70RS0006-01-2023-000284-07

Гражданское дело № 2-393/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Асино Томской области 20 июня 2023 года

Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего - судьи Уланковой О.А.,

при секретаре судебного заседания Вахрушевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (далее –ООО «СФО Титан») обратилось в суд с указанным исковым заявлением.

В обоснование заявленных требований указано, что /дата/ между Банк «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор (договор займа) № о предоставлении заемщику кредита в размере 167806,99 руб. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставляет заемщику кредит на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. /дата/ ООО «АРС Финанс» и Банк «ТРАСТ» (ПАО) заключили договор цессии №, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО «АРС Финанс», которое в свою очередь по договору цессии № от /дата/ уступило право требования истцу. В целях взыскания задолженности предыдущий взыскатель обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа. Истец не включает в требование взыскание пени, штрафа, неустойки, комиссии, которые были уступлены взыскателю в рамках договора цессии. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору № за период с /дата/ по /дата/ в размере 100000 рублей, их которых: 27,9 % от общей суммы основного долга 118647, 37 руб. в размере 33102, 79 руб., 27.9 % образовавшейся суммы задолженности (от общей суммы процентов 239773,70 руб.) в размере 66897,21 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3200 руб.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, в судебном заседание не явилась. Представила письменный отзыв, в котором указала, что исковые требования не признает, поскольку истцом пропущен срок исковой давности. Просит применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований. Также просила суд рассмотреть дело в её отсутствие.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно статье 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Из п. 1 ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Как следует из материалов дела, /дата/ ФИО1 обратилась в Национальный банк «Траст» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, и в этот же день между Банком и Заемщиком был заключен смешанный договор №, включающий в себя условия договора об открытии банковского счета №; договора об открытии спецкартсчета №, и предоставления в пользование банковской карты Master Card Unembossed; кредитного договора, в рамках которого ей будет предоставлен кредит на неотложные нужды, и договора организации страхования клиента.

Все существенные условия кредитного договора на неотложные нужды отражены в заявлении (оферте) заемщика от /дата/: сумма кредита - 167806,99 руб., срок пользования кредитом - 60 месяцев, процентная ставка по кредиту - 35,90% годовых, срок действия кредитных каникул – 3 месяца.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в соответствии с графиком платежей, согласно которому сумма ежемесячного платежа на срок действия кредитных каникул составляет 1678,07 руб., сумма ежемесячного платежа (после окончания срока действия кредитных каникул) – 6432, 63 руб., сумма последнего платежа – 6249, 52 руб. вносится заемщиком /дата/. Полная сумма, подлежащая выплате клиентом – 371511, 01 руб. (167806, 99 руб. – сумма основного долга, 198669, 81 руб. – процентов, 5034, 21 руб. – комиссия за расчетное обслуживание).

Из заявления следует, что акцептом оферты заемщика о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей счета и спецкартсчета.

Распиской от /дата/ подтверждается получение заемщиком карты со спецкартсчетом №.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком, и с этого момента у заемщика возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В судебном заседании установлено, что ответчик, как заемщик денежных средств, ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению кредита и уплате процентов, сроки возврата кредита и уплаты процентов неоднократно нарушались, что подтверждается представленной расчетом задолженности (графиком платежей).

В счет погашения кредита и уплаты процентов ответчиком были внесены денежные средства в размере 188049,41 руб., из них: 49159,62 руб. в счет погашения задолженности по основному долгу, 133855,58 руб. в счет уплаты процентов, 5034,21 руб. в счет уплаты комиссии. Последний платеж был внесен ответчиком /дата/.

Согласно положениям п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

/дата/ между ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» и ООО «АРС ФИНАНС» заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с условиями которогоЦедент передал, а Цессионарий принял права требования по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, в том числе по кредитному договору № от /дата/ в размере уступаемых прав 358421,07 руб. (118647,37 руб. – просроченный основной долг, 239510,92- просроченные проценты, 262,78 руб. – непросроченные проценты), что подтверждается реестром заемщиков № от /дата/, являющийся неотъемлемой частью договора уступки прав требований №-УПТ.

Факт оплаты по договору уступки подтверждается платежным поручением № от /дата/.

/дата/ между ООО «АРС ФИНАНС» и ООО «СФО Титан» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по которому цедент уступил, а цессионарий принял и оплатил права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме всех непогашенных на дату передачи прав требования. Перечень кредитных договоров, должников, состав и объем требований к ним отражен в приобщенном реестре по форме Приложения №1, в который включен также кредитный договор № от /дата/, размере уступаемых прав – 358421, 07 руб.

Факт оплаты по договору уступки подтверждается платежным поручением № от /дата/.

Таким образом, суд считает установленным, что к ООО «СФО Титан» перешли права требования с ФИО1 задолженности по договору № от /дата/, заключенному заемщиком с НБ «Траст» (ОАО).

Как следует из представленного истцом расчета, в связи с несвоевременным внесением ответчиком платежей, задолженность по кредитному договору № от /дата/ составляет 358421,07 руб., из которых: 118647,37 руб. - задолженность по основному долгу, 239773,70 руб. - задолженность по процентам.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан соответствующим требованиям закона и арифметически верным.

На момент рассмотрения дела, ответчиком доказательств исполнения обязательств полностью или в части, либо контррасчет, в силу ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Истец просит взыскать часть указанной задолженности в общем размере 100000 руб., в том числе 33102,79 руб. - основной долг (27,9% от общей суммы основного долга 118647,37 руб.), 66897,21 руб. - проценты (27.9% от общей суммы процентов 239773,70 руб.).

Между тем, ответчиком заявлено о применении к исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г., судебная практика исходит из того, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Поскольку погашение кредитной задолженности по договору должно было производиться периодическими платежами, то срок исковой давности должен был исчисляться судом в отношении каждого ежемесячного платежа с даты, когда он должен быть совершен.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в абз.2 п. 18 постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 07.02.2017 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Материалами дела установлено, что по кредитному договору, заключенному /дата/ между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1, срок исполнения обязательства определен как условиями кредитного договора, в соответствии с которым кредит выдан сроком на 60 месяцев, то есть до /дата/, так и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью данного договора, в соответствии с которым погашение задолженности осуществляется путем совершения ежемесячных равных по сумме платежей в размере 6432,63 рублей (последний платеж /дата/ в размере 6249,52 руб.).

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям. Как видно из заявленных истцом исковых требований, им производится взыскание задолженности за период с /дата/ по /дата/.

С требованием взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за указанный период, истец обратился /дата/, что подтверждается штампом на почтовом конверте (л.д. 37), то есть за пределами установленного ст.199 ГК РФ срока исковой давности за заявленный истцом период, который истек /дата/.

Кроме того, суд учитывает, что кредитор узнал о нарушении своего права на следующий день после невнесения должником каждого ежемесячного платежа, а последнего из них /дата/.

Следовательно, течение срока исковой давности началось на следующий день после просрочки внесения каждого платежа, а по последнему /дата/.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям ООО «СФО Титан» к ФИО1 истек по всем повременным платежам /дата/.

28.08.2020 мировым судьей судебного участка №1 Асиновского судебного района Томской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АРС Финанс», правопреемником которого является ООО «СФО Титан», задолженности по рассматриваемому кредитному договору, который отменен определением мирового судьи от /дата/. Вынесение судебного приказа и его последующая отмена не повлияли на течение срока исковой давности, поскольку обращение с заявлением о выдаче судебного приказа имело место за пределами срока исковой давности.

Таким образом, исковые требования ООО «СФО Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, что в силу абз. второго п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Асиновский городской суд Томской области.

Судья (подписано) О.А. Уланкова