Дело № 2-821/2022

УИД 86RS0005-01-2021-004974-11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2022 г. г. Камышин

Волгоградская область

Камышинский городской суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Вершковой Ю.Г.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «ФИО2» (далее – АО «ФИО2») в лице представителя ФИО5, действующего на основании доверенности, изначально обратилось в Сургутский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры с иском, в котором просили взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 039 руб. 34 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2481 руб. 18 коп. В обоснование своих требований представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО2» и ФИО3 заключён кредитный договор № .... о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО2», Тарифах по картам «ФИО2», в рамках которого клиент просил ФИО2 выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счёт и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета. Договор заключён в порядке, предусмотренном ст.160, 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации – путём совершения ФИО2 действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления кредитов «ФИО2» и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «ФИО2» и Тарифы по картам «ФИО2», с которыми он ознакомлен, понимает полностью, согласен, и получил на руки по одному экземпляру. В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия ФИО2 по открытию счета карты. На основании вышеуказанного предложения ответчика, ФИО2 открыл ему счёт карты № ...., то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте № .... от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 при подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком не осуществлялось. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счёте № ..... В настоящее время задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет 76 039 руб. 34 коп. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя обязательств, ФИО2 был вынужден обратиться с требованиями о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Однако, вынесенный судебный приказ № .... от ДД.ММ.ГГГГ был отменен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с возражениями ответчика. На основании изложенного, АО «ФИО2» просит взыскать с ФИО3 задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № .... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 039 рублей 34 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 481 рубля 18 копеек.

Определением Сургутского районного суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано на рассмотрение Камышинского городского суда Волгоградской области.

Определением Камышинского городского суда Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ настоящего гражданское дело принято к производству.

Истец АО «ФИО2» о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом; явка представителя в судебное заседание истцом не обеспечена; ранее в поданном исковом заявлении АО «ФИО2» в лице представителя по доверенности ФИО5 ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом; до судебного заседания поступило заявление, согласно которого ответчик просил суд применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении требований в полном объеме по изложенным в письменных возражениях доводам, указав, что ФИО2 пропущены все сроки на предъявление данных исковых требований.

Привлеченный определением суда в протокольной форме от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований - Центральный ФИО2 РФ, в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Информация по делу своевременно размещалась на интернет-сайте Камышинского городского суда Волгоградской области – http://kam.vol.sudrf.ru.

С учётом положений ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему.

Кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По смыслу статьи 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (статья 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (статьи 809, 810 Гражданского кодекса РФ).

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 309-310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В статье 330 Гражданского кодекса РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По смыслу закона, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО2» и ФИО3 заключён кредитный договор № .... о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО2», Тарифах по картам «ФИО2», в рамках которого клиент просил ФИО2 выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счёт и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета.

Договор заключён в порядке, предусмотренном ст.160, 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации – путём совершения ФИО2 действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления кредитов «ФИО2» и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.

Согласно пункту 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2», договор заключается путем акцепта ФИО2 оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта ФИО2 оферты. Подписывая заявление, ответчик согласился с тем, что акцептом оферты о заключении договора являются действия ФИО2 по открытию ему счета карты.

При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «ФИО2» и Тарифы по картам «ФИО2», с которыми он ознакомлен, понимает полностью, согласен, и получил на руки по одному экземпляру. В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия ФИО2 по открытию счета карты.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, ФИО2 открыл ему счёт карты № ...., то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте № .... от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 при подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком не осуществлялось. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счёте № .....

При этом, поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по оплате минимальных платежей, в результате чего, образовалась просроченная задолженность в размере 76 039 руб. 34 коп., что отражено в заключительном счете и подтверждено расчетом задолженности по договору кредитной карты.

В этой связи АО «ФИО2» обратилось к мировому судье судебного участка № ....-.... с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № ....-Югры вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу АО «ФИО2» задолженности по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 045 рублей 07 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1240 рублей 68 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № ....-Югры от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору № .... отменен, в связи с поступившими возражениями (гражданское дело № ....).

В настоящее время задолженность по кредиту не погашена, что послужило основанием для обращения истца в суд.

Из материалов исполнительного производства № ....-ИП о взыскании задолженности с ФИО3 в пользу АО «ФИО2» следует, что ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство было прекращено в связи с отменой судебного акта; в счёт погашения задолженности произведено взыскание в размере 5 руб. 73 коп., которое перечислено на реквизиты взыскателя АО «ФИО2» ДД.ММ.ГГГГг.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору заёмщик исполнял не надлежащим образом с ДД.ММ.ГГГГ, при этом согласно выписке из лицевого счёта, последний платёж в счёт возврата основного долга и уплаты процентов по кредитному договору осуществлён заёмщиком ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, согласно расчёту стороны истца, задолженность по кредитному договору № .... за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 76 039 руб. 34 коп.

Оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что ответчик в рамках заключённого кредитного договора, получил в кредит денежные средства, от возврата которых уклонялся, вследствие чего образовалась задолженность.

Ответчик предоставил возражения на исковое заявление, в котором просил применить срок исковой давности, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований АО «ФИО2» отказать в полном объеме.

Рассматривая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям, суд приходит к следующему.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с ч.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из разъяснений, приведённых в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Данное правило применимо ко всем случаям исполнения обязательства по частям.

Согласно п.15 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «ФИО2», срок погашения задолженности, включая возврат клиентом ФИО2 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО2 – выставлением клиенту Заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течении 30 календарных дней со дня предъявления ФИО2 требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления ФИО2 клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

ДД.ММ.ГГГГ истец АО «ФИО2» сформировал и выставил Б. заключительную счет-выписку на сумму 76 045 рублей 07 копеек, со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Последний платёж в счёт погашения кредита заёмщиком произведён ДД.ММ.ГГГГ, что усматривается из представленных истцом документов, при этом ДД.ММ.ГГГГг. в рамках исполнительного производства были взысуканы денежные средства в размере 5 руб. 73 коп.

Как указывалось выше, в мае 2020 года АО «ФИО2» обратилось к мировому судье судебного участка № ....-Югры с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № ....-Югры вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу АО «ФИО2» задолженности по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 045 рублей 07 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1240 рублей 68 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № ....-Югры от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору № .... отменен, в связи с поступившими возражениями.

При этом, согласно материалов исполнительного производства № ....-ИП и выписке по лицевому счету ФИО3 в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ в пользу истца ДД.ММ.ГГГГг. были взысканы денежные средства в размере 5 руб.73 коп.

Между тем, поскольку данная операция по перечислению указанной суммы, проведенная по лицевому счету ФИО3 ДД.ММ.ГГГГг. является принудительным взысканием, то не может служить основанием для признания таковой добровольным признанием долга.

Последним днём погашения кредита согласно графику платежей являлась дата – ДД.ММ.ГГГГ.

Требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком исполнены не были.

Принимая во внимание изложенное, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты началось с ДД.ММ.ГГГГ, то есть по окончании срока, предоставленного ФИО2 ответчику для оплаты заключительного Счета-выписки и закончилось ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, АО «ФИО2» могло обратиться в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, суд учитывает, что с момента последнего дня для оплаты кредита - ДД.ММ.ГГГГ, также истек срок исковой давности.

Согласно п.18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № .... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

На момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа срок исковой давности истек, судебный приказ отменён ДД.ММ.ГГГГ, настоящий иск предъявлен истцом посредством почтового отправления – ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, истцом пропущен установленный законом трёхгодичный срок исковой давности, поскольку ФИО2, достоверно зная о непоступлении от заёмщика в указанный период платежей по кредиту, своевременно не предъявил к должнику требования о взыскании задолженности.

Истцом не заявлено ходатайств о восстановлении пропущенного процессуального срока, доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено и в материалах дела не содержится.

Сведений о том, что после получения требования истца о погашении задолженности по кредиту, ФИО3 осуществил погашение части суммы задолженности, либо начал осуществлять периодические платежи, материалы не содержат.

При указанных обстоятельствах, суд, применяя к спорным правоотношениям исковую давность, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «ФИО2» о взыскании с ответчика ФИО3 задолженности по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 039 руб. 34 коп., в связи с пропуском срока исковой давности.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований истцу было отказано, суд отказывает так же в удовлетворении требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь изложенным и ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «ФИО2» (ИНН № ....) к ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу .... о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № .... в размере 76 039 руб. 34 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 481 руб. 18 коп. - отказать.

Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Камышинский городской суд .... в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.....

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ю.....