Решение по делу № 02-6187/2023~М-23306/2022 от 10.03.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2023 года адрес

Щербинский районный суд в составе председательствующего судьи Борискиной А.В., при секретаре фио,

рассмотрел в открытом судебном заседании в зале № 525 с использованием средств аудио-видео протоколирования гражданское дело № 2-6187/2023 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора №4348901754 от 28.09.2021 года, взыскании задолженности по кредитному договору в размере сумма, проценты за пользование кредитом по ставке 19,24% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 15.12.2022 г. по 10.03.2023 г., неустойку за каждый день просрочки с 15.12.2022 г. по 10.03.2023 г. также расходов по оплате государственной пошлины в размере сумма, обращении взыскания на предмет залога: жилой дом, общей площадью 187,1 кв.м., расположенной по адресу: адрес, аул. ФИО2, адрес, кадастровый номер 09 07 0070101 411, земельный участок, общая площадь 3 000 кв.м., расположенной по адресу: адрес, аул. ФИО2, адрес, кадастровый номер 09 07 0070101 188 путем реализации с публичных торгов установив начальную продажную цену в размере сумма, принадлежащую на праве собственности ФИО1.

28.09.2021 года между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №4348901754 по условиям которого, Банк предоставил ответчику кредит в сумме сумма под 10,99% годовых сроком на 300 месяцев.

Согласно п. 1.12. договора, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на приобретение в собственность жилого дома и земельного участка. Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел «Предмет залога» п. 2.1. Обеспечение исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: жилой дом, общей площадью 187,1 кв.м., расположенной по адресу: адрес, аул. ФИО2, адрес, кадастровый номер 09 07 0070101 411 и земельный участок, общая площадь 3 000 кв.м., расположенной по адресу: адрес, аул. ФИО2, адрес, кадастровый номер 09 07 0070101 188, принадлежащая ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) со дня государственной регистрации залога (ипотеки).

В соответствии с п. 6.2 кредитного договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором, в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Также, в соответствии с договором залога: Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если Залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору.

Согласно договору залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предметов залога на момент заключения договора составляет сумма

С договором и Общими условиями заемщик был ознакомлен под подпись в полном объеме.

Однако, Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, платежи и проценты по кредиту не вносит, в связи с чем, у ФИО1 по состоянию на 14.12.2022 г. образовалась задолженность перед банком в размере сумма, из которых:

просроченная ссуда – сумма,

просроченные проценты – сумма,

проценты по просроченной ссуде – сумма,

неустойка по ссудному договору – сумма,

неустойка на просроченные проценты – сумма,

иные комиссии -сумма,

Ответчику было направлено Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, ответчик данное требование не исполнил.

Таким образом, истец просит о расторжении кредитного договора №4348901754 от 28.09.2021 года с ответчиком ФИО1, взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере сумма, процентов за пользование кредитом по ставке 19,24% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, неустойки за каждый день просрочки платежа, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере сумма, обращении взыскания на предмет залога: жилой дом, общей площадью 187,1 кв.м., расположенной по адресу: адрес, аул. ФИО2, адрес, кадастровый номер 09 07 0070101 411, земельный участок, общая площадь 3 000 кв.м., расположенной по адресу: адрес, аул. ФИО2, адрес, кадастровый номер 09 07 0070101 188 путем реализации с публичных торгов установив начальную продажную цену в размере сумма, принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Представитель истца фио в судебное заседание явился, настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме, против принятия решения в заочном порядке не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещался, с заявлением об отложении судебного разбирательства не обращался, в связи с чем суд рассматривает дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, на основании ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании ч.ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ч. 1 ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Частью 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Как установлено в судебном заседании, 28.09.2021 года между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №4348901754 по условиям которого, Банк предоставил ответчику кредит в сумме сумма под 10,99% годовых сроком на 300 месяцев.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Сумма кредита получена ответчиком, что подтверждается выпиской по счету. Однако ответчик взятые на себя обязательства перед Банком не исполняет надлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 14.12.2022 г. образовалась задолженность перед банком в размере сумма, из которых:

просроченная ссуда – сумма,

просроченные проценты – сумма,

проценты по просроченной ссуде – сумма,

неустойка по ссудному договору – сумма,

неустойка на просроченные проценты – сумма,

иные комиссии -сумма

Данные суммы задолженности подтверждаются материалами дела, выпиской по счету, представленным расчетом задолженности, который соответствует условиям договора и требованиям законодательства.

Задолженность возникла за период с 29.07.2022 года по 14.12.2022 года.

Письменное требование истца, направленное погасить задолженность не исполнено.

В соответствии с договором, погашение кредита и уплата процентов за пользование должны осуществляться ежемесячными платежами.

Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату денежных средств.

Факт надлежащего исполнения истцом своих обязательств по предоставлению денежных средств подтвержден банковской выпиской.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом, поскольку он соответствует условиям договора, арифметических ошибок не имеет.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Утверждения истца в исковом заявлении, согласно ст. 55 ГПК РФ, являются доказательствами по делу.

Ответчик в суд не явился, со своей стороны доказательств выполнения обязательств по выплате кредита не представил, в связи с чем, суд, в силу ст. 55 ГПК РФ, берет за основу решения только доказательства, представленные истцом.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 6.2 кредитного договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором, в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ, N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты за пользование кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. Если законом или договором этот момент не определен, следует исходить из того, что такая обязанность возникает с момента получения товаров, работ или услуг (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предварительной оплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором. При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Учитывая, что ФИО1 свои обязательства перед истцом не выполнил, возражений по иску не представил, документально исполнение своих обязательств по уплате кредита не подтвердил, согласно условиям кредитного договора истец имеет право на получение с ответчика процентов в размере 19,24 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере сумма за пользование денежными средствами Банка, в связи с чем, суд считает подлежащей взысканию с ФИО1 в пользу истца процентов за пользование кредитом по кредитному договору №4348901754 от 28.09.2021 года с 15.12.2022 г. по день вступления решения суда в законную силу. Расчет процентов, исчисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня вступления в законную силу решения суда, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством, в связи с чем, требование банка в этой части так же подлежит удовлетворению.

В силу ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Таким образом, с учетом представленных суду доказательств, суд считает возможным взыскать с ответчика ФИО1 на основании условий кредитного договора неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 15.12.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Расчет суммы пени, исчисляемых после фактического исполнения должником обязательств, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем.

Согласно договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет сумма

С договором и Общими условиями заемщик был ознакомлен под подпись в полном объеме.

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. При этом торги начинаются с цены, определенной решением суда.

Согласно ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 10 ст. 28.1 Закона РФ «О Залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

В силу ч. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

С учетом установления факта неисполнения ответчиком обязательств перед истцом по кредитному договору, суд полагает также подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом, общей площадью 187,1 кв.м., расположенной по адресу: адрес, аул. ФИО2, адрес, кадастровый номер 09 07 0070101 411, земельный участок, общая площадь 3 000 кв.м., расположенной по адресу: адрес, аул. ФИО2, адрес, кадастровый номер 09 07 0070101 188, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере сумма, принадлежащие на праве собственности ФИО1

Обращая взыскание на заложенное имущество, суд считает необходимым определить способ обращения - продажа с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного жилого дома и земельного участка при продаже с публичных торгов в размере сумма

Ответчиком данная стоимость не оспорена, доказательств иного суду не представлено, о назначении судебной оценочной экспертизы ответчик не ходатайствовал.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком допущено нарушение условий кредитного договора, договор подлежит расторжению.

Учитывая, что ответчик в суд не явился, возражений на иск не представил, что суд расценивает, как согласие с иском, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку обязательство по предоставлению кредита банком выполнено полностью и своевременно, между тем, ответчиком допущено нарушение условий кредитного договора, в связи чем, договор подлежит расторжению, а с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

В силу ч. 1. ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №4348901754 от 28.09.2021 года, заключенный между Публичного акционерного общества «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №4348901754 от 28.09.2021 года в размере сумма, судебные расходы по уплате госпошлины в размере сумма, а всего сумма

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом в размере 19,24 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере сумма, за период с 15.12.2022 года по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере сумма, за каждый календарный день просрочки с 15.12.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, общей площадью 187,1 кв.м., расположенной по адресу: адрес, аул. ФИО2, адрес, кадастровый номер 09:07:0070101:411, земельный участок, общая площадь 3 000 кв.м., расположенной по адресу: адрес, аул. ФИО2, адрес, кадастровый номер 09:07:0070101:188, путем реализации с публичных торгов установив начальную продажную цену имущества в размере сумма

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Борискина