дело № 2-518/2025
УИД: 67RS0001-01-2024-004094-88
Заочное решение
именем Российской Федерации
10.03.2025 г. Смоленск
Заднепровский районный суд г. Смоленска в составе:
председательствующего судьи Граф Я.Ю.,
при помощнике судьи Богданович К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Регион», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «495 Кредит», к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма),
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Регион» (далее по тексту - ООО «Регион») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма).
В обоснование заявленных требований указало, что 07.02.2024 между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «495 Кредит» (далее по тексту - ООО МФК «495 Кредит») и ответчиком заключен договор микрозайма №, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 24000 руб. под 292 % годовых на 12 дней, ФИО1 обязалась возвратить указанные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом. Договор был заключен посредством подачи ответчиком на сайт займодавца заявления о предоставлении займа, отправления ей смс-сообщения, содержащего код для подписания договора, и обмена документами в электронном виде. Денежные средства были перечислены на банковский счет заемщика. В установленный срок сумма займа с процентами ответчиком не возращена. 15.08.2024 ООО МФК «495 Кредит» уступило права по договору ООО ПКО «Регион», о чем истец уведомил ответчика. В связи с тем, что займ до настоящего времени не возвращен, за период с 07.02.2024 по 15.08.2024 у ответчика образовалась задолженность в размере 55200 руб., в том числе 24000 руб. - сумма основного долга, 29363,93 руб. - проценты за пользование займом, 1836,07 руб. - штрафы, которые истец просил взыскать. Также истец просил взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины - 4000 руб., расходы по оплате юридических услуг - 10000 руб., почтовые расходы - 90,60 руб.
Протокольным определением суда от 06.02.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МФК «495 Кредит».
Представитель истца ООО «Регион» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МФК «495 Кредит» о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовали.
Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 1 и 4).
В статье 307 ГК РФ установлено, что в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.
Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).
На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода электронных денежных средств клиент предоставляет денежные средства оператору электронных денежных средств на основании заключенного с ним договора.
Согласно п. 1 ст. 12 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператором электронных денежных средств является кредитная организация, в том числе небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, предусмотренная пунктом 1 части третьей статьи 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».
Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В п. 2 ст. 160 ГК РФ допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
На основании ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).
В пункте 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» установлено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 2 ст. 6 названного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Следовательно, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.
В статье 383 ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1).
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).
Кроме того, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
Так, в правоотношениях о потребительском займе кредитором может выступать специальный субъект как кредитная, так и не кредитная финансовая организация, осуществляющая профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя, что предусматривается ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.
Судом установлено и подтверждается материалам дела, что 07.02.2024 между ООО МФК «495 Кредит» и ответчиком заключен в электронном виде договор займа №, по условиям которого ответчику на условиях срочности, платности и возвратности предоставлена сумма займа в размере 24000 руб. под 292,00 % годовых сроком на 12 дней.
В соответствии с п. 6 договора займа при заключении договора ответчик приняла обязательство возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование суммой займа, указанные в договоре, путем внесения 19.12.2024 единовременного платежа в размере 26304 руб., что отражено в графике платежей.
Согласно п. 12 договора займа в случае нарушения ответчиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 20 % годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.
Как следует из п. 17 договора займа, займ предоставляется путем перечисления на банковскую карту заемщика №.
15.08.2024 ООО МФК «495 Кредит» передало ООО ПКО «Регион» по договору уступки прав (требований) № 15/08 право требования возврата долга по указанному договору.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа ответчиком ФИО1 ООО ПКО «Регион» обратилось к мировому судье судебного участка № 4 в г. Смоленске с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа с должника ФИО1
Выданный определением мирового судьи судебного участка №4 в г. Смоленске судебный приказ от 02.10.2024 о взыскании с ФИО1 долга в пользу ООО ПКО «Регион» отменен определением мирового судьи от 04.12.2024 в связи с возражениями должника.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика за период с 07.02.2024 по 15.08.2024 составляет 55200 руб., из которых сумма основного долга - 24000 руб., сумма процентов - 29363,93 руб., штраф - 1836,07 руб.
Расчет истца ответчик не оспаривал, доказательств погашения задолженности не представил.
Обязательства по договору потребительского займа ответчиком ФИО1 не исполнены, денежные средства по договору займа не возвращены. Доказательств обратному ответчиком суду не представлено.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ (в ред., действующей на момент заключения договора) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Частью 2.1 статьи 3 указанного Закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с ч. 2 ст. 12.1 названного Закона после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
В силу приведенных норм денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Согласно п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Согласно приведенным нормам общая сумма начисленных процентов и неустойки по договору потребительского кредита (займа) не должна превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа, то есть 36000 руб. (24000*1,5). По расчетам истца сумма указанных процентов и неустойки составляет 31200 руб. (29363,93 руб. проценты + 1836,07 руб. неустойка), что соответствует приведенным нормам закона. Следовательно, общий размер взыскания составляет 55200 руб.
Оценив собранные доказательства в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, в том числе представленный стороной истца расчет задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований, взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Регион» задолженности по кредитному договору № от 07.02.2024 в размере 55200 руб., в том числе 24000 руб. - сумма основного долга, 29363,93 руб. - проценты за пользование займом, 1836,07 руб. - штраф, поскольку денежные средства по договору займа были перечислены ответчику, что подтверждается справкой ООО «Бест2пей», при этом обязательства по возврату суммы займа и процентов за пользование им надлежащим образом ответчиком не исполнены.
При таких обстоятельствах, поскольку сумма займа с процентами за пользование им заемщиком не возвращена, сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в судебном порядке.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Как следует из ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей (абз. 5), почтовые расходы (абз.8).
В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Интересы истца ООО ПКО «Регион» при рассмотрении указанного дела представлял М.М.И., действующий на основании доверенности от 01.10.2024.
По договору об оказании юридических услуг № от 17.12.2024, заключенному между М.М.И., исполнителем, и ООО ПКО «Регион», заказчиком, истец обязался оказать истцу юридические услуги, включая подготовку искового заявления и претензии по данному делу, консультирование по правовым вопросам, участие в судебных заседаниях и представления интересов истца в суде первой инстанции. Размер вознаграждения составляет 10000 руб.
В соответствии с условиями данного договора и расходно-кассовым ордером № от 17.12.2024 ООО ПКО «Регион» перечислило М.М.И. за оказание юридических услуг 10000 руб.
Учитывая объем услуг представителя истца (составление искового заявления и претензии), суд считает отвечающим принципу разумности возмещение истцу расходов на представителя в размере 3000 руб.
На основании изложенного суд присуждает возместить истцу с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, к которым относятся в силу ст. ст. 88, 94,100 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд -4000 руб., расходы по оплате услуг представителя - 3000 руб., почтовые расходы - 90,60 руб., подтвержденные документально.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Регион» (ИНН <***>) к ФИО1 (дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ, паспорт: №) о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Регион» задолженность по договору потребительского займа № от 07.02.2024 в размере 55200 руб., расходы по уплате юридических услуг - 3000 руб., расходы по уплате госпошлины - 4000 руб., почтовые расходы - 90,60 руб.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Заднепровский районный суд г. Смоленска в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Срок изготовления мотивированного заочного решения суда - 24.03.2025.
Председательствующий Граф Я.Ю.