Дело № 2-1-945/2023 40RS0001-01-2022-002508-57
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Калужский районный суд Калужской области в составе
председательствующего судьи Князевой Е.Ю.
при секретаре Усовой Ю.Э.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Калуге ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску ООО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковской карты,
УСТАНОВИЛ:
ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 003 руб. 26 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 600 руб. 10 коп. Иск мотивирован ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору.
Заочным решением Калужского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования удовлетворены.
Определением Калужского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ данное заочное решение отменено.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения иска, заявив о пропуске истцом срока исковой давности.
Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, материалы гражданского дела №, приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита.
Согласно пункту 2 указанного заявления ФИО1, ознакомившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», являющимися вместе с заявлением договором, просила открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150000 руб.; проценты, платы установлены тарифами; погашение задолженности в соответствии с Правилами.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с ОАО «ОТП Банк» договор о предоставлении и использовании кредитной карты №, банк активировал кредитную карту заемщика с лимитом овердрафта в размере 150000 руб., а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.
Согласно Тарифам по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», размер процентов на сумму кредита предоставленного по операциям оплаты товаров и услуг, составляет 24,9% годовых, по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) – 36 % годовых. Также данным тарифным планом установлен коэффициент расчета ежемесячного минимального платежа, который составляет 5% (минимум 300 руб.) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности на конец расчетного периода.
ФИО1 совершались расходные операции по получению денежных средств с использование карты, что подтверждается выпиской по счету клиента.
Последнее пополнение ФИО1 счета состоялось ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36, 37).
ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Калужского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 69171,35 руб., расходов по уплате государственной пошлины.
ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем ОСП по <адрес> г. Калуги У.Р. по <адрес> на основании судебного приказа возбуждено исполнительное производство, в рамках которого в январе 2020 года с ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» взысканы денежные средства в размере 31072,08 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № Калужского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен в связи с принесением ФИО1 возражений относительно его исполнения.
Определением мирового судьи судебного участка № Калужского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ осуществлен поворот исполнения судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках поворота исполнения с АО «ОТП Банк» в пользу ФИО1 взысканы денежные средства в размере 31072,08 руб.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав (требований), по которому право требования банка к ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору было передано ООО «ЦДУ Инвест».
Согласно акту приема-передачи прав требования (выписке из реестра уступаемых прав), являющемуся приложением к указанному договору уступки прав (требований), задолженность ответчика по кредитному договору составила 80003,26 руб., в том числе основной долг – 48587,68 руб., проценты – 30645,58 руб., комиссия – 670 руб.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Если обязательство предусматривает день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день (пункт 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Вместе с тем, если обращение в суд в исковом порядке состоялось по истечении шестимесячного срока с момента отмены судебного приказа, срок исковой давности в любом случае не течет с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа, после отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжается.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно пункту 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» договор вступает в силу с момента одобрения банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным.
Разделом 12 Правил установлено, что неотъемлемой частью Правил является Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк».
В соответствии с пунктом 1.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП «Банк» минимальный платеж – сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период.
Согласно пункту 1.2 указанного Порядка платежный период – период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с Тарифами Банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода.
Согласно пункту 1.4 Порядка расчетный период - период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу.
Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты 1 числа). Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода (пункт 1.5 Порядка).
В соответствии с пунктом 2.1 Порядка на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Сумма минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается в дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету.
Клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточных для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода (пункт 2.5 Порядка).
Учитывая положения вышеуказанного Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам, принимая во внимание, что активация карты произошла ДД.ММ.ГГГГ, первый расчетный период оканчивается ДД.ММ.ГГГГ, а платежный период – ДД.ММ.ГГГГ.
Пунктом 6.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» предусмотрена обязанность банка ежемесячно направлять клиенту выписку, содержащую сведения обо всех операциях в предыдущем месяце (расчетном периоде), сумме и дате оплаты очередного минимального платежа, иную информацию.
Таким образом, размер ежемесячного минимального платежа рассчитывается банком на дату окончания расчетного периода с учетом всех операций по банковскому счету в предыдущем месяце (расчетном периоде).
Как следует из искового заявления, задолженность ответчика по основному долгу в размере 48587,68 руб., процентам – 30645,58 руб., комиссии – 670 руб. образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, суд не может согласиться с указанным истцом периодом возникновения задолженности, поскольку последняя платежная операция с использованием банковской карты на сумму 695,32 руб. была произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35). Соответственно, задолженность по основному долгу образовалась не позднее указанной даты. Расчет задолженности с указанием ежемесячных платежей, подлежавших уплате ФИО1 в счет возврата кредита и уплаты процентов, в пределах периода, за который исчислена задолженность, истцом не представлен. Последний платеж, учтенный в счет оплаты основного долга, процентов и штрафов, добровольно произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37, 36, 37).
Поскольку погашение кредита должно было осуществляться ежемесячными платежами, о нарушении своего права кредитор (первоначальный обладатель права) должен быть узнать в день невнесения соответствующего платежа.
Взыскание в принудительном порядке на основании судебного акта части задолженности по кредитному договору не может свидетельствовать о признании ответчиком всей суммы задолженности и не является основанием для перерыва течения срока исковой давности.
Судебный приказ отменен определение мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление направлено истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6), то есть по истечении шестимесячного срока. На момент подачи в суд искового заявления срок исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, истек.
Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом суду не представлено.
Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд на основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации принимает решение об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
ООО «ЦДУ Инвест» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковской карты - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд в течение месяца со дня принятия решения через Калужский районный суд <адрес>.
Председательствующий (подпись)
Решение в окончательной форме
изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.
Копия верна.
Судья Калужского районного суда
<адрес> Е.Ю. Князева