Дело №2-469/2022 24RS0057-01-2022-000517-67

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Шарыпово 11 июля 2022 года

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Рудь А.А.,

при секретаре судебного заседания Байкиной С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец – Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратился в суд с указанным иском к ответчику ФИО1, в котором просит (с учетом уточнений) расторгнуть кредитный договор № от 11.07.2017, взыскать сумму задолженности в размере 1 148 143,74 рублей, затраты на составление отчета об оценке № в размере 1 038,89 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 721 рублей; обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1 – , установив начальную продажную цену в размере 1 495 459,20 руб., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов. В обоснование требований истец ссылается на то, что 11.07.2017 АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 650 000 рублей, а заемщик обязался возвратить его в срок до 11.07.2032 года и уплатить за пользование кредитом 11,75% годовых. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заемщику выполнил в полном объеме. Заемщиком неоднократно нарушались сроки погашения кредита, предусмотренные графиком, установленным Договором. По состоянию на 03.03.2022 г. задолженность по кредитному договору № от 11.07.2017 составляет 1 147 104 руб. 85 коп., из которых: просроченный основной долг – 1 045 209,14 руб., проценты за пользование кредитом – 56 873 руб. 80 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 41 779,67 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 3 242,24 руб. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора № от 11 июля 2017 года кредит предоставлен заемщику на приобретение квартиры по адресу: . Указанное имущество было передано заемщиком в залог банку. Согласно отчету об определении рыночной стоимости № недвижимого имущества, расположенного по адресу: Россия, , рыночная стоимость оцениваемого имущества составляет 1 869 324 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 1 495 459, 20 рублей (1 869 324,00 рублей х 80%).

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО2 (по доверенности) не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, просила о рассмотрении дела в своё отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом. Судебные повестки, направленные судом ответчику по адресу, указанному в иске и в адресной справке: возвращены в связи с истечением срока хранения заказного письма. Из отметок на почтовых отправлениях следует, что ей неоднократно оставлялись извещения о поступлении судебной корреспонденции, однако в почтовое отделение она не являлась.

Кроме того, информация о времени и месте судебного заседания по гражданскому делу является общедоступной и была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Шарыповского городского суда Красноярского края shargor.krk@sudrf.ru (раздел «Судебное делопроизводство», подраздел «Производство по гражданским и административным делам»).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по делу, в порядке, установленном главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании и следует из кредитного договора № от 11.07.2017 АО «Россельхозбанк» (кредитор) предоставило ФИО1 (заемщику) кредит в сумме 1 650 000 рублей под 10,75 % годовых, на срок до 11.07.2032 года.

В соответствии с п. 2.1 кредит предоставлен заемщику для приобретения четырехкомнатной квартиры,

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на счетах для учета ссудной задолженности Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п. 4.2.1 кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита.

Датой возврата кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п. 4.4 кредитного договора).

Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе, обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном п. п. 6.1.1, 6.1.2 настоящего договора.

Пунктом 4.7 кредитного договора установлено право истца в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанности по договору, в том числе, свою обязанность - в срок возвращать кредит.

Факт получения заемщиком ФИО1 денежных средств по кредитному договору в сумме 1 650 000 рублей подтверждается банковским ордером № от 11.07.2017, выпиской по лицевому счету заемщика.

Согласно графику платежей, являющегося приложением к кредитному договору, сумма ежемесячного платежа по кредиту с августа 2017 года по июнь 2032 года составляет 18 537,37 рублей, в июле 2032 года – 1 897,04 рубля (сумма по кредиту и по процентам за пользование кредитом).

Как следует из представленной истцом выписки по лицевому счету, заемщиком ФИО1 нарушались условия кредитного договора, платежи поступали несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж произведен 16 октября 2020 года в сумме 14 200 руб., в дальнейшем платежи не поступали.

По состоянию на 03.03.2022, согласно расчету, приложенному к иску, задолженность по кредитному договору № от 11.07.2017 составляет 1 147 104 руб. 85 коп., из которых: просроченный основной долг – 1 045 209,14 руб., проценты за пользование кредитом – 56 873 руб. 80 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 41 779,67 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 3 242,24 руб.

Расчет основного долга и процентов по кредитному договору, представленный истцом, проверен судом, признан математически верным, ответчиком не оспорен.

Изложенное свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору заемщиком ФИО1, что дает право истцу на основании п.2 ст.811 ГК РФ и условий кредитного договора требовать с ответчика досрочного взыскания суммы кредита, процентов по нему и неустойки.

Поскольку доказательства погашения задолженности по кредитному договору ответчик в суд не предоставила, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по кредитному договору № 11.07.2017 в размере 1 147 104 руб. 85 коп., из которых: просроченный основной долг – 1 045 209,14 руб., проценты за пользование кредитом – 56 873 руб. 80 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 41 779,67 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 3 242,24 руб.

На основании ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 Закона об ипотеке указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статья 54 Закона об ипотеке предусматривает, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 5.2 кредитного договора обеспечением исполнения обязательства по кредитному соглашению ипотека в силу закона приобретенного жилого помещения - квартиры,

Согласно выписки из ЕГРН, право собственности на объект недвижимости - квартиру, общей площадью 78,1 кв.м., по адресу: зарегистрировано 26.07.2017 за ответчиком ФИО1, ограничение (обременения) права: ипотека в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк».

Согласно отчета об оценке № от 09.02.2022 года, подготовленного ООО «» и представленного истцом, рыночная стоимость объекта недвижимости - квартиры, составляет 1 869 324 рубля.

Поскольку возражений относительно иной рыночной стоимости объекта недвижимости, определенной экспертом ООО «», от ответчика суду не поступило, указанная в заключении эксперта ООО «» № от 09.02.2022 года рыночная стоимость заложенного имущества принимается судом для определения начальной продажной цены заложенных объектов недвижимости.

Доказательств наличия всех установленных законом совокупности условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допустимо, обстоятельств предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", либо иных оснований, установленных законом и препятствующих обращению взыскания на принадлежащее ответчикам имущество, судом не установлено.

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ ответчиками не представлено в суд доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, связанных со своевременной уплатой денежных средств.

При таких обстоятельствах, поскольку материалами дела подтверждено, что обеспеченные залогом обязательства по кредитному договору перед АО «Россельхозбанк» ответчиком до настоящего времени не исполнены, сумма неисполненного обязательства – 1 147 104 руб. 85 коп. составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, в связи с чем, имеются законные основания для обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 78,1 кв.м., по адресу: путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в размере 1 495 459, 20 рублей, исходя из расчета: 1 869 324 рубля х 80%.

Согласно п.п. 1,2 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Невнесение заемщиком платежей по кредитному договору, а также не в полном размере его погашение в течение продолжительного периода времени является прекращением обязательств в одностороннем порядке и признается судом существенным нарушением кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

14.11.2021 года истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Указанное требование ответчиком не исполнено.

При таких обстоятельствах имеются основания для расторжения кредитного договора № 11.07.2017 АО «Россельхозбанк» заключенного между АО «Россельхозбанк» и ФИО1

Оценив доказательства по делу в совокупности, суд находит исковые требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом проведена оценка имущества в ООО «» (отчет № от 09.02.2022 года об оценке недвижимого имущества), стоимость которой, согласно акта приемки-сдачи оказанных услуг № № от 16.02.2022, составила 1 038,89 руб.

Поскольку доказательств оплаты оказанных услуг истцом АО «Россельхозбанк» в материалы дела не представлено, оснований для взыскания с ответчика денежной суммы в размере 1 038,89 руб. в качестве компенсации затрат на составление отчета по оценке суд не усматривает, требования истца в указанной части не подлежат удовлетворению.

Кроме того, с ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, подтверждающиеся платежным поручением № от 08.11.2019, в сумме 19 721 руб.

В силу п.п. 1,3 ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, размер государственной пошлины при подаче искового заявления имущественного характера, при цене иска свыше 1 000 000 руб. госпошлина составляет 13 200 руб. плюс 0,5% от суммы, превышающей 1000000 руб.

При таких обстоятельствах, при подаче иска, истец должен был уплатить госпошлину в размере 25 936 рублей, из расчета: 13 936 руб.- за требование имущественного характера о взыскании задолженности, 12 000 руб. – за два требования неимущественного характера (расторжение кредитного договора и обращение взыскания на залог».

Учитывая, что государственная пошлина была уплачена истцом не в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета муниципального образования город Шарыпово Красноярского края в размере 6 215 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 11.07.2017, заключенный между Акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» (ИНН № задолженность по кредитному договору № 11.07.2017 в размере 1 147 104 рублей 85 копеек, а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 19 721 рубль, а всего 1 166 825 (один миллион сто шестьдесят шесть тысяч восемьсот двадцать пять) рублей 85 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, жилое помещение - квартиру, общей площадью определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 1 495 459 (один миллион четыреста девяносто пять тысяч четыреста пятьдесят девять) рублей 20 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в доход бюджета муниципального образования «город Шарыпово Красноярского края» государственную пошлину в сумме 6 215 (шесть тысяч двести пятнадцать) рублей.

Ответчик вправе подать в Шарыповский городской суд Красноярского края, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения с обязательным указанием на обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение 1 (одного) месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение 1 (одного) месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 11 июля 2022 года.

Решение в окончательной форме составлено 22 июля 2022 года.

Председательствующий: