Дело № 2-760/2023

УИД 13RS0019-01-2023-000832-69

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

30 июня 2023 г. город Рузаевка

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Гуриной М.У.,

при секретаре Колтуновой М.В.,

с участием в деле:истца - общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»,

ответчика - ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование, иска указало, что 05.12.2013 г. между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 67 763 руб., в том числе: 50 000 руб. – сумма к выдаче, 11 163 – для оплаты страхового взноса от потери работы, 6 600 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 69,90% годовых, а ответчик в свою очередь обязался возвратить Банку полученный кредит, оплатить проценты за пользование им, а также оплатить оказанные услуги согласно условиям договора. Срок возврата кредита – период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода, который составляет 30 календарных дней. По условиям договора сумма ежемесячного платежа составила 5 382 руб. 95 коп. За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Банк свои обязательства выполнил, что подтверждается выпиской по счету, однако ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на 28 марта 2023 г. задолженность составила 99 426 руб. 66 коп., из которых: сумма основного долга – 54 438 руб. 12 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 14 309 руб. 72 коп., убытки Банка 16451 руб.81 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 14 082 руб. 01 коп., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб. В период действия договора заемщиком были подключены дополнительные услуги, оплата стоимости за ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29 руб. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 182 руб. 80 коп.

Истец ООО «ХКФ Банк» о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, своего представителя в суд не направило, в исковом заявлении просило рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в суд не явился, причины неявки суду неизвестны, ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не поступало.

Пунктом 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших их возможности являться за судебными уведомлениями в отделение связи, ответчики не представили. Применительно к правилам п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 г. N 221, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, неявку ответчика за получением заказного письма с судебным извещением следует считать отказом ответчика от получения судебного извещения.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте настоящего судебного заседания.

Участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Рузаевского районного суда Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет": в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

На основании статьей 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Руководствуясь указанными нормами, имея в виду, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, судья разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пункт 1 статьи 9 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с частью 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из системного толкования статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 05 декабря 2013 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 67 763 руб., в том числе: 50 000 руб. – сумма к выдаче, 6 600 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 11 163 руб. для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка 69,90% годовых, ежемесячный равный платеж составил 5 382 руб. 95 коп., срок возврата кредита - 24 процентных периодов по 30 календарных дней каждый, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 25.12.2013. (л.д.22).

Ответчик ФИО1 подтвердил, что получил заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам. Он прочел полностью и согласен с содержанием условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы "Интернет-банк", памятки об условиях использования карты, памятки по услуге "Извещение по почте", тарифов по банковским продуктам по кредитному договору и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Все документы, указанные в настоящем разделе (кроме заявки и графика погашения по кредиту), являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете, что подтверждается подписью заемщика в кредитном договоре (л.д. 22).

Одновременно с заключением кредитного договора ФИО1 путем подачи заявления на добровольное страхование заключил договор добровольного страхования жизни и здоровья с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с уплатой страховой премии в размере 6 600 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета заемщика в ООО «ХКФ Банк» (л.д.24).

В соответствии с Общими условиями договора, договор является смешанным, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора, и определяет порядок: предоставления потребительского кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской расчетной карты. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора (п. 1.1 раздела I Общих условий договора).

ООО «ХКФ Банк» обязательства по предоставлению заемщику ФИО1 денежных средств (кредита) в размере, предусмотренном договором, выполнены, что подтверждается выпиской по указанному счету. Факт заключения кредитного договора ответчиком не оспорен.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В нарушение условий договора ФИО1 обязательства по плановому погашению текущей задолженности исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед ООО «ХКФ Банк», с октября 2014 г. платежи не вносил, что подтверждается выпиской по счету (л.д.10). Данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.

27 декабря 2017 г. мировым судьей судебного участка № 2 Рузаевского района Республики Мордовия вынесено определение, которым было отказано Банку в принятии его заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору на основании пункта 3 части 3 статьи 125 ГПК РФ, поскольку из заявления и представленных документов усматривается спор о праве (л.д.27).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору № по состоянию на 05.12.2013 задолженность составила 99 426 руб. 66 коп., из которых: сумма основного долга – 54 438,12руб., сумма процентов за пользование кредитом – 14 309,72 руб., убытки Банка 16 451,81 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 14 082руб. 01 коп., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб.

Судом не установлено противоречий представленного расчета в части задолженности по основному долгу кредитному договору, поэтому, определяя размер задолженности, принимает расчет истца, составленный с учетом фактического исполнения обязательств, который является арифметически правильным, не противоречит истории погашений по договору, учитывая также, что собственного расчета ответчик в судебное заседание не представила, как и доказательств, свидетельствующих о погашении указанной задолженности, а равно не учтенных банком каких-либо платежей.

В нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств надлежащего исполнения обязательств, отсутствия задолженности либо неправомерности представленного банком расчета, а также свой расчет задолженности, ответчик суду не представил, расчет не оспорил.

При этом суд учитывает, что в соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Доказательств погашения суммы образовавшейся задолженности в полном объеме в материалах гражданского дела не имеется, такие доказательства со стороны ФИО1 суду не представлялись, долг подтвержден документально обоснованными расчетами, которые ответчиком не опровергнуты, и подлежит принудительному взысканию в судебном порядке.

Заявленный истцом ко взысканию штраф в сумме 14 082 руб.72 коп. своей правовой природе являются неустойкой за нарушение договорных обязательств.

Вместе с тем, оснований для снижения заявленной ко взысканию неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает, поскольку исходя из конкретных обстоятельств дела полагает, что ее размер соразмерен последствиям нарушенного обязательства и чрезмерным не является.

Учитывая факт неисполнения должником ФИО1 обязательств по возврату задолженности в установленный срок, а также принимая во внимание, что с его стороны не было представлено достаточных и достоверных доказательств, опровергающих сумму испрашиваемой Банком задолженности, суд находит возможным взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от 05.12.2013 г. по состоянию на 28.03.2023 г. в размере 99 426 руб. 66 коп., из которых: сумма основного долга – 54438,12руб., сумма процентов за пользование кредитом – 14309,72 руб., убытки Банка 16451,81 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 14082руб. 01 коп., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче настоящего искового заявления, истцом оплачена государственная пошлина в размере 3 182 руб. 80 коп. на основании платежного поручения № 2880 от 14.04.2023 и платежное поручение №0284 от 05.12.2017 (л.д. 15), размер которой соответствует положениями статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Таким образом, в пользу истца суд присуждает с ответчика ФИО1 в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 3 182 руб. 80 коп.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору № от 05.12.2013г. в размере 99 426 рублей 72 копеек, из которых: сумма основного долга – 54 438 руб.12 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 14 309 руб. 72 коп., убытки 16 451руб.81 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 14 082 руб. 01 коп., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб. расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 182 рубля 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия путем подачи жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья Рузаевского районного

суда Республики Мордовия М.У.Гурина

Мотивированное решение составлено 06 июля 2023г.