дело №2-1953/2023

УИД 18RS0005-01-2022-002999-85

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 апреля 2023 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Кельдиватовой Ю.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к ФИО1, которым просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 67 360,10 руб., в том числе: 32 393,54 руб. – основной долг, 34 966,56 руб. – проценты; проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 26% годовых с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой расчета иска) (включительно) по дату полного фактического погашения кредита, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 220,80 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Нэйва» заключен договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешло право требования по кредитным договорам к заемщикам – физическим лицам, указанным в соответствующем перечне, в том числе, к заемщику ФИО1 В соответствии с заключенным между ответчиком и ОАО «Банк Западный» кредитным договором, ФИО1 предоставлен кредит в размере 67114,09 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 26% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течении действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущена просрочки погашения кредита. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету сумма задолженности составляет: просроченный основной долг – 32393,54 руб., просроченные проценты – 34966,56 руб.

Заочным решением Устиновского районного суда г. Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены.

Определением Устиновского районного суда г. Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика заочное решение отменено, рассмотрение гражданского дела возобновлено.

Надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в том числе посредством размещения информации о судебном заседании на официальном сайте Устиновского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики http://ustinovskiy.udm.sudrf.ru/ представитель истца ООО «Нэйва», ответчик ФИО1, представитель третьего лица ОАО Банк «Западный» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явились. В исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в свое отсутствие, от ответчика также представлено заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Согласно ранее представленному письменному заявлению ФИО1, ответчик с исковыми требованиями не согласна, истцом пропущен срок исковой давности применительно к заявленным требованиям.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из норм п.п. 1-4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, как следует из положений ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ путем подписания заявления о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 67114,09 руб. на срок 36 месяцев, дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Уплата процентов за пользование кредитом установлена в размере согласно графику погашения (Приложение №1 к настоящему заявлению, является неотъемлемой частью настоящего заявления). Способом получения кредита является зачислении денежных средств не текущий (карточный) счет клиента в ОАО «Банк «Западный», номер счета №. Количество платежей – 36, дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный платеж – 2 705,40 руб. состоит из суммы процентов и основного долга по кредитному договору. Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется на текущий счет заемщика в рублях РФ.

Своей подписью в анкете-заявлении заемщик подтвердила и согласилась с тем, что настоящее заявление совместно с Условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АО «Банк Западный» представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета, подписанные между сторонами.

В соответствии с Графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком по кредитному договору № сумма кредита составила 67114,09 руб., платежи в пользу третьих лиц – 0 руб., дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ., срок кредитования 1096 дней. Сумма ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 2418,74 руб. и состоит их суммы основного долга и процентов по кредитному договору. Ежемесячные платежи заемщик производит в виде аннуитетного платежа. При частичном досрочном погашении кредита, произведенном на условиях договора, уменьшается сумма остатка основного долга на дату досрочного погашения, соответственно уменьшается сумма остатка основного долга на дату досрочного погашения, соответственно уменьшаются в указанном графике размеры процентов за пользование кредитом и увеличиваются на ту же сумму размеры ежемесячного погашения основного долга. График изменяется таким образом, что уменьшается последний платеж (уменьшается количество платежей), при этом суммы оставшихся ежемесячных платежей остаются неизменными. Полная стоимость кредита составляет 29,33%/ 97 394,26 руб. Перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита: проценты в размере 26% за пользование кредитом (включаются в расчет полной стоимости кредита) и неустойка исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств по возврату основного долга по кредиту и начисленным процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки срока возврата основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, по день уплаты таких сумм включительно (не включается в расчет полной стоимости кредита).

С данным Графиком ответчик также ознакомлена, обязалась его соблюдать в полном объеме. Информация о полной стоимости кредита в соответствии с Указанием Банка России №2008-У от 13.05.2008г. и просроченная информация, указанная в настоящем Графике, заемщиком получена до заключения кредитного договора, о чем свидетельствует подпись ФИО1 на указанном документе.

В соответствии с Правилами предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, настоящие Правила вместе с заявлением и тарифами представляют собой смешанный договор (договор банковского счета, кредитный договор), который может быть заключен банком с клиентом в случае принятия банком решения о предоставлении банком кредита. В день предоставления клиентом в банк всех документов, установленных банком, при условии соответствия данных документов требованиям банка, клиент подписывает в банке заявление и банк принимает решение о предоставлении (либо не предоставлении) кредита на условиях, изложенных в заявлении. Датой заключения договора является дата проставлении отметки банка на подписанном клиентом заявлении. В удостоверения банком заключения с клиентом договора, банк выдает клиенту экземпляр заявления с отметкой банка. Представляя заявление, клиент выражает намерение заключить договор на содержащихся в настоящих Правилах условиях, подтверждает, что он ознакомился со всеми условиями Правил, они ему понятны.

Согласно пункту 4.1.1 Правил Банк обязуется на условиях настоящего договора предоставить клиенту кредит в сумме, указанной в заявлении, а клиент обязуется возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, указанном в заявлении, а также исполнить иные обязательства на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Погашение кредита осуществляются клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с Графиком погашения (Приложение 1 к заявлению), являющимся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами. Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в Графике погашения. Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом. Окончательный расчет по уплате начисленных процентов производится в дату полного погашения основного долга по кредиту (в том числе при досрочном погашении) (пункты 4.2.4, 4.2.6 Правил).

Согласно пункту 5.3.5 Правил Банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности/не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия клиента. Для целей такой уступки, передачи или иного отчуждения клиент уполномочивает Банк проставлять цессионарию такую информацию о клиенте, которую Банк сочтет нужной.

В заявлении о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, ФИО1 указала, что согласна с содержанием указанных документов и обязалась соблюдать их условия, что подтверждается его собственноручными подписями в представленных документах.

Факт предоставления кредита подтверждается письменными доказательства и сторонами не оспаривается.

Из текста искового заявления следует, что ФИО1 нарушила обязательства по возврату суммы кредита в полном размере и установленные сроки, в связи с чем у нее возникла задолженность. Факт нарушения обязательств по кредитному договору и наличие вышеуказанной суммы задолженности ответчиком в ходе рассмотрения дела по существу не оспорен.

Как указано выше, ответчик согласилась с тем, что Банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности/не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия клиента. Для целей такой уступки, передачи или иного отчуждения клиент уполномочивает Банк проставлять цессионарию такую информацию о клиенте, которую Банк сочтет нужной.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Западный» (цедент) и ООО «Нэйва» (цессионарий) заключили договор № уступки прав требования (цессии), по условиям которого по результатам электронных торгов в форме публичного предложения по реализации имущества цедента по лоту №, проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном в газете «Коммерсантъ» ДД.ММ.ГГГГ, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к 2064 физическим лицам. В числе иных переданы права требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1, что подтверждено Приложением №1 к договору уступки прав (требований). Оплата переданных прав подтверждена платежным поручением №

Заключенный между ОАО Банк «Западный» (цедент) и ООО «Нэйва» (цессионарий) договор уступки прав требования (цессии) соответствует требованиям, предъявляемым п. 1 ст. 389 ГК РФ к оформлению данного вида договоров. Уступка прав требования лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, при наличии согласованного между сторонами кредитного договора условия о возможности такой уступки, не противоречит закону.

С учетом указанных обстоятельств, ООО «Нэйва» является надлежащим истцом, которому принадлежат права требования с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору. В адрес ответчика ООО «Нэйва» направило уведомление об уступке прав (требований) по кредитному договору с указанием реквизитов нового кредитора.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Из материалов дела следует, что ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась соответствующая задолженность. Указанные обстоятельства явились поводом для обращения истца к мировому судье судебного участка №1 Устиновского района г. Ижевска с требованием о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №1 Устиновского района г. Ижевска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка №1 Устиновского района г. Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Поскольку кредит заемщику предоставлен, ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства не было представлено, следовательно, в силу статей 809-811 ГК РФ истец вправе был обратиться в суд с требованиями о взыскании с ответчика основного долга и процентов, установленных условиями кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по расчетам истца, составила: просроченная задолженность по основному долгу – 32 393,54 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 34 966,56 руб. Также истцом заявлено о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 26% годовых с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой расчета иска) (включительно) по дату полного фактического погашения кредита.

Проверив представленный истцом расчет просроченного основного долга и начисленных процентов, суд, признает его арифметически верным, соответствующим условиям договора и положениям ст.319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Вместе с тем, при рассмотрении дела ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности, разрешая которое суд обращается к положениям ст.199 ГК РФ, согласно которым исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Предметом иска являются обязательства по оплате суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: просроченная задолженность по основному долгу – 32 393,54 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 34 966,56 руб.

Поскольку взятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик не выполнила в полном объеме, следовательно, о нарушении своего права на получение процентов за пользование суммой займа и возврат части займа, кредитор узнал после истечения срока уплаты по каждому периодическому платежу. Последний платеж в соответствии с Графиком погашения должен был быть уплачен ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по данному платежу начал свое течение с ДД.ММ.ГГГГ. Последнюю оплату в счет погашения задолженности по процентам и основному долгу ответчик внесла в ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, последним днем срока исковой давности является ДД.ММ.ГГГГ

Из материалов дела следует, что заявление о вынесении судебного приказа подано в суд в ДД.ММ.ГГГГ, то есть уже за пределами срока исковой давности.

Исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ (направлено посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ о чем свидетельствует штемпель почтового отправления, то есть также за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, истекшего по требованиям о взыскании суммы кредита и процентов.

Согласно ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Доказательств пропуска срока исковой давности по уважительной причине, либо об обстоятельствах, свидетельствующих о перерыве такого срока, в дело истцом не представлено.

Принимая во внимание положения ст. ст. 196, 200 ГК РФ, ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредиту, а также то обстоятельство, что с настоящим исковым заявлением истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ (направлено посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ), в ходе судебного заседания, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, доказательств наличии уважительных причин пропуска срока исковой давности не представил, ходатайства о восстановлении пропущенного срока не заявлял, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Поскольку судом отказано в удовлетворении иска, расходы истца по уплате государственной пошлины в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Устиновский районный суд г. Ижевска) в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом 25 апреля 2023 года.

Судья С.А. Нуртдинова