Банк заблокировал счет: что делать
Смотреть Содержание
Когда банк блокирует ваш счет не стоит паниковать: важно понимать причины блокировки и действия, которые нужно предпринять для разрешения ситуации. Разберем, почему это происходит, какие шаги нужно предпринять для разблокировки счета и как избежать подобных проблем в будущем.
Что такое банковский счет
Регулирование банковского счета осуществляется в соответствии с положениями главы 45 ГК РФ. Между клиентом и банковским учреждением заключается договор об открытии счета, на основании которого финансовая организация принимает на себя обязательства по осуществлению операций с денежными средствами: их перечислению, выдаче, приему и другим видам транзакций по указанию владельца счета.
Согласно статье 848 ГК РФ как законодательство, так и условия договора могут предусматривать ситуации, когда банк имеет право отказать в проведении операций по зачислению или списанию средств. При этом за предоставление своих услуг кредитная организация вправе устанавливать комиссионное вознаграждение в соответствии со статьей 851 ГК РФ.
Законодательством предусмотрено право банка на списание средств со счета клиента без его прямого распоряжения. Это возможно в случаях, когда:
👉 открыта картотека к счету;
👉 заключен трехсторонний договор о безакцептном списании между клиентом, банком-эмитентом и получающим банком;
👉 в иных предусмотренных случаях.
Статья 858 ГК РФ определяет основания для ограничения прав клиента по распоряжению средствами на счете. Рассмотрим основные причины, по которым может быть произведена блокировка банковского счета.
За что могут заблокировать банковский счет
Рассмотрим некоторые случаи, при которых можно получить блокировку счета.
| Основание по закону | Примеры |
|---|---|
| Ст. 76 НК РФ | Не сдана налоговая декларация, не уплачен налог по требованию, совершено иное налоговое правонарушение |
| Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ | Финансовое учреждение выявляет операцию, обладающую признаками нестандартного характера. Критерии, позволяющие квалифицировать сделку как необычную, подробно изложены в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года №375-П. |
Что делать, если заблокировали счет
Если вы обнаружили, что счет заблокирован, сначала надо обратиться в банк для выяснения причин его блокировки. В случае, если блокировка произведена по инициативе ФНС, а у вас отсутствуют соответствующие решения или требования от налоговой службы, рекомендуется дополнительно связаться с налоговой инспекцией для получения разъяснений о причинах принятых мер.
В Информации ФНС от 25.08.2022 содержатся инструкции, как быстро разблокировать банковский счет без визита в налоговый орган:
✅ В случае если счет был заблокирован вследствие неуплаты налоговых обязательств:
- Необходимо погасить имеющуюся задолженность.
- Авторизоваться в личном кабинете налогоплательщика (для юридических лиц или ИП).
- Направить обращение об отмене приостановления операций по счетам.
- Приложить к заявлению документы, подтверждающие оплату (копии платежных поручений).
✅ При блокировке счета из-за несвоевременного представления налоговой декларации или расчета:
- Следует предоставить необходимую налоговую отчетность.
- Налоговые органы обязаны принять решение о разблокировке счета не позднее следующего рабочего дня после подачи отчетности.
Кроме того, у налоговой службы есть специальный сервис «Оперативная помощь: разблокировка счета и вопросы по ЕНС». С помощью этого сервиса плательщики могут отправить электронное сообщение в инспекцию, которое будет рассмотрено в течение 24 часов в рабочее время.
Выберите причину обращения, например, «разблокировать счет» и укажите причину блокировки из списка.
Например, при выборе причины «несвоевременная уплата» сервис потребует вписать номер и дату решения. Укажите все необходимые данные и следуйте указаниям сервиса.
Когда плательщик выполнит все шаги сервиса, это даст ему возможность связаться с оператором Центра помощи по реабилитации счета. В течение 24 часов на телефон должна поступить информация о текущем статусе решения о приостановлении счета и возможностях для его отмены.
Также в Информационном письме ФНС сказано, что если у плательщика все же нет личного кабинета, то необходимо обратиться в инспекцию.
Обратите внимание, что блокировка счета может повлиять и на возможность использования кредитных средств компанией. Например, если клиент использует кредитную линию или овердрафт, а в договоре сказано, что при наличии картотеки счета денежные средства не выдаются. Даже из-за нескольких рублей блокировка счета может вызвать неприятные последствия для клиента.
Если банк заблокировал счет по Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ, например, на счет клиента пришли денежные средства неизвестного происхождения. Банк направил запрос, на который клиент обязан предоставить подтверждающие документы и обосновать природу происхождения денег. Обычно, когда приходит запрос по 115-ФЗ и клиент в указанные сроки предоставляет необходимые документы, банк их проверяет и, если все хорошо, без проблем снимает блокировку не позднее следующего рабочего дня за днем устранения оснований для отказа.
Если вы считаете, что действия банка неправомерны и не получается урегулировать вопрос с блокировкой счета, то можете обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ РФ (п. 13.5 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ). Требования к заявлениям установлены по тексту указанного закона, как и порядок и сроки рассмотрения комиссией заявлений. После вынесения решения комиссией, заявитель вправе начать судебные тяжбы. Однако, практика показывает, что если у клиента нет подтверждающих документов и оснований легальности характера операции, то суд откажет клиенту.