Решение по делу № 2-786/2023 от 12.09.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> №

№

**.**.**

Зиминский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Соболевой Т.А., при секретаре судебного заседания ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ФИО1» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО1» обратилось в суд с иском к ФИО3, в котором просит взыскать с ответчика задолженность за период с **.**.** по **.**.** по договору № от **.**.** в размере 71381,92 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2341,46 руб.

В обоснование иска указано, что **.**.** между АО «ФИО1» (далее - Кредитор, ФИО8) и Должником был заключён кредитный договор № (далее - Договор). Договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения ФИО8 действий по принятию предложения ФИО4, содержащегося в Заявлении ФИО4 (далее - Заявление) и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «ФИО1» (далее - Условия), Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. В Заявлении ФИО4 просил ФИО8 заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт (далее - Счёт ФИО4), используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 66240,80 руб.

В своем Заявлении ФИО4 указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора будут являться действия ФИО8 по открытию ему Счёта ФИО4 и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление, условия и график платежей.

Согласно Договору кредит предоставляется ФИО2 путём зачисления суммы кредита на Счёт ФИО4 и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, ФИО8 открыл ФИО4 банковский счёт № и предоставил сумму кредита в размере 66 240,80 рублей, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта ФИО4.

При заключении Договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита в днях- 1096, процентная ставка по договору 11,99 % годовых.

В соответствии с Договором, задолженность ФИО4 перед ФИО8 возникает в результате предоставления ФИО8 кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств ФИО4 перед ФИО8, определённых Договором.

По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается ФИО8 в Графике и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, плат и комиссий.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ФИО4 своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с Договором, в случае пропуска ФИО4 очередного платежа, ФИО8 вправе по собственному усмотрению потребовать от ФИО4 полностью погасить задолженность перед ФИО8, направив ФИО4 с этой целью ФИО2 требование.

**.**.** ФИО8 выставил ФИО2 требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 74681,92 руб. не позднее **.**.**, однако требование ФИО2 не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на **.**.** составляет 71 381,92 руб. За рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа была оплачена государственная пошлина в размере 1090,71 руб. Доплата госпошлины за подачу иска составляет 1090,71 руб.

Таким образом, истец просит взыскать в пользу АО «ФИО1» с ФИО3 сумму задолженности за период с **.**.** по **.**.** по Договору № от **.**.** в размере 71 381,92 руб. и понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2341,46 руб.

Представитель АО «ФИО1» в судебное заседание не явился; месте и времени судебного заседания истец извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО6, действующая на основании доверенности №-С от **.**.**, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания ответчик извещен надлежащим образом. В письменном заявлении от **.**.** ответчик ФИО3 просил рассмотреть дело в его отсутствие, отказать в удовлетворении иска, в своем заявлении просил применить к заявленным требованиям последствия пропуска срока исковой давности, также ранее **.**.** им было представлено в суд письменное ходатайство о применении срока исковой давности.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон на основании ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору ФИО8 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ применительно к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433, п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что **.**.** между АО «ФИО1» и ФИО3 был заключен кредитный договор № на сумму 66 240,80 руб. на срок 1096 дней, с **.**.** по **.**.**, с процентной ставкой 11,99 % годовых.

В п. 3 заявления № от **.**.** ФИО3 просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - договор о карте), в рамках которого выпустить на его имя карту; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

При этом составными и неотъемлемыми частями договора о карте являются Условия предоставления и обслуживания карт и Тарифы по картам «ФИО1», с которыми ответчик был ознакомлен, полностью согласен, указав, что понимает их содержание и обязуется неукоснительно соблюдать, что подтвердил своей подписью в заявлении.

Также ФИО3 согласился с тем, что размер лимита будет определен ФИО8 самостоятельно на основании сведений, сообщенных им ФИО8.

В Заявлении ФИО3 просил ФИО8 заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт (далее - Счёт ФИО4), используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 66240,80 руб.

В своем Заявлении ФИО3 также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора будут являться действия ФИО8 по открытию ему Счёта ФИО4 и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Заявление, Условия и График платежей.

Согласно пп. 2.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов, договор считается заключенным с даты акцепта ФИО8 предложения (оферты) ФИО4. Акцептом ФИО8 предложения (оферты) ФИО4 о заключении Договора являются действия ФИО8 по открытию ФИО4 счета.

Согласно пп. 2.4 Условий предоставления и обслуживания кредитов, кредит предоставляется ФИО2 путём зачисления суммы кредита на Счёт ФИО4 и считается предоставленным в момент такого зачисления.

На основании заявления, **.**.** ФИО8 открыл ФИО3 банковский счёт № и предоставил сумму кредита в размере 66 240,80 рублей, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта ФИО4 за период с **.**.** по **.**.**.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако в нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, ФИО3 своевременно, то есть в соответствии с Графиком платежи не осуществлял, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №.

Из предоставленного истцом расчета следует, что по состоянию на **.**.** размер задолженности по основному долгу по договору о карте № составляет 66 240,80 руб. задолженность по уплате процентов составляет 3 173,75 руб. Задолженность по комиссиям за РО составила 1967,37 руб.

Представленный в обоснование иска расчет задолженности проверен судом. Он является обоснованным, составлен в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, с учетом ранее внесенных ответчиком платежей, не противоречит нормам действующего законодательства и ответчиком не оспорен.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с. п. 5.2 Условий, в случае пропуска ФИО4 очередного платежа, ФИО8 вправе по собственному усмотрению потребовать от ФИО4 полностью погасить задолженность перед ФИО8, направив ФИО4 с этой целью ФИО2 требование.

Погашение задолженности должно быть произведено ФИО4 в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления ФИО8 требования об этом (со дня выставления ФИО2 счета-выписки). Днем выставления ФИО2 счета-выписки является день его формирования и направления ФИО4.

Сумма, указанная в ФИО2 счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления ФИО4 (п. 5.7.3 Условий).

**.**.** ФИО8 выставил ФИО2 требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 74 681,92 рублей не позднее **.**.**, однако требование ФИО8 ФИО3 не исполнено. До настоящего момента задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

АО «ФИО1» обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору к мировому судье судебного участка № <адрес> и <адрес>, однако, вынесенный судебный приказ от **.**.** был отменен по заявлению должника определением мирового судьи от **.**.**.

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, поскольку суду не представлено доказательств соблюдения ответчиком принятых на себя обязательств по погашению кредитной задолженности, требования истца, как основанные на законе и условиях заключенного с ФИО3 договора, подлежат удовлетворению.

В письменных возражениях на иск ответчик ФИО3 заявил о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Разрешая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 4.17 Условий, срок погашения задолженности, включая возврат ФИО2 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО8 - выставлением ФИО2 счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено ФИО4 в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления ФИО8 требования об этом (со дня выставления ФИО2 счета-выписки). Днем выставления ФИО2 счета-выписки является день его формирования и направления ФИО4.

Погашение задолженности на основании выставленного ФИО2 счета-выписки производится путем размещения ФИО4 на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности (п. 5.7 Условий).

Применяя положения абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ, условия договора, согласованные сторонами, суд приходит к выводу о том, что ФИО8 воспользовался правом востребования исполнения обязательства, изложив требование к ответчику о полном погашении долга в ФИО2 счете-выписке от **.**.**, указав срок оплаты – до **.**.**.

В указанный срок задолженность по договору ответчиком погашена не была, соответственно, с **.**.** истец узнал о нарушении своего права, с этого дня у него возникло право предъявить требование к ответчику о взыскании задолженности по договору, и с этого времени начал течь трехлетний срок исковой давности, который истек **.**.**.

Как следует из материалов дела, ФИО3 не производил платежи по договору, что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** № установлено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из определения об отмене судебного приказа от **.**.** следует, что АО «ФИО1» обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> и <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от **.**.**, за период с **.**.** по **.**.** размере 66047 руб. 41 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размер5е 1090 руб. 71 коп., всего о взыскании 67138, 12 руб. Согласно почтового штемпелю на конверте заявление АО «ФИО1» было направлено мировому судье **.**.**. Судебный приказ № был вынесен **.**.**.

Таким образом, на момент подачи истцом заявления о выдаче судебного приказа срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору № от **.**.** истек.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Пропуск истцом срока исковой давности при наличии соответствующего заявления ответчика ФИО3, в силу ст. 199 ГК РФ, является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 205 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований с ответчика не подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований АО «ФИО1» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от **.**.** за период с **.**.** в размере 71 381, 92 руб. отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Зиминский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.А. Соболева

Мотивированное решение изготовлено **.**.**г.