АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

115191, <...>

http://www.msk.arbitr.ru

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

10.12.2025 года

Дело №А40-234195/25-96-1604

Арбитражный суд города Москвы в составе судьи Гутник П.С., рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по иску ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "БАНК ПСБ" Ярославская область, ОГРН: 1027739019142, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 7744000912, КПП: 760601001, 150003, ЯРОСЛАВСКАЯ ОБЛАСТЬ, Г.О. ГОРОД ЯРОСЛАВЛЬ, Г ЯРОСЛАВЛЬ, УЛ РЕСПУБЛИКАНСКАЯ, Д. 16

к ответчику АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СТРАХОВОЕ ОБЩЕСТВО ГАЗОВОЙ ПРОМЫШЛЕННОСТИ" Г.Москва, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 18.12.2002, ИНН: <***>, КПП: 770801001, 107078, Г.МОСКВА, ПР-КТ АКАДЕМИКА САХАРОВА, Д. 10

о взыскании 163 609,32 руб.,

без вызова сторон.

УСТАНОВИЛ:

Иск заявлен о взыскании страхового возмещения в размере 163 609,32 руб., судебных расходов.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства в порядке главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на дату принятия решения на основании доказательств, представленных в течение установленного судом срока.

Ответчик представил через канцелярию суда отзыв, в котором возражает против удовлетворения заявленных требований.

Резолютивная часть судебного акта размещена на официальном сайте Арбитражного суда города Москвы 11.11.2025.

В канцелярию суда от истца поступило заявление о составлении мотивированного решения.

В силу ч. 2 ст. 229 АПК РФ, по заявлению лица, участвующего в деле, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное решение.

Истцом заявлено ходатайство о рассмотрении дела по общим правилам искового производства.

Заявляя ходатайство о рассмотрении дела по общим правилам искового производства, истец не указал причины невозможности исследования в рамках упрощенного производства обстоятельств, связанных с правомерностью размера предъявленной ко взысканию суммы и не представил доказательств этой невозможности.

Истцом не приведено аргументированных доводов, не позволяющих ему представить дополнительные пояснения и доказательства в установленном порядке.

Учитывая изложенное, а также отсутствие обстоятельств, указанных в части 5 статьи 227 АПК РФ, арбитражный суд отклоняет, как не обоснованное, ходатайство истца о рассмотрении дела по общим правилам искового производства.

Истцом заявлено ходатайство об истребовании доказательств в порядке ст. 66 АПК РФ. Изучив доводы истца, суд считает заявленное ходатайство необоснованным, поскольку представленные в материалы дела доказательства позволяют рассмотреть спор по существу, в связи с чем не усматривает оснований для его удовлетворения.

Исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на следующее.

01.05.2023 АО «МИнБанк» прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк». При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица (п. 2 ст. 58 ГК).

Следовательно, права и обязанности АО «МИнБанк» в настоящее время принадлежат ПАО «Банк ПСБ» (далее - Банк).

Начиная с 01.04.2025 г., наименование Страхователя изменено на ПАО «Банк ПСБ».

Между АО «МИнБанк» и ФИО1 (далее - Заемщик), дата рождения 07.12.1962 г., заключен Кредитный договор <***> от 25.02.2022 г. (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Заемщику был предоставлен кредит в размере 163 609,32 руб.

Согласно Заявлению на страхование заемщика от несчастных случаев, болезней (является неотъемлемой частью Договора страхования), подписанному 25.02.2022 г. (далее - Заявление на страхование). Заемщик просил включить его в список застрахованных лиц по Договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № 18LA7000 от 08.06.2018 г., заключенному между АО «СОГАЗ» (в качестве Страховщика, далее - Страховщик) и АО «МИнБанк» (в качестве Страхователя) (далее - Договор страхования).

Договор страхования действует в редакции дополнительных соглашений к нему.

Согласно п. 1.1. Договора страхования по Договору Страховщик обязуется при наступлении предусмотренного в Договоре события (страхового случая) произвести Выгодоприобретателю страховую выплату в пределах определенной Договором страховой суммы, с учетом п. 1.4 Договора, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и сроки, установленные Договором.

Согласно п. 1.2 Договора страхования объектом страхования по Договору являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Застрахованных лиц, связанные i - с причинением вреда здоровью Застрахованных лиц. а также смертью Застрахованных лиц, произошедшими в результате несчастного случая или болезни (заболевания).

Согласно п. 1.3 Договора страхования Застрахованными лицами по Договору являются физические лица - заемщики кредитов, указанные в Списке застрахованных лиц, подписавшие заявление на страхование.

Согласно п. 1.4 Выгодоприобретателем-1 по рискам, указанным в п. 2.1.1. - 2.1.4 Договора, в части страховой выплаты в размере задолженности Застрахованного лица по кредитному договору на дату страховой выплаты (в том числе сумма основного долга, суммы начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, суммы штрафных санкций за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязанностей по кредитному договору, а также суммы иных платежей в пользу банка, предусмотренных кредитным договором или нормами действующего законодательства) является Страхователь (то есть Банк).

В соответствии с условиями Договора страхования, а также Правилами страхования, для получения страховой выплаты Страховщику должны быть представлены (Страхователем, Застрахованным лицом, либо третьими лицами) должны быть предъявлены документы, установленные в п. 4.2 Договора страхования.

Согласно Списку застрахованных лиц, Заемщик является застрахованным лицом с 25.02.2022 г. по 26.02.2029 г., страховая сумма составляет 163 609,32 руб., страховая премия - 2 405,06 руб.

Таким образом, факт заключения Договора страхования подтверждается: Соглашением, Выпиской из списка застрахованных лиц и Правилами страхования.

06.11.2023 г. ФИО1 умер.

Истец как выгодоприобретатель обратился к Страховщику с заявлением о выплате страховой суммы, направленным 20.02.2024 г. Выплаты страховой суммы не произошло.

В целях дополнительного предоставления Страховщику документов, предусмотренных Правилами страхования, Истец:

- вел переговоры с близкими родственниками умершего Заемщика.

- направил ряд письменных запросов, а именно:

а) на имя родственников умершего, результаты не были достигнуты;

б) в ГБУЗ Архангельской области «Плесецкая ЦРБ» 164262, <...>).;

в) в орган ЗАГС по месту смерти Заемщика (164262, Архангельская область, р.п. Плесецк, ул.11артизанская, д. 17). Ответ не поступил;

г) в Участковый пункт полиции по месту регистрации заемщика (164288, Архангельская область, р-н 11лсссцкий, <...>). Ответ не поступил.

Приложив собранные документы, Страховщику 22.05.2025г. заказным отправлением с уведомлением была направлена претензия № 37773 с требованием в течение 10 рабочих дней принять решение о выплате страхового возмещения в пользу Истца в сумме 163 609,32 руб. по имеющимся у Страховщика реквизитам либо направить мотивированный письменный отказ. Ответ на претензию не поступил.

До настоящего времени страховое возмещение ответчиком не выплачено, что послужило основанием для подачи настоящего иска в суд.

Отказывая в удовлетворении иска суд исходит из следующего.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пунктов 2, 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон о страховании) страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом.

В силу ч.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со статьей 9 Закона о страховании страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно выписки из медицинской карты амбулаторного/стационарного больного, выданной ГБУЗ АО «Плесецкая ЦРБ», в 2014 г. ФИО1 диагностировано заболевание: Эссенциальная (первичная) гипертензия (МКБ-10: 110) - это заболевание, характеризующееся стойким повышением артериального давления (более 140/90 мм рт. ст.). В 2018 г. ФИО1 неоднократно было диагностировано заболевание: Гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца без (застойной) сердечной недостаточности (код МКБ-10: 111.9).

Согласно п.1.5 Договора 1,2,3 в список застрахованных лиц могут быть включены лица, являющиеся заемщиками ПАО «МИнБанк», при условии, что они не больны сахарным диабетом, не страдают стенокардией, ишемической болезнью сердца, гипертонией II - III степени. В случае несоответствия лица критериям, указанным в п.1.5, Договор 1,2,3 в отношении данного лица считается незаключенным. Уплаченная за такое лицо страховая премия подлежит возврату страхователю в полном объеме, страховые выплаты по такому лицу не производятся.

Таким образом, ФИО1 не соответствовал требованиям, предъявляемым к застрахованному лицу в соответствии с п.1.5 Договора 1,2,3.

В случае несоответствия лица критериям, указанных в пункте 1.5 Договора, выявленным после подписания заявления на страхование, Договор в отношении данного лица считается незаключенным.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Таким образом, сторонами не достигнуто соглашение относительно застрахованного лица, что является существенным условием договора страхования, а, следовательно, договор страхования в отношении ФИО1 не заключен, обязанность по осуществлению страховых выплат отсутствует.

Более того, согласно Заявления на страхование, страховым риском «смерть» признается смерть застрахованного лица в течение срока страхования в результате несчастного случая или заболевания, произошедшие в течение срока действия страхования.

Под заболеванием понимается впервые диагностированное заболевание Застрахованного лица при условии документального подтверждения первичного установления диагноза в течение срока страхования. При этом не является застрахованными события, указанные в п. «А» и «С» и «Е» Заявления на Страхование, вызванные заболеваниями Застрахованного лица, диагностированными до начала срока страхования, в том числе носящими хронический характер.

Как следует из Посмертного эпикриза ГБУЗ АО «Плесецкая ЦРБ» в отношении ФИО1, основным заболеванием является: Гипертоническая болезнь 2 ст., риск 3. Осложнением основного заболевания: Сопор . Сопутствующие заболевания: Алкогольный делирий.

Таким образом, событие, заявленное Банком «смерть Застрахованного лица в результате болезни» не обладает признаками страхового случая, так как заболевания, являются следствием заболеваний (болезней), имевшихся у Застрахованного лица до начала срока страхования (до 25.02.2022 г.).

В соответствии со ст. 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, доказательство признается арбитражным судом достоверным, если в результате его проверки и исследования выясняется, что содержащиеся в нем сведения соответствуют действительности, каждое доказательство подлежит оценке арбитражным судом наряду с другими доказательствами, никакие доказательства не имеют для арбитражного суда заранее установленной силы.

Согласно ст. 65 АПК РФ - каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Стороны согласно ст. ст. 8, 9 АПК РФ, пользуются равными правами на представление доказательств и несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий, в том числе представления доказательств обоснованности и законности своих требований или возражений.

На основании изложенного, исковые требования не подлежат удовлетворению.

Судебные расходы распределены на основании ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 8, 9, 65, 71, 102, 110, 123, 156, 167-170, 226-229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении ходатайства об истребовании доказательств отказать.

В удовлетворении ходатайства о рассмотрении дела по общим правилам искового производства отказать.

В удовлетворении исковых требований – отказать.

Решение подлежит немедленному исполнению.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме.

Судья:

П.С. Гутник