Дело № 2-923/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 марта 2023 года город Тверь

Московский районный суд города Твери в составе:

председательствующего судьи Гореева С.Р.,

при секретаре Михалевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 30 ноября 2012 года на сумму 115335 рублей, в том числе 90000 – сумма к выдаче, 10395 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 14940 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 115335 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 90000 рублей выданы заемщику через кассу согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 10395 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 14940 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием условий договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиком (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. По договору заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке и на условиях, установленных договором, а также оплатить дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания к последнему дню следующего просроченного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5501 рубль 48 копеек. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 28 октября 2014 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 27 ноября 2014 года, что заемщиком не исполнено. Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка за неисполнение и /или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу пункта 3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 19 мая 2015 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 28 октября 2014 года по 19 мая 2015 года в размере 2686 рублей 14 копеек, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 19 декабря 2022 года задолженность заемщика по договору составляет 70911 рублей 59 копеек, в том числе 52343 рубля 43 копейки - сумма основного долга, 5433 рубля 26 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 2686 рублей 14 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), штраф за возникновение просроченной задолженности – 10448 рублей 76 копеек. На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 30 ноября 2012 года в размере 70911 рублей 59 копеек, в том числе 52343 рубля 43 копейки - сумма основного долга, 5433 рубля 26 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 2686 рублей 14 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), штраф за возникновение просроченной задолженности – 10448 рублей 76 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2327 рублей 35 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенного о времени и месте судебного заседания, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 80086382667259, сформированному с официального сайта Почты России, судебная корреспонденция возвращена отправителю из-за истечения срока хранения.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, указанным выше, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Согласно статье 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Учитывая конкретные обстоятельства, суд расценивает неявку ответчика в почтовое отделение как отказ принять судебную корреспонденцию, в связи с чем, признает его извещенным о месте и времени рассмотрения дела.

В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Ответчик об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщил, возражений по заявленным требованиям не представил.

С учетом права истца на судопроизводство в разумные сроки суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом условия договора определяются по соглашению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статьям 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь, пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 30 ноября 2012 года ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключили кредитный договор №, согласно условиям которого, стороны пришли к соглашению о предоставлении банком ответчику кредита в сумме 115335 рублей, в том числе согласно пункту 1.1 договора сумма к перечислению – 90000 рублей, согласно пункту 1.2 договора сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование – 10395 рублей, согласно пункту 1.3 договора сумма для оплаты страхового взноса от потери работы – 14940 рублей. Процентная ставка по договору составляет 29,90 % годовых. Кредит предоставляется на 30 календарных месяцев с обязательством заемщика осуществлять погашение кредита ежемесячно равными платежами в размере 5501 рубля 48 копеек в соответствии с графиком погашения по кредиту. Сторонами в договоре определено, что исполнение заемщиком обязательства по договору производится путем внесения денежных средств на счет №. Согласно условиям договора заемщик получила заявку, график погашения по кредиту, прочла и полностью согласна с содержанием условий договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Согласно распоряжению заемщика, ответчик просила выдать сумму кредита через кассу. При указании суммы страхового взноса в пунктах 1.2 и 1.3 индивидуальных условий перечислить указанную сумму кредита для оплаты страхового взноса страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования (цифровое значение номера которого совпадает с номером договора).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 115335 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», из которых 90000 рублей получены заемщиком, 14940 рублей и 10395 рублей на основании распоряжения заемщика перечислены в счет оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении данного договора у суда не имеется.

Факт заключения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 договора на приведенных выше условиях и его исполнение банком подтвержден представленными истцом доказательствами и ответчиком не оспорен. Кредитный договор, распоряжение клиента по кредитному договору, сведения для получения кредита, графики погашения кредитов, заявления на страхование, уведомление о возможных последствиях предоставления банку заведомо ложной, недостоверной информации, а также уклонения от условий кредитного договора подписаны заемщиком собственноручно.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 30 ноября 2012 года составляет 70911 рублей 59 копеек, в том числе 52343 рубля 43 копейки - сумма основного долга, 5433 рубля 26 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 2686 рублей 14 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), штраф за возникновение просроченной задолженности – 10448 рублей 76 копеек,

Проверив расчет задолженности по кредиту, суд находит его обоснованным и соглашается с ним, так как он составлен в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом фактически внесенных заемщиком в погашение кредита денежных средств.

В связи с изложенным, задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 2327 рублей 35 копеек, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 196-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 2811 №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН<***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70911 (семьдесят тысяч девятьсот одиннадцать рублей) 59 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2327 (две тысячи триста двадцать семь) рублей 35 копеек, всего 73238 (семьдесят три тысячи двести тридцать восемь) рублей 94 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Московский районный суд города Твери в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий <данные изъяты> С.Р. Гореева

Решение в окончательной форме принято 23 марта 2023 года.