2141/2023-271867(2)

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ПРИМОРСКОГО КРАЯ 690091, г. Владивосток, ул. Октябрьская, 27 Именем Российской Федерации РЕШЕНИЕ

г. Владивосток Дело № А51-15883/2023 08 ноября 2023 года

Арбитражный суд Приморского края в составе судьи Власенко Т.Б., рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ГЕЛИОС» (ИНН 2537096029, ОГРН 1122537005040, дата регистрации 28.11.2012) к обществу с ограниченной ответственностью «Приморский территориальный коммерческий банк» (ИНН 2540015598, ОГРН 1022500001325, дата регистрации 06.12.1991) о взыскании 63 896 рублей 52 копеек,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «ГЕЛИОС» (далее истец) обратилось с исковыми требованиями к обществу с ограниченной ответственностью «Приморский территориальный коммерческий банк» (далее ответчик, банк) о взыскании 63 896 рублей 52 копеек, в том числе 60 612 рублей 17 копеек неосновательного обогащения, возникшего в результате неправомерной блокировки счета № 40702810900000004527, на котором находились данные денежные средства, 3 374 рублей 35 копеек процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных согласно ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) на сумму неосновательного обогащения за период с 22.12.2022 по 03.09.2023.

Ответчик иск оспорил, ссылаясь на то обстоятельство, что принятые по блокировке принадлежащего истцу счета меры осуществлены в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее ФЗ № 115); отметил, что блокировка счета истца не влечет приобретение ответчиком права собственности на находящиеся на таком счете денежные средства; указал на то, что ответчик направлял в адрес истца запросы о предоставлении документов и сведений в отношении деятельности истца, его контрагентов, однако истец ответ не предоставил, в связи с чем ответчик самостоятельно осуществил проверку деятельности истца, по результатам которой установил подозрительный характер осуществляемых истцом банковских операций, тогда как истец не представил доказательства, свидетельствующие об обратном.

Из пояснений сторон, материалов дела следует, что истцом, как клиентом, и ответчиком, как банком, заключен договор банковского счета в валюте Российской Федерации № 002210000000 от 29.11.2022 (далее договор), предметом которого является открытие банком расчетного счета клиенту в валюте Российской Федерации № 40702810900000004527 и осуществление расчетно-кассового обслуживания клиента в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации, сборником тарифов банка, а также другими условиями договора.

Для доступа к материалам дела № А51-15883/2023 на информационном ресурсе «Картотека арбитражных дел» (http://kad.arbitr.ru) используйте секретный код:

Истец принят ответчиком на банковское обслуживание 29.11.2022 с учетом результатов проведенной идентификации клиента, предусмотренной Правилами внутреннего контроля по противодействию легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее Правила внутреннего контроля, ПВК по ПОД/ФТ).

В ходе идентификации истца в отношении него ответчиком не были выявлены факторы повышенного риска ПОД/ФТ.

21.12.2022 ответчиком была получена информация Банка России об отнесении истца к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций.

На основании полученной информации Банка России в соответствии с банковскими Правилами внутреннего контроля в отношении истца были приняты следующие меры: 21.12.2022 истцу по системе дистанционного банковского обслуживания направлены запрос № 2642/ПОД/ФТ от 21.12.2022 о предоставлении клиентом в срок до 28.12.2022 сведений и документов, обосновывающих его хозяйственную деятельность, и уведомление № 2643/ПОД/ФТ от 21.12.2022 об отключении истца от системы дистанционного банковского обслуживания в части проведения его расходных платежей до предоставления в банк документов по запросу № 2642/ПОД/ФТ от 21.12.2022.

В установленный банковским запросом срок истец не предоставил ответчику пояснения и документы, обосновывающие его хозяйственную деятельность и проведенные операции по расчетному счету.

С направленными банком 21.12.2022 запросом и уведомлением истец ознакомился в системе дистанционного банковского обслуживания 23.06.2023, при этом с указанной даты по настоящее время истец, запрошенные сведения и документы, в банк не представил.

В соответствии с положениями п. 4.1.3.3 ПВК по ПОД/ФТ ответчиком проведен углубленный анализ имеющихся у ответчика документов, сведений и информации об истце и его деятельности.

В ходе проведенного углубленного анализа ответчиком было установлено, что истец не ведет реальной хозяйственной деятельности, а проведенные операции имеют запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, обладают признаками совершения транзитных сомнительных операций. Указанные операции, по мнению ответчика, совершаются истцом в целях реализации схем, направленных на уход налогоплательщика от уплаты обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации либо намеренное занижение размера таких платежей, и т.д.

По результатам анализа 18.07.2023 ответчиком принято решение о признании операций истца подозрительными в рамках положений ФЗ № 115, истцу установлена высокая степень (уровень) совершения подозрительных операций, в адрес истца 18.07.2023 по системе дистанционного банковского обслуживания было направлено уведомление № 1644/ПОД/ФТ от 18.07.2023 о применении мер, предусмотренных п. 11 ст. 7 ФЗ № 115. С указанным уведомлением по состоянию на 04.10.2023 истец не ознакомился; вместе с тем, согласно п. 7.7 договора, сообщение ответчика считается полученным истцом по истечении 5 рабочих дней с даты отправки его по системе дистанционного банковского обслуживания.

В период с 18.07.2023 по настоящее время истец не направлял в адрес ответчика платежные инструкции для проведения расчетов по банковскому счету, вследствие чего меры по п. 11 ст. 7 ФЗ № 115, указанные в уведомлении ответчика № 1644/ПОД/ФТ от 18.07.2023, к истцу ответчиком фактически не применялись.

По состоянию на 02.10.2023 на счете истца № 40702810900000004527 находятся денежные средства в размере 59 212 рублей 17 копеек, что подтверждается выпиской по

счету № 40702810900000004527 от 02.10.2023. Денежные средства в размере 1 400 рублей 30.06.2023 были списаны ответчиком со счета истца в качестве платы за оказанные ответчиком услуги (в соответствии с тарифами банка), на основании п. 4.3.9 договора.

Истец, посчитав, что ответчик неправомерно завладел находящимися на счете истца денежными средствами, направил в адрес ответчика претензию с требованием возвратить денежные средства. Данная претензия оставлена без удовлетворения.

Возникшие между сторонами правоотношения регулируются нормами главы 45 ГК РФ «Банковский счет», с учетом положений Закона № 115-ФЗ.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ выбор способа защиты гражданских прав принадлежит истцу. Заявленные требования истца - это способ защиты нарушенного права, предусмотренный абз. 3 ст. 12 ГК РФ, а именно, восстановление положения, существовавшего до нарушения права, и пресечение действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно положениям ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В ст. 858 ГК РФ закреплено положение о том, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

По правилам п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения.

При этом основания возникновения неосновательного обогащения могут быть различными: требование о возврате ранее исполненного при расторжении договора, требование о возврате ошибочно исполненного по договору, требование о возврате предоставленного при незаключенности договора, требование о возврате ошибочно перечисленных денежных средств при отсутствии каких-либо отношений между сторонами и т.п.

В силу п. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Как разъяснено в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 24.12.2014, в целях

определения лица, с которого подлежит взысканию необоснованно полученное имущество, суду необходимо установить наличие самого факта неосновательного обогащения (то есть приобретения или сбережения имущества без установленных законом оснований), а также того обстоятельства, что именно это лицо, к которому предъявлен иск, является неосновательно обогатившимся лицом за счет лица, обратившегося с требованием о взыскании неосновательного обогащения.

Ответчик, как кредитная организация, обязан соблюдать требования ФЗ № 115; согласно абз. 1 ст. 7.6 ФЗ № 115 кредитные организации в целях отнесения Центральным банком Российской Федерации юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций представляют в Центральный банк Российской Федерации наименования всех клиентов - юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, фамилии, имена, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая) всех клиентов - индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, и присвоенные указанным лицам идентификационные номера налогоплательщиков.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 7.6 ФЗ № 115 Банк России доводит до кредитных организаций информацию об отнесении им юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) и индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций.

Согласно п. 1 ст. 7.7 ФЗ № 115 все кредитные организации в Российской Федерации обязаны включить в собственные Правила внутреннего контроля по противодействию легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (Правила внутреннего контроля, ПВК по ПОД/ФТ) положения об использовании или неиспользовании в отношении клиентов юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) и индивидуальных предпринимателей информации Банка России.

Все кредитные организации (использующие и не использующие информацию Банка России) при осуществлении внутреннего контроля с момента получения от Банка России указанной информации, вправе использовать ее в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения клиентом - юридическим лицом (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления), индивидуальным предпринимателем подозрительных операций, информацию об отнесении такого клиента к одной из групп риска совершения подозрительных операций (п. 2 ст. 7.6 ФЗ № 115).

При этом кредитная организация, использующая информацию Банка России (которая присоединилась к проекту платформы «Знай своего клиента»), обязана использовать направленную Банком России информацию с момента ее получения, в частности, при получении информации Банка России об отнесении клиента (юридического лица, индивидуального предпринимателя) к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций обязана применить меры, приведенные п. 5 ст. 7.7 ФЗ № 115, а именно: не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с

использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных п. 6 ст. 7.7 ФЗ № 115, а также операции с иным имуществом; не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абз 7 и 10 п. 6 ст. 7.7 ФЗ № 115; прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

По банковскому счету (вкладу, депозиту) клиента (юридического лица, индивидуального предпринимателя), отнесенного Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций допускается проведение операций, предусмотренных п. 6 ст. 7.7 ФЗ № 115. При этом, если в результате реализации правил внутреннего контроля у кредитной организации возникают подозрения, что вышеперечисленная операция совершается клиентом в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация вправе в соответствии с п. 11 ст. 7 ФЗ № 115 отказать в совершении вышеперечисленных операций.

Кредитная организация, не использующая информацию Банка России (которая не присоединилась к проекту платформы «Знай своего клиента»), при получении информации Банка России об отнесении клиента (юридического лица, индивидуального предпринимателя) к группе средней степени (уровня) риска совершения подозрительных операций или к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с п. 3 ст. 7.7 ФЗ № 115 вправе осуществлять действия, предусмотренные абз. 2 и 3 п. 5.2 и п. 11 ст. 7 ФЗ № 115, а также применяет к таким клиентам меры, предусмотренные собственными Правилами внутреннего контроля.

Ответчиком было принято решение о неиспользовании в отношении клиентов юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления), индивидуальных предпринимателей информации Банка России. Указанное решение закреплено во внутрибанковских Правилах внутреннего контроля (п. 4.1.1 ПВК по ПОД/ФТ).

Исходя из ПВК по ПОД/ФТ (п.4.1.3 ПВК по ПОД/ФТ), банк самостоятельно осуществляет отнесение клиента к той или иной группе риска совершения подозрительных операций. Информация банка России используется банком в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций (п. 4.1.1 ПВК по ПОД/ФТ). При получении информации Банка России об отнесении клиента к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций у банка не возникает обязанность «автоматически» изменять клиенту в сторону повышения группу риска. С учетом поступившей информации Банка России о присвоении клиенту высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций банк проводит дополнительный анализ имеющихся у него документов, сведений и информации о клиенте и его деятельности. В ходе анализа банк учитывает также запрошенные у клиента в соответствии с положениями действующего договора банковского счета дополнительные сведения и документы, обосновывающие (поясняющие) его хозяйственную деятельность, а также сведения, полученные банком с использованием открытых источников информации, доступных банку на законных основаниях (п. 4.1.3.3 ПВК по ПОД/ФТ).

Оценка степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций является результатом анализа документов, сведений и информации о клиенте и его деятельности.

В случае отнесения банком клиента к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, у которого в качестве дополнительного фактора отнесения клиента к группе высокой степени (уровня) риска, применена информация Банка России, банк дополнительно в соответствии с положениями п. 4.1.3.7 ПВК по ПОД/ФТ применяет следующие меры:

1) не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), за исключением следующих операций:

a) уплата налогов и сборов, таможенных платежей, страховых взносов в Фонд пенсионного и социального страхования РФ, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования и иных обязательных платежей в бюджетную систему РФ, установленных законодательством РФ;

b) оплата труда работников, получавших заработную плату до дня отнесения Банком и Банком России такого клиента к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций. При этом объем указанных выплат не может превышать объем выплаты заработной платы таким работникам за предыдущий месяц;

c) денежные выплаты, связанные с предоставлением таким работникам гарантий и компенсаций, предусмотренных Трудовым Кодексом РФ (за исключением компенсаций расходов на проезд и найм жилого помещения),

d) выплаты пенсий, стипендий и иных социальных выплат, алиментов, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, возмещение вреда в связи со смертью кормильца;

e) операции в целях исполнения обязательств юридического лица (индивидуального предпринимателя) по кредитному договору, возникших у такого лица до установления ему высокого риска;

f) операции в целях обеспечения жизнедеятельности ИП и проживающих совместно с ним членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода, в размере, не превышающем 30 000 рублей в календарный месяц из расчета на указанное лицо и каждого члена его семьи, не имеющего самостоятельного источника дохода;

g) списание денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), уменьшение остатка электронных денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом такого клиента при проведении в отношении него процедур, применяемых в деле о банкротстве, если проведение данной операции допускается в ходе соответствующей процедуры;

h) списание денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), уменьшение остатка электронных денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом такого клиента для погашения текущих расходов, необходимых для осуществления ликвидации, и удовлетворения требований кредиторов, если в отношении такого клиента принято решение о его ликвидации;

i) списание денежных средств с банковского счета (вклада, депозита) по переводу денежных средств на свой счет, открытый в другой кредитной организации, с расторжением договора банковского счета (вклада, депозита).

Решение о проведении расходных операций, приведенных в подп. b-h, принимается Банком на основании представленных клиентом документов.

2) не проводит операции выдачи наличных денежных средств; 3) не осуществляет операции с иным имуществом;

4) не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) наличными остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных в подп. g, h настоящего пункта;

5) прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом ДБО.

Информирование истца о принятых мерах проведено ответчиком в соответствии с условиями договора. Более того, действия ответчика о применении предусмотренных ФЗ № 115 мер не оспорены истцом, запрошенные ответчиком документы истец не представил, действия банка соответствуют положениям ФЗ № 115 и предоставленным банку полномочиям.

При этом спорные денежные средства находятся на расчетном счете истца № 40702810900000004527, право собственности истца на спорные денежные средства не прекращено, в неправомерное распоряжение ответчика спорные денежные средства не поступили, истец доказано не лишен возможности распоряжаться данными денежными средствами, с учетом требований ФЗ № 115.

Таким образом, арбитражный суд приходит к выводу о том, что находящиеся на указанном расчетном счете денежные средства не являются неосновательным обогащением ответчика за счета истца в смысле ст. 1102 ГК РФ, в связи с чем истец не вправе требовать их взыскания с ответчика в порядке ст. 307 ГК РФ.

При таких условиях арбитражный суд считает предъявленные исковые требования о взыскании неосновательного обогащения и, как следствие, о взыскании процентов незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ расходы по оплате государственной пошлины относятся на истца.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 110, 167-170, 229 АПК РФ, арбитражный суд

решил:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение подлежит немедленному исполнению и вступает в законную силу по истечении пятнадцати дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба.

Решение по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано через Арбитражный суд Приморского края в течение 15 дней со дня его принятия в Пятый арбитражный апелляционный суд.

Судья Власенко Т.Б.