61RS0012-01-2023-000685-69
отметка об исполнении решения дело № 2-1317/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 мая 2023 года г. Волгодонск
Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Цукановой Е.А.,
при секретаре судебного заседания Димковой О.Ю.,
помощник судьи Кондратенко В.В.,
с участием представителя ответчика ФИО1 - ФИО2, действующая на основании доверенности от 10.03.2023 года
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН <***>. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 26.10.2021 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 600000 руб. под 11.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ФИО3 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.11.2021, на 17.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 129 дней. По состоянию на 17.10.2022 общая задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» составляет 523460 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность 516178,32 рублей; просроченные проценты 3893,3 рублей; иные комиссии 1770 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 583,94 руб.; неустойка на просроченную ссуду 950,6 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 83,84 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Истец ПАО «Совкомбанк» со ссылкой на ст.ст. 309, 310,314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору №4473347255 от 26.10.2021 в размере 523460 руб. 00 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8434 руб. 60 коп.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, письменно просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовал. Ответчик уведомлена о дате, времени и месте рассмотрения дела. Ответчик реализовала свое право на участие в судебном заседании через своего представителя. В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 - ФИО2, действующая на основании доверенности от 10.03.2023 года исковые требования ПАО «Совкомбанк» не признала по следующим основаниям. По инициативе истца в октябре 2022 года стороны изменили условия погашения кредита, подписав соглашение с новым графиком платежей. Ответчик исправно оплачивает суммы по вновь утвержденному графику, что подтверждается платежными квитанциями: 08.11.2022 г. -15 000 рублей; 08.12.2022 г. - 15 000 рублей; 11.01.2023 г. - 15 000 рублей; 07.02.2023 г. - 15 000 рублей; 06.03.2023 г. - 15 000 рублей. Таким образом с момента подписания нового графика ФИО1, осуществляла ежемесячные платежи по 15000 руб. в соответствии с графиком, последний платеж осуществлен 07.04.2023 г. Письменная форма договора считается соблюденной, если в ответ на письменное предложение внести изменения в договор лицо, получившее данное предложение, совершило конклюдентные действия, свидетельствующие о выполнении указанных в нем условий договора. Согласно переписке ответчика с представителями Банка в чате официального приложения Банка, Банк неоднократно признает наличие нового графика погашения задолженности. Представитель ответчика считает, что действия Банка, при которых сначала ФИО1 были предложены условия погашения долга по новому графику, после чего предъявляется требование о досрочном погашении долга, являются злоупотреблением правом, введением потребителя в заблуждение. Представитель ответчика просила суд в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать в полном объеме.
Выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, дав им оценку по правилам ст.67 ГПК РФ, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В пункте 1 статьи 819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно пункту статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по Соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В силу п. 1 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.
Согласно ч. 1 ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. Перечень индивидуальных условий установлен ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите.
Изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита (займа) осуществляется с соблюдением требований, установленных указанным Федеральным Законом (часть 14 статьи 5 Закона N 353-ФЗ).
В судебном заседании установлено, что 26.10.2021 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 600000 руб. под 11.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик в ходе рассмотрения дела факт заключения кредитного договора <***> от 26.20.2021 года и получения суммы кредита в размере 600000 руб. не оспаривала.
Также в судебном заседании установлено, что в результате нарушения ответчиком кредитных обязательств по кредитному договору <***> от 26.10.2021 года у ФИО1 образовалась задолженность в размере сумма основного долга 470071 руб. 61 коп., просроченная задолженность в размере 3386 руб. 38 коп., также просроченные проценты.
ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 направлено уведомление, согласно текста которого, в целях снижения финансовой нагрузки по выплате задолженности в рамках кредитного договора <***> от 26.20.2021 года ПАО "Совкомбанк" предложен индивидуальный график платежей. В рамках соглашения стороны оговорили, что заемщик ФИО1 признает задолженность по кредитному договору <***> от 26.10.2021 года на сумму 470071 руб. 61 коп., просроченная задолженность в размере 3386 руб. 38 коп. и обязуется погасить в срок до 07.06.25 задолженность в порядке предусмотренном индивидуальным графиком платежей, указанным в приложении N 1, данное соглашение, в том числе приложенный к нему индивидуальный график погашения подписан сторонами (л.д. 44-45).
С момента подписания 21.10.2022 г. соглашения ФИО1 осуществляла ежемесячные платежи по 15000 руб. в Соответствии с графиком : 08.11.2022 г. -15 000 рублей; 08.12.2022 г. - 15 000 рублей; 11.01.2023 г. - 15 000 рублей; 07.02.2023 г. - 15 000 рублей; 06.03.2023 г. - 15 000 рублей., 07.04.2023 г. (л.д. 46-50, 63).
Письменная форма договора считается соблюденной, если в ответ на письменное предложение внести изменения в договор лицо, получившее данное предложение, совершило конклюдентные действия, свидетельствующие о выполнении указанных в нем условий договора.
Совершение таких действий как подписание сторонами нового индивидуального графика погашение задолженности, ежемесячная оплата истцом платежей в соответствии с новым графиком и принятие данных платежей Банком, рассматривается судом как согласие сторон на внесение изменений в кредитный договор <***> от 26.10.2021 года, заключенный в письменной форме.
Согласно пункту 1 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства сторон сохраняются в измененном виде.
В силу изложенного, принимая во внимание, что на дату рассмотрения спора ФИО1 осуществлял платежи в соответствии с графиком согласованным сторонами, при этом последний платеж по графику приходится на 07.04.2023 г. (л.д.63) оснований для взыскания с него суммы долга досрочно, у суда не имеется.
При этом наличие п. 3 Уведомления, согласно которому кредитор оставляет за собой право подать исковое заявление в судебные органы после заключения настоящего соглашения, но в дальнейшем не предъявлять исполнительный документ в службу судебных приставов при соблюдении индивидуального графика платежей, указанного в приложении № 1 к настоящему соглашению, не свидетельствует о наличии оснований для взыскания суммы долга, поскольку подписание графика сторонами свидетельствует о согласовании сторонами нового порядка погашения задолженности по кредитному договору <***> от 26.10.2021 год.
При таких установленных обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору №4473347255 от 26.10.2021 в размере 523460 руб. 00 коп. не подлежат удовлетворению.
Поскольку судом не установлено оснований для взыскания с ответчика суммы долга по кредитному договору (удовлетворение основного требования) требования о взыскании расходов на оплату государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору №4473347255 от 26.10.2021 в размере 523460 руб. 00 коп., судебных расходов в размере 8434 руб. 60 коп. отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Волгодонской районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
В окончательной форме решение изготовлено 15 мая 2023 года.
Судья Е.А. Цуканова