по гражданскому делу № 2-435/2022
24RS0060-01-2021-001019-35
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 июня 2022 г. г. Бородино
Бородинский городской суд Красноярского края в составе
председательствующего судьи Феськовой Т.А.,
с участием ответчика ФИО1,
при секретаре Киреёнок О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № 8646 к ФИО2, ФИО3 о расторжении договора, взыскании задолженности, судебных расходов и об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № 8646 обратился в суд к ответчикам Телиориди (ранее ФИО4) Е.П., ФИО3 с иском о расторжении договора, взыскании задолженности, судебных расходов и об обращении взыскания на заложенное имущество по тем основаниям, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <***> от 17 марта 2017 г. выдало созаёмщикам ФИО5 и ФИО3 кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1300000 рублей под 12,25% годовых на приобретение жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: , на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Созаёмщики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаёмщики предоставили кредитору залог жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: . По указанному адресу согласно Выпискам из ЕГРН находятся: жилой дом, назначение - жилое, общая площадь 40,7 кв.м., количество этажей 1, кадастровый №, земельный участок площадью 1375+/-13 кв.м., категория земель - земли населённых пунктов, вид разрешённого использования - под личное подсобное хозяйство, кадастровый №, принадлежат на праве собственности ФИО3, обременены ипотекой в силу закона. Созаёмщики обязательства по кредитному договору исполняли ненадлежащим образом - платежи в погашение кредита вносили несвоевременно, в связи с чем за период с 19 февраля 2021 г. по 02 сентября 2021 г. образовалась задолженность в сумме 869231,05 рублей, из которых проценты - 125277,61 рубль, ссудная задолженность - 714418,38 рублей, неустойка - 29535,06 рублей. Согласно отчёту об оценке, составленному ООО «Мобильный оценщик» по состоянию на 17 августа 2021 г. рыночная стоимость жилого дома составляет 1215469 рублей, рыночная стоимость земельного участка - 127875 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного объекта недвижимости составляет: жилого дома - 972375,20 рублей, земельного участка - 102300 рублей. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от 17 марта 2017 г., заключённый между ПАО Сбербанк России и ФИО1, ФИО3; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 17 марта 2017 г. в размере 869231,05 рублей по состоянию на 02 сентября 2021 г., которая состоит из 125277,61 рубль - проценты, 714418,38 рублей - ссудная задолженность, 29535,06 рублей - неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 23892,31 рубль и затраты на оплату услуг оценщика в сумме 1447,86 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество путём реализации на публичных торгах принадлежащие ФИО3 жилой дом, общая площадь 40,7 кв.м., количество этажей 1 по адресу: , кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере 972375,20 рублей, земельный участок, площадь 1375+/-13 кв.м., категория земель - земли населённых пунктов, вид разрешённого использования - под личное подсобное хозяйство по адресу: , кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере 102300 рублей.
Представитель истца, извещённого надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, истец просил дело рассмотреть в отсутствие его представителя.
В судебном заседании ответчик Телиориди (ранее ФИО4) Е.П. иск не признала, суду пояснила, что в 2018 г. она вместе с детьми была вынуждена выехать из дома по адресу: , хотела выйти из числа созаёмщиков по кредитному договору, однако банком в расторжении с ней кредитного договора было отказано.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался.
Исследовав материалы дела, заслушав участников процесса, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу ст. 809 ГК РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. 3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно ч 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
В силу ч. 3 вышеуказанной статьи если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 54 вышеназванного закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества... 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Согласно ст. 54.1 вышеуказанного закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев... Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В судебном заседании установлено, что 17 марта 2017 г. кредитор Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) и созаёмщики ФИО3, ФИО5 заключили кредитный договор <***>, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить, а созаёмщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить кредит «Приобретение готового жилья» на следующих условиях: сумма кредита или лимит кредитования - 1300000 рублей, срок возврата кредита - по истечении 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка - 12,25%, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору - 120 ежемесячных аннуитетных платежей, платёжная дата - 17-е число месяца, начиная с 17 апреля 2017 г., способы исполнения заёмщиком обязательств по договору - погашение кредита путём перечисления со счёта заёмщика или третьего лица, открытого у кредитора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаёмщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору до выдачи кредита объект недвижимости в залог: земельный участок, жилой дом, находящиеся по адресу: , залогодателя ФИО3; залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчётом об оценке стоимости объекта недвижимости, договора купли-продажи от 17 марта 2017 г., цели использования кредита - приобретение объектов недвижимости: земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: , ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени): за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 10% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.
31 июля 2020 г. между кредитором ПАО Сбербанк и созаёмщиками ФИО3, ФИО1 (до вступления в брак 14 февраля 2019 г. - ФИО5) заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору <***> от 17 марта 2017 г., в соответствии с условиями которого сумма задолженности, которую обязуются погасить кредитору созаёмщики определена сторонами по состоянию на 31 июля 2020 г. и составляет 750773,49 рублей (714418,38 рублей - основной долг), 36355,11 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, зафиксированных на день проведения реструктуризации), кредитор предоставил созаёмщикам отсрочку в погашении основного долга сроком на 6 месяцев, начиная с 01 августа 2020 г. по 19 января 2021 г., накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком платежей от 31 июля 2020 г., срок возврата кредита - 144 месяца с даты зачисления суммы кредита на счёт банковского вклада титульного созаёмщика - ФИО3, уплата процентов прошедших периодов, неустоек, начисленных на дату заключения соглашения, производится созаёмщиками равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей от 31 июля 2020 г. по дату окончательного погашения задолженности по кредиту, график платежей от 31 июля 2020 г. является неотъемлемой частью кредитного договора.
В соответствии с графиком платежей от 31 июля 2020 г. дата оплаты - 19-е число каждого месяца, сумма платежа 12283,45 рублей, последний платёж - 29-е марта 2029 г. - 11727,40 рублей.
Созаёмщики обязательства по кредитному договору исполняли ненадлежащим образом - платежи в погашение кредита вносили несвоевременно, направленные в адрес созаёмщиков требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора оставлены без ответа и удовлетворения.
За период с 19 февраля 2021 г. по 02 сентября 2021 г. образовалась задолженность созаёмщиков по кредиту в сумме 869231,05 рублей, из которых задолженность по процентам - 125277,61 рубль (124990,99 рублей (просроченные проценты) + 286,62 рубля (просроченные проценты на просроченный долг)), задолженность по кредиту - 714418,38 рублей, неустойка - 29535,06 рублей (879,47 рублей (неустойка по кредиту) + 1561,52 рублей (неустойка по процентам) + 27094,07 рублей (неустойка за неисполнение условий договора), что подтверждается расчётом задолженности и движением денежных средств.
Произведённый истцом расчёт задолженности по кредитному договору ответчиком не опровергнут, судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам действующего законодательства, соответствует положениям заключённого между сторонами договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.
Как следует из Выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объектах недвижимости за ФИО3 на праве собственности зарегистрированы жилой дом, общая площадь 40,7 кв.м., количество этажей 1, кадастровый №, находящийся по адресу: , земельный участок, площадь 1375+/-13 кв.м., категория земель - земли населённых пунктов, вид разрешённого использования - под личное подсобное хозяйство, кадастровый №, находящийся по адресу: .
Согласно отчёту № 2988600/1-210812-910, составленному ООО «Мобильный оценщик» на основании заключённого с ПАО Сбербанк договора № 2988600 от 31 октября 2019 г., рыночная стоимость жилого дома по состоянию на 17 августа 2021 г. составляет 1215469 рублей, рыночная стоимость земельного участка - 127875 рублей.
В соответствии с положениями подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», поскольку начальная продажная цена заложенного имущества определена на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, в связи с чем начальная продажная цена жилого дома установлена в размере 972375,20 рублей, земельного участка установлена в размере 102300 рублей.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Оплата за оказанную ООО «Мобильный оценщик» услугу по подготовке заключения о стоимости объекта недвижимости в соответствии с договором в размере 1447,86 рублей произведена в виде авансового платежа, что подтверждается копией справки ООО «Мобильный оценщик».
Согласно платёжному поручению истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 23892,31 рубль, исчисленная в соответствии с подп. 1 и подп. 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ (11692,31 рубль ((869231,05 рублей - 200000 рублей)*1% + 5200 рублей)) – за требования имущественного характера о взыскании задолженности + 6000 рублей – за требование неимущественного характера о расторжении кредитного договора + 6000 рублей - за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество).
Таким образом, судебные расходы истца подлежат взысканию с ответчиков в порядке, указанном в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», согласно которому если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № 8646 к ФИО2, ФИО3 о расторжении договора, взыскании задолженности, судебных расходов и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 17 марта 2017 г., заключённый между ПАО Сбербанк России и ФИО1, ФИО3.
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 17 марта 2017 г. в размере 869231,05 рублей по состоянию на 02 сентября 2021 г., которая состоит из 125277,61 рубля - проценты, 714418,38 рублей - ссудная задолженность, 29535,06 рублей - неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 23892,31 рубль и затраты на оплату услуг оценщика в сумме 1447,86 рублей.
Обратить взыскание на принадлежащее ФИО3 заложенное имущество путём реализации на публичных торгах: на жилой дом, общая площадь 40,7 кв.м., количество этажей 1 по адресу: , кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере 972375,20 рублей, на земельный участок, площадь 1375+/-13 кв.м., категория земель - земли населённых пунктов, вид разрешённого использования - под личное подсобное хозяйство по адресу: , кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере 102300 рублей.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Бородинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Председательствующий Т.А. Феськова
Решение в окончательной форме принято 06 июня 2022 г.