Дело №2-1961/2023

УИД: 42RS0009-01-2023-001626-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

города Кемерово 20 апреля 2023 года

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Килиной О.А.

при секретаре Прокудиной Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 103911,42 руб., в том числе: 96301,41 руб. – сумма основного долга, 5610,01 руб. – сумма процентов, начисленных по кредиту, 2000 руб. – сумма плат за пропуск платежей по графику, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3278,23 руб.

Требования обосновывает тем, что ФИО1, действуя лично, осознанно и в своих интересах, обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» со следующими предложениями (офертами): заключить кредитный договор, в рамках которого просил открыть банковский счет, предоставить кредит в сумме, указанной в графе «сумма кредита», путем зачисления суммы кредита на счет клиента. В заявлении ответчик указывает, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию счета клиента. В заявлении клиент указал своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать «Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт». В рамках договора банк открыл ему банковский счет ###, тем самым акцептовав оферту клиента о заключении кредитного договора. Стороны в кредитном договоре ### от **.**.**** согласовали все существенные условия договора, в частности сумму кредита, срок кредита, процентную ставку по договору. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения. Как следует из графика платежей денежные средства должны быть размещены клиентом в определенное в нем число. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору. В связи с этим, банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности выставив заключительное требование со сроком оплаты до **.**.****. Поскольку сумма, указанная в заключительном требовании, в размере 103911,42 руб., являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления, подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее **.**.**** и до настоящего времени не погашена перед банком, то истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 103911,42 руб., в том числе: 96301,41 руб. – сумма основного долга, 5610,01 руб. – сумма процентов, начисленных по кредиту, 2000 руб. – сумма плат за пропуск платежей по графику.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования иска не признал, представил письменное заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме ввиду пропуска истцом срока исковой давности (л.д. 45).

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 307, 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства возникают из договора, иных оснований, предусмотренных законом, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно требованиям статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом на основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что **.**.**** ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о реструктуризации задолженности клиента по договору о предоставлении и обслуживании карты ### от **.**.****, то есть признал наличие у него задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, предложил банку (сделал оферту) заключить с ним кредитный договор, в рамках которого просил открыть на его имя банковский счет; предоставить ему для погашения задолженности по договору о карте кредит в сумме, указанной в графе «сумма кредита», путем зачисления суммы кредита на счет клиента, предоставив анкету – заявление (л.д. 13-14, 15-16). Акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию счета, своей подписью подтвердив получение одной копии заявления и по одному экземпляру условий и тарифов (л.д. 13-14).

В рамках договора банк открыл ему банковский счет ###, тем самым акцептовав оферту клиента о заключении кредитного договора.

Согласно п. 4.1. условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графе платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.

Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графе платежей. В случае наличия пропущенных ранее платежей, клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графе платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенных ранее платежей и суммы выплат за пропуск очередного платежа (при наличии таковых) (п. 4.2. условий, л.д. 23 оборот).

Очередной платеж считается оплаченным клиентом в полном объеме после списания банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа (п. 4.6. условий, л.д. 23 оборот).

В подтверждение того, что ответчик воспользовался предоставленными ему кредитными денежными средствами, истцом представлена выписка из лицевого счета клиента ### ### о движении денежных средств за перриод с **.**.**** по **.**.****, согласно которой предоставленные денежные средства были перечислены в счет погашения задолженности по реструктуризированному кредиту ###, а также осуществлялось внесение наличных денежных средств на текущий счет клиента по договору ### (л.д. 27).

Поскольку ответчик нарушал условия договора, то есть в течение срока действия договора ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, банк на основании п. 9.7. Условий, потребовал досрочного возврата задолженности по кредитному договору, выставив клиенту требование (заключительное) (л.д. 26).

Поскольку сумма, указанная в требовании (заключительном) в размере 103911,42 руб., являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления, подлежала оплате не позднее **.**.**** (л.д. 26) и до настоящего времени не погашена перед банком, то просит взыскать с ответчика сумму долга, предъявленную ко взысканию.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Таким образом, нарушенное право подлежит защите в сроки, установленные законом.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Согласно п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).

С учетом того, что банком было выставлено требование о досрочном исполнении обязательства в срок не позднее **.**.**** (л.д. 26), тем самым Банком был изменен срок исполнения заемщиком обязательства, соответственно, срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, т.е. с **.**.****.

Таким образом, о нарушении своего права банк должен был узнать **.**.****, когда его требование о досрочном возврате всей суммы задолженности заемщиком не было исполнено. Таким образом, срок исковой давности начал течь с **.**.**** и истек **.**.****.

С заявлением о вынесении судебного приказа Банк обратился к мировому судье в **.**.**** и **.**.**** был вынесен судебный приказ, который впоследствии на основании заявления ФИО1 отменен **.**.**** (л.д. 41-42). С настоящим иском истец обратился в суд **.**.**** (согласно штампу, регистрации входящей корреспонденции Центрального районного суда г.Кемерово). Таким образом, с требованием о взыскании задолженности по кредиту в судебном порядке истец обратился за пределами срока исковой давности, то есть с пропуском срока исковой давности.

Уважительных причин пропуска срока исковой давности, обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности по главному требованию о возврате суммы кредита, банком не приведено.

При этом доказательств наличия со стороны ответчика действий, свидетельствующих о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, материалы дела не содержат.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по заявленным АО «Банк Русский Стандарт» исковым требованиям истек.

В соответствии со ст. 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом того, что ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, и его пропуск истцом установлен судом, то исковые требований АО «Банк Русский Стандарт» не подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе в иске расходы по оплате государственной пошлины не подлежат взысканию.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты ### от **.**.**** в размере 103911,42 рублей, в том числе: 96301,41 руб. – сумма основного долга, 5610,01 руб. – сумма процентов, начисленных по кредиту, 2000 руб. – сумма плат за пропуск платежей по графику, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3278,23 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления его в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Кемерово.

Мотивированное решение изготовлено 24 апреля 2023 года.

Судья О.А. Килина