Арбитражный суд Республики Саха (Якутия)

ул. Курашова, д. 28, бокс 8, <...>

тел: +7 (4112) 34-05-80, https://yakutsk.arbitr.ru

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

город Якутск

18 марта 2025 года

Дело № А58-9290/2024

Резолютивная часть решения объявлена 05.03.2025

Мотивированное решение изготовлено 18.03.2025

Арбитражный суд Республики Саха (Якутия) в составе: судьи Артамоновой Л.И., при ведении протокола секретарем судебного заседания Шипицыной Ж.В., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ИНН <***>, ОГРН <***>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН <***>, ОГРН <***>) о взыскании 3 268 532,58 рублей,

в отсутствие истца и ответчика, извещенных надлежащим образом,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" филиал Байкальский банк ПАО Сбербанк обратилось Арбитражный суд Республики Саха (Якутия) с иском № 7654373/1 от 21.10.2024 к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании 3 268 532,58 рублей.

Определением Арбитражного суда Республики Саха (Якутия) от 22.10.2024 исковое заявление принято к производству.

Стороны на судебное заседание не явились, надлежаще извещены о времени и месте судебного заседания в установленном процессуальным законом порядке, а также публично путем размещения информации на официальном сайте Арбитражного суда Республики Саха (Якутия) и в общедоступном информационном сервисе «Картотека арбитражных дел» (http://kad.arbitr.ru) в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Суд, руководствуясь пунктом 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) определил рассмотреть дело в отсутствие

сторон.

Ответчик отзыв по существу исковых требований не представил, в связи с чем, суд в порядке части 4 статьи 131 АПК РФ рассматривает дело по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Суд, исследовав материалы дела, установил следующие обстоятельства.

18.07.2023 между истцом (банк, кредитор) и ответчиком (заемщик) заключен кредитный договор <***>, на основании которого банк выдал заемщику кредит в сумме 3 500 000 руб. сроком на 36 месяцев.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 процентов годовых (далее – процентная ставка 1). С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 процентов годовых (далее – процентная ставка 2).

Согласно пункта 7 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором.

Как указывает истец, заемщик не исполнял надлежащим образом обязанности по своевременному и полному погашению кредитной задолженности, в результате чего по состоянию на 15.10.2024 у него образовалась просроченная задолженность в размере 2 743 749,08 руб., в том числе: просроченный основной долг – 2 662 229,55 руб., просроченные проценты – 58 294,60 руб., неустойка – 23 224,93 руб.

Также 18.07.2023 банк на основании Заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» №<***>-23-2 (далее по тексту - кредитный договор) предоставило ответчику (должник, заемщик) возобновляемый лимит кредитной линии в размере 700 000руб. под 25.2 % годовых на срок 36 мес. Заявление размещено на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения кредитного договора и подписания заявления со стороны заемщика, и признается равнозначным заявлением на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью уполномоченного лица заемщика или заемщиком и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.5 Заявления).

Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно пункта 3.4 заявления о присоединении погашение обязательств по кредитному договору осуществляется в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания расчетного периода, установленного Приложением №1 к Заявлению о присоединении, т.е. ежемесячно.

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита (суммы основного долга и процентов) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процент от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа (Приложение 1 к Заявлению о присоединении к Правилам предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта»).

Банк выполнил свои обязательства. Однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

Обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на 15.10.2024 задолженность ответчика составляет 524 783,50 руб., в том числе: просроченный основной долг – 475 965,31 руб., просроченные проценты – 41504,94 руб., неустойка – 7 313,25 руб.

23.07.2024 банк направил заемщику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки № ББ-79-исх/12071, №ББ-79-исх/12051. Данные требования до настоящего момента не выполнены.

Истец, указывая, на оставлении претензий ответчиком без удовлетворения, обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Суд, изучив и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в порядке статьи 71 АПК РФ, приходит к следующим выводам.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) основанием возникновения гражданских прав и обязанностей являются, в том числе и договоры.

Между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из кредитного договора, на которые распространяются положения главы 42 ГК РФ.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной нормы предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено договором.

Статья 807 ГК РФ устанавливает, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных названным Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт перечисления денежных средств по кредитным договорам подтвержден материалами дела и не оспорен ответчиком.

В нарушение вышеназванных норм гражданского законодательства, условий кредитного договора заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными Банком денежными средствами, надлежащим образом не исполнил.

Задолженность ответчика по кредитному договору №<***>-23-1 от 18.07.2023 за период с 19.08.2023 по 15.10.2024 составляет 2 662 229,55 руб., по кредитному договору №<***>-23-2 от 18.07.2023 за период с 28.05.2024 по 15.10.2024 составляет 475 965,31 руб.

Учитывая представленные суду доказательства, в отсутствии доказательств оплаты задолженности, требование истца о взыскании с ответчика суммы кредита, является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно условиям кредитования процентная ставка по первому кредитному договору устанавливается в размере в размере 17.5 процентов годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования в размере 19.5 процентов годовых; по второму кредитному договору в размере 25.2 % годовых.

Из представленного истцом расчета следует, что размер начисленных и не уплаченных процентов за пользование кредитом составили сумму в размере 58 294,60 руб. и 41 504,94 руб.

Доказательства того, что при заключении кредитных договоров, ответчик был не согласен с какими-либо пунктами и условиями договора, имели намерение внести в договор изменения, либо иным образом выражал отсутствие воли на согласование в договорах спорных условий, допускающих одностороннее изменение ставки процентов, в материалах дела отсутствуют.

Согласно пункту 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, проценты за пользование кредитом приравнены к основному обязательству и не являются способом обеспечения исполнения обязательств.

Расчет процентов судом проверен, признан верным.

Несвоевременное исполнение ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом послужило основанием для предъявления истцом к взысканию с ответчика, в соответствии со статьей 330 ГК РФ, неустойки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с условиями первого кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

По второму кредитному договору предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита (суммы основного долга и процентов) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процент от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа (Приложение 1 к Заявлению о присоединении к Правилам предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта»).

Поскольку сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом нарушены ответчиком, истцом обоснованно начислена неустойка в размере 23 224,93 руб. по первому договору и 7 313,25 руб. по второму кредитному договору.

Расчет неустойки судом проверен, ответчиком не оспорен.

Из материалов дела очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не усматривается.

Неисполнение ответчиком обязанности по возврату кредита, уплате процентов, неустойки, а также наличие задолженности в заявленном размере подтверждено материалами дела.

В соответствии с пунктом 3.1 статьи 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Поскольку ответчиком доказательств возврата денежных средств, оплаты процентов и неустойки в материалы дела не представлено, суд признает требование истца обоснованным, подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Также суд отмечает, что ответчику было предоставлено достаточно времени для урегулирования спора во внесудебном порядке, так, исковое заявление принято судом к производству 28.10.2024 с назначением судебного заседания на 03.12.2024, 03.12.2024 предварительное судебное заседание отложено на 15.01.2025, 15.01.2025 по ходатайству ответчика судебное разбирательство отложено, с учетом графика отпусков судьи на 05.03.2025, мировое соглашение может быть заключено сторонами и на стадии исполнения решения суда.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу части 2 статьи 168 АПК РФ при принятии решения арбитражный суд распределяет судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 123 056 рублей, что подтверждается платежным поручением №53901 от 18.10.2024.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ, с учетом результатов рассмотрения дела, судебные расходы по уплате государственной пошлины относятся на ответчика.

Настоящее решение выполнено в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью судьи, в связи с чемнаправляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальномсайте суда в сети «Интернет».

По ходатайству указанных лиц копии решения на бумажном носителе могутбыть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующегоходатайства заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.Лица, участвующие в деле, могут получить информацию о движении дела вобщедоступной базе данных Картотека арбитражных дел по адресу www.kad.arbitr.ru.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

иск удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ИНН <***>, ОГРН <***>) 3 268 532,58 рублей, в том числе основной долг 3 138 194,86 рублей, проценты 99 799,54 рубля, неустойка 30 538,18 рублей, а также расходы по государственной пошлине в размере 123 056 рублей.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Четвертый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в информационно – телекоммуникационной сети Интернет http://yakutsk.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить на интернет-сайте Четвертого арбитражного апелляционного суда – http://4aas.arbitr.ru.

Судья

Артамонова Л.И.