УИД № ***
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 августа 2025 года г. Сызрань
Сызранский городской суд Самарской области в составе:
председательствующего судьи Уваровой Л.Г.,
при секретаре судебного заседания Вишневской Г.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3055/2025 по исковому заявлению АО «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Р.С.» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование своих требований истец указал, что <дата> между АО «Банк Р.С.» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ***. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет № *** и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.» № *** путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении Клиента. Впоследствии банк выполнил все условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. По условиям договора Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. <дата> банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте об оплате задолженности в сумме 98 865,62 руб. не позднее <дата>, однако требование Банка Клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность не возвращена, по состоянию на <дата> составляет 98 865,62 руб.
Представитель АО «Банк Р.С.» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело без участия представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила письменные возражения, в которых просила применить к заявленным истцом требованиям срок исковой давности и в удовлетворении заявленных требований отказать.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).
Как следует из материалов дела, <дата> между АО «Банк Р.С.» и ФИО1 заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита № ***.
В рамках кредитного договора ФИО1 обратилась в АО «Банк Р.С.» с анкетой к заявлению на получение карты и оформлении на его имя кредитной карты на условиях, содержащихся в указанном выше заявлении, в Условиях предоставлении и обслуживании карты «Р.С.», а также в Тарифном плане ТП по картам «Р.С..
<дата> между АО «Банк Р.С.» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № ***, в соответствии с которым АО «Банк Р.С.» выпустило кредитную карту на имя ФИО1 Также открыт счет № ***, для отражения операций проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Условия заключенного сторонами по делу кредитного договора содержатся в Условиях предоставлении и обслуживании карты «Р.С.», в Тарифном плане ТП по картам «Р.С., а также в заявлении-анкете.
В соответствии с п. 2.2, 2.2.1, 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Р.С.», договор заключается: - путем подписания Клиентом и Банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания сторонами; - путем акцепта Банком заявления (оферты) Клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) Клиента. Акцептом Банком Заявления (оферты) является действия Банка по открытию Клиенту Счета.
Согласно п. 8.15 Условий Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования Кредита и потребовать погашения Клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив Клиенту Заключительный счет-выписку, в том числе, в случае не исполнения Клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действий Карты.
В силу п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом Банку кредита определяется моментом востребования задолженности Банком.
С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту.
Согласно п. 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», сумма указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту (с учетом положений п. 4.22 Условий) и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете – выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий (Далее-день оплаты).
Судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору ответчик не исполняет, в связи с чем имеет задолженность.
Согласно представленному истцом расчёту, сумма задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № *** за период с <дата> по <дата> составляет 95 865,62 руб.
<дата> Банк направил ответчику заключительный счет-выписку об оплате задолженности по договору кредитной карты, однако задолженность ответчиком не погашена.
Заключительный счет, представленный в материалы дела содержит ссылку на обязанность ответчика уплатить задолженность в срок до <дата>, из чего следует, что кредитный договор по указанному выше кредитному договору фактически расторгнут <дата>.
Срок возврата задолженности по Договору потребительского кредита определен моментом ее востребования Банком (что соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением Заключительного счета - выписки.
Таким образом, с <дата> у АО «Банк Р.С.» возникло право требовать возврата задолженности.
Согласно разъяснений, содержащихся п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из текста искового заявления следует, что АО «Банк Р.С.» заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору с <дата> по <дата>.
Между тем, из предоставленного истцом расчета задолженности следует, что начисление данной задолженности Банком фактически произведено за период с <дата> по <дата>.
Из представленного истцом расчета задолженности также следует, что последний платеж ФИО1 произведен в период с <дата> по <дата>. В последующем платежи в счет погашения задолженности ответчиком не производились.
Учитывая, что срок возврата задолженности по Договору потребительского кредита определен моментом ее востребования Банком (согласно заключительному счету <дата>), то расчет срока исковой давности по заявленным требованиям должен исчисляться с <дата> (дата платежа установленная в счете-выписке).
Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истекал <дата>.
Между тем, установлено, что в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права кредитор с момента когда ему стало известно о нарушении своего права, не обращался.
К мировому судье судебного участка № *** судебного района г. Сызрани Самарской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору АО «Банк Р.С.» обратилось <дата>, то есть с пропуском срока исковой давности.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № *** судебного района г. Сызрани Самарской области от <дата> с ФИО1 в пользу АО «Банк Р.С.» взыскана задолженность по кредитному договору № *** за период с <дата> по <дата> в размере 98 865,62 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № *** судебного района г. Сызрани Самарской области от <дата> судебный приказ № *** отменен.
В Сызранский городской суд исковое заявление АО «Банк Р.С.» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, было направлено АО «Банк Р.С.» <дата>, то есть по истечении 6 месяцев со дня отмены судебного приказа.
В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.
Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Такое правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков и третьих лиц, которые не всегда могли бы заранее учесть необходимость собирания и сохранения значимых для рассмотрения дела сведений и фактов. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.
В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В данном случае срок исковой давности необходимо исчислять с момента обращения АО «Банк Р.С.» в суд с иском.
Между тем, учитывая, что на дату отмены судебного приказа неистекшей части договора займа не имеется (то есть срок исковой давности для обращения за судебной защитой истек до обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа), то она остается неизменной и не подлежит удлинению.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что установленный законом трехлетний срок исковой давности для обращения в суд с указанным выше иском, истек <дата>.
При таких обстоятельствах, с учетом заявления ответчика ФИО1 о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к выводу, что по предъявленным истцом требованиям о взыскании задолженности истцом пропущен срок исковой давности. Доказательства, подтверждающие уважительность причины пропуска срока для обращения в суд с настоящим исковым заявлением истцом не представлены, что в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, является основанием для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании данной задолженности.
На основании ст. 98 ГПК РФ требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере – 4000 руб. также следует оставить без удовлетворения.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,- оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Уварова Л.Г.
В окончательной форме решение суда принято <дата>