Дело №2-1654/2022 УИД 13RS0025-01-2022-002567-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск 28 сентября 2022 г.

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Мамаевой Е.С.,

при секретаре Рыженковой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Мордовского отделения № 8589 к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности с потенциальных наследников,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка в лице Мордовского отделения № 8589 (далее по тексту - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников. В обоснование иска указано, что Л. обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявлением на выдачу кредитной карты Visa Credit Momentum Держатель карты был ознакомлен и согласен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» и тарифами банка, что подтверждается его подписью в заявлении. Л. была выдана кредитная карта с лимитом 30 000 руб. (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под 18,9% годовых. Держатель карты регулярно получал кредитные средства, которые необходимо было возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись Л. ежемесячно, несмотря на это должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. В дальнейшем ПАО «Сбербанк» стало известно, что Л. умерла и по имеющейся информации предполагаемым наследником после ее смерти является ФИО1 По состоянию на 21.02.2022. задолженность по вышеуказанной кредитной карте составляет 69225 руб. 05 коп., из которых: 59601 руб. 52 коп, проценты 9623 руб. 53 коп. Период, за который образовалась задолженность: с 13.04.2021 по 21.02.2022. На основании ст.ст. 309,310,819,1152,1153,1175 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2276 руб. 75 коп.

Определением суда от 26.08.2022 к участию в деле в качестве соответчика привлечен наследник Л. – сын ФИО2 (л.д.85).

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Сбербанк России» не явился, в исковом заявлении представитель ФИО3, действующая на основании доверенности № ВВБ/852-Д от 07.04.2022, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчики ФИО1 и ФИО2 не явились, направленные по адресу регистрации судебные повестки возвращены в суд с отметкой «за истечением срока хранения».

Положениями ст. 116 ГПК РФ установлены правила вручения судебных повесток и иных извещений, соблюдение которых обеспечивает фиксирование их вручения адресату, как это предусмотрено частями первой, пятой ст. 113 ГПК РФ, и способствует надлежащему уведомлению о судебном заседании или совершении процессуального действия.

Согласно ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, учитывая положения ч.2 ст. 117 ГПК РФ, ч.1 ст. 165.1 ГК РФ, ФИО1 и ФИО2 считаются извещенными о времени и месте рассмотрения гражданского дела, поскольку, будучи обязанными добросовестно пользоваться своими процессуальными правами в соответствии со ст. 35 ГПК РФ, имели возможность получить судебное извещение.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, приходит к следующим выводам.

Пункт 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК РФ).

Исходя из требований ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании п. 1.5, 1.12, 1.15 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В силу абз. 1-2 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Материалами дела подтверждается и установлено судом, что на основании заявления Л. от 01.09.2014 на получение кредитной карты ей была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum с возобновляемым лимитом в сумме 30 000 руб., согласно индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты установлена процентная ставка в размере 18,9% годовых (л.д.11, 17- 20).

В силу пунктов 4.1.3, 4.1.4 условий выпуска и обслуживания кредитной карты держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в пункте 3.7 настоящих условий. Досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий (л.д.38-47).

В силу пунктов 2.3, 2.4, 2.5, 8, 12 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты кредит предоставляется на условиях «До востребования», срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет, погашение задолженности производится путем пополнения счета карты, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 37,8% годовых (л.д.17-20).

Своей подписью в заявлении на получение кредитной карты Л. подтвердила, что согласна с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами и обязуется их исполнять.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного договора на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, с условиями которого Л. согласилась.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.

Л. года рождения года рождения, уроженка , умерла , что подтверждается свидетельством о смерти серии от 22.03.2021 (л.д.21).

Как следует из наследственного дела №217/2021 (л.д.58-82), наследниками по закону к имуществу умершей Л. являются ее дети: ФИО1, ФИО2.

Наследственное имущество состоит из:

- квартиры, расположенной по адресу: .

Согласно свидетельству о праве на наследство, удостоверенного 11.10.2021 нотариусом Саранского нотариального округа Республики Мордовия ФИО4, ФИО2 является наследником к имуществу Л. – в 1/2 доли квартиры, расположенной по адресу: ;

Согласно свидетельству о праве на наследство, удостоверенного 11.10.2021 нотариусом Саранского нотариального округа Республики Мордовия ФИО4, ФИО1 является наследником к имуществу Л. – в 1/2 доли квартиры, расположенной по адресу: .

Согласно выписке из ЕГРН от 30.08.2022 квартира, расположенная по адресу: ; принадлежит по 1/2 доле ФИО2 и ФИО1 О.В, кадастровая стоимость квартиры составляет 2 018 353 руб. 92 коп. (л.д.103-104).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заёмщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заёмщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

Таким образом, смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора и в пределах стоимости наследственного имущества.

Общая сумма задолженности по договору кредитной карты по представленному истцом расчету по состоянию на 21.02.2022 составляет 69225 руб., включая: 59601 руб. 52 коп. - просроченный основной долг, 9623 руб. 53 коп. - просроченные проценты (л.д.24-33).

Судом не установлено противоречий представленного расчета в части задолженности по основному долгу и процентам, условиям кредитования, тарифам, в связи с чем, определяя размер задолженности, принимает расчет истца, составленный с учетом фактического исполнения обязательств, который является арифметически правильным, учитывая также, что собственного расчета ответчики в судебное заседание не представили.

Кроме того, размер стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества превышает размер задолженности по договору на выпуск и обслуживание банковской карты, заключенному наследодателем с ПАО «Сбербанк».

Истцом в адрес ответчика ФИО1 19.01.2022 направлено требование о возврате суммы кредита с причитающимися процентами, расторжении договора (л.д.36). Между тем, как указывает истец и не оспорено ответчиками, данное требование банка не исполнено.

Одновременно судом учитывается, что в настоящем споре обязательства по возврату суммы обязательного платежа перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако, ввиду того, что действие договора на выпуск и обслуживание банковской карты со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов после смерти заемщика на заемные денежные средства банком производилось обоснованно.

При этом наследник должен нести ответственность кредитной задолженности, в размере стоимости перешедшего в порядке наследования имущества, размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется за период образования задолженности с 13.04.2021 по 21.02.2022, что согласуется с разъяснениями, данными в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании».

Учитывая вышеизложенное, суд считает необходимым исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить, взыскав в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 кредитную задолженность в размере 69225 руб. 05 коп., в пределах стоимости перешедшего к ним в порядке наследования наследственного имущества.

С удовлетворением исковых требований, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в размере 1138 руб. 38 коп. с каждого, уплаченной согласно платежному поручению №533847 от 28.02.2022 г. (л.д.12).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Мордовского отделения № 8589 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (ИНН ), ФИО2 (ИНН ) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) в пределах стоимости наследственного имущества кредитную задолженность в размере 69225 руб. 05 коп., в том числе основной долг – 59601 руб. 52 коп., проценты 9623 руб. 53 коп.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 1138 руб. 38 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Судья Е.С. Мамаева