Решение по делу № 2-73/2025 от 08.09.2025 - о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-73/2025 (УИД: 17RS0017-01-2024-011995-67)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 августа 2025 года с. Хандагайты

Овюрский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Банзай Ю.З.,

при секретаре судебного заседания Монгуш Ч.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Обществу с ограниченной ответственностью «Финансовая экспертиза», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Финансовая экспертиза» (далее ООО «ФИНЭКС»), ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указав, что между ПАО Сбербанк и ООО «ФИНЭКС» заключен кредитный договор № от 30.05.2023 г. путем подписания заемщиком заявления о присоединении к общим условиям кредитования опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет в разделе «Малому бизнесу и ИП», в соответствии с которым, банк предоставил заемщику кредит в сумме 10 000 000 рублей на срок 60 месяцев, по договору устанавливается переменная процентная ставка, которая зависит от исполнения или не исполнения должником обязательств, предусмотренных условиями Основного договора, влияющих на установление и применение размера действующей процентной ставки в расчетном периоде и составляет от 17,29% и 21,79% годовых. Цель кредита: приобретение АЗС, общей площадью 22 кв.м, с кадастровым номером №, нежилого здания, общей площадью 39,3 кв.м., по адресу: Республика Тыва, Овюрский район, с. Солчур, установлено относительно ориентира в 6020 м от села Хандагайты, кадастровый номер № с земельным участком (нежилые знания и земельный участок находятся в залоге у банка, ипотека в силу закона, заявление о присоединении к общим условиями кредитования юридического лица, договор купли-продажи от 31.05.2023). В целях обеспечения полного и надлежащего исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору с ФИО1 заключен договор поручительства № от 30.05.2023 г. Кроме того, заемщиком заключен договор поручительства от 30.05.2023 г. с Гарантийным фондом Республики Тыва № от 30.05.2023 г., где поручитель несет субсидиарную ответственность перед банком по настоящему договору и ограничена в размере 5 000 000 рублей, что составляет 50% от суммы кредита. Банк надлежащим образом выполнил обязательство и совершил зачисление кредитных денежных средств на счет ответчика, что подтверждается выпиской по операциям на счете ответчика.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, на 18.10.2024г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 8 634 934,73 руб.

Далее, между ПАО Сбербанк и ООО «ФИНЭКС» заключен кредитный договор № от 12.10.2023г. путем подписания заемщиком заявления о присоединении к общим условиям кредитования опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет в разделе "Малому бизнесу и ИП", в соответствии с которым, банк предоставил заемщику кредит в сумме 9 000 000 рублей на срок 48 месяцев, по договору устанавливается переменная процентная ставка, которая зависит от исполнения или не исполнения должником обязательств, предусмотренных условиями Основного договора, влияющих на установление и применение размера действующей процентной ставки в расчетном периоде и составляет от 22,02% и 26,52 % годовых. Цель кредита: приобретение транспортного средства. В целях обеспечения полного и надлежащего исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору с ФИО1 заключен договор поручительства № от 12.10.2023 г. Кроме того, заемщиком заключен договор поручительства от 12.10.2023 г. с Гарантийным фондом Республики Тыва №, где поручитель несет субсидиарную ответственность перед банком по настоящему договору и ограничена в размере 4 500 000 рублей, что составляет 50% процентов от суммы кредита. Банк надлежащим образом выполнил обязательство и совершил зачисление кредитных денежных средств на счет ответчика, что подтверждается выпиской по операциям на счете ответчика. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, на 18.10.2024г. (включительно) образовался просроченная задолженность в размере 8 976 034,20 руб.

При этом поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.

Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ООО «ФИНЭКС» в лице директора ФИО2 и ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 30.05.2023 г. по состоянию на 18.10.2024г. в общей сумме 8 634 934,73 рублей, из них основной долг - 7 719 298,20 руб., просроченная ссудная задолженность – 503 823,82 руб., проценты за кредит - 82 723,04 руб., просроченная задолженность по процентам - 294 648,60 руб., неустойка за несвоевременную уплату проценты - 10 302,17 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита - 24 138,90 руб. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ООО «ФИНЭКС» в лице директора ФИО2 и ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 12.10.2023 г. по состоянию на 18.10.2024г., в размере 8 976 034,20 руб., из них основная ссудная задолженность - 7 714 285,74 руб., просроченная ссудная задолженность - 642 857,13 руб., просроченная задолженность по процентам - 542 976, 82 руб., проценты за кредит - 31 934,20 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита - 24 128,97 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 19 851,34 руб. Общая сумма взыскания 17 610 968,93 руб. Взыскать солидарно с ООО «ФИНЭКС» в лице директора ФИО2 и ФИО1 расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 126 638,39 руб.

По уточненному исковому заявлению просит обратить взыскание на заложенное имущество нежилое здание, гараж, земельный участок, находящихся по адресу: Овюрский район, в 183 метрах северо-западнее от с. Хандагайты, с кадастровым номером №, а также автозаправочную станцию, нежилое, местоположение: Овюрский район, в 183 метрах от северо-западнее от с. Хандагайты, с кадастровым номером №, земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: Российская Федерация, Республика Тыва, Овюрский район, в 183 метрах северо-западнее от с. Хандагайты (ипотека в силу закона, заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица, договор купли-продажи от 31.05.2023 г.), установив первоначальную продажную стоимость всего заложенного имущества в размере 8 629 540,53 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, о причинах неявки – не известил, ходатайств об отложении не заявил, при подаче иска просил рассмотреть дело без его участия, поэтому дело рассматривается без его участия.

В судебном заседании ответчики ООО «ФИНЭКС» в лице директора ФИО2 и ФИО1, представитель третьего лица Гарантийного фонда Республики Тыва отсутствовали, судебные извещения о дне и времени рассмотрения дела ими получены.

От представителя Гарантийного фонда Республики Тыва имеется ходатайство о рассмотрении дела без их участия. От представителя ООО «ФИНЭКС» имеется ходатайство об отложении судебного заседания на более длительный срок, так как стороны находятся на стадии переговоров.

Изучив ходатайство представителя ответчика ООО «ФИНЭКС», с учетом того, что исковое заявление в Кызылский городской суд поступил 11.11.2024 г., в Овюрский районный суд по подсудности поступило 26.06.2025 г., при этом по настоящему делу судебные заседания откладывались два раза, основанием отложения судебного заседания ранее было наличие такого же ходатайства с идентичной просьбой об отложении, то суд с учетом ст. 6.1 ГПК РФ, в удовлетворении ходатайства отказывает.

В силу части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины неявки неуважительными.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие истца и ответчиков, признав их надлежаще извещенными, в целях недопущения волокиты и своевременного рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 309-310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 1 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту – Закона об ипотеке) предусмотрено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Как следует из статьи 2 указанного Закона об ипотеке, ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным закона.

В соответствии с частью 1 статьи 62 Закона об ипотеке могут быть заложены земельные участки постольку, поскольку соответствующие земли на основании федерального закона не исключены из оборота или не ограничены в обороте.

Таким образом, положения главы XI Закона об ипотеке, включая правило пункта 2 статьи 62, определяют особенности ипотеки земельных участков.

По договору об ипотеке могут быть заложены земельные участки постольку, поскольку соответствующие земли на основании федерального закона не исключены из оборота или не ограничены в обороте.

В соответствии с п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу п. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Как следует из материалов дела, ПАО Сбербанк и ООО «ФИНЭКС» 30.05.2023 г. заключили кредитный договор № путем подписания заемщиком заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет в разделе «Малому бизнесу и ИП», на сумму 10 000 000 рублей, на срок 60 месяцев, цель кредита: приобретение АЗС, общей площадью 22 кв.м, по адресу: <адрес>, нежилого здания, общей площадью 39,3 кв.м., лит.Б, по адресу: <адрес> с земельным участком. Тип погашения кредита: равными долями

Согласно п. 3 кредитного договора устанавливается стандартная процентная ставка за пользование кредитом в размере: 17,29 % годовых. Заемщик уведомлен и согласен, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в таблице 1, стандартная процентная ставка увеличивается в размере, порядке и на условиях, указанных в таблице 1, настоящем пункте заявления и устанавливается для расчета начисленных процентов за пользование кредитом. При установлении и невыполнении заемщиком нескольких обязательств, указанных в таблице 1 стандартная процентная ставка увеличивается на общую сумму размера увеличения стандартной процентной ставки, установленной в п.п. 1,2,3 в таблице 1.

По условиям п. 7 кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору, полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Неустойка за своевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 Договора).

Согласно п. 9 Договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление: 9.1 поручительство в соответствии с договорами поручительства: Заявление о присоединении к общим условиям договора поручительства № <***>-23-3П01 от 30.05.2023, поручитель – ФИО1. Договор поручительства № от 30.05.2023, поручитель - Гарантийный фонд Республики Тыва.

В целях обеспечения полного и надлежащего исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору с ФИО1 заключен договор поручительства № от 30.05.2023 г., в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником ООО «ФИНЭКС» всех обязательств по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от 30.05.2023 г., заключенному между ПАО Сбербанком и ООО «ФИНЭКС». Поручитель также согласен отвечать по договору на измененных условиях за исполнение должником обязательств по основному договору в случае изменения основного договора по соглашению, заключенному между банком и должником, или изменения основного договора банком в одностороннем порядке, в рамках установленным настоящим договором поручительства.

Также договором поручительства № от 30.05.2023 г. поручитель Гарантийный фонд Республики Тыва за обусловленную договором плату обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств перед банком по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования № от 30.05.2023 г., заключенному между ПАО Сбербанк и ООО «ФИНЭКС», в части возврата фактически полученной заемщиком суммы кредита на условиях, указанных в договоре поручительства, заемщик в свою очередь, обязуется уплатить поручителю вознаграждение за предоставление поручительства в размере, порядке и сроки, установленные разделом 2 договора поручительства, а банк обязуется соблюдать порядок предъявления требования к поручителю, установленный разделом 5 договора поручительства. Ответственность поручителя перед банком по договору поручительства является субсидиарной и ограничена суммой в размере 5 000 000 рублей, что составляет 50% от суммы кредита, указанной в п. 1.1 договора поручительства. При предъявлении требования банка поручителю по неисполненным заемщиком обязательствам, объем ответственности поручителя рассчитывается в соответствии с п. 4.1.1 договора поручительства.

Пунктом 1.3 Договора поручительства поручитель отвечает перед банком за исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга (суммы кредита) по кредитному договору, в том числе, в случае досрочного истребования задолженности банком в соответствии с условиями кредитного договора. Поручитель не отвечает перед банком за исполнение заемщиком следующих обязательств по кредитному договору: уплата процентов за пользование кредитом; уплата комиссии; уплата неустойки по основному долгу; уплата неустойки по процентам, комиссиям; уплата расходов, понесенных в связи с использованием кредитного договора; уплата процентов за пользование чужими денежными средствами; уплата процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами; возмещение судебных издержек по взысканию задолженности; возмещение убытков, вызванных неисполнением, ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору; любые иные платежи и расходы, указанные в кредитном договоре и(или) законе как обязательные к уплате по кредитному договору. Вышеуказанные обязательства по кредитному договору обеспечиваются заемщиком самостоятельно и/или третьими лицами на основании отдельно заключенных между ними и банком договоров. Договор поручительства заключен на 1825 календарных дней и прекращает свое действие по истечении 120 календарных дней, начиная с даты окончания действия кредитного договора, т.е. 27.09.2028 г.

Далее, между ПАО Сбербанк и ООО «ФИНЭКС» заключен кредитный договор № от 12.10.2023 г. путем подписания заемщиком заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет в разделе "Малому бизнесу и ИП", в соответствии с которым, банк предоставил заемщику кредит в сумме 9 000 000 рублей на срок 48 месяцев, цель кредита: приобретение транспортного средства, по договору устанавливается стандартная процентная ставка за пользование выданным траншам в размере 22,02% годовых. Заемщик уведомлен и согласен, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в таблице 1, стандартная процентная ставка увеличивается в размере, порядке и на условиях, указанных в таблице 1, настоящем пункте заявления и устанавливается для расчета начисленных процентов за пользование кредитом (выданным траншем).

Договором предусмотрено, что заемщик уведомлен и согласен, что уведомление кредитора об установлении и изменении (увеличении или уменьшении) стандартной процентной ставки, указанной в п. 3 заявления, определяемой согласно условиям, указанным в таблице 1 п. 3 Заявления не требует заключения между заемщиком и кредитором дополнительного соглашения к договору.Согласно п. 9 Договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление: 9.1 поручительство в соответствии с договорами поручительства: Заявление о присоединении к общим условиям договора поручительства № от 12.10.2023, поручитель – ФИО1. Договор поручительства № от 30.05.2023, поручитель - Гарантийный фонд Республики Тыва.

В целях обеспечения полного и надлежащего исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору с ФИО1 заключен договор поручительства № от 12.10.2023 г., в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником ООО «ФИНЭКС» всех обязательств по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, заключенному между ПАО Сбербанком и ООО «ФИНЭКС». Поручитель также согласен при изменении условий основного договора, свыше установленных Договора пределов, и не заключения дополнительного соглашения об иных изменениях условий договора, поручитель согласен отвечать по договору на измененных условиях основного договора, но не выше пределов ответственности, установленных настоящим пунктом договора.

Также договором поручительства № от 12.10.2023 г. поручитель Гарантийный фонд Республики Тыва за обусловленную договором плату обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств перед банком по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования № от 12.10.2023 г., заключенному между ПАО Сбербанк и ООО «ФИНЭКС», в части возврата фактически полученной заемщиком суммы кредита на условиях, указанных в договоре поручительства, заемщик в свою очередь, обязуется уплатить поручителю вознаграждение за предоставление поручительства в размере, порядке и сроки, установленные разделом 2 договора поручительства, а банк обязуется соблюдать порядок предъявления требования к поручителю, установленный разделом 5 договора поручительства. Ответственность поручителя перед банком по договору поручительства является субсидиарной и ограничена суммой в размере 4 500 000 рублей, что составляет 50% от суммы кредита, указанной в п. 1.1 договора поручительства. При предъявлении требования банка поручителю по неисполненным заемщиком обязательствам, объем ответственности поручителя рассчитывается в соответствии с п. 4.1.1 договора поручительства.

Пунктом 1.3 Договора поручительства поручитель отвечает перед банком за исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга (суммы кредита) по кредитному договору, в том числе, в случае досрочного истребования задолженности банком в соответствии с условиями кредитного договора. Поручитель не отвечает перед банком за исполнение заемщиком следующих обязательств по кредитному договору: уплата процентов за пользование кредитом; уплата комиссии; уплата неустойки по основному долгу; уплата неустойки по процентам, комиссиям; уплата расходов, понесенных в связи с использованием кредитного договора; уплата процентов за пользование чужими денежными средствами; уплата процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами; возмещение судебных издержек по взысканию задолженности; возмещение убытков, вызванных неисполнением, ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору; любые иные платежи и расходы, указанные в кредитном договоре и(или) законе как обязательные к уплате по кредитному договору. Вышеуказанные обязательства по кредитному договору обеспечиваются заемщиком самостоятельно и/или третьими лицами на основании отдельно заключенных между ними и банком договоров. Договор поручительства заключен на 1460 календарных дней и прекращает свое действие по истечении 120 календарных дней, начиная с даты окончания действия кредитного договора, т.е. 09.02.2028 г.

Представитель ответчика ООО «ФИНЭКС», поручители ФИО1 и Гарантийный фонд Республики Тыва факт заключения основных договоров кредитования и договоров поручительства, факт получения заемщиком денежных средств оспаривается.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 18.10.2024 г. включительно, в связи с несвоевременным погашением ООО «ФИНЭКС» кредита и процентов по кредитному договору № от 12.10.2023 г., за обществом образовалась задолженность в размере 8 976 034,20 руб., из них основная ссудная задолженность - 7 714 285,74 руб., просроченная ссудная задолженность - 642 857,13 руб., просроченная задолженность по процентам - 542 976, 82 руб., проценты за кредит - 31 934,20 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита - 24 128,97 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 19 851,34 руб.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 18.10.2024 г. включительно, в связи с несвоевременным погашением ООО «ФИНЭКС» кредита и процентов по кредитному договору № от 30.05.2023 г., за обществом образовалась задолженность в размере 8 634 934,73 рублей, из них основной долг - 7 719 298,20 руб., просроченная ссудная задолженность – 503 823,82 руб., проценты за кредит - 82 723,04 руб., просроченная задолженность по процентам - 294 648,60 руб., неустойка за несвоевременную уплату проценты - 10 302,17 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита - 24 138,90 руб.

Задолженность по кредитным договорам № от 30.05.2023 г., № от 12.10.2023 г. подтверждается расчетами задолженности, выписками операций по лицевому счетам, справкой по истории погашений по договору.

18.10.2024 г. банком в адрес ООО «ФИНЭКС», поручителей ФИО1, Гарантийного фонда Республики Тыва направлены требования о досрочном погашении всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой по кредитным договорам № от 30.05.2023 г., № <***>-23-5 от 12.10.2023 г., указав, что при непринятии мер по исполнению условий договора банк обратится в суд с требованием о взыскании с них солидарно задолженности по кредитному договору в полном объеме, возмещении судебных расходов или к нотариусу для взыскания поименованной задолженности во внесудебном порядке по исполнительной надписи.

Доказательств возврата денежных средств в полном объеме ответчиком ООО «ФИНЭКС» и поручителями не предоставлено.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно пункту 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» при рассмотрении споров между кредитором, должником и поручителем судам следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить иски одновременно к должнику и поручителю либо только к должнику или только к поручителю. Если иск заявлен только к поручителю или только к должнику, суд вправе по своей инициативе привлечь к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, соответственно должника или поручителя (статья 43 ГПК РФ, статья 51 АПК РФ). Не привлеченный к участию в деле должник или поручитель вправе ходатайствовать о привлечении к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования.

Истец по настоящему делу обратился в суд к ООО «ФИНЭКС» и к поручителю ФИО1, а Гарантийный фонд Республики Тыва привлечен судом в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования.

Таким образом, поскольку в нарушение условий кредитных договоров № от 30.05.2023 г., № от 12.10.2023 г. ответчиком ООО «ФИНЭКС» по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, представленные истцом расчеты задолженности по кредитному договору ответчиками не оспариваются, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании общей суммы задолженности в размере 17 618 968,93 руб. в солидарном порядке с ответчиков ООО «ФИНЭКС» и ФИО1

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ).

Аналогичные положения предусмотрены пунктами 1 и 5 статьи 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке).

Как разъяснено в п. 53 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 г. N 23 «О применении судами правил о залоге вещей», если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом (например, статья 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)») или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ, пункт 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке).

Взыскание на предмет залога в связи с систематическим нарушением срока внесения периодических платежей не допускается, а начатое обращение взыскания прекращается в случае погашения должником или залогодателем - третьим лицом задолженности по внесению периодических платежей (пункт 4 статьи 348 ГК РФ).

В то же время при правомерном предъявлении требования о досрочном исполнении обязательства, например, в случаях, предусмотренных статьями 351, 821.1 ГК РФ, пунктом 1 статьи 60 Закона об ипотеке, сами по себе факты погашения просроченной задолженности по внесению периодических платежей и продолжения их уплаты в соответствии с установленными договором сроками не могут служить достаточным основанием для отказа залогодержателю в обращении взыскания на заложенную вещь, если к моменту вынесения судебного решения обеспеченное требование не удовлетворено в полном объеме.

Из справки по погашению по договору следует, что с момента получения денежных сумм по кредиту, ответчиком были внесены денежные средства по договору № от 12.10.2023 г. в размере 1 285 714,26 руб., дата прекращения выполнения обязательств по договору: 12.02.2024 г., по договору № от 30.05.2023 г. в размере 2 280 701,80 руб., дата прекращения выполнения обязательств по договору: 30.01.2024г.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьи пункта 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 78 Федерального закона от 02 октября 2007 г. № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 г. № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.

Согласно выпискам ЕГРН собственником гаража с кадастровым номером №, автозаправочную станцию, с кадастровым номером №, земельный участок с кадастровым номером № указано ООО «ФИНЭКС» с ограничением прав и обременения объектов недвижимости: ипотека в силу закона.

Поскольку в материалах дела отсутствуют сведения о том, что стороны согласовали о начальной стоимости предмета залога при заключении договоров, то суд, руководствуясь п.1 ст.348, п.1 ст.350 ГК РФ, п.1 ст.85 ФЗ от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", разъяснениями, содержащимися в пунктах 76, 83 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 г. № 23 "О применении судами правил о залоге вещей", приходит к выводу о том, что в рассматриваемом случае начальная продажная цена задолженного движимого имущества будет определяться судебным приставом-исполнителем.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из названных положений закона, неустойка и штраф является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права.

Истец также просит взыскать с ответчиков неустойку по кредитному договору № от 30.05.2023 г. неустойку за несвоевременную уплату проценты - 10 302,17 руб., неустойку за несвоевременное погашение кредита - 24 138,90 руб., по кредитному договору№ от 12.10.2023 г. неустойку за несвоевременное погашение кредита - 24 128,97 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов - 19 851,34 руб. Из материалов дела следует, что между сторонами согласовано условие о неустойке в письменном виде.

Суд, руководствуясь вышеперечисленными разъяснениями закона, и исходя из анализа всех обстоятельств дела, в том числе последствий нарушения прав истца, характера допущенного нарушения, степени вины ответчика, периода просрочки и размера основного денежного обязательства, которое было ответчиком не исполнено, а также учитывая принцип разумности и справедливости, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, суд не усматривает явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, поскольку истцом представлены доказательства существенного нарушения ответчиками условий договора, наличия на день рассмотрения дела непогашенной задолженности, то требование истца о взыскании суммы кредита с процентами и неустойкой с ответчиков в солидарном порядке является обоснованными, поэтому подлежит удовлетворению, как это предусмотрено указанными нормами закона и договором.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, то в порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы в виде государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 123 638,39 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями, 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Обществу с ограниченной ответственностью «Финансовая экспертиза», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Финансовая экспертиза» (ИНН <***>), ФИО1 (ИНН <***>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору№ от 30.05.2023 г. в размере 8 634 934 рубля 73 коп., задолженность по кредитному договору № от 12.10.2023 г. в размере 8 976 034 рубля 20 коп., а также 123 638 рублей 39 коп. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

Обратить взыскание на заложенные имущества, принадлежащие на праве собственности ООО «ФИНЭКС» нежилое здание, гараж, земельный участок, находящихся по адресу: Овюрский район, в 183 метрах северо-западнее от с. Хандагайты, с кадастровым номером №, а также автозаправочную станцию, нежилое, местоположение: Овюрский район, в 183 метрах северо-западнее от с. Хандагайты, с кадастровым номером №, земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: Российская Федерация, Республика Тыва, Овюрский район, в 183 метрах северо-западнее от с. Хандагайты, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством с установлением начальной продажной цены судебным приставом-исполнителем в соответствии со статьей 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Овюрский районный суд Республики Тыва в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 08 сентября 2025 года (30,31 августа и 6,5 сентября – выходные дни).

Судья Ю.З. Банзай