Арбитражный суд Псковской области

ул. Свердлова, 36, <...>

http://pskov.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

город Псков

Дело № А52-772/2025

03 апреля 2025 года

Резолютивная часть решения оглашена 03 апреля 2025 года

Полный текст решения изготовлен 03 апреля 2025 года

Арбитражный суд Псковской области в составе судьи Торгашовой Т.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Матюхиной Л.Г., рассмотрел в судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» (адрес: 117997, <...>; ОГРН <***>, ИНН <***>)

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (адрес: г. Псков, ИНН <***>, ОГРНИП <***>)

о взыскании задолженности в размере 931280 руб. 35 коп.,

при участии в заседании:

от истца: не явился, извещен надлежащим образом,

от ответчика: не явился, извещен надлежащим образом,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – истец, ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик, ИП ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору №<***>-23-1 от 10.10.2023 в размере 931280 руб. 35 коп.

Определением суда от 27.02.2025 исковое заявление принято к производству, назначено предварительное судебное заседание и судебное разбирательство на 03.04.2025.

Лица, участвующие в деле, явку уполномоченных представителей в судебное заседание не обеспечили, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Ответчик заявленные исковые требования не оспорил, отзыв на иск не представил.

Суд, рассмотрев все вынесенные в предварительное судебное заседание вопросы, признав представленные доказательства достаточными для разрешения спора по существу, и считая завершенной подготовку дела к судебному разбирательству, руководствуясь статьей 136, частями 1, 2, 3 статьи 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ), при отсутствии возражений сторон, завершил предварительное судебное заседание и открыл судебное заседание в первой инстанции.

В соответствии с частью 1 статьи 156 АПК РФ непредставление отзыва на исковое заявление или дополнительных доказательств, которые арбитражный суд предложил представить лицам, участвующим в деле, не является препятствием к рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Информация обо всех принятых по делу судебных актах, о датах, времени и месте проведения судебных заседаний размещалась на официальном сайте Арбитражного суда Псковской области - http://www.pskov.arbitr.ru., а также в информационных киосках, расположенных в здании арбитражного суда.

На основании изложенного, суд считает, что все меры к извещению лиц, участвующих в деле, приняты.

Суд в силу статьи 156 АПК РФ считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле, суд установил следующее.

Как следует из материалов дела, на основании заявления ответчика о присоединении к Условиям кредитования (далее - Заявление) между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №<***>-23-1 от 10.10.2023 (далее по тексту – кредитный договор), в соответствии с которым выдана кредитная бизнес-карта с лимитом кредитования 1000000 руб. на срок 36 мес. под 28,2% годовых.

Указанный кредитный договор заключен путем оформления заявления о присоединении к Условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента, согласно которому Заемщик подтверждает, что то соглашается с получением финансирования в виде возобновляемой кредитной линии в Банке с установленным Лимитом кредитования при недостаточности средств на Счете Кредитной бизнес-карты (далее - Счет), открытом в Банке, на следующих условиях:

1. Лимит кредитования и порядок его изменения:

1.1. Для проведения операций с использованием Кредитной бизнес-карты Банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредитной линии (Лимит кредитования) в валюте Российской Федерации в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению.

Банк вправе в одностороннем порядке приостановить или изменить Лимит кредитования в соответствии с Условиями кредитования, направив заемщику уведомление в порядке, предусмотренном пунктом 11 Условий кредитования. Возобновление Лимита кредитования осуществляется в соответствии с Условиями кредитования.

В Приложении 1 стороны согласовали следующие условия кредитования: размер Лимита кредитования в валюте Российской Федерации (в рублях) - 1000000 руб.; срок действия (дата закрытия) Лимита кредитования -36 месяцев; процентная ставка (% годовых) – 28,2%; размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредитному договору - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа; расчетный период погашения выбранного Лимита кредитования - ежемесячно; срок погашения обязательного платежа (платежный период) - в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода.

Во исполнение условий кредитного договора Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме 1000000 руб., что подтверждается выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете), карточкой движения средств по кредитному договору №<***>-23-1 от 10.10.2023.

Согласно пунктам 3.1, 3.2 заявления о присоединении к Условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента текущая задолженность по договору подлежит погашению ежедневно, в соответствии с пунктом 5.1 Условий, проценты начисляются Банком и уплачиваются заемщиком на сумму выбранного лимита кредитования.

На сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в Условиях, в размере, указанном в приложении 1 к заявлению (пункт 4.1 заявления). Положением пункта 3.4 заявления предусмотрено, что погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование лимитом кредитования осуществляется в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного приложением 1 к заявлению.

Заемщик в течение платежного периода по погашению обязательного платежа и(или) в дату(ы) уплаты плат и комиссий по договору счета обеспечивает на счете наличие суммы денежных средств, необходимой для погашения обязательного платежа и плат/комиссий по договору счета (пункт 3.5 заявления).

В соответствии с пунктом 5.1 заявления при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, Заемщик уплачивал Кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно пункту 3.1 Общих условий кредитования Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении.

Пунктом 3.3 Общих условий кредитования исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов (включительно) без начисления неустойки.

Согласно пункту 3.4 Общих условий кредитования Заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа по указанным формулам ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета. Заемщик имеет право обратиться к работникам Банка, осуществляющим обслуживание корпоративных Заемщиков, за получением информации о размере ежемесячного платежа, подлежащего погашению.

Пунктом 3.5 Общих условий кредитования Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении о присоединении.

В соответствии с пунктами 6.5, 6.5.1 Общих условий кредитования Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения его обязательств по договору.

Согласно пункту 7.5 Общих условий кредитования по требованию Банка в срок, указанный в соответствующем уведомлении Банка, обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях, указанных в пункте 6.5 условий кредитования.

Банк исполнил свои обязательства по Договору в полном объеме. Сумма кредита в размере 1000000 руб. перечислена на счет ответчика, что подтверждается материалами дела.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 22.10.2024 по 24.01.2025 образовалась задолженность в размере 931280 руб. 35 коп., из которых: 846877 руб. 86 коп. основной долг, 74278 руб. 18 коп. проценты, 3552 руб. 54 коп. неустойка за просроченные проценты, 6571 руб. 77 коп. неустойка за просроченный основной долг.

Реализуя свое право на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору Банк обратился к заемщику с требованием (претензией) от 24.12.2024 о необходимости погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору, а также уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами и иные платежи в соответствии с условиями договоров, которая получена ответчиком (идентификатор № 14577503555564), однако оставлена без ответа и удовлетворения.

Поскольку ответчиком платежи в счет погашения кредитов и уплаты процентов в установленные сроки не внесены, Банк обратился в суд с заявленными требованиями.

Оценив представленные в дело доказательства в соответствии с требованиями статьи 71 АПК РФ, арбитражный суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

В соответствии со статьями 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. По общему правилу только надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Договор заключен путем подачи заявления о присоединении к Условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента, что соответствует положениям статьи 428 ГК РФ, предусматривающей возможность заключения договора в указанном порядке, условия договора соответствуют требованиям параграфа 2 главы 42 ГК РФ.

Пунктом 1 статьи 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу части 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика судом проверен, признается обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и дополнительных соглашений к нему и арифметически верным.

Кредитные договоры не оспорены, не признаны недействительными.

Документы, подтверждающие возврат суммы выданных кредитов и оплату процентов за пользование кредитами и в предусмотренном договорами порядке, ответчиком в материалы дела не представлены. Наличие долга и его размер, а также расчет просроченного основного долга и просроченных процентов не оспорены, контррасчет не представлен.

Учитывая допущенную просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, истец потребовал от заемщика досрочно погасить кредит в полном объеме, что подтверждается требованием о досрочном возврате суммы кредитов, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

В статье 9 АПК РФ закреплено, что судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности.

Каждому лицу, участвующему в деле, гарантируется право представлять доказательства арбитражному суду и другой стороне по делу, обеспечивается право заявлять ходатайства, высказывать свои доводы и соображения, давать объяснения по всем возникающим в ходе рассмотрения дела вопросам, связанным с представлением доказательств. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Арбитражный суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения ими процессуальных действий, оказывает содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законов и иных нормативных правовых актов при рассмотрении дела.

Суд, реализуя положения указанных норм права, предлагал ответчику представить отзыв на иск, доказательства надлежащего исполнения договорных обязательств в полном объеме.

В силу статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу части 1 статьи 64 АПК РФ доказательствами по делу являются полученные в установленном порядке сведения о фактах, на основании которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования лиц, участвующих в деле.

В соответствии с пунктом 3.1 статьи 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Ответчик возражений по существу спора и об обстоятельствах, подтверждающих отсутствие оснований для взыскания задолженности, не заявил, тогда как факт наличия задолженности, нарушение сроков возврата кредитов следует из материалов дела.

С учетом изложенных обстоятельств, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 931280 руб. 35 коп. является правомерным, обоснованным и подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 51564 руб., уплаченная истцом платежным поручением от 24.02.2025 №24280.

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность за период с 22.10.2024 по 24.01.2025 в размере 931280 руб. 35 коп., из которых: 846877 руб. 86 коп. основной долг, 74278 руб. 18 коп. проценты, 3552 руб. 54 коп. неустойка за просроченные проценты, 6571 руб. 77 коп. неустойка за просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 51564 руб.

На решение в течение месяца после его принятия может быть подана апелляционная жалоба в Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Псковской области.

Судья Т.В. Торгашова