Дело № 2-2029/2022
УИД: 26RS0023-01-2022-004275-51
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 августа 2022 года г. Минеральные Воды
Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Драчевой О.С.,
при секретаре Лукьяница И.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском в суд к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения и судебных расходов, в обоснование которого указало, что 15.04.2021 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ............... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 500000 рублей под 16,9% годовых сроком на 360 месяцев.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Предоставить кредитный договор ПАО «Совкомбанк» не представляется возможным, вследствие его утраты. Однако подтверждением заключения кредитного договора является его исполнение заемщиком, а именно: внесение денежных средств в качестве исполнения кредитных обязательств, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Поскольку кредитный договор был утерян и суд не может удостовериться в условиях кредитного договора, ПАО «Совкомбанк» принял решение начислить проценты по ст. 395 ГК РФ, то есть, за пользование чужими денежными средствами на остаток основного долга.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 15 декабря 2021 года.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 43391 рубль 62 копейки.
По состоянию на 10.06.2022 сумма основного долга составляет: 500000 рублей (сумма предоставленного кредита) – 43391 рубль 62 копейки (сумма уплаченных денежных средств) = 456608 рублей 38 копеек.
Расчет процентов по правилам ст. 395 ГК РФ произведен за период с 15.12.2021 по 10.06.2022 и составил 29579 рублей 47 копеек.
Общая сумма задолженности составляет 486187 рублей 85 копеек, из которых: 456608 рублей 38 копеек (сумма основного долга) + 29579 рублей 47 копеек (проценты за пользование чужими денежными средствами на остаток основного долга).
Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность и проценты за пользование чужими денежными средствами в общем размере 486187 рублей 85 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 8061 рубль 88 копеек.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2, надлежаще извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в своем исковом заявлении просила рассматривать дело в отсутствии представителя истца.
Ответчик ФИО1 надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, уважительности своей неявки суду не представил, ходатайства об отложении рассмотрения дела не заявлял. О времени и месте рассмотрения дела ответчик ФИО1 неоднократно извещался по известному суду адресу: .............., указанному истцом в исковом заявлении, а также соответствующего сообщению Управления миграции ГУ МВД России по Ставропольскому краю от 05.07.2022, согласно которому ФИО1 зарегистрирован по вышеуказанному адресу с 03.07.2019 по настоящее время, а также другим документам, имеющимся в материалах дела. Судебная корреспонденция вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения». Иными данными о месте регистрации (жительстве/пребывания) ФИО1 суд не обладает.
Исходя из положений ст.ст. 35, 117 ГПК РФ, п. 1 ст. 165.1 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ответчик ФИО1 считается надлежащим образом уведомленным о рассмотрении дела, а его неявка в судебное заседание согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ не является препятствием к рассмотрению дела в его отсутствие.
При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.
Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные сторонами доказательства, приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.
В соответствии с положениями статей 12, 38 и 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности (статьи 55 и 67 ГПК РФ).
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Согласно пункта 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.
Согласно статьям 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии с частью 1 статьи 808 ГК РФ договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.
Частью 1 статьи 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным пунктом 2 статьи 434 ГК РФ.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014 (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Судом установлено, сторонами не оспорено, что 15.04.2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 500000 рублей.
В соответствии с абзацем 1 статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Исходя из смысла приведенных правовых положений, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.
Согласно части 1 статьи 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В части 2 названной нормы закреплено, что суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.
Факт заключения кредитного договора между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 подтверждением выпиской по счету .............., открытому на имя ответчика в ПАО «Совкомбанк» (вид вклада «Кредит на карту плюс депозитный», согласно которой ФИО1 15.04.2021 было перечислено на счет 500000 рублей, после чего он в период с 13.06.2021 по 15.07.2021 произвел частичное погашение задолженности в общем размере 43391 рубль 62 копейки. Данные обстоятельства ответчиком не оспорены, каких-либо доказательств в их опровержение суду не представлено.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что само по себе отсутствие оригинала кредитного договора не является доказательством его заключения с нарушением письменной формы и не является достаточным основанием для признания кредитного договора от 15.04.2021, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ничтожной сделкой в соответствии со статьей 820 ГК РФ, а равно доказательством не заключения данного кредитного договора, в связи с тем, что истцом представлены иные доказательства, свидетельствующие о согласовании существенных условий сделки.
В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Поскольку в ПАО «Совкомбанк» не сохранился сам договор, содержащий условия, на которых предоставлен кредит, банк принял решение начислить проценты по ст. 395 ГК РФ, то есть, за пользование чужими денежными средствами на остаток основного долга.
В связи с произведенными ответчиком в период пользования кредитом выплат в размере 43391 рубль 62 копейки по состоянию на 10.06.2022 сумма основного долга составляет 456608 рублей 38 копеек, из расчета: 500000 рублей (сумма предоставленного кредита) – 43391 рубль 62 копейки (сумма уплаченных денежных средств) = 456608 рублей 62 копейки.
Расчет процентов по правилам ст. 395 ГК РФ произведен за период с 15.12.2021 по 10.06.2022 и составил 29579 рублей 47 копеек.
Расчет суммы долга и процентов за пользование чужими денежными средствами судом проверен и признан правильным. Контррасчета ответчиком не представлено.
Таким образом, общая сумма задолженности составляет 486187 рублей 85 копеек, из которых: 456608 рублей 38 копеек (сумма основного долга) + 29579 рублей 47 копеек (проценты за пользование чужими денежными средствами на остаток основного долга).
Обязательства по данному кредитному договору ответчиком не исполнялись надлежащим образом, вследствие чего Банк обратился в суд с заявлением о взыскании задолженности по кредиту.
Истцом представлен расчет процентов, в соответствии со ст. 395 ГК РФ, который судом признан верным, никем не оспорен, в связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 29579 рублей 47 копеек.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» судом удовлетворены в полном объеме и при обращении в суд с настоящим иском ПАО «Совкомбанк» оплатили государственную пошлину в размере 8061 рубль 88 копеек, что подтверждается подлинником платежного поручения .............. от 21.06.2022, приобщенного к материалам дела, следовательно, требования истца об отнесении на ответчика, понесенных истцом судебных расходов в сумме 8061 рубль 88 копеек по оплате госпошлины при обращении с иском в суд, не противоречат п. 1 ст. 98 ГПК РФ, поэтому суд считает возможным удовлетворить данные требования в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199,233-244 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, .............. года рождения, уроженца .............., паспорт .............. выдан 19.04.2012 отделом УФМС России по Ставропольскому краю в Минераловодском районе, зарегистрированного по адресу: .............., в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 15.04.2021 (..............) в размере 486187 рублей 85 копеек, из которых: 456608 рублей 38 копеек - сумма основного долга; 29579 рублей 47 копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами на остаток основного долга, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8061 рубль 88 копеек.
Реквизиты для оплаты: получатель: ПАО «Совкомбанк», .............., открытый в ПАО «Совкомбанк» филиал «Центральный» 633011, <...>. Назначение платежа: перечисление средств в счет погашения задолженности по кредитному договору №, ФИО полностью, № решения (исполнительного листа).
Ответчик вправе подать в Минераловодский городской суд Ставропольского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, путем подачи жалобы через в Минераловодский городской суд Ставропольского края.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи жалобы в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд Ставропольского края.
Мотивированное решение суда изготовлено 15 августа 2022 года.
Председательствующий О.С.Драчева