Решение по делу № А51-24194/2024 от 08.04.2025

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ПРИМОРСКОГО КРАЯ

690091, <...>

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Владивосток Дело № А51-24194/2024

08 апреля 2025 года

Полный текст решения изготовлен 08 апреля 2025 года.

Арбитражный суд Приморского края в составе судьи Хижинского А.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Курбатовой А.Э., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>)

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН <***>, ОГРН <***>)

о взыскании 6 146 914 рублей 49 копеек,

при участии в заседании:

от ответчика: до перерыва адвокат Лемеш С.Г., по доверенности от 26.02.2025, удостоверение адвоката,

установил:

Истец - Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (в лице филиала - Приморского отделения № 8635 ПАО Сбербанк) (далее ПАО «Сбербанк России») обратился в Арбитражный суд Приморского края с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее ИП ФИО1, предприниматель, ответчик) о взыскании 6 146 914 рублей 49 копеек задолженности по Кредитным договорам № 86359H1D06FR2Q0AQ0QS9B от 14.02.2022, №8635N3ZX47R2Q0AQ0QS1Q от 27.02.2023, №<***>-23-4 от 11.05.2023, №<***>-23-6 от 01.08.2023.

Истец, надлежащим образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в суд не явился, представителей не направили, о причинах неявки не сообщили, ходатайств и заявлений о причинах неявки не представили.

Суд, руководствуясь статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, провел судебное заседание в его отсутствие.

Ответчик заявил ходатайство об отложении судебного разбирательства, в связи с намерением сторон урегулировать спор мирным путем.

Суд в удовлетворении ходатайства ответчика об отложении судебного разбирательства отказал, однако посчитал возможным объявить перерыв в судебном заседании.

Суд в порядке ст. 163 АПК РФ определил объявить перерыв в судебном заседании до 08.04.2025 в 10-45.

После окончания перерыва судебное заседание возобновлено 08.04.2025 в 11 часов 17 минут, в судебное заседание не явились представители сторон, участвующие в деле до объявления перерыва в судебном заседании.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о месте и времени проведения судебного заседания, в суд не явились, представителей не направили, о причинах неявки не сообщили, ходатайств и заявлений о причинах неявки не представили.

Суд, руководствуясь статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, провел судебное заседание в их отсутствие.

Какие-либо ходатайства, в том числе об утверждении мирового соглашения, об отложении судебного разбирательства в дело сторонами не представлены.

Исследовав материалы дела, суд установил следующее.

14 февраля 2022 года индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее заемщик), подписав Заявление о присоединении к Условиям Кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» №86359H1D06FR2Q0AQ0QS9B, в соответствии со ст. 428 ГК РФ присоединился к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес- карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (далее - Условия кредитовая), известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу.

Настоящее заявление и Условия кредитования по продукту «Кредитная бизнес- карта», в соответствии с Приложением № 2 Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карга» (редакция, действующая на дату присоединения), в совокупности являются заключенным между заемщиком и ПАО Сбербанк кредитным договором по продукту «Кредитная бизнес-карта» (далее кредитный договор).

В соответствии с Заявлением о присоединении Заемщик подтверждает, что ознакомлен, понимает и согласен с Правилами (включая общие положения). Условиями кредитования, действующими на дату подписания настоящего Заявления, ознакомлен с Тарифами Банка, размещенными в региональной части официального сайта Банка в сети интернет и в региональной части раздела «Малому бизнесу» сайта территориальных банков, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Для проведения операций с использованием кредитной бизнес-карты по договору №86359H1D06FR2QOAQOQS9B от 14.02.2022г. Банк предоставил заемщику возобновляемый лимит кредитной линии в валюте Российской Федерации в 1 000 000 руб. (п. 1.1. Заявления о присоединении. Приложение № 1 к Заявлению).

В соответствии с п. 4.1. Заявления о присоединении на сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование Лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в Условиях кредитования, в размере, указанном в Приложении № 1 к Заявлению, а именно, в размере 21 % годовых.

Согласно и. 3.4. Заявления о присоединении, погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов, осуществляется в течение пяти календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного Приложением № 1 к Заявлению, являющийся ежемесячным.

В соответствии с п. 5.1. Заявления о присоединении, при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и уплату процентов, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в Приложении № 1 к Заявлению, а именно, 0.1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Срок действия (дата закрытия) лимита кредитования установлен на 36 месяцев, (п.2.1 Заявления о присоединении, Приложение № 1 к Заявлению).

В соответствии с п. 3.1. Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (Приложение № 2 к Правилам), Банк обязуется открыть Заемщику возобновляемую кредитную линию к Счету, а заемщик обязуется возвратить банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им в соответствии с условиями, указанными в Заявлении (с Приложение № 1).

Руководствуясь заключенным договором №86359H1D06FR2Q0AQ0QS9B от 14.02.2022г Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив ему возобновляемую кредитную линию, что подтверждается выпиской операций по счету кредитной бизнес-карты № 40802810150000055564 за период с 14.02.2022 по 06.05.2024г., и согласно которой заемщик систематически пользовался кредитными средствами, зачисляемыми банком на счет в качестве кредитных ресурсов, а также производилось погашение долга по договору.

Заемщиком обязательства по уплате кредита и процентов не исполнялись в полном объеме, в связи с чем сумма задолженности в общем размере составила 524 758 рублей 30 копеек, в том числе основной долг – 489 500 рублей 35 копеек, проценты – 28 516 рублей 66 копеек, неустойка – 6 741 рубль 29 копеек.

В адрес заемщика было отправлено требование о возврате задолженности по кредитному договору.

В установленный срок требования не исполнены, в добровольном порядке задолженность по кредитному договору не погашена.

Также, 27 февраля 2023 года индивидуальный предприниматель ФИО1, подписав Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №8635N3ZX47R2Q0AQ0QS1Q, в соответствии со ст. 428 ГК РФ присоединился к действующей редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованными на официальном сайте Банка в сети интернет в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования (преамбула Заявления: п.2.1. 2.2. Общих условий кредитования).

Настоящим заявлением заемщик просил выдать кредит в размере 2 816 000 руб., с зачислением кредитных средств па расчетный счет №<***>: под 19.05% годовых; сроком на 36 месяцев с даты заключения договора (п. 1,2.3,6 Заявления).

Цель кредитования: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия но аккредитиву для осуществления расчетов заемщика:

Гашение кредита производится аннуитетными платежами (п.7 Заявления).

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования: 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 8 Заявления).

В соответствии с пунктом 13 Заявления о присоединении. Заемщики Банк признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронною документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью и соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Банк выполнил свои обязательства и, открыв заемщику кредитную линию, зачислил 27.02.2023 на расчетный счет заемщика №<***> сумму 2 816 000,00 руб., что подтверждается выпиской по указанному счету.

Заемщиком обязательства по уплате кредита и процентов не исполнялись в полном объеме, в связи с чем сумма задолженности в общем размере составила 2 207 065 рублей 19 копеек, в том числе основной долг – 2 051 902 рублей 83 копейки, проценты – 132 727 рублей 53 копейки, неустойка – 22 434 рубля 84 копейки.

В адрес заемщика было отправлено требование о возврате задолженности по кредитному договору.

11 мая 2023 года индивидуальный предприниматель ФИО1, подписав Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №<***>-23-4, в соответствии со ст. 428 ГК РФ присоединился к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования.

Настоящим заемщик подтвердил и согласился с получением кредита и зачислением денежных средств на расчетный счет №<***> на следующих условиях:

- сумма кредита: 1 303 000,00 руб.;

- цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика;

- срок пользования кредитом: 36 месяцев в даты заключения договора;

- проценты за пользование кредитом: 19,5% годовых

- неустойка за несвоевременное перечисление платежа: 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки:

- тип погашения кредита: аннуитетные платежи.

В соответствии с пунктом 12 Заявления о присоединении, Заемщик и Банк признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Согласно выписке из расчетного счета заемщика №<***>. 11.05.2023 Банк зачислил на счет заемщика денежные средства в размере 1 303 000,00 руб.

Заемщиком обязательства по уплате кредита и процентов не исполнялись в полном объеме, в связи с чем, сумма задолженности в общем размере составила 1 075 059 рублей, в том числе основной долг – 1 010 169 рублей 96 копеек, проценты – 57 200 рублей 69 копеек, неустойка – 7 688 рублей 35 копеек.

В адрес заемщика было отправлено требование о возврате задолженности по кредитному договору.

01 августа 2023 года индивидуальный предприниматель ФИО1, подписав Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии, предоставляемому через канал продаж «Кредит в корзине» № <***>-23-6, просил открыть возобновляемую кредитную линию на условиях указанных в Заявлении и в соответствии со ст. 428 ГК РФ присоединился к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии, предоставляемому через канал продаж «Кредит в корзине», опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования.

Настоящим заемщик подтвердил, что просит предоставить кредит в форме возобновляемой кредитной линии, открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных средств на расчетный счет №<***> на следующих условиях:

- лимит кредитной линии: 3 000 000,00 руб.;

- цель кредита: для оплаты приобретения оборотных средств (реализуемых товаров третьим лицам), в том числе у партнеров Банка через сеть Интернет, в безналичном порядке, а также оплаты комиссий за открытие кредитного лимита и/или иных комиссий, в том числе по договору дополнительного банковского счета;

- дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечение 12 месяцев в даты заключения договора;

- проценты за пользование кредитом: 2,45% в месяц;

- неустойка за несвоевременное перечисление платежа: 0.1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки;

- тип погашения кредита: снижение лимита кредитования на условиях, указанных в п. 3.1 Условий кредитования, с учетом п. 1 Заявления:

- обеспечение- не имеется.

В соответствии с пунктом 12 Заявления о присоединении. Заемщик и Банк признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком доювора о предоставлении возобновляемой кредитной линии и признается равнозначным договором о предоставлении возобновляемой кредитной линии на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Согласно выписки из расчетного счета заемщика №<***>, 01.08.2023 заемщику зачислена сумма кредита 2 200 000,00 руб.; 02.11.2023 - зачислена сумма 800 000,00руб.; после частичного гашения в сентябре (150000,00 руб.) и октябре 2023 (142500 руб.), 02.11.2023 заемщику была вновь зачислена сумма кредита 292 500.00 руб.. таким образом заемщиком полностью была выбрана сумма лимита в размере 3000000,00 руб., что также подтверждается расчетом задолженности.

Заемщиком обязательства по уплате кредита и процентов не исполнялись в полном объеме, в связи с чем сумма задолженности в общем размере составила 2 340 032 рубля, в том числе основной долг – 2 100 000 рублей, проценты – 150 237 рублей 45 копеек, неустойка – 89 794 рублей 55 копеек.

В адрес заемщика было отправлено требование о возврате задолженности по кредитному договору.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств, истец обратился в Арбитражный суд Приморского края с исковыми требованиями по настоящему спору.

В соответствии с частью 1 статьи 64, статьями 71, 168 АПК РФ, арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, на основании представленных доказательств.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства по правилам Главы 7 АПК РФ, изучив доводы истца, суд находит заявленное истцом требование обоснованным в силу следующего.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Материалами дела подтверждается факт заключения между истцом как кредитором и ответчиком как заемщиком Кредитных договоров № 86359H1D06FR2Q0AQ0QS9B от 14.02.2022, №8635N3ZX47R2Q0AQ0QS1Q от 27.02.2023, №<***>-23-4 от 11.05.2023, №<***>-23-6 от 01.08.2023.

Факт перечисления истцом суммы кредита подтверждается представленными в материалы дела документами.

Исходя из положений статей 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу (банку) полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, а также уплатить проценты за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Обязательства по возврату суммы основного долга и оплате процентов по кредитному договору, своевременно заемщиком не исполнялись, что подтверждается материалами дела.

Доказательств возврата ответчиком истцу суммы кредита в полном объеме и процентов, начисленных в соответствии с условиями договора в заявленном ко взысканию размере в нарушение статьи 65 АПК РФ ответчиком не представлено.

Таким образом, 5 651 573 рублей 13 копеек основного долга, 368 682 рублей 33 копеек процентов, являются обоснованными, подтверждаются материалами дела и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Согласно части 3.1 статьи 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Основываясь на доказанности факта ненадлежащего исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов, суд считает требования истца о взыскании неустойки за спорный период в размере 126 659 рублей 03 копеек обоснованными, а ее расчет соответствующим положениям кредитных договоров.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика.

Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 110, 167-171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. Владивосток, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» 6 146 914 (шесть миллионов сто сорок шесть тысяч девятьсот четырнадцать) рублей 49 копеек, в том числе 5 651 573 (пять миллионов шестьсот пятьдесят одна тысяча пятьсот семьдесят три) рубля 13 копеек основного долга, 368 682 (триста шестьдесят восемь тысяч шестьсот восемьдесят два) рубля 33 копейки процентов, 126 659 (сто двадцать шесть тысяч шестьсот пятьдесят девять) рублей 03 копейки неустойки, а также 209 407 (двести девять тысяч четыреста семь) рублей расходов по уплате государственной пошлины.

Исполнительный лист выдать после вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано через Арбитражный суд Приморского края в течение месяца со дня его принятия в Пятый арбитражный апелляционный суд и в Арбитражный суд Дальневосточного округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу.

Судья Хижинский А.А.