КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

23 сентября 2022 г. г.о. Тольятти

Автозаводский районный суд <адрес> в составе:

судьи Воронковой Е.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании по иску открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к Администрации г.о. Тольятти, АО «Совкомбанк Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Автозаводский районный суд <адрес> с иском к Администрации г.о. Тольятти, АО «Совкомбанк Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, обращении взыскания на заложенное имущество.

В исковом заявлении истец просил суд:

- Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Квартира, общая площадь 37,8 кв.м., этаж 10, расположенная по адресу: 445030, <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 620 000 (Один миллион шестьсот двадцать тысяч) рублей 00 копеек, (согласно п. 3.1 Договора залога) принадлежащую на праве собственности ФИО2.

- Взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 936363,94 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 18 563,64 руб.

- Взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 11,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 02.03.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу.

- Взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 02.03.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу.

- Расторгнуть кредитный договор № между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

В ходе судебного разбирательства, судом в качестве соответчика был привлечен АО «Совкомбанк Страхование», поскольку заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерший ДД.ММ.ГГГГ был включен в программу добровольного страхования, в качестве третьего лица ООО УК «Фортуна».

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» явку своего представителя не обеспечил. О дате, времени и месте слушания дела в адрес Банка направлялось судебное извещение. В материалах дела от представителя истца имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3 стр. 2).

Ответчик АО «Совкомбанк Страхование» в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил. О дате, времени и месте слушания дела судом извещался (108). О причине его неявки суду неизвестно. Заявлений, ходатайств от ответчика до начала судебного заседания в суд не поступало.

Ответчик Администрация г.о. Тольятти в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил. О дате, времени и месте слушания дела судом извещался (108). В материалах дела от ответчика имеется возражение на исковое заявление, в котором он с предъявленными требованиями не соглашался (л.д. 80-81).

Третье лицо ООО УК «Фортуна» в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил. О дате, времени и месте слушания дела судом извещался (108). О причине его неявки суду неизвестно. Заявлений, ходатайств от третьего лица до начала судебного заседания в суд не поступало.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с неявкой в судебное заседание надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит з сумме 886216.77 руб. под 11.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.8 договора залога № (далее по тексту - Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.12 кредитного договора № (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 1.17 кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Квартира, общая площадь 37.8 кв.м., этаж 10, расположенная по адресу: 445030, Самарская обл, <адрес>, кадастровый №, принадлежащий ФИО2 на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п. 6.2. Общих условий: «В случае нарушения ЗАЕМЩИКОМ обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору, ЗАЕМЩИК уплачивает КРЕДИТОРУ неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки».

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Заемщика.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий: «В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Объект недвижимости, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору».

Как следует из материалов дела, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, наследственное дело после смерти ФИО2 не заводилось.

При заключении кредитного договора, ФИО2 было поданы заявление на включение в программу добровольного страхования заемщиков и заявление на присоединение к программе имущественного страхования. Страховым событием по программе является в том числе и смерть в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни (заболевания), впервые диагностированной в период страхования. Также ФИО2 назначал выгодоприобретателем по договору страхования себя, а в случае его смерти – его наследников. При наступлении страхового случая без дополнительного распоряжения его/его наследников распорядился зачислить сумму страхового возмещения на его банковский счет №, открытый в ПАО «Совкомбанк».

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ. по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию! при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователь (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором сумми (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем) выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица; достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иной предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных ст. 961, 963, 964 ГК РФ нет, поскольку произошел страховой случай, причина смерти согласно записи акта о смерти № ФИО2 является: «другие неточно обозначенные и неуточненные причины смерти».

Суд приходит к выводу о том, что страховая компания обязана выполнить условия договора и выплатить заявителю сумму страхового возмещения.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что именно АО «Совкомбанк Страхование» отвечает перед истцом, поскольку задолженность подлежит взысканию со страховой компании, поскольку умершим застрахована ответственность перед банком по возврату кредитных обязательств на случай его смерти.

Задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 936363, 94 рубля, из которых:

- иные комиссии – 2950 рублей,

- комиссия за смс-информирование 596 рублей,

- просроченные проценты 35346,09 рублей,

- просроченная ссудная задолженность 858654,72 рублей,

- просроченные проценты по просроченной ссуде 28186,27 рублей,

- неустойка на просроченную ссуду 10026, 22 рублей,

- неустойка на просроченные проценты 604,64 рублей.

Суд, проверив расчет истца, считает, его арифметически верным и не оспаривается ответчиками.

Таким образом, поскольку выгодоприобретателем по страховому случаю является ПАО «Совкомбанк», суд считает, что подлежит удовлетворению требование банка о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика АО «Совкомбанк Страхование» задолженности по кредитному договору в полном объеме.

При этом также подлежат требования банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 11,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, о взыскании неустойки в размере ключевой ставки банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу

При установленных основаниях, оснований для взыскания с ответчика Администрации г.о. Тольятти задолженности как с наследника основания отсутствуют.

Относительно требований об обращении взыскания на предмет залога, установлении начальной продажной стоимости имущества суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

В соответствии с пп. 5.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) предмета ипотеки.

Также в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требованиями кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В соответствии с п. 3.1 договора залога по соглашению сторон устанавливается залоговая (оценочная) стоимость квартиры в размере 1620 000 рублей.

Поскольку стороны пришли к соглашению о начальной продажной цены предмета залога (квартиры), что подтверждается приложением к кредитному договору, то суд приходит к выводу о том, что начальная продажная цена предмета залога (квартиры) составляет 1620 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В связи с данными обстоятельствами, учитывая, что факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору установлен, просрочка не исполнения обязательства составляет более трех месяцев и сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки, суд полагает возможным удовлетворить требование истца и обратить взыскание на заложенное имущество – Квартира, общая площадь 37,8 кв.м., этаж 10, расположенная по адресу: 445030, <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1620 000 рублей.

Ответчики не оспаривали указанную стоимость заложенного имущества, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы стороны суду не заявляли. Установление начальной продажной стоимости квартиры в указанном размере, по мнению суда, не нарушает права и законные интересы сторон.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает, что с ответчика АО «Совкомбанк Страхование» в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 18563, 64 рублей, подтвержденные документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-234 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Администрации г.о. Тольятти, АО «Совкомбанк Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, обращении взыскания на заложенное имущество– удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с АО «Совкомбанк Страхование» (ИНН <***>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности в размере 936363, 94 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 18 563, 64 руб., а всего 954927, 58 руб.

Взыскать с АО «Совкомбанк Страхование» (ИНН <***>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 11, 9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с АО «Совкомбанк Страхование» (ИНН <***>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Квартира, общая площадь 37,8 кв.м., этаж 10, расположенная по адресу: 445030, <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 620 000 (один миллион шестьсот двадцать тысяч) рублей 00 копеек, (согласно п. 3.1 Договора залога) принадлежащую на праве собственности ФИО2.

Исковые требования к Администрации г.о. Тольятти оставить без удовлетворения в полном объеме.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено – ДД.ММ.ГГГГ

Судья

подпись

Е.В. Воронкова

КОПИЯ ВЕРНА

Судья Е.В. Воронкова

Секретарь ФИО3

УИД 63RS0№-93

Подлинный документ подшит в гражданском деле № Автозаводского районного суда <адрес>