Дело № 2-3367/2022

УИД 33RS0011-01-2022-005138-57

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров 08 декабря 2022 г.

Ковровский городской суд Владимирской области в составе: председательствующего судьи Чиковой Н.В., при помощнике ФИО1,

с участием ответчик ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» (далее ООО «СФО Аккорд Финанс») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <дата> в размере 269 369 рублей 73 копейки, которая состоит из задолженности по просроченному основному долгу за период с <дата> по <дата> в размере 151 034 рубля 82 копейки, задолженности по просроченным процентам за период с <дата> по <дата> в размере 118334 рубля 91 копейка, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5893 рубля 70 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что <дата> между национальный банк «Траст» (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор <№>. Банком предоставлен кредит на сумму 200 000 рублей, под процентную ставку 36,9 % годовых. Срок пользования кредитом 48 месяцев, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемным денежными средствами, а также обязательство в установленный договором срок вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 269 369 рублей 73 копейки. <дата> Банк переуступил права требования задолженности АО «ФАСП» на основании договора цессии <№>, на основании договора цессии <№> от <дата> АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс». В адрес должника Банком направлялось уведомление об уступке права требования по договору. Поскольку ответчик не исполняет принятые на себя обязательства, ООО «СФО Аккорд Финанс» обратился в суд с иском.

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО Аккорд Финанс» не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются извещения о получении судебной корреспонденции (л.д.84, 85), в том числе публично, путем размещения соответствующей информации на сайте суда в соответствии с ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ (л.д. 83), в исковом заявление указал на возможность рассмотрения дела без участия представителя истца (л.д.3-4).

Ответчик ФИО2 в судебном заседание исковые требования не признала. Пояснила, что действительно в 2014 году она заключила кредитный договор с национальный банк «Траст» (ПАО). Банк за взысканием кредитной задолженности не обращался. Кредитный договор был заключен на срок до <дата>. За взысканием кредитной задолженности банк обратился в суд только <дата>, то есть за пределами срока исковой давности. Полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, просит его применить к заявленным исковым требования, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований истцу, отказать.

Суд, с учетом мнения ответчика, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, надлежащим образом уведомленного о рассмотрении дела.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободы в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (cт. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частями 6, 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из материалов дела следует, что <дата> между национальный банк «Траст» (ПАО) и ФИО2 был заключен договор <№>, согласно которому Банк предоставил кредит на сумму 200 000 рублей, под процентную ставку 36,9 % годовых. Срок пользования кредитом 48 месяцев (л.д.7-13).

Документами, являющимися составными и неотъемлемыми частями договора являются заявление о предоставление кредита на неотложные нужды, анкета к заявлению о предоставление кредита на неотложные нужды, тарифы НБ «Траст» по кредитам на неотложные нужды, график платежей, действующий на момент его подписания (л.д.7-14).

Согласно графику платежей оплачивать задолженность по кредиту необходимо в соответствии с суммами и датами, указанными в графике платежей. Суммы ежемесячных платежей включают в себя проценты за пользование кредитом и комиссии соответствующие Тарифам. Сумма ежемесячного платежа составляет 8049 рублей, в том числе проценты и основной долг, последний платеж – 8039,49 руб. (л.д.12).

<дата> между национальный банк «Траст» (ПАО) и АО «ФАСП» заключен договор <№>-УПТ уступки прав (требований) (цессии), согласно которого национальный банк «Траст» (ПАО) (цедент) уступает, а АО «ФАСП» (цессионарий) принимает в полном объеме права требования к должникам цедента (л.д.19-20,22). Из реестра заемщиков <№> от <дата> являющегося Приложением к Договору уступки прав (требований) (цессии) <№> от <дата>, где под <№> значится ФИО2, следует, что АО «ФАСП» принял права в отношении ФИО2 по кредитному договору <№> от <дата>. Задолженность на дату уступки прав требований составляет 276 790 рублей 66 копеек, из которых 151034 рублей 82 копейки – просроченный основной долг, просроченные проценты 125755 рублей 84 копейки (л.д.23-25).

<дата> между АО «ФАСП» и СФО Аккорд Финанс» заключен договор <№> уступки прав (требований) (цессии), согласно которого АО «ФАСП» (цедент) уступает, а СФО Аккорд Финанс» (цессионарий) принимает в полном объеме права требования к должникам цедента (л.д.26-27,29).

Из реестра заемщиков <№> от <дата> являющегося Приложением к Договору уступки прав (требований) (цессии) <№> от <дата>, где под <№> значится ФИО2, следует, что СФО Аккорд Финанс» принял права в отношении ФИО2 по кредитному договору <№> от <дата>. Задолженность на дату уступки прав требований составляет 151034 рублей 82 копейки (л.д.30-32).

В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 15 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что исчисление срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в пункте 14 указано, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации), также разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п. 17). В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18). По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24). Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию, о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ) (п. 25).

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку возврат денежных средств и уплата процентов за их использование ФИО2 должен был осуществляться ежемесячными платежами, срок давности по иску следует исчислять по правилам повременных платежей, то есть отдельно по каждому просроченному ответчиком платежу.

Из кредитного договора и графика платежей следует, что договор заключен на 48 месяцев и <дата> является конечной датой исполнения кредитного договора.

Согласно почтовому конверту, ООО «СФО Аккорд Финанс» обратился к мировому судье судебного участка <№> <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа <дата> (л.д.51), то есть по истечении срока исковой давности по платежам со сроком оплаты до <дата>.

Судебный приказ мирового судьи судебного участка <№> <адрес> от <дата> о взыскании с ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору <№> от <дата> в размере 274890 рублей 22 копейки, из которых 271930, 57 руб. – задолженность по кредитному договору, отменен по заявлению ФИО3 определением мирового судьи судебного участка <№> <адрес> исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка <№> <адрес> от <дата> (л.д.52-56).

<дата> ООО «СФО Аккорд Финанс» направил иск в Ковровский городской суд почтовым отправлением (л.д.39).

Проанализировав представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу, что на момент обращения к мировому судье за судебным приказом – <дата> истек срок исковой давности по платежам со сроком оплаты согласно графику по <дата> включительно, а поскольку заявленная ООО «СФО Аккорд Финанс» к взысканию задолженность по основному долгу и процентам образовалась по ежемесячным платежам со сроком оплаты до <дата> (дата внесения последнего платежа), следовательно, срок исковой давности для её взыскания на момент обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (<дата>) истек.

Поскольку истцом пропущен срок исковой давности по главному требованию - о взыскании платежей в счет основного долга, то данное обстоятельство исключает возможность удовлетворения требований по дополнительным требованиям о взыскании процентов на просроченный основной долг.

Поскольку срок исковой давности для взыскания кредитной задолженности истцом пропущен, в удовлетворении исковых требований суд полагает необходимым отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» к ФИО2, оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд Владимирской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Чикова

Мотивированное решение изготовлено 15.12.2022.