ПЯТНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

Газетный пер., 34, <...>, тел.: <***>, факс: <***>

E-mail: info@15aas.arbitr.ru, Сайт: http://15aas.arbitr.ru/

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

арбитражного суда апелляционной инстанции

по проверке законности и обоснованности решений (определений)

арбитражных судов, не вступивших в законную силу

город Ростов-на-Дону дело № А53-1053/2024

29 мая 2025 года 15АП-4969/2025

Резолютивная часть постановления объявлена 27 мая 2025 года.

Полный текст постановления изготовлен 29 мая 2025 года.

Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе

председательствующего судьи Ефимовой О.Ю.,

судей Глазуновой И.Н., Штыренко М.Е.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Шурпенко А.С.,

в отсутствие представителей лиц участвующих в деле, надлежащим образом уведомленных о времени и месте судебного разбирательства,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу публичного акционерного общества «Сбербанк»

на решение Арбитражного суда Ростовской области

от 08.04.2025 по делу № А53-1053/2024

по заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России»

(ИНН <***>, ОГРН <***>)

к Главному Управлению Федеральной службы судебных приставов по Ростовской области

о признании незаконным и отмене постановления,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - заявитель, ПАО «Сбербанк России», банк) обратилось в Арбитражный суд Краснодарского края с заявлением к Главному управлению Федеральной службы судебных приставов по Ростовской области (далее - ГУФССП России по Ростовской области, управление, административный орган) о признании незаконным и отмене постановления от 14.12.2023 по делу об административном правонарушении № 197/61/2023 о привлечении к административной ответственности по части 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях Российской Федерации (далее - КоАП РФ) в виде административного штрафа в размере 120 000 руб.; о прекращении производства по делу об административном правонарушении №197/61/2023; в случае признания банка виновным в совершении административного правонарушения, признать выявленное нарушение малозначительным и освободить банк от административной ответственности, объявив устное замечание; в случае признания банка виновным в совершении административного правонарушения, рассмотреть все обстоятельства по делу и снизить размер назначенного банку штрафа; в случае признания банка виновным в совершении административного правонарушения, рассмотреть все обстоятельства по делу и заменить административное наказание в виде административного штрафа на предупреждение.

Решением Арбитражного суда Ростовской области от 08.04.2025 прекращено производство по делу в части требования о прекращении производства по делу об административном правонарушении № 197/61/2023. В остальной части в удовлетворении заявления отказано.

Не согласившись с принятым судебным актом, ПАО «Сбербанк России» обжаловало решение суда первой инстанции в порядке, предусмотренном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ), и просило решение суда отменить.

В обоснование апелляционной жалобы банк ссылается на то, что детальный анализ произведенных банком попыток взаимодействия, подтверждает отсутствие нарушений со стороны ПАО «Сбербанк России» в части превышения частоты взаимодействия с должником по телефону, установленной в Федеральном законе от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 230-ФЗ). Несостоявшееся взаимодействие с должником не должно учитываться при оценке нарушения частоты взаимодействия, предусмотренной пунктом 3 части 3 статьи 7 Закона № 230-ФЗ. Сам факт произведенных банком звонков не означает совершение телефонных переговоров с должником, как одного из способа непосредственного взаимодействия с должником. В этой связи, привлечение банка к административной ответственности по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ влечет нарушение его прав и законных интересов. Кроме того, банк считает необоснованным вывод о намеренном использовании телефона для причинения абоненту беспокойства. Доказательств причинения вреда должнику или иным лицам, а равно злоупотребления правом со стороны банка материалы дела не содержат. С учетом изложенного банк считает незаконным, необоснованным и без доказательным вывод должностного лица о том, что банк совершал телефонные звонки для причинения вреда должнику и злоупотребил правом.

От ГУФССП России по Ростовской области поступил отзыв на апелляционную жалобу, в котором управление просило решение суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

В судебное заседание представители лиц, участвующих в деле, не явились, о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом.

В соответствии со статьей 156 АПК РФ апелляционная жалоба рассмотрена в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы и отзыва на апелляционную жалобу, арбитражный суд апелляционной инстанции установил следующее.

Как следует из материалов дела, между ФИО1 (далее - ФИО1, должник) и ПАО «Сбербанк России» заключены кредитные договоры от 16.01.2023 <***>, от 02.01.2023 № 3203, от 02.06.2023 № 1217424, от 30.01.2023 № 185363, в рамках которых образовалась просроченная задолженность.

В ГУФССП России по Ростовской области поступили обращения ФИО1 (от 05.10.2023 № 123034/23/61000-П0. от 05.10.2023 №123035/23/6ЮОО-ОГ, от 05.10.2023 №126596/23/6ЮОО-ПО), содержащие сведения о нарушении ПАО «Сбербанк России» требований Закона № 230-ФЗ, при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности должника, посредством звонков на абонентский номер должника +7-***-***-**-39.

В результате анализа документов, полученных в рамках рассмотрения обращения управление установило, что ПАО «Сбербанк России», с целью взыскания просроченной задолженности с ФИО1, в нарушение подпунктов «а», «б», «в» пункта 3 части 3 статьи 7 и пункта 4, 6 части 2 статьи 6 Закона № 230-ФЗ совершило более одного раза в сутки, более двух раз в неделю, более восьми раз в месяц 21 телефонных переговоров в рамках кредитных договоров, а именно:

30.08.2023 в 9:36:13 (длительность разговора 00:13 сек.);

30.08.2023 в 10:28:10 (длительность разговора 00:08 сек.);

30.08.2023 в 13:36:54 (длительность разговора 00:24 сек.);

09.09.2023 в 13:50:10 (длительность разговора 00:17 сек.);

09.09.2023 в 16:30:23 (длительность разговора 00:13 сек.);

10.09.2023 в 13:23:47 <***> (длительность разговора 00:08 сек.);

02.10.2023 в 10:38:11 (длительность разговора 00:08 сек.) в рамках кредитного договора <***>;

02.10.2023 в 12:58:05 (длительность разговора 00:12 сек.) в рамках кредитного договора <***>;

02.10.2023 в 15:12:43 в рамках кредитных договоров от <***>, № 3203, N1217424, № 185363;

03.10.2023 в 18:45:53 (длительность разговора 00:09 сек.) в рамках кредитного договора <***>;

05.10.2023 в 10:28:18 в рамках кредитных договоров от <***>, № 3203, № 1217424, №185363;

07.10.2023 в 18:42:38 в рамках кредитных договоров от <***>, № 3203, № 1217424, № 185363;

09.10.2023 в 11:41:20 на абонентский номер <***> (длительность разговора 00:59 сек.) в рамках кредитного договора <***>;

10.10.2023 в 15:16:36 в рамках кредитных договоров от <***>, № 3203, № 1217424, № 185363;

13.10.2023 в 11:41:26 (длительность разговора 00:19 сек.) в рамках кредитного договора <***>;

13.10.2023 в 16:22:59 в рамках кредитных договоров <***>, № 3203, № 1217424, № 185363;

15.10.2023 в 9:38:21 (длительность разговора 01:38 сек.) в рамках кредитного договора <***>;

16.10.2023 в 15:22:55 в рамках кредитных договоров <***>, № 3203, № 1217424, № 185363;

19.10.2023 в 11:48:26 (длительность разговора 00:16 сек.) в рамках кредитного договора <***>;

19.10.2023 в 11:15:16 в рамках кредитных договоров <***>, № 3203, № 1217424, № 185363;

22.10.2023 в 18:26:43 (длительность разговора 00:30 сек.) в рамках кредитного договора <***>, тем самым на ФИО1 оказывало психологическое давление относительно последствий неисполнения обязательств и злоупотребляло правом.

В связи с выявленными нарушениями уполномоченным должностным лицом ГУФССП России по Ростовской области в отношении ПАО «Сбербанк России» составлен протокол об административном правонарушении от 29.11.2023 № 244/23/61000-АП по признакам административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

Постановлением от 14.12.2023 № 197/61/2023 «Сбербанк России» привлечено к административной ответственности по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ с назначением административного штрафа в размере 120 000 руб.

Считая незаконным постановление о привлечении к административной ответственности, ПАО «Сбербанк России» оспорило его в судебном порядке.

Согласно части 1 статьи 14.57 КоАП РФ совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей.

В соответствии с Положением о Федеральной службе судебных приставов, утвержденным Указом Президента Российской Федерации от 13.10.2004 № 1316, Федеральная служба судебных приставов является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по обеспечению установленного порядка деятельности судов, исполнению судебных актов, актов других органов и должностных лиц, правоприменительные функции и функции по контролю и надзору в установленной сфере деятельности, а также уполномоченным на ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, и на осуществление федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью указанных юридических лиц, включенных в государственный реестр.

Законом № 230-ФЗ установлены правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

В соответствии с частью 1 статьи 6 Закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

В соответствии пунктом 4, 6 части 2 статьи 6 Закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и иных лиц; любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

В соответствии частью 3 статьи 7 Закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:

1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;

3) посредством телефонных переговоров:

а) более одного раза в сутки;

б) более двух раз в неделю;

в) более восьми раз в месяц.

В соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

ГУФССП России по Ростовской области, в результате анализа реестра взаимодействий с клиентом было установлено, что ПАО «Сбербанк России» в нарушение пунктов 4, 6 части 2 статьи 6, подпунктов «а», «б», «в» пункта 3 части 3 статьи 7 Закона № 230-ФЗ, с целью осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности в рамках вышеуказанных договоров ФИО1 в период с 30.08.2023 по 22.10.2023, осуществило более одного раза в сутки, более двух раз в неделю, более восьми раз в месяц взаимодействии, посредством телефонных переговоров по абонентскому номеру заявителя +7-***-***-**-39, указанному в заявлениях на получение кредита, тем самым оказывая психологическое давление на должника и злоупотребляло правом.

Отклоняя доводы банка об отсутствии с его стороны нарушения установленных законом пределов взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров с указанием на то, что несостоявшийся диалог между банком и заемщиком не может признаваться телефонными переговорами, суд первой инстанции правомерно исходил из следующего.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в постановлении от 04.04.2023 № 41-АД23-1-К4 утверждение заявителя об отсутствии со стороны общества нарушения установленных законом пределов взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров с указанием на то, что дозвон (попытка телефонного соединения), при котором диалог между сотрудником общества и заемщиком не состоялся, не может признаваться телефонными переговорами, является необоснованным.

Совершение кредитором (действующим от его имени и (или) в его интересах) телефонных звонков на абонентский номер должника, в том числе с использованием робота-коллектора более одного раза в сутки, более двух раз в неделю и более восьми раз в месяц, с целью взыскания просроченной задолженности, вне зависимости от того, состоялись телефонные переговоры или нет (продолжительности разговора), является взаимодействием, направленным на взыскание просроченной задолженности и само по себе свидетельствует о нарушении установленных законодателем ограничений.

Осуществление взаимодействия с должником посредством использования при телефонных переговорах автоматизированного интеллектуального агента (роботаколлектора) не исключает необходимость отнесения такого взаимодействия к случаям взаимодействия посредством телефонных переговоров, периодичность которых определена пунктом 3 части 3 статьи 7 Закона № 230-ФЗ.

Апелляционный суд признает соответствующими нормам материального права и обстоятельствам дела указанные выводы суда первой инстанции, в связи с чем отклоняет аналогичные доводы апелляционной жалобы банка о том, что сам факт произведенных банком звонков не означает совершение телефонных переговоров с должником, как одного из способа непосредственного взаимодействия с должником.

В части превышения частоты взаимодействия с должником, предусмотренной пунктом 3 части 3 статьи 7 Закона № 230-ФЗ, нарушение в любом случае установлено административным органом и подтверждается материалами дела. Действия банка, направленные на возврат просроченной задолженности не были разумными и добросовестными, общество, в том числе с учетом изменения законодательства, злоупотребило предоставленными правами при осуществлении взаимодействия с должником. Неоднократное совершение вызовов, направленных на возврат просроченной задолженности, на которые должник систематически не отвечает либо которые им отклоняются, подразумевает его явное нежелание продолжать взаимодействие с кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах.

Отклоняя доводы ПАО «Сбербанк России» об отсутствии психологического давления на должника, суд апелляционной инстанции исходит из следующих обстоятельств.

Под психологическим давлением понимается воздействие, оказываемое на человека помимо его воли с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанное на оказание определенного влияния на его психику и поведение.

В данном случае, как правильно указано управлением, ПАО «Сбербанк России», осуществляя взаимодействие посредством телефонных переговоров с превышением установленного количества ограничений, формировало у ФИО1 представление, что для него целесообразен и возможен только один способ действия - предполагаемый (оплатить просроченную задолженность), то есть формировало представление, что отказаться от действия, отложить его, избрать другую линию поведения невозможно, и формирования намерения и готовности поступить только предписанным образом. Тем самым, на ФИО1 оказывалось психологическое давление с целью побуждения к совершению требуемого действия.

На основании изложенного ГУ ФССП России по Ростовской области и суд первой инстанции пришли к обоснованному выводу о том, что взаимодействие с ФИО1, посредством телефонных переговоров, осуществлялось банком с нарушением пунктов 4, 6 части 2 статьи 6, подпунктов «а», «б», «в» пункта 3 части 3 статьи 7 Закона № 230-ФЗ

Ссылки на Руководство по соблюдению юридическими лицами, включенными в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, обязательных требований (утв. ФССП России от 28.06.2022 № 2) также не принимаются судом, поскольку оно не является официальным толкованием Закона № 230-ФЗ, не содержит обязательных норм и положений.

Событие, вменяемого банку административного правонарушения, подтверждается представленными доказательствами: заявлением, реестром взаимодействий с клиентом, протоколом об административном правонарушении, другими материалами административного дела.

Представленные доказательства, отвечающие признакам относимости и допустимости, согласуются между собой и в своей совокупности свидетельствуют о наличии в действиях заявителя события административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

В соответствии с частью 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых названным Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Основанием для освобождения банка от ответственности могут служить обстоятельства, вызванные объективно непреодолимыми либо непредвиденными препятствиями, находящимися вне контроля хозяйствующего субъекта, при соблюдении той степени добросовестности, которая требовалась от него в целях выполнения законодательно установленной обязанности.

Доказательств невозможности соблюдения банком требований Закона № 230-ФЗ в силу обстоятельств, которые оно не могло предвидеть и предотвратить при соблюдении обычной степени заботливости и осмотрительности, в материалы дела не представлено, что свидетельствует о наличии вины заявителя во вмененном правонарушении (часть 2 статьи 2.1 КоАП РФ).

Чрезвычайных и непредотвратимых обстоятельств, исключающих возможность соблюдения действующих норм и правил, нарушение которых послужило основанием для привлечения к административной ответственности, не установлено, в этой связи вина общества в совершении вменяемого ему административного правонарушения имеет место.

Таким образом, материалами дела подтверждается наличие в деянии общества состава административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

Процедура привлечения к административной ответственности, регламентированная нормами КоАП РФ, соблюдена, существенных нарушений процессуальных требований не установлено.

Предусмотренный статьей 4.5 КоАП РФ годичный срок давности привлечения к административной ответственности на момент вынесения оспариваемого постановления не истек, с учетом совершения правонарушения - в период с 30.08.2023 по 22.10.2023.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» ранее неоднократно было привлечено к административной ответственности по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ (вступившее в законную силу постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 14.11.2022 по делу № А76-14745/2022).

Назначенное административным органом административное наказание в виде штрафа в размере 120 000 руб. соответствует размеру санкции части 1 статьи 14.57 КоАП РФ и соразмерно совершенному деянию по характеру и тяжести правонарушения, отвечает целям и задачам административного наказания.

Суд первой инстанции, исходя из конкретных обстоятельств дела, оценив характер и степень общественной опасности допущенного правонарушения, не усмотрел оснований для применения в данном случае статьи 2.9 КоАП РФ. Вывод суда согласуется с официальным толкованием по применению статьи 2.9 КоАП РФ, содержащимся в пунктах 18 и 18.1 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 N 10.

Квалификация правонарушения как малозначительного может иметь место только в исключительных случаях и производится с учетом положений пункта 18 названного постановления применительно к обстоятельствам конкретного совершенного лицом деяния. При этом применение судом положений о малозначительности должно быть мотивировано.

В материалы дела банком не представлены доказательства, подтверждающие наличие исключительных обстоятельств, которые указывали бы на малозначительность совершенного обществом правонарушения.

Допущенное банком административное правонарушение не может быть признано малозначительным, исходя из недоказанности наличия исключительных обстоятельств, а также характера допущенного правонарушения, что свидетельствует о пренебрежительном отношении общества к исполнению своих публично-правовых обязанностей.

Вменяемое ПАО «Сбербанк России» административное правонарушение относится к административным правонарушениям с формальным составом. В данном случае существенная угроза охраняемым общественным отношениям заключается не в наступлении каких-либо материальных последствий правонарушения (состав правонарушения является формальным). Наступление общественно-опасных последствий при совершении правонарушений с формальным составом презюмируется самим фактом совершения действий или бездействия.

Являясь профессиональным участником рассматриваемых правоотношений, общество должно было не только знать о нормативном регулировании указанных правоотношений, но и предпринять все зависящие от него действия для обеспечения выполнения предусмотренных законом требований. В рассматриваемых отношениях потребитель выступает слабой стороной. Между тем необходимых действий с целью соблюдения действующего законодательства ответчиком не совершено.

Оснований для замены административного наказания в виде штрафа на предупреждение в порядке статьи 3.4, части 1 статьи 4.1.1 КоАП РФ не имеется, поскольку ПАО «Сбербанк России» не является лицом, впервые совершившее административное правонарушение.

Апелляционный суд, принимая во внимание отсутствие исключительных обстоятельств совершения правонарушений, не находит правовых и фактических оснований для переоценки выводов суда первой инстанции.

При таких обстоятельствах, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в порядке статьи 71 АПК РФ, суд первой инстанции правомерно отказал ПАО «Сбербанк России» в удовлетворении заявленных требований.

Основания для отмены решения суда от 08.04.2025 и удовлетворения апелляционной жалобы судом апелляционной инстанции не установлены.

Нарушения и неправильного применения норм процессуального права, влекущих отмену судебного акта в силу статьи 270 АПК РФ, судом апелляционной инстанции не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 258, 269 - 271, Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Ростовской области от 08.04.2025 по делу № А53-1053/2024 оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Постановление арбитражного суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий двух месяцев со дня принятия настоящего постановления, в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа через арбитражный суд первой инстанции.

Председательствующий О.Ю. Ефимова

Судьи И.Н. Глазунова

М.Е. Штыренко