Дело №
УИД 58RS0№-52
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> 17 апреля 2023 года
Октябрьский районный суд города Пензы
в составе председательствующего судьи Стрельцовой Т.А.,
при секретаре Львовой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) обратилось в суд с данным иском, указав, что между ним и ФИО1 (заемщиком) 24.07.2013 был заключен кредитный договор №, путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении на предоставление и обслуживание карты Банка, открытия банковского счета, установления лимита и осуществления кредитования карты от 24.07.2013, на условиях и тарифах, указанных в заявлении. Во исполнение заключенного договора истцом клиенту была выдана карта АО «Банк Русский Стандарт», а также открыт на его имя банковский счет № для отражения операций, проводимых с использованием карты в соответствии с заключенным договором. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счет в размере и сроки, указанные в направляемых банком счетах-выписках. В нарушение обязательств, погашение задолженности клиентом не осуществлялось. Невозможность списания суммы задолженности в установленном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете № клиента. В соответствии с условиями, с целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности, которая до настоящего момента не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету 43 471,32 руб., из них: 36 392,61 руб. - задолженность по основному долгу, 4 978,71 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 2 100 руб. – плата за пропуск минимального платежа. 13.01.2015 ФИО1 умерла. Банку стало известно, что по заявлению наследников было открыто наследственное дело № нотариусом ФИО4
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 809, 811, 819, 1175 ГК РФ истец просил взыскать солидарно с наследников имущества ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте № от 24.07.2013 в размере 43 471,32 руб.; сумму государственной пошлины в размере 1 504,14 руб.
В настоящее судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», будучи извещенным о времени и месте его проведения, не явился, действующая по доверенности ФИО2 в тексте искового заявления просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с подп. 1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами; в соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ в редакции, действовавшей на дату заключения рассматриваемого кредитного договора (24.07.2013), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу абз. 1 п. 1 ст. 819 ГК РФ в ныне действующей редакции по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ в редакции, действовавшей на дату заключения рассматриваемого кредитного договора (24.07.2013), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании п. 1 ст. 810 и п. 1 ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа (ныне - за пользование займом) в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 56 и ч. 1 ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений; доказательства представляются лицами, участвующими в деле.
В судебном заседании установлено, между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 07.09.2013 был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной банковской карты №, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении о предоставлении кредита от 24.07.2013, в соответствии с которым ФИО1 просила банк заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты на указанных в заявлении условиях, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по Картам «Русский Стандарт».
При заключении договора стороны определили его существенные условия, а именно: кредитный лимит по карте составляет 100 000 руб., за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита по ставке 29 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий), а также на оплаты в соответствии с условиями Тарифа за осуществление расходных операций по оплате товаров, за осуществления расходных операций получения наличных денежных средств, за осуществление иных операций, предоставленного для оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями.
Из содержания разд. 6 Условий следует, что размер суммы обязательного платежа рассчитывается Банком ежемесячно и указывается в счет-выписке для погашения задолженности.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора; клиент отвечает по своим обязательствам перед банком в соответствии с Условиями законодательством Российской Федерации (разд. 14 Условий).
Факт ознакомления и согласия ФИО1 с вышеуказанными Условиями и Тарифами подтверждается ее собственноручной подписью в Заявлении, Анкете и Тарифах.
Во исполнение договорных обязательств АО «Банк Русский Стандарт» предоставил ФИО1 кредит на указанных условиях, что в судебном заседании не оспорено и о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.
Как видно из материалов дела, ФИО1 ненадлежаще исполняла свои обязательства, вытекающие из договора о карте № от 07.09.2013, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 17.02.2023 согласно расчету истца составляла 43 471,32 руб., из них: 36 392,61 руб. - задолженность по основному долгу, 4 978,71 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 2 100 руб. – плата за пропуск минимального платежа.
Как установлено судом, 13.01.2015 ФИО1 умерла, о чем Территориальным отделом ЗАГС по государственной регистрации смерти в г. Пензе Управления ЗАГС Пензенской области составлена запись акта о смерти № от 14.01.2015.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, однако в данном случае эти законоположения не применимы.
В силу абз. 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.
В ч. 1 ст. 1112 ГК РФ указано, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства лишь права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами, личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ч.ч. 2 и 3 ст. 1112 ГК РФ).
В п. 58 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» дано разъяснение о том, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно содержащимся в абз. 1 п. 59 того же постановления Пленума ВС РФ разъяснениям, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Между тем, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком (следовательно, и его правопреемниками, а наследники являются универсальными правопреемниками наследодателя) срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу положений ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина; и на основании п. 1 ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.
Согласно п. 1 и п. 2 ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону; наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с абз. 1 п. 1, абз. 1 п. 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять; принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В абз. 1 п. 1 ст. 1153 ГК РФ указано, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
На основании п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства, независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу п. 1 ст. 1163 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении шести месяцев со дня открытия наследства.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из п. 60 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Как видно из п. 61 названного постановления Пленума ВС РФ, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
При изложенных выше обстоятельствах по долгам наследодателя ФИО1 должны отвечать ее наследники соответствующей очереди, принявшие наследство.
Для возложения на наследника умершего лица обязанности исполнить его кредитные обязательства в порядке универсального правопреемства необходимо установить наличие обстоятельств, связанных с наследованием имущества: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.
Согласно сведениям из Реестра наследственных дел, находящимся в открытом доступе, после смерти ФИО1 заведено наследственное дело № у нотариуса г. Пензы ФИО4
Из представленной по запросу суда копии указанного наследственного дела усматривается, что у ФИО1 на момент смерти в собственности отсутствовало какое-либо имущество, наследников, принявших наследство, не установлено.
Кроме того, транспортные средства на имя ФИО1 не регистрировались и с регистрационного учета не снимались, недвижимое имущество на момент смерти у нее отсутствовало (уведомление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, сообщение УМВД России по Пензенской области).
На основании изложенного, руководствуясь указанными выше нормами права, оценив доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска, поскольку в ходе рассмотрения дела установлен факт отсутствия у умершего заемщика ФИО1 какого-либо имущества, в том числе выморочного, за счет принятия и реализации которого возможно было бы погасить задолженность наследодателя по кредитному договору, следовательно, обязательства ФИО1 по кредитному договору прекратились на основании п. 1 ст. 416 ГК РФ.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в связи с отказом в удовлетворении заявленных исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» оснований для взыскания в пользу истца понесенных им судебных расходов по оплате государственной пошлины не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Т.А. Стрельцова
Решение в окончательной форме изготовлено 21 апреля 2023 года.
Председательствующий Т.А. Стрельцова