Решение по делу № 2-3146/2022 от 20.12.2022 | Кунгурский городской суд (Пермский край)

Дело № 2-3146/2022 КОПИЯ

№ 20 декабря 2022 года РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кунгурский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Малышевой Е.Е.

при секретаре Косотуровой Е.Р.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Кунгуре гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (ИНН №) к ФИО1 (ИНН №) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка обратилось в суд с иском к ФИО1 Истец просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ. Истец взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты>., в том числе просроченные проценты – <данные изъяты>., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых сроком на 60 месяцев.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты> рублей на счет карты клиента MIR №********№, таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору № в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в банк с заявлением о закрытии счета карты MIR № поручением перевести остаток денежных средств со счета карты на счет №.

Согласно Общих условий кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. По условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности (включительно).

Истец указал, что ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование банка до момента обращения в суд не выполнено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст.129 ГПК РФ.

В связи с чем, Банком принято решение о взыскании задолженности по выданномукредиту. Кроме того, поскольку заемщиком нарушены существенные условия договора кредитования, истец полагает, что имеются основания для расторжения кредитного договора.

Свои требования истец обосновывает нормами ст.ст. 307, 309, 310, 314, 330, 331, 807, 809-811, 819 ГК РФ.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивает(л.д.5, 226-229).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал по доводам, отраженным в возражениях на исковое заявление. Просил применить срок исковой давности по кредитному договору и считать задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. – основной долг и <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам (л.д.220), также представил расчет задолженности (л.д.224-225).

Суд, заслушав доводы ответчика, изучив документы дела, материалы судебного приказа №, находит иск обоснованным, подлежащим удовлетворению в части.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено:

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (л.д.9-11, 13-56, 63-65).

ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты> рублей на счет карты клиента MIR №, что подтверждается выпиской с лицевого счета (л.д.57-60).

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору № в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в банк с заявлением о закрытии счета карты MIR №, с поручением перевести остаток денежных средств со счета карты на счет № (л.д.68).

Из искового заявления следует, что ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. (л.д.70).

Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора (л.д.92).

Требование банка до момента обращения в суд не выполнено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Чусовского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. и расходов по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. (л.д.231).

Определением мирового судьи судебного участка № Чусовского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен на основании ст.129 ГПК РФ, в связи с поступившими возражениями должника (л.д.6).

В связи с чем, Банком принято решение о взыскании задолженности по выданному кредиту. Кроме того, поскольку заемщиком нарушены существенные условия договора кредитования, истец полагает, что имеются основания для расторжения кредитного договора.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении к требованиям истца срока исковой давности на платежи с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик указал, что согласно нормам действующего законодательства и, принимая во внимание, что условиями договора предусмотрен возврат кредита периодическими платежами ежемесячно, срок исковой давности, в данном случае, подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующем платежу. По мнению ответчика, в соответствии с графиком платежей и с учетом произведенных оплат по кредиту, задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам (л.д.220).

Ответчиком представлен расчет задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составило <данные изъяты> рублей (л.д.224-225).

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (пункт 2).

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается вотношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи 811 ГК РФ у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Пунктом 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Из письменного пояснения истца следует, что ответчик при оформлении кредитного договора был ознакомлен со всеми его условиями, а также с Общими условиями предоставления обслуживания и погашения «Потребительского кредита», которыми установлены сроки возврата кредита, порядок погашения задолженности и процентов за пользование кредитом, следовательно, согласно ст.809 ГК РФ, Банк имеет право требовать начисленных на невозвращенную сумму основного долга процентов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснениям, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Таким образом, исключению из срока исковой давности подлежит период судебной защиты при обращении банка с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ и до отмены такого приказа – ДД.ММ.ГГГГ (12 дней).

Ответчик заявил о пропуске срока исковой давности.

Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ.

Ежемесячные платежи по графику с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12).

Период взыскания долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заявление о выдаче судебного приказа поступило ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ (12 дней).

Обращение в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3).

Определяем начало периода для взыскания долга: ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> дней (срок действия судебного приказа) = ДД.ММ.ГГГГ.

Суд считает, что с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по просроченному основному долгу и по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом пропуска срока исковой давности.

Суд считает, что для взыскания задолженности по периоду с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ пропущен срок исковой давности, а потому в этой части иска следует отказать.

Из заявления истца следует, что заемщик нарушил договорные обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными средствами.

Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

По мнению суда, исковые требования подлежат удовлетворению в части, поскольку ФИО1, взяв денежные средства в кредит, не выполняет своих обязательств по кредитному договору, не вносит ежемесячно платежи в погашение долга по кредиту, не платит проценты за пользование кредитом.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Таким образом, приняв на себя обязательства перед истцом – отвечать за исполнение всех обязательств по кредитному договору, ответчик несет ответственность за неисполнение своих обязательств перед банком.

Суд считает, что требования банка о взыскании суммы задолженности по кредиту не противоречат закону (ст.811 ГК РФ) и условиям кредитного договора и подлежат удовлетворению с учетом статей 196-200 ГК РФ.

Судом установлено, что у ответчика перед истцом имеются неисполненные обязательства по погашению кредитной задолженности, истец имеет право требовать уплаты суммы кредита с причитающимися процентами и штрафными санкциями либо его части с учетом обстоятельств дела.

Ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, погашения долга, ссылаясь лишь на применение срока исковой давности.

При указанных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в части взыскания задолженности по просроченному основному долгу и по просроченным процентам с учетом пропуска срока исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> руб., из которой <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг и <данные изъяты> руб. – просроченные проценты.

При вынесении решения суд руководствуется расчетом суммы исковых требований, представленным истцом ДД.ММ.ГГГГ с учетом пропуска срока исковой давности (л.д.227-229), поскольку данный расчет произведен согласно Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования), с которыми ответчик был ознакомлен при оформлении кредита.

Расчет задолженности по процентам, представленный ответчиком, суд находит не точным.

С учетом установленных нарушений заемщиком условий кредитного договора, в силу требований ст.450 ГК РФ, суд считает также возможным расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный Сбербанком с ответчиком ФИО1

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Расходы истца на оплату госпошлины в размере <данные изъяты> руб. подтверждены платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-8) и в силу части 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика ФИО1 пропорционально взысканной сумме в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> руб. – по требованию о расторжении кредитного договора и <данные изъяты> руб. – по требованию о взыскании кредитной задолженности). Во взыскании с ответчика уплаченной банком госпошлины в размере <данные изъяты> рублей, отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> - сумма основного долга; <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (ИНН №) в возврат расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Кунгурский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: (подпись) Е.Е.Малышева

Копия верна. Судья:

Подлинное решение подшито в гражданское дело №. Дело находится в Кунгурском городском суде.