Дело № 2-90/2023
УИД 13RS0001-01-2023-000084-66
Заочное решение
именем Российской Федерации
с. Кемля 23 марта 2023 г.
Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе
председательствующего судьи Малова М.И.,
при секретаре судебного заседания Тихоновой О.А.,
с участием в деле:
истца – ПАО Сбербанк,
ответчика – ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании по правилам заочного производства гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения №8589 Волго-Вятского банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
установил:
представитель ПАО Сбербанк ФИО2, действующая на основании доверенности, обратилась в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование исковых требований она указывает, что 28.07.21 ПАО Сбербанк зачислил на счет ФИО1 денежные средства в размере 400 000 руб., что подтверждается выпиской по счету №№, журналом смс-сообщений. Денежные средства зачислены на основании договора №№ от 28.07.21, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть банку указанную денежную сумму. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменён определением суда от 12.09.2022. Заключение договора подтверждается индивидуальными и общими условиями кредитования, информацией о принадлежности счета заемщику в п. 17 индивидуальных условий кредитования указан счет зачисления кредита, который идентичен номеру счета заёмщика, который указан в информации о принадлежности счета заемщику. Заемщик денежные средства банку не возвратил, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.
По состоянию на 11.01.2023 у должника перед банком образовалась задолженность в размере 405 825,36 рублей, в том числе: основной долг – 365 681,52 руб., проценты по ключевой ставке банка России – 40 143,84 руб. 09.12.2022 банк направил заемщику требование о возврате суммы задолженности и процентов. Данное требование до настоящего момента не выполнено. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
На основании изложенного, представитель истца просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по договору №№ от 28.07.2021 в размере 405 825,36 руб. в том числе: основной долг – 365 681,52 руб., проценты – 40 143,84 руб.; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 258,25 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении имеются ходатайства представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО Сбербанк и в случае неявки ответчика согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался судом по регистрации места жительства по адресу: <адрес> Этот же адрес регистрации ответчика указан в исковом заявлении и в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
В силу части 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Учитывая, что ответчик считается извещенным о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в суд не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, а истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства, поэтому суд определил рассмотреть дело на основании части 1 статьи 233 ГПК Российской Федерации по правилам заочного производства.
Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит иск подлежащим удовлетворению.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с положениями статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен принцип свободы договора, согласно которому условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписан законом или иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Денежные средства размещаются банком (предоставляются клиентам по договору) в соответствии с требованиями статьи 5 Федерального закона № 395-I от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет.
В соответствии со статьей 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» процентные ставки, в том числе и по кредитам, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из материалов дела, 28.07.2021 г. между ПАО Сбербанк - Кредитором и ФИО1 - Заемщиком был заключен договор потребительского кредита №№ от 28.07.2021 г. В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита Заемщику ФИО1 ПАО Сбербанк предоставлена сумма кредита 400 000 рублей, срок возврата кредита по истечении 60 месяцев, с уплатой 60 ежемесячных аннуитентных платежей, платежная дата 25 число месяца, с процентной ставкой по кредиту в размере 16,80% годовых. Сумму кредита Заемщик просил зачислить на счет №№.
Условия кредитного договора №№ от 28.07.2021 г. между сторонами определены как Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 28.07.2021 г., так и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – (ОУ) или Общие условия).
Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. № 13/14 на основании пункта 2 статьи 811, статей 813, 814 Гражданского Кодекса Российской Федерации банк вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Факт поступления на счет потребительского кредита 28.07.2021 г. в размере 400 000 рублей ответчиком не оспаривается. Факт снятия кредитных денежных средств ответчиком подтверждается копией лицевого счета ФИО1 сформированного за период с 28.07.2021 по 31.07.2021 (л.д.7).
Пунктами 6 - 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 9 898,07 рублей путем перечисления денежных средств со Счета погашения в соответствии с общими условиями (ОУ) (л.д.9).
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по кредитному договору были оформлены в графике платежей от 28.07.2021. Согласно данному графику ФИО1 к 25 числу ежемесячно, начиная 25.08.2021 г. должен уплатить проценты за пользование кредитом в размере 5155,07 руб., с 25.09.2021 по 25.07.2026 г. вносить платежи по кредиту и процентам за пользование кредитом в сумме по 9898,07 руб., а 28.07.2026 г. в сумме 9852,74 руб. (л.д.45).
В соответствии с пунктами 3.1 - 3.3.2 Общих условий ответчик также принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).
Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в Платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п.3.2 Общих условий кредитования).
В силу пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и пункта 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, на дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/ или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.12 -16).
Между тем из выписки по счету и списка платежей усматривается, что ответчик ФИО1 свои обязательства о внесении ежемесячных платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом в сумме по 9898,07 руб., нарушал.
Истец предварительно обращался о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №909737 от 28.07.2021 г. за период с 28.01.2022 г. по 18.08.2022 г. в размере 423 170 руб. 84 коп., который был отменён определением мирового судьи от 12 сентября 2022 г., в связи с поступившими возражениями должника (л.д.4).
После отмены судебного приказа истцом в адрес ответчика выставлялось требование (претензия) о досрочном возврате задолженности, процентов за пользование представленными денежными средствами от 09.12.2022 г., согласно которому ФИО1 истцом уведомлялся о наличии задолженности по кредитному договору в общей сумме 402 690,49 руб. и в срок не позднее 09 января 2023 г. ему предлагалось возвратить предоставленные денежные средства в размере 365 681, 52 руб. и проценты за пользование денежными средствами в размере 37 008, 97 руб. Также указывается на то, что сумму задолженности следует уточнить на день оплаты. Между тем сведения о погашении задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1, материалы дела не содержат.
Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика по кредитному договору №№ от 28.07.2021 г. по состоянию на 11.01.2023 г. составляет 405 825,36 руб., в том числе: 365 681,52 руб. – ссудная задолженность, 40 143,84 руб. – задолженность по процентам (л.д.5).
Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств. Стороной ответчика расчет не оспорен.
Из данного расчета следует, что ФИО1 не выполняет обязательства по кредитному договору, в связи с чем, истец правомерно, на основании пункта 4.2.3 Общих условий кредитования, заявил требование о досрочном возврате суммы задолженности и процентов по кредиту. Из имеющихся в материалах дела доказательств следует, а ответчиком не оспаривается, что требования банка по кредитному договору до настоящего времени ответчиком не исполнены.
В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу абзаца 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Поскольку установлено, что ответчик не выполнил условия кредитного договора, то исковые требования о взыскании суммы кредита вместе с оставшимся основным долгом и причитающимися процентами основаны на пункте 1 статьи 819, пункте 1 статьи 810, пункте статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиях кредитного договора. Поэтому с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору №№ заключенному 28.07.2021 в размере 405 825 рублей 36 копеек: 365 681 руб. 52 коп. – основной долг; 40 143 руб. 84 коп. – проценты.
В силу части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.
Истцом при предъявлении иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 7 258 рублей 25 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от 31.08.2022 г., №№ от 09.02.2023 г., которая подлежит также взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения №8589 Волго-Вятского банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт сер. №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН:№ ОРГН:№) задолженность по кредитному договору №№ от 28.07.2021 г. в размере 405 825 (четыреста пять тысяч восемьсот двадцать пять) рублей 36 копеек, в том числе: основной долг в размере 365 681 рубль 52 копейки, проценты в размере 40 143 рубля 84 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 258 (семь тысяч двести пятьдесят восемь) рублей 25 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии принятого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия.
Судья Ичалковского районного суда
Республики Мордовия М.И. Малов