Кредитному договору, включая обязательства по уплате штрафных санкций. Кредит выдается Заемщику в дату заключения Кредитного договора. Срок возврата кредита – 84 месяца. Сумма кредита – 62893,08 рублей. Процентная ставка – 15,49 %. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными (равными по сумме) платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту. Количество, размер и сроки очередных платежей устанавливаются Графиком, который предоставляется Заемщику в дату заключения Кредитного договора.

Подписав собственноручно Индивидуальные условия кредитного договора по продукту «Кредит наличными», ФИО1 одновременно заявил, что данные Индивидуальные условия им согласованы, и он обязуется их соблюдать.

В пункте 9 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщика не позднее даты заключения кредитного договора заключить с Банком договор об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты международной платежной системы Visa International/MasterCard Worldwide (Договор банковского счета), а также договор комплексной финансовой защиты.

На основании Индивидуальных условий кредитного договора путем подписания ФИО1 заявления (оферты) в ПАО «БИНБАНК» на открытие картсчета, получение международной банковской расчетной карты в рамках продукта «Кредит наличными» между ФИО1 и ПАО «БИНБАНК» был заключен договор об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты международной платежной системы Visa International/ MasterCard Worldwide + Золотая корона, которым предусмотрено, что данный договор заключается с целью выдачи и погашения кредита по кредитному договору № №***.

Также в день заключения кредитного договора 24.05.2018 путем подписания ФИО1 заявления на страхование между САО «ВСК» и ФИО1 был заключен договор страхования заемщиков кредитов, что подтверждается полисом-офертой №***.

Согласно пункту 2.1. Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов в ПАО «БИНБАНК» (Общие условия) договор является договором присоединения. Заключение Клиентом Договора означает принятие Общих условий полностью и согласие со всеми их положениями.

ПАО «БИНБАНК», получив оферту от ФИО1 о заключении кредитного договора, акцептовал ее путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл на имя ответчика банковский счет, осуществил его кредитование. Таким образом, банком обязательства по кредитному договору были выполнены в полном объеме.

29.10.2018 между ПАО Банк «ФК Открытие» и, в том числе, ПАО «БИНБАНК» был заключен договор присоединения, согласно которому все права и обязанности ПАО «БИНБАНК» перешли к ПАО Банк «ФК Открытие» в соответствии с передаточными актами, утверждаемым органом управления ПАО «БИНБАНК». Данное обстоятельство также подтверждается выпиской из протокола № 04/18 Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 26.10.2018.

Пунктом 4.3. и 4.6. Общих условий предусмотрено, что Клиент в целях исполнения обязательств по Договору должен ежемесячно обеспечивать поступление на Текущий счет денежных средств в сумме, необходимой для осуществления Ежемесячного платежа. Клиент обязуется погашать Задолженность перед Банком в порядке и сроки, установленные Договором.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита начисляется неустойка в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита и графику платежей ФИО1 принял на себя обязательства погасить предоставленный ему кредит в сумме 62893,08 рублей 84-мя платежами. Размер ежемесячного платежа составляет 1232,00 рубля, размер последнего платежа – 1153,86 рубля, периодичность платежей – ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Судом установлено, что за время действия кредитного договора ответчик ФИО1 неоднократно нарушал порядок возврата кредита и уплаты процентов, что следует из искового заявления и подтверждается расчетом задолженности. Последний платеж ФИО1 в счет погашения кредита был внесен 24.10.2018. Доказательств, опровергающих изложенное, суду представлено не было.

В соответствии с пунктом 3.2. Общих условий Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита (погашения Задолженности), в том числе, если Клиент не исполняет свои обязательства перед Банком, в том числе по оплате Ежемесячных платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора ПАО Банк «ФК Открытие» в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, содержащее требование о возврате кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом и неустойки в общем размере 68118,79 рублей не позднее 17.04.2020. Требование банка ответчик не исполнил, до настоящего времени долг по кредиту им не погашен, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету по состоянию на 27.07.2021, представленному истцом, общая сумма задолженности ответчика перед банком по кредитным обязательствам, вытекающим из договора 039312242КН/2018-801 от 24.05.2018 за период с 24.10.2018 по 27.07.2021 составляет 68118,79 рублей, в том числе: 61215,30 рублей – сумма основного долга; 6169,85 рублей – сумма процентов по срочному основному долгу; 182,74 рубля – сумма процентов по просроченному основному долгу; 215,30 рублей – пеня за просроченный кредит; 335,60 рублей – пеня за просроченные проценты. Судом принимается указанный расчет, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора и не опровергнут ответчиком. Свой расчет задолженности ответчик суду не представил, размер долга и расчет задолженности не оспорил.

Учитывая факт допущенного должником нарушения обязательств по возврату задолженности в установленный срок, а также принимая во внимание, что с его стороны не было представлено возражений на иск и достоверных доказательств, опровергающих сумму задолженности по кредиту, суд находит заявленное требование в указанной выше сумме подлежащим удовлетворению.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 2 г. Ельца Елецкого городского судебного района Липецкой области – мирового судьи судебного участка № 2 г. Ельца Елецкого городского судебного района Липецкой области от 14.07.2022 судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № №*** от 24.05.2018 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» в размере 69240,79 рублей был отменен.

В силу части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Настоящее дело рассмотрено в рамках заявленных требований по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2244 рубля, что подтверждается платежными поручениями № 888525 от 08.08.2022 и № 885474 от 24.08.2021, коль скоро исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» подлежат удовлетворению в полном объеме, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2244 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии .............) в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № №*** от 24.05.2018 за период 24.10.2018 по 27.07.2021 в сумме 68118 (шестьдесят восемь тысяч сто восемнадцать) рублей 79 копеек, судебные расходы в виде расходов по оплате государственной пошлины в размере 2244 (две тысячи вести сорок четыре) рубля, а всего 70362 (семьдесят тысяч триста шестьдесят два) рубля 79 копеек.

Разъяснить ответчику ФИО1, что он вправе подать в Елецкий городской суд заявление об отмене данного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Ю.В. Чумичева

Заочное решение в окончательной форме принято 15 сентября 2022 года.